レイクの審査は甘くない|通過には収入の安定性が大事
貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
この記事の目次
・引用:レイク公式サイト
レイクの詳細 ご融資額 1万円~500万円 貸付利率(実質年率) 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。ご利用対象 満20歳~70歳
(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)遅延損害金 年率20.0% ご返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式ご返済期間・回数 最長5年・最大60回
(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。必要書類 運転免許証等
収入証明
(契約額に応じて、当社が必要とする場合)担保・保証人 不要
レイクの審査は甘い?
まずは、結論から。
レイクの審査は、決して甘くありません。
融資をする際に行われる「審査」は、消費者金融に対して法律が義務付けた欠かせない手続きです。
また、レイクとしても、貸し倒れの可能性がある顧客への融資を回避する必要があるため、審査は決して甘くできません。
レイクの成約率は30.8%(2018年12月)
SBI新生銀行が投資家向けに発表しているデータによると、レイクの成約率は2018年12月時点で30.8%となっています(SBI新生銀行『四半期決算情報』)。
成約率とは、申し込んだ人の内、実際に契約した人の割合。つまり、およそ70%の方は、レイクに申し込んだものの、契約できていないということです。
このことからも、レイクの審査が決して甘くないことがわかると思います。
レイクが行う審査の流れ
- 申し込み内容をスコアリング
- 勤務先情報を裏付け
- 信用情報を確認
手順1:申し込み内容をスコアリング
統計データをもとに、申し込み内容を点数づけして、月々の返済を続けられる属性か否かをチェックします。
申し込み項目1:基本的な本人情報

氏名・性別・連絡先など、基本的な本人情報を記入します。
レイクは、この情報をもとに信用情報の確認を行ったりするので、ミスの無いよう記入しましょう。
申し込み項目2:居住状況・家族構成について
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住所や居住年数、家賃負担等と併せて連絡先についても記入を求められます。
ちなみに、住所は身分証明書に記載されているものと同じものを記入してください。
申し込み項目3:勤務先に関する情報
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収入状況に関して、勤務先の詳細を記入します。
審査の工程において、ここに記載した電話番号に連絡が行われるので、記入ミスに注意しておきましょう。
申し込み項目4:他社からのお借入れ状況等

最後に、他社からのお借入れ状況について記入を求められます。
ここに嘘があると審査結果に悪影響となるので、正直かつ正確な記入を心がけてください。
手順2:勤務先情報を裏付け
申し込み内容の勤務先に関する情報が正しいか、職場に電話連絡を行って裏付けします。
手順3:信用情報を確認
過去にお金のトラブルが無いかを確認し、故意に返済を怠るような人物かどうかを判断します。
レイクは申し込み前に借入診断を受けられる
レイクのお借入れ診断は、以下のような画面で行われます。

各項目に数字を入力すれば、簡易的に「借入できるかどうか」を判断できます。
融資可能と判断された場合

融資可能と判断された場合は、上記のように借入可能な限度額を提示してくれます。
あくまで「診断」であるため、必ずこの限度額になるとは限りませんが、申し込み時に参考にすることができるでしょう。
融資不可と判断された場合

借入ができないと判断された場合は、上記のように「当社規定によりお借入れができません。」と表示されます。
申し込みすることは可能ですが、高確率で審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。
収入は金額より安定性が大事!

レイクを利用できるのは、原則として「安定した収入がある人」です。収入が無ければ、借りたお金を返済できません。
収入能力は「職種」「雇用形態」「勤続期間」「年収」など、様々な条件を総合的に見て評価されます。
非正規雇用で勤続期間が短いと不利
正社員として1年以上勤務している人は、基本的に安定収入があると考えられます。しかし非正規雇用で勤続期間が極端に短いと、レイクの審査には不利です。
レイクはアルバイトやパートでも申込めますが、勤続期間が1ヶ月以内だと結果通知まで時間がかかるでしょう。
とはいえ、非正規雇用でも1ヶ月以上働いていれば特に問題ありません。アルバイトでもレイクを利用できている人は沢山いるので、雇用形態そのものを不安に思う必要はないでしょう。
金融事故が無ければ安心してください
レイクの審査では、過去の金融取引情報も確認されます。個人信用情報を確認されるので、嘘もつけません。個人信用情報とは、以下のようなものです。
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個人信用情報とは |
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。・引用:日本個人信用情報機構CIC
つまり、信用情報に問題がある人はレイクから信用を得られず、審査落ちして契約できません。
信用情報に傷をつけるのは、金融事故と呼ばれるトラブルです。以下のトラブルに心当たりがあるなら、レイクへの申し込みは見送るべきでしょう。
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金融事故の例 |
- 他カードローンでの長期返済遅れ
- クレジットやスマホの強制解約
- 賃貸の強制退去
- 自己破産をしたことがある
さて、この中で特に「よくあるトラブル」は、クレジットカードに関するものではないでしょうか?
強制解約にはなっていなくても、ちょっと遅れてしまうというケースは、ままありますよね。
「クレジットの未払いは審査落ちになりますか?」
クレジットカード代が払えない、家賃を滞納してしまった…。そんなお金のトラブルを起こしてしまった状況では、カードローンを使いたくても審査に通るか不安になりますよね。
滞納している間は審査に通らない
結論から言うと、クレジットカードの支払いが遅れている間はレイクの審査に通りません。信用情報に滞納状況が記載されているので、レイクから信用を得られないのです。
しかし、滞納状況を解消すれば審査を通過できる可能性があります。数日遅れただけですぐに支払いを済ませたなら、レイクの厳しい審査にも通過できる可能性があるでしょう。
3ヶ月以上滞納していたら審査落ちする

もし3ヶ月以上クレジット払いを滞納した場合は、支払いを済ませてもレイクとの契約は厳しいです。
3ヶ月以上の滞納は信用情報の傷になり、それが理由で審査落ちするケースがあります。信用情報は5年間保管されるので、その間の借り入れは厳しいと考えましょう。
「過払い請求していると審査に落ちますか?」
過払い請求は、債務整理のひとつです。
債務整理には「自己破産」も含まれており、これは信用情報の傷になって向こう10年間は審査落ちの理由になります。では、同じ債務整理である「過払い請求」はレイクの厳しい審査に影響するのでしょうか。
過払い請求履歴は信用情報に記録されない
信用情報機関が過払い請求をどのように扱うか、専門の法律相談所は以下のように説明しています。
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信用情報への過払い請求の影響 |
各貸金業者が「日本信用情報機構」(JICC)に登録している顧客の様々な信用情報の中には、過払い返還請求の履歴も残されていました。・引用:司法書士法人 新宿事務所《中略》平成22年4月19日、JICCよりコード71の収集・提供を廃止することを決定したお知らせが平成22年2月15日発表されました。
今後は、過払い請求をしても事故情報(いわゆるブラックリスト)が信用情報に載ることがないため、ブラックリストへの不安もなく、安心して請求することが出来るようになりました。
はっきりと、過払い請求は信用情報に影響しないと書かれています。他社に過払い請求をしたことが原因で、レイクの審査に落ちてしまう心配はありません。
レイクに請求した経験があるとNG
レイクに対して過払い請求をした人は要注意です。レイク社内には過去の顧客に関するデータも保管されているので、過払い請求を行った顧客の再契約は厳しいでしょう。
ただし、過払い請求は2010年の法改正以前に借り入れを行った人にのみ関係するので、これまでキャッシングをした経験が無ければ気にする必要もないでしょう。
信用情報に問題はなさそう…そんな方は
ここまでの内容を確認して、「自分の信用情報は特に問題なさそうだ」と感じた方は、問題なくお金を借りられる可能性が十分にあります。
ぜひ、レイク公式サイトからお申込みしてみてください。
ただし、審査に通過した場合も、借り入れ金額は必要最小限に抑えましょう。
借りたお金には、利息が発生するもの。余分に借入すると無駄な利息をはらうことになるので、十分に注意して計画的な利用を心がけてください。
レイク
最短で即日融資も可能。
5万円以下の借入は180日間無利息。
※2.21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
どうしてもお金が必要な方は…
お金が無いと本当に困るのに、レイクは利用することができなかった。そういった状況でも、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。
どうしてもお金が必要な方は、その他の選択肢にも目を向けてみてください。
レイク以外のカードローン
その他の選択肢とは、レイク以外のカードローンです。例えば、アコムやプロミスといった、大手消費者金融のカードローンもおすすめできるサービスです。
大手消費者金融のカードローンは、特定の銀行口座を開設することなく利用できるので、手続きの手間が軽くなっています。
大手消費者金融は成約率を公開している
ちなみに、大手消費者金融は成約率を公開しています。例えば、代表的な大手消費者金融であるアイフルの成約率は、46.5%です。
確かに審査に落ちてしまう人もいますが、お金を借りることが出来ている人も沢山いるのです。
Q.消費者金融は安心して利用できるのか

貸金業務取扱主任者|手塚大輔
登録貸金業者であれば安心です
あまり知られていませんが、日本に貸金業者は無数にあります。
中でも、テレビCMでおなじみの業者は、大手の消費者金融です。名前を知られていない中小の消費者金融は、利用者も多くありません。
大手も中小も貸金業者は金融庁へ登録を行わなければいけません。金融庁に登録している業者はすべて法律を遵守するように金融庁から監督を受けていますので、取引しても安心です。
名前を聞いたことがない業者が闇金かどうか判定するために、金融庁ではHP上で登録貸金業者検索サービスというものを行っています。
ここに名前と住所が一致している企業は取引しても安心です。反対に名前が検索されない場合には闇金ですので絶対に取引を行わないようにしてください。
消費者金融は利息が高いのでは?

「消費者金融は利息が高い」というイメージはありませんか?確かに消費者金融の多くは、法律で定められている上限ギリギリの金利を設定しています。
しかしレイクと比較しているなら、利息負担は大きなデメリットにならないでしょう。
金利はレイクと変わらない
レイクの上限金利は18%ですが、ほとんどの消費者金融も同じ利率を設定しています。つまり利息負担だけで見れば、レイクでも消費者金融でも大差無いのです。
もちろん、借入希望額には注意してください。借入金額が大きく返済期間が長いほど、利息負担も大きくなるからです。
無利息期間が使える消費者金融もある
あなたが最初にレイクを選んだ理由は何ですか?もしかしたら、初回30日の無利息期間があるからでしょうか。
確かに、無利息期間サービスを利用すれば利息負担を大きく減らせます。1ヶ月以内に完済できるなら、完全無利息での返済も可能です。
しかし無利息期間サービスが利用できるのは、レイクだけではありません。
たとえば、アコムやプロミスにも利息0円サービスがあります。
プロミス
スマホでお借入れ可能。
20代・30代の方から人気。
アコム
すぐお金が必要な方におすすめ。
初めてのお借入れにおすすめ。
アイフル
内緒で借りたい方におすすめ。
銀行振込で借りたい方におすすめ。
まとめ
カードローンというのは、申し込み内容が間違っていると、審査は確実に長引いてしまいます。「時間が無い!」という人ほど、落ち着いて正確な申し込みを心がけましょう。
注意して申し込めば、レイクは必ず力になってくれます。
Q.「安定性が高い収入状況」の基準とは
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
給与所得がある正社員です
カードローンの審査においては、「給与所得がある正社員」が特に安定性が高いと見なされています。個人事業主の事業所得や、会社経営者の役員報酬、パートやアルバイト収入の人は、多少なりとも不利と言わざるを得ません。
勤続年数が長い人ほど中途退職のリスクが低く、現状以上の年収が今後も期待できるため審査には有利になります。
また、上場企業や公務員などの事業主の規模が大きい勤務先は、業況が安定し、従業員の給料も安定しているため、大きな企業に勤務している人は公務員はさらに審査に有利です。