りそな銀行カードローンで増額する方法と申し込む際の注意点
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元 銀行員
銀行の支店勤務にて、カードローン（個人向け融資）の申込み受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案を行った。
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この記事はこんな人向け |
- 今月の生活費が足りない…
- りそなのカードローンで増額したいけど…
- 増額審査が不安…大丈夫かな
お金の悩みを解決する目的で利用されている、りそな銀行カードローン。しかし、使い続けていると、予め設定されている限度額では足りないという状況もあるでしょう。
その際はまず、増額という手段が浮かぶかもしれません。しかし、申し込んだ誰もが増額できるとは限りません。
りそな銀行カードローンが限度額不足で利用できない
りそな銀行カードローンに限らず、カードローンはあらかじめ借入できる金額が契約時に決められています。
そのため、定期的にりそな銀行カードローンを利用していると限度額が不足していて、いざお金が必要というときに利用できない可能性があるのです。
りそな銀行カードローンの限度額は審査で決定される
りそな銀行カードローンは、最大限度額が大きいため、使い切ることはないだろうと感じるかもしれません。しかし、実際のところ、審査で決められた金額までしか使えないのです。
審査とは、利用者の収入状況や信用情報をもとに、その人の返済能力を判断する行程です。また、返済能力を見極めるのと同時に、申込者にとって適切な限度額も判断します。
限度額は、その人の年収・他社借入額・信用情報の状態などから、主に算出されています。
増額で借り入れできる金額を引き上げる
契約時に与えられた限度額を使い切ってしまった。このような場合、増額することで限度額を引き上げるのが適切な対処法といえます。
審査時に与えられた限度額は、借入実績がない状態で判断されたものなので、一般的に法律上で付与できる限度額より少なめに設定されていると言われています。
そのため、必要なお金に与えられた限度額では不足している場合、増額という選択肢を考えるのが、自然と言えるでしょう。
りそな銀行カードローンを増額すると金利が下がる可能性もある
増額をすることで、金利が下がる可能性もあります。利用する金額が増えれば、それだけ返済に関する負担も増えてしまうので、金利の引き下げをすることで利用者の負担を軽減する仕組みです。
もちろん増額をしたとしても金利が確実に下がるわけではありません。しかし、以前よりお得に借入できる可能性があるというのは、利用者にとって大きなメリットと言えるでしょう。
りそな銀行カードローンの金利は限度額に応じて決まっている
りそな銀行カードローンには、プレミアムカードローンとクイックカードローンの2種類あり、それぞれ金利や最大限度額が異なります。いくらまで増額をすれば金利が下がるのが、以下の表で確認しておきましょう。
りそなプレミアムカードローン 限度額 金利 住宅ローン
ご利用者様プラン800万円型 3.500% 3.000% 700万円型 4.000% 3.500% 600万円型 4.500% 4.000% 500万円型 4.900% 4.400% 400万円型 5.500% 5.000% 300万円型 7.000% 6.500% 200万円型 9.000% 8.500% 150万円型 11.500% 11.000% 100万円型 11.500% 11.000% 70万円型 12.475% 11.975% 50万円型 12.475% 11.975% 30万円型 12.475% 11.975% 10万円型 12.475% 11.975%
りそなクイックカードローン 限度額 金利 200万円型 9.000% 150万円型 11.500% 100万円型 11.500% 70万円型 12.475% 50万円型 12.475% 30万円型 12.475% 10万円型 12.475%
りそな銀行カードローンの限度額は型が決まっているため、「5万円だけ増額したい」というような細かい調整は基本的にできません。そのため、いまクイックカードローンの50万円型で契約している場合、金利を下げるためには100万円型のプランへ増額するしかないのです。
りそな銀行カードローンで増額する方法
■限度額まで使い切ってしまった...
■お金をさらに用意する必要がでてきた...
■必要額に限度額が足りていない
今現在、借りているお金では足りないという際に増額の手続きをするか考える人もいるでしょう。しかし、増額をするには、手続きを行なう必要があります。
具体的には、以下のような手順を踏みます。
- 電話で増額申し込み・書類提出
- 増額審査
- 結果通知・限度額再設定
- 追加借入
それぞれ、どのような行動をすればいいのか、どのような内容かは以下に詳細を記載してあります。
1｜電話で増額申し込み・書類提出
りそな銀行のカードローンの増額手続きは、りそな銀行のローン受付センターから可能です。以下の電話番号に連絡すれば、担当のオペレーターが対応しますので、増額の旨を伝えましょう。
2｜増額審査
申し込み後は、審査が行われます。新規申し込み時の審査と同様に、申込者の収入状況や信用情報の調査に加え、これまでのりそな銀行カードローンの利用実績も審査基準に加わります。利用実績とは、主に返済遅延の有無・借入状況のことです。
増額審査と新規申し込み時の審査では、この利用実績が審査基準に加わるかどうかという点が大きな違いと言えます。
3｜結果通知・限度額再設定
増額審査の結果が通知され、限度額が再設定されます。
増額審査における結果通知の方法は、公式ホームページでは言及されていませんでしたが、新規申し込み時においては以下のような方法で審査結果を通知すると記載がありました。
希望通りの限度額になることもあれば、変更できないという判断をされる場合もあるので、注意してください。
この限度額が再設定される際に、金利の引き下げも行われる可能性があります。ただし、これは先述したとおり一定の限度額を超えないと行われません。
4｜追加借入
増額ができたら、追加で借入を行うことができます。
ご存知とは思いますが、りそな銀行カードローンはキャッシュカードがそのままローンカードになるので、増額後はコンビニのATMで簡単に借入することが可能です。
増額をしたことで、借りられる金額は増えましたが、あくまでも借金できる金額が増えたに過ぎません。自分の預金が増えたように錯覚してしまい、借りすぎて後々返済に困るという場合もあるので、計画的に借入を行いましょう。
りそな銀行カードローンの増額審査
増額審査とは、契約内容を見直す手続きのことをいいます。
すでに初回契約時に双方が合意した契約内容を見直して、現状の返済能力に適した限度額で契約し直すのです。
Q.増額審査と入会時の審査の違いとは？
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
確認される項目や難易度が異なります
入会審査は、一定の返済能力があることを判断する手続きです。一方、増額は「入会審査で許容された利用限度額の見直し」という、契約内容の変更手続きになります。
入会時と現状で基本情報にどういった変化があったのか、加えて「利用実績」が確認されます。
基本的に、増額審査は入会審査よりも厳格で、状況によっては利用限度額の引き下げや、利用停止になる懸念すらあり、審査に時間もかかることを理解しておきましょう。
利用実績が重視される
増額審査では、申込者の利用実績が重視されます。利用実績とは、主にりそな銀行カードローンの返済状況や借入額などのことです。
例えば、返済に遅れることもなく、毎月ちゃんと返済をしている人であれば、限度額を増やしても問題ないと判断されるでしょう。一方で返済に毎月5日程度遅れるような人は、いくら年収が高くても増額の審査に落ちてしまうかもしれません。
原則として在籍確認は行われない
初回契約時の審査では、収入状況を確認するため在籍確認を行いますが、増額審査では原則として在籍確認は行われません。これまでの返済実績から安定した収入を得ていることは分かるためです。
しかし、場合によっては在籍確認を行うこともあります。転職で勤務先が変わったというような場合は、改めて在籍確認を行うこともあるので、注意しましょう。
増額審査は即日で行われるとは限らない
限度額が不足している。すぐに増額してもらおう。
このように、考えている人もいるかもしれませんが、増額審査は即日で行われるとは限りません。
一般的に入会審査より時間がかかる
増額審査は、入会時とは審査基準が異なるので、審査に時間を要する場合もあります。
また、申し込みをする時間によっても対応スピードが変化するので、いつ申し込みをするべきか確認しておきましょう。
土日はさらに時間がかかる可能性も
銀行カードローンは、一般的に土日や休日に審査を行っていません。
りそな銀行カードローンの増額審査にかかる時間の目安は公式サイトに記載されていませんが、一般的な銀行カードローンと同様であれば、土日に申し込みをした場合、審査が行われるのは早くても翌営業日のはずです。
しかし、増額の申し込みは年中無休で行っているので、申し込み自体は曜日を問わずにできます。
増額審査に落ちやすい人の特徴
審査である以上、増額審査に落ちる人もいます。
増額審査に落ちる人には、一般的に共通した特徴があるので、その特徴に該当しないか確認してから申し込みをすることをオススメします。
特徴1｜りそな銀行カードローンへの返済が遅れている
増額審査は、りそな銀行カードローンの利用実績も審査基準に含まれます。返済が遅れている場合、限度額を増やしてしまうと、さらに借金が多くなり、返済が滞る可能性が考えられます。
また、これまでに返済を何度か遅れたという人も、審査に落ちる傾向にあると言われています。返済に対しての姿勢が悪い人に、高額な融資を行っても、返済されないリスクがあるためです。
特徴2｜返済能力が不足している
返済能力が希望する限度額に対して不足していると、審査に落ちてしまいます。
例えば、新規申し込み時よりも年収が低下していたり、他社からの借入額が増えていたりする場合、返済能力が希望する限度額に対して不足していると判断され、審査に落ちてしまうのです。
特徴3｜クレカ等の支払いに遅れている
増額審査で見られているのは、りそな銀行カードローンの利用実績だけではありません。クレジットカードや他のローンの利用状況も審査基準に含まれます。
例えば、クレジットカードの支払いが遅れていたり、分割したスマホの本体代の支払いが止まっていたりすると、それらの情報は信用情報機関に記録されているので、りそな銀行カードローンの増額時にチェックされてしまうのです。
りそな銀行カードローンで増額する際の注意点
「増額審査も初回の審査と同様、通過するだろう」
そのように思う方も注意してください。りそな銀行カードローンで増額申し込みを行なうのであれば、増額に伴うリスクを予め把握しておきましょう。
軽い気持ちで申し込んでしまうと、結果として状況がマイナスになることもあるでしょう。
注意点1｜収入証明書が必要になることもある
りそな銀行カードローンは、限度額が50万円を超える場合、収入証明書を提出しなければいけません。りそな銀行カードローンに提出できる収入証明書は以下のとおりです。
りそな銀行カードローンでは、給与明細は収入証明書として扱ってくれないようなので、少し手間がかかる上記の書類を用意しなければいけません。
これらの書類の用意に時間や手間がかかるのは避けたいという人は、増額という選択肢をとらない方が良いかもしれません。
注意点2｜審査結果次第で減額・利用停止の恐れも
増額審査では、これまでの利用実績も判断材料としています。この利用実績が悪いと、場合によっては減額処分や利用停止といったこともありうるのです。
特に、りそな銀行カードローンで「返済日に返済しなかった」というようなことがあると、増額審査で通過することは厳しいかもしれません。
いままで自分がどのように利用してきたかを振り返り、少しでも問題があると感じた人は、増額に申し込みをするのは、控えた方が良いと言えるでしょう。
注意点3｜利用制限がかかり借り入れ自体ができなくなるリスクも
増額申し込みは、残りの限度額分も使えなくなってしまうリスクも潜んでいます。
そもそも増額審査とは、今までの契約を見直す手続きです。
今現在、利用者の返済能力が限度額に見合わないと判断されると、利用制限がかけられることもあるのです。例えば、他社借り入れが増えたり、転職で収入が途切れたりした人は注意が必要です。
Q.減額や利用停止につながる原因とは
元 銀行員｜武藤英次
度重なる延滞は減額や利用停止につながります
カードローンの減額や利用停止に直結する原因は、やはり延滞が最も大きな要因と言えるでしょう。
はじめての延滞であれば督促の連絡にきちんと応じていれば、大きなペナルティーを科されないことも多いようです。
しかしながら督促の連絡を無視したり、いつまでに入金するといった約束を反故にしているようですと利用停止などの処分を受けてしまう可能性が高くなります。
延滞期間が短くとも、延滞が毎月のように繰り返されますと減額や利用停止に至りやすくなりますので注意が必要です。
また他社の借入が延滞して信用情報に登録された場合、即時利用停止となる可能性が大きいでしょう。
どうしてもお金が必要、そんなときは…
「追加で融資を受けたい」
「周囲に頼める人が誰もいない」
「増額申し込みに落ちてしまった...」
どうしても追加でお金が必要な際に、限度額不足に陥ってしまった。そのような緊急事態である場合も、利用停止や減額処分のリスクを考えると、増額へ申し込みをするかは迷いますよね。
どうしても追加でお金を借りたい人は、他の選択肢も見てください。
増額のみに固執してしまうとと、増額が実現できなかった際のリスクは計り知れません。
他カードローンに新規申し込みするという選択肢
その他の選択肢とは、他カードローンに新規申し込みするというものです。
もちろん、入会審査を受ける必要はありますが、銀行カードローンの増額審査とは異なる仕組みが採用されています。
そもそも、審査基準というものは各金融機関で個別に設定されているので、「増額審査に落ちてしまった」「増額審査に通過する自信がない」といった方でも、お金を借りられる可能性があるのです。
新規申し込みする方が手間がかからない
増額を申し込むと、基本的に収入証明書の提出を求められるため、人によっては手続きに手間がかかってしまいます。
収入証明書なしで利用できるカードローンを選べば、スマホと身分証明書さえあれば新規申し込みできるので、面倒な思いをせずに済むでしょう。※
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増額は手続きで数日以上待たされる可能性があるので、数日中にお金を用意したい方は、ぜひ大手消費者金融の利用を検討してみてください。
注意！りそな銀行からの借入金額を把握しておこう
1点、他カードローンに申し込むにあたっては、他社借入金額の申告が必要となるので注意しておいてください。
当然、りそな銀行カードローンの利用額も確認されるので、会員ページ「マイゲート」で確認しておきましょう。
借入金額の把握ができた方は、下記の審査が早いカードローンを参考にしてみてください。
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りそな銀行カードローンの増額に関するよくある質問
まとめ
どうしてもお金を借りたいのに、今使っているりそな銀行カードローンの限度額が足りない...。
このような状態でも、借り入れ停止や減額処分のリスクを考えると増額をするか悩む人もいるでしょう。
確かに金利が下がる可能性も見込める増額ですが、必ずしもそれが得策とは言い切れません。
場合によっては、他の解決策を考えてみるのも良いでしょう。例えば、消費者金融のカードローンに新規申し込みをするという方法があります。
最短即日融資も可能となっているため、今日・明日中にお金を借りたいという人は検討してみてください。
Q.どのような人が増額できるのか
元 銀行員｜武藤英次
順調な返済実績と充分な収入がある方が増額に有利です
増額の審査は、一般的に入会時の審査と異なった基準で行われます。そのような中で増額を勝ち取る方の特徴としては、やはり遅延なく順調に返済実績を積み重ねていることや、 充分な収入があって、返済余力があるということがあげられます。
また増額審査が通りやすい条件としては、カードローン会社から増額の案内が来ていることも一つの目安となるでしょう。カードローン会社は随時顧客の再審査を行っており、優良顧客に対しては増額の案内を出しているのです。逆に言えば増額案内が無い状況での増額申し込みは、見込み薄であるという見方もできます。