中京銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と適切な対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓今月、どうしてもお金が必要…
- ✓中京銀行カードローンC-styleを使おう
- ✓あ!審査落ちして借りられない!?
愛知県の人にとってはおなじみである、地方銀行の中京銀行。
普段、中京銀行を利用している人にとっては、中京銀行のカードローンは身近な解決策の1つと言えるでしょう。
しかし、審査落ちしてしまっては、お金を借りることができません。
中京銀行カードローンC-styleとは
中京銀行カードローンC-style | |
金利 | 4.9%~14.5% |
限度額 | 500万円 |
貸付条件 | ・申し込み時に20歳以上75歳未満の個人の方 ・安定継続した収入がある方 ・自宅または勤め先が当行の営業区域内の方 ・保証会社の保証が得られる方 |
中京銀行カードローンは、愛知県と三重県に、居住地あるいは勤務先がある人のみが利用できます。
一見、利用できるエリアは狭いようにも思えますが、付近に住んでいる人にとっては、大手のカードローンより親しみがあるでしょう。
最大のメリットは金利の安さ
中京銀行カードローンの強みは、金利の設定がとにかく低いことです。
どれだけ高くとも14.5%以下の低金利が適用されるため、大手銀行のカードローンにも劣っていません。
このように利便性が高い中京銀行カードローンのC-styleですが、審査に通過しないと利用はできないのです。
中京銀行カードローンC-styleの審査について
中京銀行カードローンに申し込みをしたら、必ずしもお金を借りられるとは限りません。利用をするには、中京銀行の審査に通る必要があるのです。
審査は、中京銀行だけでなく保証会社も行います。この2つから「お金を貸しても大丈夫だろう」と、判断されないと審査には通過しません。
返済能力が足りないと判断されると審査に落ちてしまう
中京銀行カードローンC-styleの審査に受かる人は、「毎月しっかりと返済できる」と判断された人です。
返済能力がないと予測される人にお金を貸すと、金融機関は貸し倒れをする可能性があるため、申し込み者に「返済する力があるかどうか」ということは非常に重要なチェック項目です。
しかし、長期間、安定した企業に勤めており、過去にローンやクレジットカードでしっかりと返済ができていれば、審査に落ちる可能性は低いといえるでしょう。
審査はアコム株式会社が担当している
審査の行程は、中京銀行が全て行っているわけではありません。
行程のほとんどはアコム株式会社が行っており、ここで保証を得られないと審査に通過しません。
つまり、アコム株式会社が「返済能力なし」と判断した時点で、中京銀行カードローンC-styleを利用できる可能性はゼロなのです。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
中京銀行での審査は申し込み時に記載した情報をもとに申込者の返済能力を数値化します。
年収や勤続年数という情報を数値化して、その数値が返済能力という判断になります。
返済能力の数値が中京銀行の審査通過条件に満たないと、カードローンを利用することができません。
中京銀行カードローンC-styleの審査落ちにつながる5つの原因
審査にクリアする条件は非公開であるため、中京銀行に審査落ちした人は、落ちた原因を知るよしもありません。
しかし、これまで審査落ちした人の傾向から、落ちる人の特徴は大きくわけて5つあると言えます。
審査落ちの原因1|虚偽申し込み
審査は、申し込み時に記載した情報から判断されます。
ちょっとした入力ミスであれば、情報の訂正で済みますが、明らかな虚偽を申告した場合は、審査落ちに繋がるでしょう。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2|安定していない収入
返済能力があるとみなされるためには、安定収入があることが大切です。安定収入とは、毎月決まった金額を継続して得ていることを指します。
これを判断するために、以下の項目を確かめられるのです。
上記の中で重要視される項目は、勤続年数です。
いくら給料が高くとも、転職して働き始めた人は、安定収入がないと見なされる可能性があります。
審査落ちの原因3|多すぎる他社借入
中京銀行は、他の金融機関からの借り入れている金額もチェックします。
ほかからの借入金額が多いと「返済能力なし」と見なされ、審査落ちに繋がります。
年収に対して多くの借り入れをしている人や、4社以上の同時借入をしている場合は、返済能力がないと見なされてしまう可能性があるのです。
審査落ちの原因4|複数社への同時申込
審査落ちの原因は、借入金額・借入件数以外にも、申し込み件数が大きく関わります。
はっきりとした数字は公表されていませんが、傾向としては、1ヶ月で4社以上に申し込みをすると審査通過の見込みがないとされています。
同時に申し込みをした人は、「金銭的に苦しい人」と判断される可能性があるのです。
審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故
中京銀行カードローンC-styleの審査時には、申込者が過去に行ったお金の取引もチェックします。
「遅延」「滞納」といった金融事故情報があると、「返済に対する姿勢が悪い人」とみなされる可能性があり、その場合は審査落ちしてしまうです。
特に、審査を行う保証会社が担当しているローンで、金融事故を起こしてしまった場合は、審査のハードルが高いと覚悟しておいてください。
個人の信用情報は開示請求をすることができる
カードローンの審査が不安な場合には、事前に信用情報の開示請求をおこないましょう。
信用情報を管理している3つの機関ではそれぞれ会員によって異なる情報を収集・管理しており、共通してインターネットから情報開示の申込みをすることもできます。
ホームページから詳細を確認しましょう。
信用情報機関 | 主な会員 |
---|---|
JICC 日本信用情報機構 |
・消費者金融 ・信販会社 |
CIC 割賦販売法 貸金業法指定信用情報機関 |
・クレジットカード会社 ・信販会社 |
JBA 全国銀行個人信用情報センター |
・銀行 ・銀行系カード会社 |
JICC(日本信用情報機構)
〒110-0014
東京都台東区北上野一丁目10番14号
住友不動産上野ビル5号館
0570-055-955
公式HP
CIC(割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関)
〒160-8375
東京都新宿区西新宿一丁目23-7
新宿ファーストウエスト15階
0570-666-414
公式HP
JBA(全国銀行個人信用情報センター)
〒100-8216
東京都千代田区丸の内1-3-1
0120-540-558
公式HP
審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策
お金を用意できないとマズい状況下で、中京銀行カードローンC-styleに審査落ち。
そのような場合でも、目の前のお金の問題は解決しなくてはなりません。
どうしても目の前の問題を解決したい場合は、別の解決策を模索するのも良いでしょう。
他のカードローンにも目を向けてみましょう
中京銀行カードローンの審査に落ちてしまったら、他のカードローンを利用を検討してみましょう。
審査というのは、各金融機関で個別の基準が異なるので、「中京銀行がダメなら全てダメ」とは限りません。
大手消費者金融に目を向けてみましょう
別のカードローンに申し込みをするのなら、消費者金融で大手のところに注目してみましょう。
もちろん大手消費者金融も審査を行っているため、通らなければ利用できません。
しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが異なるので、これまでとは違った結果になる可能性もあります。
大手消費者金融は成約率を公開している
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報で成約率(申し込みをして実際に借りられた人の割合)を公開している企業もあります。
例えば、代表的な大手消費者金融のプロミスの成約率は、 46.4%です。(参考:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標|2019年3月期)
審査落ちしている人もいますが、一方でお金を借りられている人が多くいます。新規で申し込み先を選ぶ際は、このような点に着目しても良いでしょう。
大手消費者金融は即日融資に対応している
ちなみに、大手消費者金融の審査は最短20分。借入も最短20分も可能です。
また、手続きにあたっては特定の銀行口座を開設する必要も無いので、手間もそれほどかかりせん。
できれば今日・明日中にお金を用意したい。このような場合に、大手消費者金融なら大きな助けになってくれるでしょう。
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まとめ
審査落ちしても、原因は教えてもらえないので、焦りや不安を感じるでしょう。しかしまずは落ち着いてください。
カードローンの審査基準は各社異なるので、1社落ちたからといって全てそうになるとは限りません。
どうしても急ぎでお金を用意したい。このような場合は、審査の仕組みや確認項目が違う大手消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか?
Q.保証会社は具体的に何を行っているの?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
スコアリングの審査です
保証会社が行なっているのはいわゆる一般的なカードローンの審査です。
銀行カードローンにおいては、保証会社の保証さえつけばほぼ確実に融資を実行するため、保証会社が実質的な審査を行っているのです。
保証会社は信用情報や申込者の個人情報を点数化して、合計点が審査基準点以上となっている人のみが審査通過となるスコアリングという方法で審査をしています。