北越銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今からできる打開策

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北越銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今からできる打開策
この記事に関するアドバイザ

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

この記事の目次

 この記事はこんな人向けです 
  • 北越銀行のカードローンで審査落ち…
  • なんで審査に落ちたのか分からない…
  • どうしてもお金が必要なのにどうしよう…

北越銀行のカードローンに申し込んでみたものの、「審査落ちしてしまった…」という人もいることでしょう。

審査落ちしてしまった人は、どうして通過できなかったのか、その理由をしっかりと自分で確認しておく必要があります。

北越銀行カードローンとは

べんリーナ365
金利 年3.0%~年14.6%
限度額 800万円
貸付条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方
・安定した収入のある方(年金収入のみ、学生の方はご利用不可)
・保証会社の保証が受けられる方
・お住まいまたはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域の方
返済方式 残高スライド返済方式

北越銀行のカードローン「べんリーナ365」は、新潟県以外の支店所在地にお住まいの方もご利用いただけるサービスです。

明治時代に創業し東証1部に上場する、新潟の老舗金融機関である北越銀行。新潟県在住の方には、おなじみの銀行カードローンと言えます。

ネット申し込みを利用すれば来店不要

来店不要な上に口座を開設する必要もないので、北越銀行がお近くにない人でもすぐに申し込めます。

24時間365日、いつでもインターネットから申し込みできるので、利便性の面でも評価の高い銀行カードローンです。

北越銀行カードローンの審査について

申し込めば誰でも北越銀行カードローンを利用できるわけではなく、審査を通過しなければいけません。

ちなみに、北陸銀行カードローンの審査基準は公表されていません。審査落ちした場合も、詳しい理由は決して教えてもらえないのです。

返済能力が足りなければ審査落ち

北越銀行のカードローン審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。

大手企業に長く勤めており、クレジットカードの支払い等もきちんと対応している人は、審査を通過できる可能性は十分あるでしょう。

しかし、実際に申し込んだ人の中には、少なからず審査落ちしている人もいます。

審査はSMBCコンシューマーファイナンス㈱が担当

カードローン審査は北越銀行がおこなっていると思われがちですが、実際は保証会社である「SMBCコンシューマーファイナンス㈱」が大半を担当しています。

 保証会社とは

提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。

保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス㈱が「返済能力なし」と判断した時点で、北越銀行カードローンは利用できないと考えておいてください。

スコアリング審査で数値化する

保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス㈱は、スコアリングシステムを用いて返済能力を数値化しています。

 スコアリングとは

統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
=中略=
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。

スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていなければ短時間で審査落ちとなるでしょう。

北越銀行カードローンで審査落ちする5つの原因

北越銀行カードローンで審査落ちした場合、通過基準がわからない以上「なぜ自分が否決になったのか」を正確には把握できません。

一般的に、審査落ちの原因は下記の5つに絞り込まれます。

審査落ちの原因1|虚偽の申し込みをした

北越銀行カードローンの審査は、申し込みフォームに記入された内容を基に行われます。

多少の誤入力程度なら、訂正を求められるだけで審査落ちすることはありません。しかし、明らかな虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちです。

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

勤務先に関する虚偽は必ずバレます

すでに退職した勤務先を申告したり、架空の社名で申込んだりしても、その嘘は必ずバレてしまいます。こういった虚偽は明らかに不正申し込みとみなされ、審査落ちするだけでなく二度と申し込み直せなくなる恐れもあるでしょう。

審査落ちの原因2|収入が安定していない

北越銀行のカードローン審査では、継続的な返済能力があるかどうかを判断するため、「安定収入」を確認されます。

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返済能力(収入の安定性)の判断項目

  • 勤続期間
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模(売上高や従業員数)
  • 直近の年収

特に重要なのは勤続期間で、いくら年収が高かったとしても転職して1ヶ月も経っていない状況では、安定性が低いと見なされて審査落ちする可能性があります。

審査落ちの原因3|多すぎる他社借入

北越銀行のカードローン審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。

借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると見なされて、審査落ちする可能性があるのです。

特に、借入総額が年収の1/2以上だったり、4社以上から同時借り入れしていたりする場合、審査通過は困難になると考えましょう。

審査落ちの原因4|複数社へ同時に申し込み

借入件数だけでなく、他社への申込件数も審査落ちの原因になります。

同時期に複数社へ申し込んでいる人は、多重債務者になる恐れがあると判断され、審査を通過するのは難しいでしょう。

Q.4社目以降の審査ハードルは高くなる?

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

審査通過は厳しくなります

一般的に1ヶ月の間に4回以上の申込情報が信用情報に記録されている人を、「申込ブラック」と言います。

申込ブラックの人は「よほどお金に困っている人」「信用情報からは見えない隠れた借金があるかもしれない」などと疑われ、審査通過は難しくなるのです。

審査に落ちたくないという理由から複数社へ同時申込などをしたい場合には、2社までとするようにしましょう。

審査落ちの原因5|過去5年間に金融事故を起こしている

北越銀行のカードローン審査では、申込者の信用情報から、過去におこなった金融取引状況を確認されます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

信用情報に長期滞納などの「金融事故情報」が記録されていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。

特に、SMBCコンシューマーファイナンス㈱が審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は難しいと考えておきましょう。

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

審査に落ちてしまった…それでもお金が必要な人は?

 この記事はこんな人向け 
  • 今月の家賃が支払えそうにない…
  • クレカの引落し前なのに残高不足…
  • 公共料金の支払いもまだ済ませてない

お金を借りられないと生活に支障が出てしまうのに、北越銀行のカードローンは審査落ちで利用できなかった。

そういった切羽詰まった状況に立っている人は、北越銀行だけでなく、他の選択肢も考慮してみてください。

他のカードローンに申し込み直すのも1つの方法

例えば、北越銀行以外のカードローンを利用するという選択肢もあります。

審査というのは、各金融機関ごとに個別の基準で行われているため、1社利用できなかったからといって全てのカードローンで同じ結果になるとは限らないのです。

消費者金融のカードローンに目を向けてみる

他の金融機関を検討する際は、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてください。

もちろん、消費者金融も厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。

しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。

大手消費者金融は成約率を公開しています

大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開しているものがあります。

例えば、代表的な大手消費者金融のひとつであるアコムの成約率は、 44.8%です。参考:アコム『DATE BOOK』

確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点も参考にしてみましょう。

即日融資にも対応しているのでスピード融資

大手消費者金融は成約率を公表しているだけでなく、以下のようなメリットがあります。

最短1時間で借りられる
北越銀行のカードローンでは、申し込みをしてから実際にお金を借りられるようになるまでに数日は要してしまいます。しかし、消費者金融系のカードローンなら、基本的に申し込みした日のうちにお金を借りられます。特にWEB申し込みを利用すれば、最短1時間で融資してもらうことも可能です。

大手消費者金融のカードローンを利用すれば、今からお金を用意できる可能性は十分あるでしょう。

こちらのカードローンがおすすめ

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!

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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス

Service image
限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
融資 最短3分

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!

公式サイトはこちら
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短18分
融資 最短18分

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ!
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

公式サイトはこちら
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

まとめ

新潟県民にとって身近な北越銀行カードローンですが、中には審査落ちしてしまうケースもあります。

万が一審査落ちしてしまったら、まずは原因をセルフチェックしてみてください。

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