静岡銀行セレカのサービス内容とカードローンに審査落ちした時の対応策【専門家監修】

この記事に関するアドバイザ

元 信用金庫職員

高澤志保

短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。

貸金業務取扱主任者

林良光

大学卒業後、大手ノンバンク系金融機関にてコンサルティング営業に従事。カード事業において、個人事業主を中心に1,000名以上の審査を行ったプロ。米国公認会計士、日本証券アナリスト、日商簿記2級、銀行業務検定・財務2級など多数の資格を有し、金融の専門家として第一線で活躍。

この記事の目次

  1. 静岡銀行カードローンセレカの特徴
  2. 静岡銀行カードローンセレカの利用には審査通過が必須
  3. 静岡銀行カードローン「セレカ」の審査の流れ
  4. カードローン審査に落ちる5つの原因
  5. 【必見】静岡銀行カードローンの審査に落ちた人の打開策
  6. 静岡銀行カードローンの審査に関するQ&A
  7. まとめ

この記事はこんな人におすすめです
  • 静岡銀行のカードローン「セレカ」ってどう?
  • サービス内容は?使いやすさは?審査は?
  • お金が必要なのに審査に落ちた!どうすれば…?

静岡銀行カードローン「セレカ」を紹介します。地方銀行の提供するカードローンの中では、大規模な部類に入り、非常に多くの利用者をかかえています。

しかし、申し込みをした人の全てがカードローンを利用できるわけではありません。中には審査落ちになってしまう人もいます。静岡銀行カードローン「セレカ」の特徴について見ていきましょう。

静岡銀行カードローンセレカの特徴

静岡銀行カードローン「セレカ」
金利 年 4.0%~年14.5%
限度額 500万円
貸付条件 満20歳以上70歳未満で保証会社の保証が受けられる方
返済方式 毎月10日の自動引き落とし
返済期間 2年毎の自動更新
遅延損害金 -

静岡銀行のカードローンセレカは、上限金利が14.5%と低く、便利な商品です。

また静岡県内での人気も高く、地方銀行としてはトップクラスのシェアを誇るカードローンといっていいでしょう。

金利は一定でシンプル

利用限度額 金利
401~500万円 4.0%
301~400万円 7.0%
201~300万円 9.0%
101~200万円 12.0%
100万円以下 14.5%

静岡銀行カードローンの金利は、利用限度額により金利が変わる仕組みとなっています。つまり、一度決まった金利は限度額が変わらない限りは、変動することはありません。

これはプラスに考えるならば、返済計画を立てやすい状況であるとも言えます。静岡銀行カードローンに限った話ではありませんが、借り入れをする際には、月々の返済額と返済にかかる期間をきちんと算出したうえで利用しましょう。

静岡銀行カードローンセレカの利用には審査通過が必須

カードローンでお金を借りるには、申込者に返済能力があるかどうかを判断する審査が行われます。

審査に通過しなければ、静岡銀行からお金を借りることはできません。

保証は静銀ディーシーカード株式会社・新生フィナンシャル株式会社

静岡銀行カードローンの審査に通るためには、返済能力を示さなくてはなりません。返済能力とは、継続的に返済できる能力です。

その返済能力の有無を決めるのは、保証会社です。セレカの保証は「静銀ディーシーカード株式会社」「新生フィナンシャル株式会社」の2社がおこなっています。

返済能力はスコアリング審査で数値化される

返済能力を測定するにあたり、上記の保証株式会社はスコアリング審査を行います。

過去の統計データからを参考にして、申し込み者を採点するようなイメージです。そこで一定基準に満たない場合は、審査に通過することはできません。

スコアリング審査は、コンピューターによる自動システムです。もしも基準に届いていない場合、問答無用でお金を借りることはできません。

静岡銀行カードローン「セレカ」の審査の流れ

カードローンの申し込み~審査~融資までの流れは、どこの金融機関のカードローンサービスを使う場合でも、そう大きくは変わりません。

申し込み内容を確認

カードローンの申し込みをする時には、氏名・住所・勤務先をはじめとする項目を提出します。この項目を元に、静岡銀行側は「お金を貸しても大丈夫かどうか」を判断します。

もちろん全ての項目を埋める必要がありますし、空白のまま送信しようとしてもエラーとして弾かれてしまいます。申し込みをする時には必ず全ての項目を埋め、空欄がない状態にして送信しましょう。

お客様情報を入力

手順に沿って、住所・氏名・生年月日・お住まいの情報などを入力していきます。提出する書類と内容が食い違わないように注意しましょう。

勤務先情報を入力

その後、勤務先に関する情報を入力します。一般的なカードローン審査の際には、勤務先について以下のような情報を伝える必要があります。

勤務先情報の入力項目
  • 勤務先住所・連絡先
  • 雇用形態
  • 勤務期間
  • 会社規模や従業員数など

信用情報の確認

過去に上記のような「お金絡みのトラブル」を起こしていないかどうかは、必ずチェックされます。

個人のお金に関しての情報は、国が指定する信用情報機関に情報が保管される仕組みになっていて、カードローン申し込み時にはかならず確認がおこなわれます。

指定信用情報機関CIC
CICは、主に消費者金融や信販会社(クレジットカード会社)で登録された信用情報を取り扱っています。信用情報機関の中で最も信用情報を管理しているのがCICです。そのため、まず情報を開示するのであれば、CICから開示するのが良いでしょう。
信用情報の保有期間
延滞|延滞解消から5年
自己破産|5年
申し込み|6ヶ月
契約・借入・返済|5年

日本信用情報機構JICC
JICCは、消費者金融や銀行など幅広い金融機関が加盟しており、信用情報機関の中では加盟数が多いのも特徴です。銀行に関しては、メガバンクは加盟しておらず、ネット銀行や地方銀行が中心となっています。
信用情報の保有期間
延滞|延滞解消から1年
自己破産・個人再生・任意整理|5年
申し込み|6ヶ月
契約・借入・返済|5年

全国銀行協会JBA
JBAは、銀行を中心に加盟する信用情報機関です。メガバンクや地方銀行、ネット銀行が加盟していますが、消費者金融や信販会社は加盟していません。その他にも信用金庫やろうきんといった機関も加盟しています。
信用情報の保有期間
延滞|延滞解消から5年
自己破産・個人再生|10年
申し込み|6ヶ月
契約・借入・返済|5年

警察庁データベースへの照会が行われるため審査時間は長くなる

静岡銀行カードローンの審査では、警察庁データベースへの照会も行われます。申込者と暴力団・犯罪組織に関係が無いか、警察庁に問い合わせて確認しているのです。

この手続きには、最短でも2営業日を要します。そのため、静岡銀行カードローンの審査結果は申し込んだ日のうちに受け取ることができず、即日融資も決して行えません。

勤務先への在籍確認

審査の過程の中で、申込者の「勤務状況のチェック」が必ずおこなわれます。カードローンの審査基準のうち、特に代表的で明白なのが「安定した収入がある」というものだからです。

申込者がきちんと働いているかどうかを確かめるために、勤務先への電話確認(在籍確認)があります。これをもって、申込者に安定した収入があるかどうかを判断しています。

カードローン審査に落ちる5つの原因

静岡銀行カードローンの審査基準は、決して公表されません。そのため、審査落ちしても正確な理由を教えてもらうことはできないのです。

しかし、審査落ちの理由というものは、一般的に以下5つに絞り込まれています。

審査落ち原因1|申し込み時の虚偽

カードローンに申し込む時には、申し込み者の住所・生年月日・勤務先情報・電話番号などを申告します。故意に虚偽の申し込みをした場合、それが原因で審査に落ちることがあります。

その後の電話確認時の修正などで事なきを得る場合もありますが、故意的な虚偽は詐欺の可能性を歌がれるため、問答無用で審査落ちになる場合もあります。情報は正確なものを記載しましょう。

審査落ち原因2|収入が安定していない

カードローンでお金を借りるためには、一定以上の返済能力があることが条件です。収入がない人は、返済能力もないとみなされて、審査には通過できません。

明確に「年収●●万円以上」という取り決めはありませんが、毎月きちんとした安定収入があることが重要です。特に重要な項目は、勤続期間です。
どれだけ年収が高い職業についていても、極端に勤続期間が短い場合、離職の可能性があるため審査落ちする可能性があります。

審査落ち原因3|他社での借り入れが多すぎる

カードローンの審査においては、他社からの借入状況も重要になってきます。

借入件数・金額が多すぎると、返済ができない人であると疑われてしまい、審査落ち対象となります。

自分の年収に対しての借入額が大きかったり、複数社(3社~4社)から同時借り入れしていたりする人は、審査通過が難しいと思ってください。

審査落ち原因4|短期間に複数社への申し込み(申し込みブラック)

短期間で複数社への申し込みをすると、いわゆる「申し込みブラック」という状態になってしまい、それが原因で審査落ちする可能性があります。

複数社への申し込みが問題視される理由は、多重債務者になる恐れがあると判断されるためです。申し込み先は、1社に絞り込むようにしましょう。

審査落ち原因5|信用情報に傷がある

静岡銀行カードローンは、過去に行った金融取引の状況も信用情報から確認し、審査の判断材料にしています。
信用情報内に重大なトラブルである「金融事故情報」が発見されると、その時点で返済に対する態度に問題があると疑われ、審査に通過できません。

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

Q.最も多いカードローンの審査落ちの理由とは

Takazawa

元 信用金庫職員|高澤志保

回答1:属性か信用情報に問題がある人です

カードローンの審査は、コンピューターによるスコアリングシステムによって行われています。
何かひとつのことがダメで審査に落ちるというよりも、総合的に点数が低く審査に通らない人の方が多いようです。

ただし遅延や延滞、自己破産などの異動情報や、複数のローン会社からの借り入れがある場合など、信用情報に問題があった場合は審査に落ちる可能性が高くなります。
またよくあるのが年収に対して、借入金額が多い場合です。総量規制に抵触する場合は、今までの返済に問題がない人でも自動的に審査落ちとなります。

Hayashiyoshimitsu

貸金業務取扱主任者|林良光

回答2:携帯電話代などの支払いの遅延

銀行に限らず、消費者金融などの金融業者でカードローンを新規に申し込んで落ちた場合、通常、その理由は明確には教えてもらえません。

一方、銀行や大手消費者金融は取り扱う件数が多く、審査結果にばらつきが出ないよう、明確な審査基準を設定しているので、審査落ちの理由は数種類に分類することができます。

中でも多いのは、過去に、各種ローン、クレジットカードおよび携帯電話代などの支払いで遅延を起こしたケースです。
これらは信用情報と呼び、金融業者が提携する信用情報機関に登録されます。一度登録されると5年間は消えず、本人が忘れているケースもあります。なお、携帯電話の場合、端末の購入代金を分割払いにしている場合のみ、信用情報として扱われます。

【必見】静岡銀行カードローンの審査に落ちた人の打開策

 ここから先はこんな人にオススメ 
  • お金が必要なのに審査に落ちた…
  • 誰にも話せないし、頼れる人もいない。
  • 早くお金を何とかしないとマズイ…

残念ながら静岡銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合でも、お金が必要な状況には変わりないでしょう。

そうなった人は、その他の選択肢にも目を向けてみてください。

他カードローンに申込みなおすという選択肢

その他の選択肢とは、他カードローンに申込みなおすというものです。

当然、他カードローンの利用にあたっても、厳正な審査が行われます。しかし、カードローンの審査基準というものは、各社で異なっています。

1社審査落ちしたからと言って、他カードローンが全く利用できないと決まったわけでもないのです。

大手消費者金融の利用を検討してみては?

例えば、大手消費者金融の利用を検討してみてはいかがでしょうか?

消費者金融と銀行では審査の仕組みや確認項目が違うので、銀行カードローンで審査落ちした人であっても、異なる結果が出る可能性は十分にあります。

大手消費者金融は成約率を公表している

大手消費者金融の一部は、成約率を公表しています。例えば、大手消費者金融の代表格であるアコムの場合、成約率は44.8%です。参考:アコム『DATE BOOK』

もちろん、消費者金融で審査落ちする人もいます。しかし、沢山の利用者が借り入れできていることも事実。
次の申し込み先を選ぶにあたっては、こういった点に着目してみてもいいでしょう。

最短で即日融資ができる

ちなみに、大手消費者金融には、最短で即日融資が可能というメリットがあります。
これは、消費者金融の審査が最短30分で終わるほどスピーディーだからです。

銀行カードローンの場合、2営業日を要する「警察庁データベースへの照会」があるので、即日融資はできません。

こういった点において、消費者金融は銀行カードローンより優れていると言えるでしょう。
なお、オススメのカードローンは以下の通りです。

ただし金利は高くなる

大手消費者金融のカードローンは、金利が高いことがデメリットです。
静岡銀行カードローンの金利は、年4.0%~年14.5%ですが、大手消費者金融のカードローンは年3.0%~年18.0%と高く設定されています。

数%の差ですが、その分多めに利息が発生してしまうことを理解しておいてください。

アコム

利用条件 アルバイト・パートでも
申し込み可能
収入証明書 希望額50万円以下の方は
不要

アコムは、「3秒診断」で借入できる可能性の有無を確認できます。年齢・年収・カードローン他社お借入状況から無料で簡単に診断できるので、ぜひ試してみてください。

金利は年3.0~18.0%、限度額は最大800万円と、大手消費者金融としては一般的な数値です。

公式サイト
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。

プロミス

利用条件 アルバイト・パートでも
申し込み可能
収入証明書 希望額50万円以下の方は
不要

プロミスでは、「お借入れシミュレーション」でご利用できる可能性があるのかを確認できます。入力が必要な項目は、生年月日・年収・他社お借入金額の3つです。

プロミスは、限度額は最大500万円と平均的な数値ですが、金利が年4.5~17.8%と、上限が他消費者金融より若干低めです。

公式サイト
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。

アイフル

利用条件 アルバイト・パートでも
申し込み可能
収入証明書 希望額50万円以下の方は
不要

アイフルの「1秒借入診断」を使えば、年齢・雇用形態・年収・他社借入金額の4点から、ご利用可能性の有無を判断できます。

金利は年3.0~18.0%、限度額は最大800万円と、平均的な数値となっています。

公式サイト
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。

Q.消費者金融は安心して利用できるものなのか

Takazawa

元 信用金庫職員|高澤志保

回答1:貸金業法によって厳しく規制されているので安全です

一昔前のイメージでは、消費者金融というと「高い利息」「昼夜を問わない不当な取り立て」を行う悪徳業者のイメージが強く、良い印象は持たない人も多いのではないでしょうか。

確かに、以前はグレーゾーン金利や厳しい取り立てによって苦しめられた人も多くいます。
しかし、平成18年12月に貸金業法が成立し、平成22年6月18日に完全執行されてから利用者が安心して借りられるシステムに生まれ変わりました。

「総量規制による借り過ぎ・貸し過ぎの防止」「上限金利の引き下げ」「貸金業者に対する規制の強化」を核としており、銀行系カードローンと比べても遜色ないほどに安心して使うことができます。後は、本人の使い方次第です。

Hayashiyoshimitsu

貸金業務取扱主任者|林良光

回答2:政府に登録された業者は心配不要

大手消費者金融が明るいメージのテレビCMを頻繁に流しておりますが、かつてヤミ金融と呼ばれる違法業者が社会問題となったこともあり、消費者金融を利用したことのない方の中には、ネガティブなイメージを持つ方がいると聞きます。

現状では、厳しい法規制を守る会社のみが政府の登録を維持できる制度となっており、国に登録された金融業者である限り、厳しい取り立てや高金利での貸付を行わないのは当然のこと、申し込みから返済に至るまで丁寧に対応してくれる業者ばかりです。

中でも大手の大半は、大手銀行の子会社となっており、コンプライアンス基準も高く設定されているため、不安を感じる必要はないと言えます。

静岡銀行カードローンの審査に関するQ&A

静岡銀行カードローンの審査について、利用者からよくある質問と回答を以下にまとめてありますので、これから申込みを検討している人や、静岡銀行カードローンへ申し込んだけど行き詰まっている人は、ぜひ参考にしてみてください。

Q.審査通過後の手続きはどうなっているのか?

A. カード発行or振込で借り入れ可能に

審査に通過した後は、カードが届くのを待ってからATMでお金を借りるか、自分の口座にお金を振り込んでもらう形にするかを選ぶことができます。カードの受け取りには数日かかりますので、早くお金が必要な人は振込キャッシングを利用しましょう。

Q.いつまでも審査結果が来ない。審査落ちしている?

A. 静岡銀行側に問い合わせましょう

静岡銀行は審査が終わったら、必ず申込者へ連絡をしてくれます。これは審査に通過した場合でも、審査落ちした場合でも入ります

申込時に電話番号とメールアドレスの両方を入力することになりますが、審査結果は電話で来る場合とメールで来る場合があります。

Q.審査状況は確認できないのか?

A. 静岡銀行側に確認することができます

不安な時は静岡銀行の相談窓口へ確認してみましょう。一般的に審査水準がギリギリな人ほど時間がかかる傾向にあります。

静岡銀行 相談窓口
0120-680-311

まとめ

金利の安さが魅力の、静岡銀行カードローン。審査に落ちてしまうと、1円も借り入れできません。
審査落ちしてしまったら、焦りや不安が大きいですよね。しかし、まずは落ち着きましょう。

カードローンの審査基準は各社で異なるので、他社で借り入れできる可能性があります。例えば、審査の仕組みが違う消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか?
早ければ、今日・明日中にお金を用意できるでしょう。

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