アイフルで利息を払いすぎる人に共通する間違ったお金の借り方【金利・返済期間などの失敗談から学ぶ事例】

この記事に関するアドバイザ

元 信用組合職員

滝口誠

信用組合に20年以上勤務し、金融業務全般に従事する中で、カードローン受付・審査等の業務も経験。銀行業務検定法務3級、銀行業務検定財務3級、銀行業務検定金融コンプライアンス2級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士等の資格を保有する、金融業界のプロ。

 この記事はこんな人にオススメ 
  • 欲しいものを買うお金が足りない
  • 生活費が足りない
  • 遊ぶお金が無い

カードローンの「アイフル」は、業界でも5本の指に入るほどの大手です。テレビCMなどで知名度も高いので、アイフルの名前を知らないという人の方が少ないかもしれません。

しかし、適当に借りると損をしかねません。賢く借りて無駄な利息を払わないためにはどうすべきか、今回は「本当に賢いアイフルの使い方」を失敗例から学んでいきましょう。

この記事のポイント
・現金か口座残高が必要かで借り方が変わる
・無駄な利息はシミュレーションで回避可能
・ネット申込みと無人契約機の併用が借り方の王道

損するかどうかは借り方で決まる

アイフルでは何通りかの借り方があります。それぞれで契約までにかかる時間が異なるため、選択を間違えるとお金が必要なタイミングを逃してしまいます。

また、借りるタイミングを間違うことで、余計な利息を払わなくてはいけない場合もあります。借り方で損をしないように、しっかり確認していきましょう。

必要なのは現金?口座残高?

お金を借りる際には、現金で手元に必要なのか、自身の銀行口座残高を増やしておきたいのかで方法が変わります。

クレジットの引落などで口座に必要な場合は、現金で借りる方法をとると預け入れの手間や手数料がかかります。逆に、どこかに現金で支払をする場合には、口座振込の方法だと引出しの手間と手数料がかかります。

コンビニATMならいつでも現金を借りられる

アイフルでは、会員カードを利用して全国のコンビニATMで現金が借りられます。カードを持っていればいつでも現金が借りられるため、必要な時に準備が可能です。

しかし、コンビニATMでは毎回利用手数料がかかりますので、何回かに分けて少しづつ引き出す方法では、その分余計にお金がかかります。

手数料を払いたくないならアイフルATM

コンビニATMで利用手数料を払いたくない場合は、利用手数料のかからないアイフルATMからの引出しをおススメします。

ただし、アイフルATMはコンビニATMに比べて設置されている台数が非常に少ないため、事前に場所の確認をしましょう。場合によっては、移動する交通費と利用手数料が変わらない事も考えられます。

平日14時まではネットから銀行振込で借りられる

銀行口座残高を増やしたい場合は、銀行口座振込で借りる方法が便利です。平日の14時までに契約手続きを完了し、銀行振込で借りる手続きを済ませれば、その日のうちに銀行口座へ振込まれます。

銀行は土日祝日や年末年始などの大型連休が休業のため、アイフルからの振込もできません。振込ができるのは銀行営業日のみになります。また、14時を過ぎると翌営業日の対応となります。

最寄りのアイフル店舗は以下より検索

店舗情報

損する人の借り方は「行き当たりばったり」

計画性のない借り方は、無駄な利息を払うことになります。例えば、必要以上に多く借りてしまったり、借りるタイミングが早すぎて別の事に使ってしまったり、逆に借りるタイミングが遅くて必要な時に間に合わなかったり。このように計画性を持たず行き当たりばったりで借りてしまうと、必ず余分な利息が発生し損をする事になります。

シミュレーションで利息の計算をしよう

実際に申し込みする前に、アイフルの「返済シミュレーション」で、必ず利息の計算をしておいてください。これを利用すれば、自分が払うことになる返済額や利息の金額がわかります。

例えば、30万円を借りるとしましょう。

このように、通常通りの返済だと毎月1万1,000円3年間払い続けることになり、利息は実に8万8,683円も必要となります。

8万円も余計に払うなんて、誰だって勘弁してほしいですよね。追加払いをすればもっと利息を減らせますが、どれだけ利息がかかるかわかっていないと、楽な返済を続けて損をしてしまうものです。
まずはアイフルの公式サイトにアクセスし、申込んでから審査結果が出るまでの時間を使って返済シミュレーションを実践してみましょう。

アイフルの公式サイトはこちら!

来月から返済できますか?

お金を借りると、必ず返済が始まります。今借りると来月から返済が始まります。そのため、お金を借りる前に、翌月から毎月返済ができるのか?を考えておく必要があります。来月からの先の返済見通しが立たない場合は、借りても苦しくなるだけです。

「毎月足りないお金」を借りるのはNG!

あなたは何のお金に困っていますか?一時的に困っているだけなら、アイフルは大きな助けになってくれます。しかし毎月足りなくなっているなら、お金は借りない方がいいでしょう。

なぜなら、その場しのぎができても翌月同じタイミングでお金が足りなくなり、返済ができなくなるからです。
実際、その場しのぎのためにお金を借りて失敗した人も少なからずいます。
マネットでは、その失敗を経験した人たちから話を聞きました。

 親父さん 44歳男性会社員
★★★★★(4.6)
現在、クレジットのリボ払いやスマホ料金などで、毎月5万円ほど自動的に口座から引き落とされています。先月は飲み会などが続いて支払額分の口座残高が足りなくなり、ついに先月お金を借りてしまいました。でも今月もやっぱり口座残高が足りなくなって、借りたお金の返済額分が用意できず困っています。
申込方法:web契約審査時間:1時間以内借入方法:ATM借入金額:40万円

クレジットのリボ払いには特に注意してください。毎月一定の金額を長期間に渡って払い続ける必要があるので、1度足りなくなったら翌月以降も簡単には状況改善できません。

 ディープインパクトさん 28歳男性派遣社員
★★★★★(4.6)
私の趣味は競艇とパチンコです。給料の大半は元金として使ってしまうので、正直生活は楽じゃありません。この前もついパチンコをやりすぎてしまい、給料日直後だったのにほとんどお金が無くなりました。もうギャンブルで取り返すしかないと思い、元金として消費者金融から借りたのですが、結局大負けしてしまいました
申込方法:web契約審査時間:1時間以内借入方法:ATM借入金額:80万円

Dさんの場合はギャンブルをやめれば状況改善できる可能性があります。しかし、習慣というのはなかなか変えられるものではありません。

もしギャンブルが原因で毎月金欠になっているなら、前提として借りたお金で遊んではいけません。一時しのぎが出来たら、翌月からはスッパリと賭け事をやめましょう。

 ベーシストさん 31歳男性アルバイト
★★★★☆(4.2)
アルバイトをしながらバンドをしています。CDは一応出していますが、あまり売れていなくてアルバイトを辞めたら生活できない状況です。生活費は毎月ギリギリですが、特に出費が多かった月に食費すら足りなくなりました。仕方なくお金を借りましたが、翌月も生活費が足りなくなり、2ヶ月ほど返済が遅れました。
申込方法:web契約審査時間:1時間以内借入方法:ATM借入金額:30万円

大きな出費があって一時的に生活費が足りないなら、お金を借りても問題はありません。しかし毎月足りないなら、翌月から「返済額」が出費に上乗せされるので、さらに生活が苦しくなる恐れがあるのです。

しかし、実際は生活費が足りなくなってお金を借りる人は非常に多いです。金融庁の調べでも、以下のようなデータが出ています。

金融庁委託調査『貸金業利用者に関する調査・研究』

このように、消費者金融の利用目的の中でも半数以上を占めているのが「生活費」でした。生活費目的でお金を借りるのは、全く不自然ではないのです。

しかし、生活費として借りるなら以下のポイントに注意してください。

☑生活費は毎月足りない
☑今月増えた出費は来月以降も継続する

この2点に当てはまるなら、お金を借りるのは見送った方が賢明です。そうでなければ、今すぐアイフルに申込んでも大丈夫でしょう。
また実際に借りたなら、1日でも早く返済するに越したことはありません。

利息は1日ごとにかかっている!

お金を借りると利息が発生しますが、負担は少しでも減らしたいものですね。利息は借りている金額に対して1日ごとにかかっています

そのため、返済が長引けば長引くほど多くの利息を支払うことになります。返済期間をしっかり計画する事で利息の負担は減らせるのです。

Q.返済の負担を減らす具体的な方法とは

Takiguchi

元 信用組合職員|滝口誠

随時返済を利用しましょう

返済の負担を減らすのは、返済額を少なくすることではありません。金融機関で設定されている、月々の返済額は最低の金額ですので、返済をしても利息分しか支払っていないと考えた方がいいでしょう。そのため、一度カードローンを利用すると、なかなか完済できないという現象に陥ってしまいます。カードローンは金融機関で設定している金額を毎月返済するのではなく、しっかりと返済計画を立てて随時返済を利用して生活が苦しくなくならない程度の返済を元金に直接しましょう。カードローンは一時的に生活費が足りなくなったときに利用するもので、常に借り続ける為のものではありません。常にお金が不足すると言うことは、生活を根本的に見直ししなければいけませんので、カードローンに依存することは避けましょう。

楽をすれば必ず損をする!

アイフルに毎月支払うことになる最低返済額は、借りた金額によって決まります。その最低返済額は無理なく返済できる金額になりますが、そのまま支払続けると確実に返済期間が長引きます。

例えば30万円借りた場合、最低限の返済を続けたときと追加支払いを頑張ったときではどの程度利息が変わるのか、比較してみましょう。

条件

借りる金額:30万円
金利:18%
最低返済額:1万1,000円

1万1,000円ずつ払う場合

返済期間:36ヶ月
合計返済額:38万8,683円
利息:8万8,683円

2万円ずつ払う場合

返済期間:18カ月
合計返済額:34万2,404円
利息:4万2,404円

たった9,000円頑張って追加払いし続けるだけで、返済期間も利息も半分になるのです。

楽な返済は余計な利息を生みます。アイフル利用時は、積極的な追加返済を心がけましょう。

借り過ぎると長期間の返済になる

必要以上に多くの金額を借りてしまうと、その分毎月の返済は苦しくなります。苦しくなると少しずつしか返済できなくなり、長期間の返済となります。返済期間が長引けば長引くほど利息の負担は大きくなるので、借り過ぎには注意しましょう。

Q.借金地獄に落ちないためには何に注意すべきか

Takiguchi

元 信用組合職員|滝口誠

計画的な返済をしてください

借金地獄に落ちる原因としては、複数のカードローンを利用してしまうことで、月々の返済額が膨らみ生活が大変になると言うことがあります。借金の総額はそれほどでなくても、複数からお金を借りると返済金額が膨らんでしまうと言うことがあります。そのため、借金の返済をする理由で、カードローンを利用してしまうということが発生して、いつまでたっても借金が減らず、逆に増えていくという現象に陥ってしまうでしょう。カードローンはしっかりと返済計画を立てて、半年か長くても1年以内で返済が終わるようにしてください。最低返済額だけを返済しても、完済するまでは時間がかかるため、随時返済を利用する返済計画をたてることが大事になります。

1,000円単位で必要な額だけ借りよう

アイフルでは、1,000円単位でお金を借りられます。必要な分を必要なだけ借りられるので便利です。例えば、9,000円必要な時に10,000円を借りてしまうと、使わない1,000円にまで余計な利息が掛かります。このような無駄を防ぎ、便利に活用しましょう。

借りてから30日以内が勝負

またアイフルでは、初回契約者なら誰でも30日間無利息サービスが利用できます。借りた日の翌日から30日以内に返済した分には一切利息が掛かりません。

例えば、30万円を借り、30日後に20万円を返済した場合、翌日から10万円に対してのみ利息が掛かっていきます。このサービスを賢く活用しましょう。

公式サイトへ

まだ余裕で間に合うと思っていませんか?

さて、アイフルでお金を借りるイメージはついたでしょうか。損をしないためにはいくつか注意が必要ですが、賢く利用すればアイフルは強い味方です。

しかし、アイフルは誰でも今すぐ利用できるわけではありません。当然、申込みをして審査を受ける必要があります。

ところで、時計を確認してください。お金が必要になるまで、あと何時間ですか?今すぐ行動しないと、もう今日中にはお金を借りられないかもしれません。

最短30分で審査が終わるのはごく一部!

アイフルの公式サイトには、確かに「最短30分で審査」と明記されています。とはいえ、誰でも短時間で審査してもらえるわけではありません。

審査が最短30分で終わるのは、収入状況が良くて信用情報にも全く問題が無い、返済能力が高い人に限られます。

まず、自分の雇用形態や勤続期間を思い出してください。アイフルはアルバイトやパートでも申し込みできますが、収入が安定していないと審査に時間がかかると思いましょう。

今すぐ申込めば今日中に借りられるかも

もし収入に自信が無かったとしても、申込まなければアイフルを利用できないのは確かです。また審査に時間がかかっても、無人契約機の営業時間内に契約出来れば今日中に借りられる可能性は十分あります。

ネット申込みをしてから無人契約機でカードを受け取り、コンビニATMで借りる。ほとんどの利用者がこの流れを利用しているのです。

あなたがどんな借り方を希望しているにせよ、今すぐ申込めば少しでも早くお金を用意できます。まずはアイフルの公式ページから申込みをしてみてください。

アイフル
郵送物が届く時間を指定できる、こっそりお金を借りたい人におすすめのカードローン!
金利 3.0~18.0% 審査時間 最短30分
限度額 最大800万円 融資時間 最短1時間
コンビニ

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

Q.即日融資希望者が注意すべきポイントとは

Takiguchi

元 信用組合職員|滝口誠

書類の不備には注意しましょう

即日融資を受けるためには、審査がスムーズに進まなければいけません。そのため、必要書類に不備があっては、スムーズな審査を受けることができませんので、本人確認書類や収入証明書などの写しを取るときには、特に注意をしてください。何に注意をするのかといいますと、写真が不鮮明になったり、有効期限が真っ黒になって分からなかったりするようである場合は、再提出を求められます。また、必要な部分の文字が切れていいると、やはり再提出を求められますので、書類の写しは鮮明になるようにしてください。さらに、在籍確認に時間がかかる場合も、即日融資を受けられなくなりますので、事前に在籍確認についても段取りよくできる準備をしておくといいでしょう。

まとめ

アイフルでお金を借りることで、「お金の問題」を解決することができるかもしれません。

しかし、借り方を間違えたり、返済計画を立てずにむやみやたらに借りすぎてしまうと、利息で損をしてしまいます。

申し込みをする前に、まず、自分が「何にお金が必要なのか」を振り返り、計画的な借り入れをしましょう。

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