セディナカードローンで増額をする方法と緊急時の解決策

この記事に関するアドバイザ

元 銀行員

武藤英次

銀行の支店勤務にて、カードローン(個人向け融資)の申込み受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案を行った。

 この記事はこんな人向けです 
  • 今月、お金足りないな…
  • よし、セディナカードローンを利用しよう
  • どうしよう限度額が足りない!

多くの人に利用されているセディナカードローン。金欠の際の対応策として、使っている人もいるでしょう。しかし、使い続けていれば限度額不足に陥ります。

その際に増額という方法で、限度額を増やすことができます。しかし、申し込みをした誰もが増額できるとは限りません。

セディナカードローン

セディナカードローン
金利 上限18.0%
限度額 200万円
貸付条件 ・20歳以上(学生は除く)64歳以下の方
・電話連絡が可能な方
・一定の収入がある方(パート・アルバイトもOK)
返済方式 残高スライド定額リボルビング払い
遅延損害金 年20.0%

セディナカードローンは、SMBCグループのクレジットカード会社、セディナが提供するカードローンです。無担保・保証人不要で申し込めて、使用用途も自由でとても魅力的です。

実際の限度額は審査によって決定される

セディナカードローンの最大限度額は、200万円と記載されています。しかし、実際に利用できる金額は、その範囲内で審査によって決定づけられるのです。

審査とは、利用者の収入状況や信用情報から返済能力を判断して限度額を決めるのです。

つまり、借入限度額は「利用者の返済能力」に対応した金額ということになります。

増額すれば金利が引き下げられる可能性

限度額が増えると、それに伴い金利が下がる可能性があります。

借入金額が増えると返済負担が増えるため、金利を引き下げて負担を軽減する仕組みなのです。

増額したからといって確実に金利が下がるわけではありませんが、金利が下がったらお得に借りられるでしょう。

セディナカードローンの電話による増額方法

増額はいきなりできるものではなく、ある決められた流れに沿って手続きを行う必要があります。

具体的には、下記のような流れで増額を行います。

 担当者に増額申し込み 
申込内容確認・本人確認
増額審査
限度額の再設定

申し込みは専用のダイヤルに電話しよう

セディナカードローンの増額手続きは、セディナカードローンの専用ダイヤルに問い合わせましょう。
以下の電話番号に問い合わせると、オペレーターが応答します。その際、増額希望の旨を伝えてください。

セディナカードローン・アンサーセンター
東京:03-5638-3211
大阪:06-6339-4074
営業時間:9:30~17:00(1月1日休み)

審査に落ちるとセディナカードローンは増額できない

上記で解説したとおり、セディナカードローンで増額するためには増額の可否が決められる審査にに通過することが必須です。

増額の審査では今までのセディナカードローンの利用情報も増額の可否を決める判断材料になります。

そのため、入会時とは異なる基準で審査されると考えておきましょう。

増額審査に落ちやすい人の特徴をチェック

増額審査を通過できない人には、ある共通の特徴があります。

まず、増額の申し込みに移る前に、以下5つの項目に現状が合致していないか振り返りましょう。

 増額審査に落ちやすい人の特徴 
返済に遅れがち
セディナカードローンの返済状況が好ましくない人は、増額審査に対して不利になります。
他社借入金額が増えている
他社借入の増加は、返済能力の低下を意味します。
収入状況が改善されていない
転職等で雇用形態や年収状況が悪化していたり、勤続期間が短い人は、返済能力が低下していると見なされ審査に落ちる可能性があります。
金融事故で信用情報が悪化している
クレジットカードや他社ローン商品で、支払い・返済の長期延滞を起こしている人は、ほぼ審査落ちします。その利用状況が金融事故化し、信用情報が傷つくからです。
既に年収の3分の1借りている
総量規制という法律で、貸金業者から借りられる金額は年収の3分の1までと決められています。

※増額審査の基準は公開されておらず、金融機関により異なります。弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

Q.増額審査と入会審査の違いとは

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元 銀行員|武藤英次

増額審査は利用実績も確かめられます

初回の入会審査と比較すると、増額審査はシビアに行われることが大半となっています。
増額審査に通過するためには、今現在の収入で十分に返済可能なのはもちろん、優良顧客と認められる順調な利用実績が必須です。
増額は例えるならば友人から借りたお金を返さないうちに、さらにお金を貸してくれと言っているようなものです。
カードローン会社としても、増額してほしいという申込みは「返済に窮しているのではないか」と慎重に審査せざるを得ないでしょう。
そのため増額審査を申込むよりも、他社に新規で入会申込をしたほうが審査に通りやすい場合もあるのです。

増額に申し込む際は注意も必要

上記の条件に当てはまらなかった人でも、セディナカードローンで増額する際は下記の項目に気をつけてください。

 増額申込時の注意点 
希望額を大きくしすぎないように
申し込み額が収入に対して大きすぎると、希望通りの増額ができません。場合によって、審査落ちにつながることもあります。
収入証明書の提出を求められる
50万円を超える限度額への増額を希望する場合、収入証明書の提出が必須となります。
場合によって在籍確認がある
勤務先に変更があったり、収入状況に大きな変化があった場合などは、在籍確認(会社連絡)が生じる可能性があります。

※注意※増額手続きには3つのリスクがある

「入会審査に通過したので、増額審査も大丈夫」
そのように思う方は、注意しなければいけません。セディナカードローンで増額をするなら、まず増額に伴うリスクも把握しておいてください。

軽い気持ちで増額審査に申し込んでしまうと、問題が解決されないまま時間だけが経ってしまう可能性があります。

リスク1|増額審査には時間がかかる可能性も

セディナカードローンの増額手続きは、必ずしもスムーズに行われるとは限りません。

入会時と違う基準で審査が行われるので、増額を申し込みから実際に増額できるまでに何営業日もかかるケースもあるでしょう。

「急ぎでお金を用意する必要がある」

そのような緊急性の高い状況では、安易に増額申請するのはおすすめできません。

リスク2|審査結果次第で減額される可能性もある

これまで利用状況も審査の判断材料になるため、結果的に減額処分となるケースもありうるでしょう。

特に、返済に遅延した経験があると、増額申し込みはリスクが伴います。

これまでのセディナカードローンの利用を振り返り、何か少しでもトラブルがあった人は増額申し込みを控えてください。

リスク3|状況によってはカードが利用停止になる

セディナカードローンに増額申し込み後、残りの限度額が一切使えなくなるケースもあります。

そもそも増額審査には初回の契約内容を再考する手続きです。利用者の収入状況や利用状況が悪い方に変化していれば、当然、利用制限もかかってくるでしょう。

利用者の返済能力を超える貸付を行っていると判断されると過剰融資のリスクも懸念されます。そのため、金融機関もある一定の制限を設けているのです。

どうしてもお金が必要、そんなときは…

  • 増額審査に落ちてしまった...
  • 支払期限に間に合わないかもしれない
  • 周囲に頼る人が誰もいない

どんなに急ぎでお金を用意したくても、セディナカードローンで限度額不足...。

このような場合でも増額のリスクがあると、申し込むのは迷うという人もいるでしょう。そのときは別の解決策に目を向けてみてください。

他のカードローンに新規申し込みする選択肢

お金が必要だけど増額は避けたい...。このような場合は、他のカードローンへの申し込みを検討してみましょう。

もちろん入会の審査に通過しないと、利用はできません。

しかし増額と新規申し込みでは審査の基準が異なるため、場合によっては、違った結果になることも考えられるのです。

新規申し込みなら手間がかからない可能性

どのカードローンも増額を申し込むと、基本的に収入証明書の提出を求められます。

これにより、人によっては手続きに手間がかかってしまうでしょう。

収入証明書なしで利用できるカードローンなら、スマホと身分証明書だけあれば申し込みはできます。そのため、面倒な思いをしない可能性があります。※

※借入希望額や金融機関の判断によっては収入証明書の提出を求められるケースがあります。

審査が早いカードローンなら最短で即日借入

最短30分で審査が完了する大手消費者金融のカードローンは、急ぎの人におすすめです。

ネット上で申し込みを行い、手持ちの銀行口座への振込依頼をすれば、最短で即日融資も可能となっています。

増額は手続きで数日以上待たされる可能性があるので注意が必要です。急ぎでお金を用意したい方は、ぜひ大手消費者金融の利用を検討してみてください。

審査が早いおすすめカードローン

アコム

限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%

早ければ本日中に借入れできます。
初回契約の方であれば最大30日間、利息がかかりません。

公式サイト
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス

限度額 最大500万円
金利 4.5~17.8%

カードなしでの借り入れも可能です。
契約は全てWEB上で完結できます。

公式サイト
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アイフル

限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%

最短1時間で借入れできます。
お振込みで借入しても、通帳に「アイフル」の文字は残りません。

公式サイト
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

※他のカードローンへ新規申し込みをする際は、返済の計画をしっかりと立てて、無理のない範囲で利用してください

まとめ

あらゆる場面で重宝するセディナカードローン。しかし、利用し続けていれば、限度額不足に直面することもあります。

どうしてもお金が足りないのに、セディナカードローンの限度額不足。その際に、増額を急ぐのはあまりおすすめではありません。

今日もしくは明日までにお金が必要であれば、即日融資の可能性がある「増額以外の選択肢」も検討してみてはいかがでしょうか?

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