【2018年最新版】キャッシングの金利が安いカードローン5選!金利の下げ方もイチから解説

2018年09月19日更新

Teduka
この記事のアドバイザ
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
Suminami
この記事のアドバイザ
金融機関にて20年勤務し、CFP資格を有する金融のプロ。クレジット会社における利用者対応や税理士事務所での勤務経験を経て、現在は社会福祉協議会においてファイナンスに関する支援業務を担当している。

今ならレイクALSAは60日間分の金利がゼロ!

レイクALSAを初めて利用する方は、下記条件を満たした場合、60日間は金利が0%になります。

【条件】
  • ・初めてのご契約
  • ・借入限度額が200万円以下
  • ・2018年9月3日(月)~11月30日(金)にご契約完了のお客様

※30日間無利息サービスとの併用はできません。5万円以下の借入の場合、180日間無利息サービスも選択できます。

キャッシングするなら金利は安い方が良い。

正直、誰だってそう思いますよね。
しかし、極端に安いと本当に安全なのか、審査が厳しすぎないのかなど不安になるもの。

ご安心ください。ここで、適切なキャッシング先を提案します。

本当に金利が安いのは銀行カードローンを使ったキャッシング!

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結論から言って、本当に金利が安いのは銀行カードローンを使ったキャッシングです。

消費者金融や信販会社のキャッシングサービスであれば、金利の相場は18.0~20.0%。しかし、銀行カードローンならほとんどが15%~17%台でキャッシングできます。

安い金利でキャッシングできる銀行カードローン5選

みずほ銀行カードローン
みずほ銀行のカードローンは、業界トップクラスの低金利が魅力です!
金利2.0~14.0%審査公式サイト参照
限度額10万~800万円融資公式サイト参照
コンビニ
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じぶん銀行じぶんローン
auのスマホを使っているなら、金利割引サービスが行われるじぶんローンがおすすめです!
金利2.2~17.5%審査公式サイト参照
限度額最大800万円融資公式サイト参照
コンビニなし
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横浜銀行カードローン
横浜銀行カードローンは、メガバンク並の低金利なので返済しやすいです!
金利1.9~14.6%審査最短翌日
限度額最大1,000万円融資最短翌日
コンビニ
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楽天銀行スーパーローン
入会特典で楽天スーパーポイントが貯まる!
金利1.9~14.5%審査公式サイト参照
限度額最大800万円融資公式サイト参照
コンビニなし
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オリックス銀行カードローン
オリックス銀行のカードローンは、来店不要なので安心です!
金利1.7~17.8%審査公式サイト参照
限度額最大800万円融資公式サイト参照
コンビニなし
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特に金利が安いのはみずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン
みずほ銀行のカードローンは、業界トップクラスの低金利が魅力です!
金利2.0~14.0%審査時間公式サイト参照
限度額10万~800万円融資時間公式サイト参照
コンビニ

一目瞭然ですが、特に安い金利でキャッシングできるのはみずほ銀行です。

どれだけ高くても14.0%より大きな金利にはならないので、利息の負担も非常に軽くなります。

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auユーザーなら じぶんローンがオススメ

じぶん銀行じぶんローン
auのスマホを使っているなら、金利割引サービスが行われるじぶんローンがおすすめです!
金利2.2~17.5%審査時間公式サイト参照
限度額最大800万円融資時間公式サイト参照
コンビニなし

auのスマホ・携帯を利用している人であれば、じぶん銀行じぶんローンの金利が安くなります。
もちろん、ネット銀行だから申し込みもシンプルで、初めてのキャッシングという方からも人気です。

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ネットショッピングには楽天銀行スーパーローン!

楽天銀行スーパーローン
入会特典で楽天スーパーポイントが貯まる!
金利1.9~14.5%審査時間公式サイト参照
限度額最大800万円融資時間公式サイト参照
コンビニなし

楽天市場などでのカード決済に使うなら、入会と同時にポイントが貯まる楽天銀行スーパーローンがおすすめです!

金利も最大14.5%と非常にお得なので、返済のしやすさも文句なしです。

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銀行カードローン以外にも低金利なローンがある

お金を借りる手段は銀行カードローン以外にも沢山ありますが、その中にAIスコアレンディングというサービスがあります。

AIシステムを利用して審査を行うローン商品の一種で、具体的にはSoftbankとみずほ銀行により生みだされたジェイスコアなどが有名です。

ちなみに、そのジェイスコアは上限金利が12.0%と、一般的に低金利とされる銀行カードローン以上にお得なサービスとなっています。
カードローンとは異なり、借入・返済方法は銀行振り込みに限定されますが、低金利という点に着目している方は目を向けてみてはいかがでしょうか?

ジェイスコア
業界トップクラスの低金利・AIによる注目の画期的な貸付サービス!
年率最大12.0%審査時間最短即日※1
限度額最大1,000万円融資時間即日融資※2
即日振込可能※3
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※1.仮審査最短30秒
※2.申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
※3.銀行営業時間内に限ります。

クレジットカードのキャッシングは金利が安いとは限らない

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銀行カードローンよりも身近なのは、クレジットカードのキャッシング機能です。
どのカードでも利用できるわけではなく、改めて審査を受ける必要はありますが、手軽さの面では随一とも言えるでしょう。

しかし、金利の安さに着目するなら、他の選択肢に目を向けてみてください。クレジットカードのキャッシング金利は、幅が狭くなかなか安くならないからです。

クレジットカードのキャッシング金利一覧

それでは、実際に代表的なクレジットカードのキャッシング金利を一覧でみていきましょう。

カード名金利
楽天カード18.00%
エポスカード18.0%
セゾンカード12.0~18.0%
ルミネカード (ビューカード)18.0%
セディナカード18.0%
オリコカード15.0~18.0%
VISAカード18.0%
アメックスカード14.95~17.95%
JCBカード15.00~18.00%

金利の幅が非常に狭い

ご覧の通り、クレジットカードの金利はどれも上限18.0%となっています。しかし、問題なのは下限金利がとにかく高いことです。

要するに、どれだけ利用状況がよかったとしても、クレジットカードキャッシングの金利は一定以上安くなりません。

また、利用可能額もカードローンより少なめに設定されているので、キャッシング機能の利便性はそこまで高くありません。

みずほ銀行カードローン
みずほ銀行のカードローンは、業界トップクラスの低金利が魅力です!
金利2.0~14.0%審査公式サイト参照
限度額10万~800万円融資公式サイト参照
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実は利息が安い消費者金融のキャッシング

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キャッシングを考えるうえで決して無視できないのが、消費者金融のカードローンです。

「金利が高い」「返済が大変」「取り立てが厳しい」
こういったイメージが強いかもしれませんが、実はことキャッシングにおいて消費者金融はとても優秀です。

不安を抱かれやすい「利息」についても、よほど高額の借入をしない限り、それほど大きな負担にはならないケースがほとんどです。

実は非常に返済しやすい

金利が安いのは、確かに銀行カードローンに違いありません。しかし、返済のしやすさでは消費者金融も負けていません。

例えば、比較的金利が安い楽天銀行スーパーローンの場合、毎月の返済額は最低でも1万円必要となります。

しかし、借入金額にもよりますが、消費者金融なら毎月1,000円ずつの返済も可能です。大手なら過激な取り立てに遭う心配もありませんし、そういった面からも安心して利用できるでしょう。

Q.カードローン利用時、賢く返済するコツとは

Teduka

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

回答1:手数料無料の方法を活用しましょう


カードローンは1,000円単位でこまめに繰上返済をすることができますが、その都度手数料が発生したら、手数料の方が利息よりも高くなります。
できる限り手数料がかからない方法で返済しましょう。

例えば、コンビニATMは日本全国どこからでも返済ができますが、カードローンによってコンビニATMで1万円以下108円、1万円超216円の手数料が発生してします。
カードローン返済によって発生する手数料は利息や元金よりも優先して徴収されるため、せっかく返済をしても手数料分だけ元金の返済が少なくなります。

Suminami

元 銀行員|角南昭彦

回答2:繰り上げ返済を積極的に行ってください


例えば、臨時収入が入った際などに、そのお金を返済に充てる意識をもってください。繰り上げ返済を積極的に行えば、効率的に元金が減っていき、結果的に合計の利息も安く済ませられます。

消費者金融のキャッシング一覧

では、実際のところどの消費者金融でキャッシングするのがお得なのでしょうか?
マネットが厳選する利息が安い消費者金融は、以下の通りです。

アコム
申し込みの手軽さと審査の早さで人気を集める、延べ利用者数1,000万人超えの業界人気トップクラスのカードローン!
金利3.0~18.0%審査最短30分
限度額最大800万円融資最短1時間
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス
ネット上で申し込めば最短1時間でお金を借りられる、幅広い層から人気のカードローン!
金利4.5~17.8%審査最短30分
限度額最大500万円融資最短1時間
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アイフル
郵送物が届く時間を指定できる、こっそりお金を借りたい人におすすめのカードローン!
金利3.0~18.0%審査最短30分
限度額最大800万円融資最短1時間
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

SMBCモビット
三井住友銀行グループの会社なので、安心感が大きいカードローン!
金利3.0~18.0%審査公式サイト参照
限度額最大800万円融資最短即日
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

無利息期間サービスがあれば更に安い

より安い利息でキャッシングしたいなら、無利息期間サービスの存在も忘れてはいけません。

初回30日間の金利がゼロになるサービスですが、「たった1ヶ月分の利息がタダになるだけじゃん」と侮ることなかれ。

例えば、

借入:30万円
金利:18.0%
返済:毎月1万円

この条件で無利息期間を使ってみましょう。
ちなみに、30万円借りた時に発生する30日分の利息は4,438円です。それを踏まえたうえで、以下のシミュレーションを見てください。

利息比較

無金利キャッシング
合計利息: 9万3,589円

通常キャッシング
合計利息:10万1,659円

合計利息の差額
8,070円

ご覧の通り、無料になったのは4,438円分の利息なのに、結果的には8,070円もの節約ができています。

これは、無料化された分の利息が元金充当額になっているからです。元金の減りが早いために、合計利息も安いというわけです。

無利息期間があるキャッシングサービス:アコム

アコム
申し込みの手軽さと審査の早さで人気を集める、延べ利用者数1,000万人超えの業界人気トップクラスのカードローン!
金利3.0~18.0%審査時間最短30分
限度額最大800万円融資時間最短1時間
コンビニ

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

ちなみに、無利息キャッシング可能なおすすめカードローンはアコムです。
30日間は金利が完全にゼロ円になるので、利息負担を大きく軽減できます。

公式サイトへ

5万円以下なら180日間は金利がゼロになるカードローンも

もし借りたい金額が5万円以下なら、約半年(180日間)も金利がゼロになるカードローンがあります。

2018年4月にリリースされたカードローンで、最短で申し込んだ日にお金を借りることも可能です。

詳細は以下から確認できるので、ぜひ目を通してみてください。

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2018年、新しいカードローンとしてリニューアルされたレイクALSA
5万円以下の借入を考えている方は、180日間は金利ゼロになります。
詳細はこちら ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

キャッシング金利の下げ方!それは使い続けること

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「無利息期間があっても、やっぱり金利は安い方が良い…」
そう考えている方も、安心してください。

消費者金融のカードローンというのは、使い続ければ金利を引き下げることができます。

初回キャッシング時の金利が18.0%だったとしても、半年後には引き下げられている可能性があるのです。

金利を下げる方法は「増額」

金利を安くする方法は、増額を行うことです。要するに、キャッシング可能限度額を増やすわけです。

そもそも、カードローンの金利は限度額に応じて設定されるもの。その限度額が大きくなれば、よりキャッシングがしやすいよう安い金利になっていきます。

特に、100万円以上の限度額に増額できれば確実に15.0%以下の安い金利に引き下がります。

利息制限法を逆手にとって金利を安くしよう!

限度額が100万円を超えると確実に低金利になるというのは、法律でそのように定められているからです。

その法律とは、利息制限法という以下のようなものです。

 利息制限法とは

利息制限法とは、個人向けの融資に対して、貸付金額に応じた金利上限を定める法律のことです。
貸付金額と金利上限の関係は、以下の通りです。

貸付金額上限金利
10万円未満20.0%
10万円~100万円未満18.0%
100万円以上15.0%

要するに、限度額が100万円を超えると法的に15.0%以下の金利にしなくてはいけないのです。

これを逆手にとって増額を行えば、安い金利でキャッシングができるようになるでしょう。

まとめ

金利が安い方がキャッシングはお得。確かに、その通りです。
しかし、返済のしやすさや利息の安さを考えれば、手放しで低金利なカードローンを選ぶのはおすすめできません。

自分がいくらキャッシングする必要があるのか、利息を安くしたいのか、返済を楽にしたいのか。
よく考えたうえで、キャッシング先を決めてください。

なお、金利だけでは決められなかったという方は人気に着目するのもひとつの手です。
マネットでは1,000人以上の利用者から得た評価をもとにランキングを作成しているので、参考にしてください。

あなたにオススメのカードローン

この記事をご覧になった方からは、以下カードローンが特に人気を集めています。

アコム
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みずほ銀行カードローン
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金利2.0~14.0%審査公式サイト参照
限度額10万~800万円融資公式サイト参照
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じぶん銀行じぶんローン
auのスマホを使っているなら、金利割引サービスが行われるじぶんローンがおすすめです!
金利2.2~17.5%審査公式サイト参照
限度額最大800万円融資公式サイト参照
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※カードローンの利用にあたっては、事前に返済計画を立てたうえ、無理のない借り入れを心がけてください。

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