auじぶん銀行じぶんローンの安易な増額がおすすめできない理由

この記事に関するアドバイザ

元 銀行ローンセンター長

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はFP兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

この記事の目次

  1. auじぶん銀行じぶんローンの増額について
  2. 返済を続けていると増額電話がくるケースも
  3. auじぶん銀行じぶんローンの増額方法
  4. 審査に落ちるとauじぶん銀行じぶんローンは増額できない
  5. 増額のリスク1|auじぶん銀行じぶんローンの増額審査には時間がかかる可能性も
  6. 増額のリスク2|審査結果次第で減額・利用停止の恐れも
  7. 増額のリスク3|利用制限がかかるリスクも
  8. どうしてもお金が必要、そんなときは…
  9. まとめ

auじぶん銀行じぶんローンの増額について

auじぶん銀行じぶんローン

限度額 最大800万円
金利 通常 1.48~17.5%
誰でもコース 1.38~17.4%
借り換えコース 0.98~12.5%
審査 最短翌営業日以降
融資 最短翌日以降

ネット上で手続きを済ませたい方におすすめ。
au IDをお持ちの方におすすめ。

公式サイトはこちら
※誰でもコースは、au IDをお持ちの方限定の金利となります。また、借り換えコースは、au IDをお持ちの方限定かつ借り換えの場合の金利となります。

ネットバンクauじぶん銀行が提供している、auじぶん銀行じぶんローン。au IDをお持ちの方限定の金利割引サービスがあることから、一部では高い指示を得ています。

実際の限度額は審査によって決定される

auじぶん銀行じぶんローンの最大限度額は800万円なので、余裕のある借り入れができるように感じた方も多いでしょう。
しかし、実際の利用可能限度額は審査によって設定されます。

審査とは、利用者の本人情報と信用情報などから返済能力を測定する手続きです。
要するに、現状設定されているのは返済能力に見合った限度額ということになります。

返済を続けていると増額電話がくるケースも

当初の限度額は、auじぶん銀行じぶんローンにとっても様子見として最低限の金額を設定しているものです。
そのため、真面目な返済を続けている人に対しては、担当者から増額を打診する電話がかかってくるケースがあります。

Q.増額電話が掛かってくる利用者の特徴とは

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

早め、多めに返済している人です

カードローンを契約している会社から、利用限度額の見直しと、増枠を勧める電話連絡が入ることがあります。カードローン会社にしてみれば、優良と判断される契約者には、できるだけ多く利用してもらいたいのが本音ですし、また、勧誘を担当する社員にしても、増枠の勧誘に成功するほど営業成績が上がりますから、これはある意味では当然とも言えるでしょう。一定の利用実績があり、返済を遅延したことがない、むしろ早め、多めに返済している傾向があり、他社からの新たな借り入れがない、仕事や収入が安定している、などの利用者を選別し、社員に勧誘を競わしていると考えて良いでしょう。

要するに、十分な利用実績ができた人が、増額の案内対象となり得るのです。

電話があったとしても無条件で増額はできない

増額電話があったからといって、無条件に増額されるわけではありません。

たとえ、auじぶん銀行じぶんローン側から案内があった人でも、実際に増額するためには所定の手続きを踏む必要があります。
なぜなら、増額とは契約内容の変更に当たるので、あらためて本人情報などを確認しなくてはならないからです。

auじぶん銀行じぶんローンの増額方法

最初から限度額が少なかった
完済してないけど、まとまったお金が必要に
限度額が必要額分も残っていない

こうした、残り限度額では対処できない"お金の問題"が生じた場合のために、auじぶん銀行じぶんローンは利用者の判断で増額申込ができます。
具体的な手続きの流れは、以下の通りです。

  1. 担当者に増額申し込み
  2. 申込内容確認・本人確認
  3. 増額審査
  4. 限度額の再設定

申し込みはauじぶん銀行ローンセンターから

auじぶん銀行じぶんローンの増額申込は、ローンセンターから行えます。
以下のフリーコールに電話をかけ、メニュー番号「1」をプッシュしてください。オペレーターが丁寧に手続き案内をしてくれるでしょう。

・電話番号:0120-926-222
・平日9:00~20:00
・土日祝9:00~17:00

増額のメリット:金利が下がる可能性がある

増額ができると、どの程度の限度額になるかにもよりますが、金利が下がる可能性があります。
融資額が増えると返済負担が大きくなるので、金利の引き下げによって利息額が軽減される仕組みとなっているのです。

もちろん、必ずしも金利が安くなるわけではありません。しかし、利息負担が軽くなる可能性があるというのは、大きなメリットと言えるでえしょう。

審査に落ちるとauじぶん銀行じぶんローンは増額できない

auじぶん銀行じぶんローンを増額するためには、上記で解説した手続きの流れからわかる通り審査をもう一度受けなくてはなりません。

そして、その審査は入会審査を余裕で通った人でも通過できるとは限らないのです。
auじぶん銀行じぶんローンの借入・返済状況も加味されるため、入会時とは異なった基準で審査が行われます。

増額審査に落ちやすい人の特徴をチェック

auじぶん銀行じぶんローンの増額審査で落ちた人には、一定の共通項が見受けられます。
増額を迷っているなら、以下の5項目に心当たりがないか、セルフチェックしてみましょう。

特徴1:返済に遅れがち

auじぶん銀行じぶんローンへの返済に遅れがちな人は、増額審査に通過できる可能性が低くなっています。

特徴2:他社借入金額が増えている

他社借入が多い人は返済能力が下がっているため、増額審査に落ちやすくなります。

特徴3:収入状況が改善されていない

雇用形態や年収状況が悪化していたり、転職等で勤続期間が短くなった人は、返済能力が低下しているため審査に落ちる可能性があります。

特徴4:金融事故で信用情報が悪化している

クレジットカードや他社ローン商品等で長期延滞を起こした人は、審査落ちの可能性があります。その利用状況が金融事故化し、信用情報が傷つくからです。

※増額審査の基準は公開されておらず、金融機関により異なります。弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

増額に申し込む際は注意も必要

上記5項目に心当たりが無い方も、auじぶん銀行じぶんローンの増額を希望するなら申込時に注意すべきことがあります。

 増額申込時の注意点 
希望額を大きくしすぎないように
収入に対して申し込み金額が大きすぎると、希望通りの増額ができません。場合によって、審査落ちにつながることもあります。
収入証明書の提出を求められる
増額審査にあたっては、身分証明書だけでなく収入証明書の提出も求められます。
場合によって在籍確認がある
勤務先に変更があったり、収入状況に大きな変化があった場合などは、在籍確認(会社連絡)が生じる可能性があります。

増額のリスク1|auじぶん銀行じぶんローンの増額審査には時間がかかる可能性も

契約時と同様に、増額審査には時間がかかるため注意が必要です。
カードローンの限度額を増額するということは、銀行にとってもリスクに繋がる恐れがありますので、審査は慎重におこなわれます。

急ぎでお金が手元に必要な場合に増額はおすすめできない

auじぶん銀行じぶんローンの増額審査には、少なくとも2営業日はかかります。
銀行系カードローンの審査では、反社会勢力の取引を防ぐために「警察庁データベースへの照会」がおこなわれます。
このデータベース照会に2営業日以上の時間がかかるためです。

すぐにでも手元にお金が必要だという場合には、時間のかかる増額は適切な手段とは言えないでしょう。

増額審査に時間がかかる人の特徴

主に増額の審査では、申込者の年収や信用情報に加え、これまでのauじぶん銀行じぶんローンの利用状況も判断要素となります。
安定した収入があることが明白である場合や、無職の場合などには審査結果も早くでますが、判断するまでに時間のかかる人では、審査が長引くことが考えられます。

収入状況が改善されていない

借入れに関する審査では収入に関する情報が必ずみられます。
申込者の収入状況が、契約時と比較して改善されていない場合には、審査に時間がかかることがあります。

契約時よりも他社からの借り入れが増えている

元々は銀行法が適用されていた銀行系カードローンにおいても、貸金漁法で過剰融資を防止するために総量規制のような自主規制の体制がとられています。すでに他社で、借入れをしている場合には増額の審査に通らない可能性があります。

大きなトラブルはないが、たびたび延滞している人

他社も含め、これまでのカードローンの利用状況において、金融事故になるほどの大きなトラブルはないものの、たびたび延滞などを起こしている場合には、増額の審査に通らない可能性もあります。

増額のリスク2|審査結果次第で減額・利用停止の恐れも

そもそも増額とは、限度額の見直しを意味します。
そのため、増額審査の結果次第で減額処分や利用停止になる恐れもあります。

auじぶん銀行じぶんローンの利用状況をよく確認したうえで増額審査をする

何度も返済に遅れているなど利用状況が悪い場合には、増額はかえってリスクがある手続きといえます。

増額が認められなかったことについて考えられる理由によっては、他社のカードローンの審査でも落ちてしまう可能性があり、手元にお金が用意できなくなってしまうことが考えられます。

増額審査の前にはこれまでのauじぶん銀行じぶんローンの利用状況を確認し、返済を忘れてしまったなどの経験が数回以上あるなら、増額申し込みは控えた方が良いでしょう。

増額のリスク3|利用制限がかかるリスクも

カードローンの利用をすることでなんとか生活を維持できているという利用者も少なくないと思いますが、そのような人が増額審査を申し込むと、カードローンが使えなくなる可能性があります。

限度額の残りが借入れできなくなる

一度auじぶん銀行じぶんローンに増額を申し込むと、増額の審査中は残り限度額を利用できなくなる恐れがあります。
要するに、現状の限度額分の借入すらできなくなるリスクがあるのです。

例えば、本当であれば限度額まであと10万円借入れできる状態であったとしても、増額の審査中はその融資を受けることができなくなってしまうため、他社から借入れをするなど対策を講じなければならなくなってしまう可能性があります。

Q.増額審査時に利用制限がかかる理由とは

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

減額の可能性があるためです

増額は、利用限度額の見直しという契約内容の変更に他ならず、場合によっては減額措置がとられる可能性もあります。一定以上の利用があることはもとより、返済に遅延がなかったか、他社から新たな借り入れをしていないか、契約時と比較して返済能力が低下していないか、などにつき、入会時よりも厳格に審査されるということを認識しておきましょう。

どうしてもお金が必要、そんなときは…

「支払い日ギリギリの請求があることを忘れていた」
「参加したいイベントがあるのにお金がない」
「どうしても欲しいものがあるのに財布と口座が空っぽ」

どうしてもお金が必要なのに、肝心のauじぶん銀行じぶんローンは限度額不足…。そんな状況でも、安易に増額を申し込むことはおすすめできません。

とはいえ、お金を用意できないリスクは無視できませんよね?
お金が無いと本当に困る。そういった方は、その他の選択肢にも目を向けてみてください。

他カードローンに新規申し込みするという選択肢

その他の選択肢とは、他カードローンに新規申し込みすることです。
もちろん入会審査はありますが、auじぶん銀行じぶんローンの増額審査とは異なる項目が確認されます。
そもそも、カードローンの審査基準は各社個別に設定されるものなので、増額審査に通らなかった人でも借入できる可能性は十分にあるのです。

新規申し込みの方が手間がかからない

増額にあたっては、収入証明書の提出が必要になります。手元に給与明細などが無い人は、書類を用意するだけでも手間がかかってしまうことでしょう。

しかし、収入証明書なしで利用できるカードローンを選べば、面倒な思いをせずに手続きを進められます。

早ければ今日中にお金を用意できる

特に目を向けていただきたいのが、審査が早いカードローンです。
最短30分で審査が終わるカードローンを選べば、早ければ今日・明日中にお金を用意できるでしょう。

増額には最短でも数日かかってしまうので、時間に余裕が無い方は、特に審査が早いカードローンの利用を検討してください。

ただし金利は比較的に高い

1点、ご注意していただきたいのが、即日融資できる可能性があるカードローンは金利が高いということです。

金利 auじぶん銀行じぶんローン(通常の金利) 審査が早いカードローン
最高金利 17.5% 18.0%
最低金利 1.48% 3.0%

ご覧の通り、auじぶん銀行じぶんローンの金利と比較すると、(大きな差ではありませんが)審査が早いカードローンの金利の方が高くなっています。

必要以上の借入をすると、返済負担が大きくなってしまうので、あくまでも計画的な利用を心がけてください。

おすすめのカードローンはこちら

アコム

限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%

早ければ本日中に借入れできます。
初回契約の方であれば最大30日間、利息がかかりません。

公式サイト
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス

限度額 最大500万円
金利 4.5~17.8%

カードなしでの借り入れも可能です。
契約は全てWEB上で完結できます。

公式サイト
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アイフル

限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%

最短1時間で借入れできます。
お振込みで借入しても、通帳に「アイフル」の文字は残りません。

公式サイト
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

まとめ

auじぶん銀行じぶんローンは、金利こそ安くはありませんが、安心感には定評があります。しかし、使い続ければ限度額が足りなくなることもあるでしょう。

そういった場合は、増額という選択肢もあります。増額に成功すれば十分なお金を用意できるかもしれませんし、場合によっては金利も下がります。

しかし、そのためには審査を受けなくてはなりません。そして、その審査は入会時と確認項目が異なるので、注意が必要です。
場合によっては、他カードローンへの新規申し込みに目を向けてみてはいかがでしょうか?審査が早いカードローンを選べば、今日・明日中に問題を解決できるでしょう。

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