絶対に失敗したくない!初めてのカードローン特集【Q&A】

2017年04月19日更新

図32

「どうしてもお金を用意しなきゃいけない…」
「でもやっぱりカードローンは不安で…」

生活費、請求など急にお金が必要になるケースは多くあるでしょう。そんな時に便利な方法がカードローンです。カードローンとは、専用カードを使って誰でも簡単に現金を借りられるサービスです。借りたお金は使用用途自由なので、食べ物や日用品の購入、水道光熱費やクレジットカードの請求、旅行費用など、どんな目的にも利用できます。

確かに急にお金が必要なときにカードローンのメリットは大きいですが、それでもお金を借りることには、やっぱり抵抗があるはずです。今回は、カードローン利用者から寄せられたよくある質問をまとめました。最後にオススメの金融機関も紹介するで、ぜひ参考にしてください。

やっぱりカードローンの利用は不安ですよね?

図35

お金を借りるということには誰しも抵抗があるでしょう。

「借りて本当に返済できるのかな…」
「借金地獄になったらどうしよう…」
「誰かにバレたりしないのかな…」

等など、多くの疑問や不安がありますよね?

このサイトマネットでは約1,000名の方からカードローンの口コミ・体験談を紹介しています。そこで、カードローンの利用に不安があるか1,000名からアンケートを取ってみました。集計結果では、93%(930名)の方がカードローンの利用に不安を感じていました。いくらお金が必要といっても、借り入れとなるとやはり心配はつきものということですね。

ですが、今抱えているお金の問題をすぐ解決したいと考えるのであれば、カードローンを検討する価値は十分あります。以下のメリットを確認してみてください。

カードローンのメリット

申込から最短1時間で利用できる
申し込みをしてから、最短1時間で利用できるため、急にお金が必要な時に便利です。

金利がクレジットカードより安い
金利は3.0%~からなので、クレジットカードのリボ払いと比較すると手数料が軽減されます。

1,000円からでも借入できる
1,000円からでも借りられるので、少しだけお金が必要というケースにも対応できます。

30日間は利息0円で済む
1ヶ月以内に返済すれば、利息0円というサービスを扱っている金融機関があります。

コンビニから借入・返済可能
コンビニのATMから借りる・返すが可能なので、外出先や旅行中でも対応できます。

それでは次に、カードローン利用者からの「よくある質問」をQ&A方式で紹介していきます。

~目次~

【Q】借りて本当に返済は大丈夫なの?

図28

Q:質問

「カードの請求で、カードローンを使おうと思っているんですけど、利用して返済は大丈夫なの?返せない金額になったりしない??」

A:回答

確実に返済できます。カードローンの最低返済額は、1,000円です。また月々の返済金額は、自分で選ぶことができます。お金に余裕がある月には多めの返済、逆に出費が多かった月は少額返済に変更可能です。

【補足】
カードローンの金利手数料についてですが、実は皆さんが思っているほど高くはありません。3万円・5万円・10万円を金利3.0%で借りた場合の手数料を紹介します。

図24

いかがでしょうか?カードローンの金利手数料については、そこまで高くないことが分かるはずです。毎月無理なく返済できるのは、カードローンの大きなメリットです。

【Q】借りるまでにどのくらい時間がかかるの?

Q:質問

「実際申し込みをしてから借りるまでにどのくらいの時間がかかるんですか?明日までにお金が必要なんだけど間に合うのかな?」

A:回答

最短1時間あれば借りられます。スマートフォンやパソコンで申し込みをするのに10分。その後、金融機関の審査があり30分。そしてカード発行や契約手続きが20分。合わせて1時間です。明日だけじゃなく、今日中にお金が必要でも十分対応できるでしょう。

【Q】どうやって申し込みして利用するの?

Q:質問

「実際、カードローンってどうやって使えばいいの?申し込み方法とか、借りる方法とか教えてほしいんだけど」

A:回答

申し込みはパソコンやスマホ。借入・返済はコンビニATMです。カードローンに申込みする際は、スマホやパソコンがあればOKです。必要書類は50万円未満の利用であれば、免許証だけです。ATMで借りる際はもちろん、ATM手数料無料で利用できます。

【Q】いくらまで借りられるんですか?

図27

Q:質問

「結婚式のご祝儀が重なって10万円くらい必要なんだけど、カードローンっていくらまで借りられるの?」

A:回答

50万円までは簡単に用意してくれます。カードローンの利用金額は、申し込み時の審査で決まります。一般的には50万円までは問題なく借りられるはずです。それ以上になると収入証明書などが必要になるので、手続きがやや面倒になります。今月の請求や生活費などの金額であれば、大丈夫でしょう。

【Q】誰かに利用がバレることってあるの?

Q:質問

「夫に絶対バレたくないんですけど、申し込みしたら誰かに知られることってあるんですか?」

A:回答

バレないような工夫がされています。カードローンを利用する際、郵送物や電話がくる場合はあります。しかし、郵送物の宛名は金融機関の名前ではなく、別の会社名です。また、電話にしても、金融機関名は名乗らないので、万が一にも家族に知られることはないでしょう。

【Q】借金地獄になった人って実際いる?

図26

Q:質問

「借金地獄になった人の話を聞いたことがあるんだけど、やっぱりカードローンを使うとそのリスクはあるわけ?」

A:回答

複数から借りるとその可能性もあります。毎月返済額を自分で決められるカードローンでは、通常返済地獄になることは考えられません。しかし、複数借入をおこなうと、どんなに返済金額が少なくしても、倍のお金を返す必要があります。

【補足】失敗談と成功体験談を紹介!
カードローンを利用した方の失敗談と成功談を紹介します。失敗談は複数借入をして借金地獄になった方。成功談は大学生で利用した体験談です。ぜひ、参考にしてください。

カードローン失敗談

■職業  :フリーター
■年齢  :31歳
■性別  :男性
■利用件数:3件
■利用金額:200万円

Q:複数借入の内訳を教えてください
「レイクで80万円、アイフルで60万円、ノーローンで60万円借りています」

Q:なぜ複数から借入したのですか?
「最初、レイクで80万円を限度額がついたんですけど、それじゃ足りなくなって2社立て続けに借りてしまいました」

Q:毎月いくら返済しているんですか?
「レイクに23,000円、アイフルに21,000円とノーローン15,000円ずつ、合計59,000円の返済をおこなっています」

Q:途中で借金地獄になると思いましたか?
「その予感はしてました。でも毎月一定額だけ払えばいいんだと思うと、次から次へとお金が欲しくなったんです」

Q:一番後悔していることはなんですか?
「3社目のノーローンを借りたことですね。2社までは全然返済できたんです。3社から借りる負担を甘くみてました」

カードローン成功談

■職業  :大学生
■年齢  :20歳
■性別  :女性
■利用件数:1件
■利用金額:10万円

Q:借入した金融機関はどこですか?
「プロミスです。プロミスは申し込みしてすぐ借りられると聞いたので決めました。」

Q:なぜ借入したのですか?
「友達と旅行に行くためです。クレジットでも良かったんですけど、カードローンのほうが旅行先で借りられるので。」

Q:毎月いくら返済しているんですか?
「毎月5,000円だけ返済してます。返しすぎると生活の負担になるので、給与が多い時だけ多めに返済してます」

Q:利用して困ったことはありますか?
「免許証を持ってなくて、手続きに手間取ったことです。でも、保険証でなんとかなりました。」

Q:一番良かったことはなんですか?
「アプリで口座に入金してもらえることです。契約だけ終わっていれば、まさかの10秒で振り込まれます。」

いかがでしょうか?本来であれば便利なはずのカードローンですが、計画なしに、複数借入をおこなうと借金地獄になってしまいます。しかし、カードローンの活用して、生活を充実させている人もたくさんいるのです。

【Q】どのカードローンを選べばいいの?

図30

Q:質問

「カードローンていっぱい種類があるから、どこを選べばいいか分かんないですけど、オススメはありますか?」

A:回答

一般評価が高いカードローンが最も安心です。マネットでは利用者1,000名の意見・感想を元にカードローンランキングを作成しています。利用満足度もわかりやすく紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

【第1位】最も評価が高かったのは「プロミス」

カードローンランキング第1位は、SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスです。消費者金融の中では、他社に比べて最大金利の設定が少し低くなっていますが、30日間の無利息期間と最短30分で審査が終了するスピードが魅力です。

プロミスには2016年3月末時点で129万人の利用者がいます。信頼と実績も十分なので、初めて利用するという方でもオススメでしょう!

プロミスの特徴

◆金利4.5%~17.8%(実質年率)
◆最短1時間の借入可能性あり
◆最大融資額:500万円
◆初回30日間利息0円(※条件あり)
◆ネット上で手続き終了
※対象金融機関は200行以上あります。

口コミ評価★★★★☆(4.1)

■職業  :会社員
■年齢  :29歳
■性別  :男性
■利用件数:1件
■利用金額:1万円

「本当に利息が一切かかりませんでした…!」

家賃と電気代を請求に困っていたんですけど、友達からカードローンを使ったほうがいいって聞いて、プロミスを利用してみようと思ったんです。

次の給料日になったら返済できたんですけど、本当に利息が一切かからなかったんです。借りたお金を前借りするみたいな感覚だったので、ちょっと驚きましたね。借りるまでに40分くらいしかかからなかったのも良かったです。

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

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【第2位】アコム

金利を安くするなら、テレビCMでも有名なアコムもオススメです。審査時間は最短30分、そしてアコムにも30日間利息0円のサービスがあります。アコムの利用者数は、2016年6月現在で「約141万人」で金融機関の中ではトップです。

最低金利3.0%で利用できる可能性があるので、金利の負担を抑えたいという方はアコムの利用を検討してみてください。

アコムの特徴

◆金利(実質年利):3.0%~18.0%
◆最短1時間の借入可能性あり
◆最大融資額:800万円
◆30日間金利0円サービス(アコムでのご契約がはじめてで、なおかつ返済期日「35日ごと」で契約した場合のみ)

口コミ評価★★★★☆(4.0)

■職業  :パート
■年齢  :31歳
■性別  :女性
■利用件数:1件
■利用金額:3万円

「アコムの金利はびっくりするくらい安いです!!」

元々クレジットカードのリボ払いをよく使っていました。旦那に内緒で洋服とか小物とか買っていたんです。でもやっぱり手数料はあんまり払いたくないなって思ってアコムに申込みしました。

3.0%の金利は安すぎですね。もちろん審査次第っていうところはありますけど、それでも金利が安いことは間違いなかったです!

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【第3位】モビット

三井住友銀行グループのモビットは高い限度額を希望の人に向いています。

モビットのWEB完結は、カードなし・会社への電話連絡なし・郵送物もなしにできるので、コッソリ借りたい人におすすめです。誰かに知られると困るという方はモビットを検討してみてください。


モビットの特徴

◆金利:3.0~18.0%(実質年利)
◆即日融資の可能性あり
◆条件を満たせばネット申し込み可能

口コミ評価★★★☆☆(3.9)

■職業  :会社員
■年齢  :32歳
■性別  :男性
■利用件数:1件
■利用金額:40万円

「病院代の請求日に間に合いました…(汗)」

母が入院してしまって、医療費の請求に困ってました。控除は受けられるんですけど、お金が払い戻されるのが3ヶ月後って言われて。一気に40万円は払えないので、急いでモビットに申込みしました。

早くて1時間で借りられるってホームページに書いてあったので、モビットなら間に合うって思いました。無事に55分くらいで借りられたので、本当に助かりましたよ…。満額借りられて良かったです。

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まとめ

カードローンでよくある質問をQ&A形式紹介しました。皆さんのお悩みは解決できたでしょうか?カードローンを初めて利用する方は、不安や疑問があって当然です。

「本当に利用して大丈夫か…?」

やっぱり心配になりますよね。カードローンは、賢く利用すればメリットのほうが断然多いです。お金にお悩みの方はぜひ、積極的に検討してみてください。

▶▶プロミスへの申し込みはこちら
▶▶アコムへの申し込みはこちら
▶▶モビットの申し込みはこちら

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