銀行ローンの審査で確認される勤続年数をはじめとした項目
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- ✓銀行ローン審査で勤続年数って重要?
- ✓年数が短いと審査落ちになるって聞いたけど…
- ✓正直まだ、そんなに働いてない…
銀行ローンを利用するためには、審査に通ることが不可欠です。銀行ローンの審査では、利用者の返済能力を確認し、本当に安定して返済できるのかを判断します。
何かとメリットが多い銀行ローンは、審査のハードルが高めに設定されているため、対策が必要でしょう。
今回は、銀行ローンの審査項目の中でも、利用者から不安の声が多い「勤続年数」について徹底解説していきます。ぜひ参考にしてください。
銀行ローンの審査は「勤続年数」が原因で落ちる人は多数!
銀行ローンは、同じカードローンでも消費者金融と比較すると、審査で確認される項目が異なります。
理由としては、消費者金融などと比較して利息負担が軽いというメリットから返済の負担が軽減されるためです。利用者の立場からすれば、総返済金額は少なければ少ない程良いので、できるかぎり利息を抑えたいところです。そういった面から、銀行ローンは多くの申込があり、その分審査落ちになってしまう人も多くいます。
とりわけ、勤続年数で審査落ちになってしまう人が大変多く、その理由は引越しや転職といった、いわゆる「転機」でお金が必要となり、安易に銀行ローンに申し込みをしてしまうためです。まずは銀行ローンの審査は厳しいと理解しておきましょう。
なぜ銀行ローンの審査で勤続年数が重要?
銀行ローンの申し込み時に審査が行われる理由は、銀行が申し込み者にお金を貸しても大丈夫なのか確認したいからです。
万が一銀行が、返済ができない人にお金を貸してしまうと損をしてしまいます。そのため審査を慎重に行わざるを得ません。
返済能力を勤続年数といった情報から判断している
銀行の審査で重要なポイントは、利用申し込み者に「返済能力」があるかどうかです。
返済能力があるかどうかは、利用申し込み者に安定収入があるかどうかで判断します。
勤続年数は、利用申し込み者が安定して毎月収入を得ている証でもあります。そのため、勤続年数がよく見られるのです。
勤続年数の関係性は、『長』>>>>>「短」
勤続年数に関しては、長ければ長いほど審査に通過する可能性が高いと言えるでしょう。勤続年数が長いということは、それだけ会社を辞める可能性が低いとみなされるためです。
確かに長く勤めている会社を去るには、上司への進言や業務の引継ぎ、取引先への挨拶など、そう簡単にできるものではありません。そういった点を考慮しても、勤続年数は長いほど良いのです。
銀行ローンの審査に通過するためには勤続年数「3年」を目指す!
では、どのくらいの勤続年数があれば良いのかというと、やはり「3年」です。3年働けば、仕事にも慣れ、人間関係もある程度構築されているでしょう。そのため、銀行側も勤続年数には問題がないと見るようです。
もちろん、1年や2年でも銀行ローンの審査に通過した例は、いくつもあります。しかし、3年働いていれば、少なくとも勤続年数が原因で審査落ちになったわけではないと判断ができるでしょう。
反対に審査に通る可能性が極めて低いのは、勤続年数「3ヶ月未満の方」です。3ヶ月未満は、業務自体もきちんと把握できていないと言えます。もし転職して自分の働くイメージと合わないとなれば、また新しい仕事を探そうと思う可能性も十分あります。3ヶ月未満で銀行ローンを検討している方は、ご注意ください。
審査は勤続年数以外も重要!年収・在籍確認・信用情報にも注意を!
勤続年数以外にも、銀行ローンの審査に落ちる原因は様々考えられます。年収・在籍確認・信用情報は、年収と同じく、審査落ちの原因になりやすい項目です。以下をチェックしておいてください。
▶▶年収
年収が低いと銀行ローンの審査に落ちる可能性があります。少なくとも各年代の平均年収はある状態が望ましいです。
▶▶在籍確認
審査終了間際にある在籍確認に失敗すると審査落ちになる可能性があります。職場にかかってくる電話には必ず出ましょう。
▶▶信用情報
過去にクレジットカードやカードローンで遅延・延滞を繰り返している人も、審査落ちになる可能性大です。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
<一覧>マネットがオススメする銀行ローン!
最後に、おすすめの銀行ローンを以下でまとめてみました。ぜひ参考にしてください。
三井住友銀行カードローン
できる大人のもしもの備え!お手持ちのカードで借入・返済できる!
用途自由なので、旅行費にもご利用いただけます!
みずほ銀行カードローン
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auじぶん銀行じぶんローン
ネット上で手続きを済ませたい方におすすめ!
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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
Q.勤労に関する情報は何が見られますか?
元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男
年収、勤務先、勤続年数などです
勤労情報としては、年収、勤務先、勤続年数、雇用形態などが審査されます。いずれも安定した収入があり、毎月継続して返済できるか、いわゆる返済能力の判断材料として重要視されます。安定した企業に正社員として勤め、年収が高いに越したことはありませんが、例え正社員でも、勤続年数が短い方は審査に通らないこともあることに注意しましょう。逆にパートでも、一定の勤続年数があれば審査に通る可能性は高くなります。