アコムでキャッシング前に知っておくべき内容!元銀行員ローン担当者が徹底解説

Sato

この記事のアドバイザ

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はFP兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

この記事の目次

  1. アコムの金利は基本的に18.0%
  2. CMからわかる、アコムの安全性
  3. アコムでお金を借りる際には審査が行われる
  4. 審査が終わったら自動契約機(むじんくん)で契約手続き
  5. アコムカードを使った借入・返済
  6. アコムが使えるATMは2種類
  7. アコム会員ページにログインすればカードレスで借入・返済できる
  8. アコムから借りたお金は計画的に返済しよう
  9. アコムから電話…理由は?
  10. 利用状況が良ければアコムを増額できる
  11. 完済後にアコムを解約するという選択肢
  12. 実際にアコムでお金を借りた人の口コミを紹介
  13. アコムにはショッピング機能つきACマスターカードもある
  14. まとめ

 このページはこんな人向けです 
  • どうしてもお金が必要
  • CMをよく見るから、アコムを使おうか
  • でも、本当にお金を借りて大丈夫かな

アコムは、日本を代表する消費者金融のひとつ。簡単に言えば、個人相手にお金を貸している金融会社です。

愛情(Affection)・信頼(COnfidence)・節度(Moderation)を由来とした社名を掲げ、利用者ひとりひとりを大切にする姿勢で、「想像と革新の経営」を伝統として貫いています。

ここでは、そのアコムについてお金を借りるうえで大事なことをイチから解説します。

アコムの金利は基本的に18.0%

アコムの詳細情報
延滞利息(遅延損害金) 年率20.00%
利用条件 ・20歳以上である
・安定した収入がある
・その他アコムが定める基準を満たしている
担保・保証人 不要
返済回数 最大31回
参考:アコム『貸付条件』
※初回契約時の一般的な上限回数です。

アコムの金利には3.0~18.0%と幅がありますが、初めてお金を借りる際は18.0%となるケースがほとんどです。

金利というのは、限度額(利用可能金額)に応じて決まるもの。入会当初は、その金額がそもそも最低限になるため、金利も上限値が設定されます。
・アコムの金利について詳しくはこちら

大手消費者金融の金利比較表

カードローン会社 下限金利 上限金利
アコム 3.0% 18.0%
プロミス 4.5% 17.8%
SMBCモビット 3.0% 18.0%
アイフル 4.5% 18.0%

アコムは大手消費者金融と比較すると大きな差はありません。強いて伝えるとプロミスと比較すると0.2%高いです。

月々の金利は借りている金額と利率で決まる

金利は、毎月の返済額に含まれています。借りた金額と利率、そして利用日数に応じて算出されるため、1度に支払わなければならない金利は実のところ大した金額になりません。

金利の決まり方

これが、金利の仕組みです。返済が進むほど元金(借りたお金のうち、まだ返済していない金額)は減っていくので、金利もどんどん安くなっていくという特徴があります。

アコムの金利は会員ページで確認

アコムの金利は、会員ページでいつでも確認できます。

アコム会員ページで利息を確認

これは実際のログイン後画面で、次回支払わなくてはならない金利は「ご利用情報」に記載されています。

利用額と利率で決まる金利の例【3万・20万・30万・100万】

金利というのは、借りる金額と利率によって上下します。
例えば、3万円借りた場合20万円借りた場合30万円借りた場合100万円借りた場合の金利は、以下の通りです。

借りた金額 利率 返済期間 金利(総額)
3万円 18.0% 11ヶ月 2,240円
20万円 18.0% 5年間 9万7,867円
30万円 18.0% 5年8ヶ月 17万528円
100万円 15.0% 6年6ヶ月 55万5,969円
※こちらはあくまでも例であり、実際の金利とは異なるケースがあります。

利用者「増額したら金利が下がった」

アコムの金利は、限度額が高くなるほど利率が下がって安くなります。

アコムの金利と限度額の関係

※こちらはあくまでも例であり、実際の金利とは異なるケースがあります。

これには、利息制限法という貸付金額によって上限の利率を制限する法律に関係があります。

 利息制限法とは

利息制限法とは、個人相手にお金を貸しつける金融会社に対し、設定できる利率の上限を制限する法律です。
貸付金額と利率の関係は、以下の通り。

貸付金額 上限利率
10万円未満 20.0%
10万円~100万円未満 18.0%
100万円以上 15.0%

利息制限法はあくまでも「法律」なので、消費者金融はこのルールを必ず守らなくてはなりません。

上記の金利と限度額のグラフを見てわかる通り、アコムの利率も限度額が100万円を超えた段階で大きく下がります。

実際、アコムの利用者からは「増額で金利が下がった」という声も寄せられています。

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20代 / 男性 / 職業: パート / 年収: 100-299万円 / 目的: 生活費

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4.8

金利は高いが、増額したら安くなります。僕の場合、最初18%が、増額して15%になりました。最初から安いわけではないけど、下がるもんです。

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20代 / 男性 / 職業: 会社員 / 年収: 100-299万円 / 目的: 医療費

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4.3

正直、最初は金利が高いと思いました。18%って、住宅ローンとかと比べるとどうしても…。ただ、限度額を増やしたら16%になったんで、良かったですが。

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30代 / 男性 / 職業: 自営業(個人事業主) / 年収: 300-499万円 / 目的: 生活費

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4.3

コンビニでお金を借りられるのはびっくりでしたね。ただ、やっぱり金利高いです。増額したら少し下がりましたので、最終的には納得でした。

初めての利用なら金利なしでお金を借りられる【利息無料サービス】

初めてアコムからお金を借りる場合、ある条件を満たせば30日間は金利が全く発生しません。

無利息期間サービスというもので、少しだけ借りて短期間で返済するという使い方をする人には、特に有利です。

もちろん、30日以内に完済できれば、金利を1円も払わずに済みます。

金利ゼロ円サービスの利用条件

・初めてアコムを利用する人である
・返済サイクルを「35日毎」にする

無利息期間サービスは最初の1ヶ月だけ。本当にお得?

1ヶ月で完済できるわけないし、無利息期間なんか意味ない。

そう感じる人は多いでしょうが、実のところ実際に節約できる金利は1ヶ月分だけではないのが、このサービスの特徴です。

アコムの無利息期間サービス

無利息期間がない消費者金融

図内、グレーの箇所が金利が生じる元金です。無利息期間サービスがあるアコムの場合、金利が生じる頃にはいくらか元金が減った状態になっています。

1ヶ月でどれだけ返済できるかにもよりますが、無利息期間サービスは1ヶ月分以上の金利を節約できるのです。

アコム詳細

CMからわかる、アコムの安全性

あなたが「お金を借りよう」となった際、アコムを選んだ理由はテレビでCMをよく見るからではありませんか?

これはアコムのyoutube公式アカウントで公開されている、WEB限定CMです。

この動画にも表れている通り、CMから「アコムは安心してお金を借りられる、信頼できる」と感じる人は多いはず。

有名女優・俳優を起用できるのは、信頼性が高い証拠

老舗であるアコムは長年テレビCMを放映しており、数多くの有名女優や俳優を起用してきました。

 アコムCMの歴代女優・俳優
  • 渡部篤郎
  • 永作博美
  • 前田敦子
  • 渡辺真理
  • 石原あつ美
  • 篠田麻里子
  • 大島麻衣
  • 大堀恵
  • タモリ
  • 江波戸ミロ
  • 太田有美
  • 熊田曜子
  • 小野真弓
  •          …etc


ご覧の通り、中には国民的人気アイドルグループのタレントも含まれており、中にはアコムのCMで知名度が上がった女優もいます。

これだけ多くの女優が出演しているのは、タレント事務所が安心して出演依頼を受諾できるほど、アコムの信頼性が高いからです。

アコム詳細

アコムでお金を借りる際には審査が行われる

アコムに借り入れを申し込むと、審査が行われます。審査の目的は、月々の返済を続けられる人物かどうかを判断すること。

主な判断基準は、以下の3点です。

毎月少しでも収入がある

アコムからお金を借りるためには、毎月少しずつでも返済ができるだけの収入が必要です。

アルバイトやパートとしてでも、働いていて毎月収入がある人は、問題ありません。

しかし、全く収入がない完全に無職の人は審査に落ちます。

他の会社から借りているお金が多すぎない

すでの他の会社からお金を借りている人は、その分だけ「アコムに返済する余力」が損なわれています。

借りている金額や、利用している金融会社の数が多すぎなければ、問題視はされないでしょう。

しかし、年収の3分の1ギリギリまでお金を借りている人は、アコムの審査には通りません。

お金のトラブルを起こしていない

以下のようなお金のトラブルを起こしている人は、返済を怠る可能性が高いと判断され、アコムの審査に通りません。

 問題視されるお金のトラブル 
  • ・強制解約になるほどクレカの支払いに遅れた
  • ・利用停止になるほどスマホ料金を滞納した
  • ・強制退去させられるほど家賃を滞納した
  • ・奨学金を何年も無断で滞納し続けた
  • ・借金の問題を法的に解決した

こういったトラブルが問題視されるのは、お金の取引情報を記録している信用情報の状態が悪くなるからです。

なお、公共料金や年金などの支払いは、信用情報に記録が残らないため関係ありません。
アコムの審査について詳しくはこちら

Q.信用情報とは

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

個人のクレジットカードやローンなどの利用状況を記録した情報です

信用情報とは、クレジットカードやローンなどの契約内容・支払い状況・利用金額などを記録したものです。全国の金融機関は、この情報を記録している「個人信用情報機関」に加盟しており、顧客の各情報を機関に登録する義務を負っています。
信用情報を見れば、申込者が他社への支払いをしっかり行っているか、何社と取引しているのかがわかるので、審査においては必ず確認されるのです。

アコムの審査を受けるために必要なものはスマホと免許証

アコムの審査を受けるには、申し込みに必要な端末と本人確認ができる書類が必要です。

また、アコムから借りる金額が50万円以上になる場合や、他の会社からすでに借りている金額とアコムから借りる金額の合計が100万円以上になる場合、収入を証明できる書類も求められます。

審査に必要なもの

申し込みの受付時間はネットも電話も制限なし

アコムの審査を受けるには、公式サイトやフリーコールから申し込むのが一般的です。

申し込みそのものは24時間365日いつでも対応しているので、受付時間を気にする必要はありません。

アコムのフリーコールはこちら(0120-07-1000)

審査の結果は最短30分でわかる

アコムの審査は、申し込んでから最短30分で結果がわかります。しかし、それは審査が開始してから結果が出るまでの最短時間です。

最短30分の審査

審査は、基本的には申し込んでから速やかに開始されます。しかし、遅い時間に申込んだ場合などは、そもそも審査が始まるまでに少し待たされることもあるでしょう。

また、合格基準ギリギリという方などは、判断がつくまでにしばらく時間がかかることもあります。

それでも、アコムの審査はスピーディーに結果を出す仕組みを整えているので、遅くとも申し込んだ翌日には結果が出るでしょう。

Q.アコムの審査が最短30分で終わる理由とは

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

自動システムを利用しているからです

審査が始まると、申し込みフォームに記入された情報がコンピューターにより自動採点(スコアリング)されます。そして、過去に取り扱った顧客から得た膨大なデータと照合し、機械的に「ちゃんと返済できる人かどうか」を判断されるのです。大手の消費者金融が最短30分で審査結果を出せるのは、このシステムを利用しているからです。

Q:アコムの審査は何時まで行われている?

A:21時までですが、20時までに申し込んでください

アコムの審査そのものは、21時まで行われています。しかし、結果が出るまでには30分以上かかるので、20時までには申し込みを済ませておきましょう。

Q:勤務先への電話で会社の人にバレない?

A:バレた人はほとんどいません

アコムの審査では、申し込みフォームに記載された勤務先情報の裏を取るために、職場に電話がかかってきます。

いわゆる、在籍確認という手続きですが、担当者の名前で個人的な用事としてかかってくる電話なので、基本的に会社バレにはつながりません。

実際に在籍確認を回避した人の体験談を紹介します。

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30代 / 男性 / 職業: 契約社員 / 年収: 100-299万円 / 目的: 趣味・娯楽

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4.8

在籍確認の方法を変えてくれてよかったと思います。会社で誰にも不審がられないので、安心してお金を借りられました。

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20代 / 男性 / 職業: 派遣社員 / 年収: 100-299万円 / 目的: 医療費

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4.8

会社に電話がくることは正直不安だったんですが、一瞬で終わりましたし、職場でも誰も気にしてない様子で、全くバレませんでした。

Q:アコムは学生でも審査に通る?

A:アルバイトをしていれば大丈夫

学生であっても、20歳以上でアルバイト等の収入があれば、アコムでお金を借りることができます。

もちろん、アコムは用途自由のカードローンなので、卒業旅行や教習所に通う費用としてお金を借りても問題ありません。

アコム詳細

審査が終わったら自動契約機(むじんくん)で契約手続き

審査が終わったら、アコムから限度額と金利が提示されます。

限度額とは、利用可能額として設定できる金額の上限です。限度額の範囲内でご利用可能金額を設定すれば、正式にアコムとの契約が完了します。

限度額とご利用可能額の違い

ネット上で申し込みを済ませた場合、契約手続きはネット上でそのまま行う自動契約機(むじんくん)で行うかを選択できます。

当日中にアコムカードを受け取りたい場合、自動契約機(むじんくん)での契約を選択しましょう。
・自動契約機(むじんくん)について詳しくはこちら

「ネット申し込み→自動契約機でカード発行」が賢い使い方

もちろん、自動契約機(むじんくん)では、申し込み手続きそのものも行えます。しかし、申し込みはネットで行いカード発行だけ自動契約機で行うという使い方が、特に効率的でおすすめです。

ネット申し込み後にカード発行

むじんくんで申し込み

ご覧の通り、自動契約機で全ての手続きをしようとすると、店舗での拘束時間が50分程度長引きます。

ネット申し込みをしてから来店し、自動契約機ではカード発行だけ行う流れであれば、拘束時間が短いうえに審査時間を移動に充てられるので効率的です。

 ここに注意 
自動契約機の営業時間は、一部店舗を除いて8:00~22:00です。自動契約機で契約する場合、少なくとも30分は余裕をもって来店してください。

自動契約機ではアコムの解約手続きもできる

自動契約機(むじんくん)には、アコムを解約するという使い方もあります。

借りたお金を全て完済し、それ以上アコムを使う予定もなくなった際には、最寄りの自動契約機で解約するという選択肢を考えてもいいでしょう。

なお、解約手続きは自動契約機の画面に表示されている手続き項目から選択できるので、それほど手間はかかりません。

近くの自動契約機を探しておこう

自動契約機でアコムカードを受け取るなら、どの店舗を利用するのかを予め決めておくべきでしょう。

急いでいる人は最寄りの店舗を、人目につきたくない方は目立たない位置にある自動契約機を見つけておきたいところ。マネットでは全国の店舗情報をまとめているので、ぜひ参考にしてください。

最寄りのアコムの店舗を探す

アコムカードを使った借入・返済

アコムに入会すると、必ずローンカードが発行されます。

自動契約機で発行しない場合、アコムカードは、契約内容が記載された書類とあわせて自宅に郵送されます。

郵送の場合、本人以外がアコムカードを受け取ることはできないので、注意してください。

アコムカードは大手コンビニATMで使える

アコムカードは、様々な銀行ATMと提携しています。そのため、大手コンビニエンスストアに設置されているATMなら、基本的にアコムカードを利用できるのです。

提携ATMにアコムカードを挿入すれば、キャッシュカードで預金を下ろす際と同じ要領で借入金(現金)を引き出せます。

コンビニ ATMの種類
セブンイレブン セブン銀行ATM
FamilyMart E-net
ゆうちょATM
バンクタイム
LAWSON ローソンATM
ミニストップ イオン銀行ATM

アコムカードが使えない…考えられる理由は3つ

コンビニATMにアコムカードを入れたものの、なぜかお金を借りることができなかった。そんなカードが使えない場合、原因は以下の3つが考えられます。

アコムカードの磁器不良

アコムカードは、キャッシュカードと同様で磁器不良で使えなくなります。発行してから何ヶ月も経っていて、カードに汚れが目立っているなら、磁器不良を疑いましょう。
この場合、アコムカードを再発行すれば解決します。

アコムへの返済が遅れている

最もよくある原因が、返済が遅れていて利用停止になっているというものです。

この場合、3ヶ月以上遅れているわけでなければ、その場で返済を行うだけでアコムカードが使えるようになります。

利用可能額が足りない

そもそも利用可能額が足りなければ、アコムカードは使えません。ただし、機能そのもは生きているので、借入画面に進むことはできるでしょう。

画面上に「残高不足です」などと表示されたら、利用可能額を増やす手続きをするか、返済を進めるまでアコムカードは使えません。

アコムカードを紛失したらすぐ利用停止手続き

万が一アコムカードを紛失したら、速やかにアコム担当者に連絡してください。

アコム総合カードローンデスク(0120-629-215)に電話して、速やかにカードの利用を停止してもらいましょう。

紛失したカードを停めて第三者による不正利用を防止したら、新しいアコムカードの再発行を行ってください。

使えない・紛失した→自動契約機で再発行

磁器不良でアコムカードが使えない状況や、紛失して見当たらない場合、再発行手続きは自動契約機で行えます。

自宅に郵送してもらう手段もありますが、それでは1週間ほど待たされ、お金が必要なタイミングに間に合いません。
単純に再発行するだけなら、自動契約機であればおよそ30分程度あれば事足りるでしょう。

アコムが使えるATMは2種類

アコムカードが使えるATMには、2つの種類があります。

アコム専用ATM

一部を除く全国のアコム店舗に設定されている、手数料無料の専用ATMです。
有人窓口や自動契約機(むじんくん)がある店舗には、必ずと言って良いほどアコム専用ATMが設置されています。

誰かに店舗に入る様子を見られると、お金を借りていることが知られてしまいかねませんが、その点さえ注意すれば非常に便利です。

提携ATM

一般的な銀行や信販会社が提供している、コンビニなどにも設置されている身近なATMです。
利用手数料はかかりますが、人目を気にせず気軽に借り入れ・返済できるので、実際のところ多くの方がこちらを利用しています。

なお、手数料は1万円以下が108円1万円を超える金額は216円です。

アコムと提携している銀行ATM一覧

アコムと提携しているのは、コンビニに設置されているATMだけではありません。主に、以下の銀行や信販会社等のATMでアコムカードが使えます。

 アコムと提携しているATM 
  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • E-net
  • イオン銀行
  • 北海道銀行
  • 北陸銀行
  • 東京スター銀行
  • 八十二銀行
  • 第三銀行
  • 広島銀行
  • 西日本シティ銀行
  • 福岡銀行
  • 親和銀行
  • 熊本銀行
  • クレディセゾン        

ATMの使い方はシンプル

専用ATMも提携ATMも、アコムカードでお金を借りたり返済したりする方法はいたってシンプルです。

アコムカードをATMに挿入し、暗証番号を入力すれば、あとはキャッシュカードで出入金する際と変わりません。

基本的に操作案内がATMに表示されるので、使い方に迷うことはないでしょう。

ATMで1,000円単位で借入

ATMでアコムからお金を借りる場合、1,000円単位で金額を指定できます。

必要なタイミングで必要な金額だけ用意できるので、予定外の借り過ぎを極力抑えることができるでしょう。

たとえば、金欠時に突然飲み会などに誘われた場合も、最寄りのコンビニATMで数千円借りるだけで何とかできます。

ATMで自分で決めた金額を返済

アコムにはいくつか返済方法がありますが、ATMを利用すれば入金する金額を自分で調整できます。

どうしてもお金が足りない場合は、金利分だけ入金することもできますし、早めに完済したい人はATMからできる限り多めの金額を返済できるのです。

アコム詳細

アコム会員ページにログインすればカードレスで借入・返済できる

アコムに入会すると、会員ページにログインできるようになります。

以下画像は、ログイン後に表示される会員ページトップです。

アコムのログイン後画面

会員ページにログインすると、画像に表示されている通りカードレスでお金を借りたり返済したりできます。

口座情報の登録は必要ですが、ネット上で借入金の振込振込返済ができるのです。

アコム会員ページのメニュー

借り入れ・返済以外にも、登録している情報の確認や各種変更手続きもできます。

すでに借りている金額や残り利用可能額、金利なども確認できるので、マメにチェックして計画的なアコム利用に役立てましょう。

増額はログインせずフリーコールで

1点、増額(利用可能額を増やす手続き)については、会員ページにログインしても行えないので注意してください。

増額するためにはアコム総合カードローンデスク(0120-629-215)に電話をかけて、担当者に直接申し込む必要があります。

ログインパスワードを忘れたら担当者に相談しよう

万が一、会員ページへのログインパスワードを忘れてしまった場合も、アコム総合カードローンデスクに連絡してください。

担当者にその旨を伝えると、本人確認を行ったうえでパスワードの変更手続きを行ってくれます。

Q:ログインできない…原因は?

A:ATMで入力ミスを繰り返した可能性あり

ATMでアコムカードを使う際、暗証番号を3回以上連続して入力ミスすると、不正利用の可能性があると判断されて暗証番号にロックがかかります。

会員ページにログインできない場合、これが原因であるケースが大半です。
解決策は、アコム総合カードローンデスク(0120-629-215)に電話して、事情を説明しロックを解除してもらうしかありません。

アコムから借りたお金は計画的に返済しよう

アコムから借りたお金は、一定のペースで少しずつ返済できます。

しかし、無計画にお金を借りて何となく返済するようになると、支払いが滞ったり無駄な金利が増えたりしかねません。

CMでもアナウンスされている通り、計画的な返済が重要です。

Q.計画的な返済とはどのようなものか

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

遅れなく、目標の期日までに返済することです

計画的な返済とは、簡単に言うと「遅れなく予定の期日までに完済すること」です。そのためには、

  • ・予定にない借入を避ける
  • ・無理のない返済額で支払う
  • ・余裕があれば追加で返済する
といった工夫を心がけた方がいいでしょう。

返済シミュレーションを活用しよう

計画的な返済を助けてくれるツールが、返済シミュレーションです。

返済シミュレーションは、カードローン公式サイトに用意されている無料サービスで、借入希望額と金利をもとに、月々の返済額や完済までの期間を確認できます。

マネットでも返済シミュレーションを用意しているので、ぜひ活用してみてください。

返済金額を計算

毎月の返済金額を計算します

借り入れする
金額
千円
金利 %
完済までの期間 ヶ月

{{ error }}

返済期間を計算

完済までの期間を計算します

借り入れする
金額
千円
金利 %
毎月の返済額 千円

{{ error }}

完済までの期間から月々の返済額を逆算したい場合は左のシミュレーションを、自分が払える金額から完済までにかかる期間を算出したい場合は右のシミュレーションを利用しましょう。

なお、アコムの公式サイトでも返済シミュレーションが利用できます。
申し込み前でも借入中であっても無料で利用できるので、一度試してみてはいかがでしょうか?

アコムの返済日は2種類

アコムには、2種類の返済サイクルがあります。契約する際に選択できるのですが、計画的に返済するためにもそれぞれの特徴を掴んでおきましょう。

返済日1:35日毎の返済

最初の返済日はお金を借りた日から35日後、その後は実際に返済した日から35日後が返済日になるサイクルです。
無利息期間の利用条件なので、金利を安くしたい方から選ばれています。

メリット デメリット
  • ・無利息期間サービスが利用できる
  • ・余裕をもって返済できる
  • ・自動引落し返済ができない
  • ・返済日を把握しにくい

返済日2:毎月決まった日に返済

毎月決まった日に返済の期日を迎える、スタンダードな返済サイクルです。返済日は利用者が自由に指定できるので、より計画的な返済ができます。

なお、自動引き落とし返済をする場合、返済日は毎月6日を指定しなくてはなりません。

メリット デメリット
  • ・返済日の管理がしやすい
  • ・返済しやすい日を指定できる
  • ・自動引落し返済が利用できる
  • ・自動引落し返済が利用できる

月々の返済額は借りた金額によって決まる

月々の返済額は、最後にお金を借りた時点での元金総額に一定の割合を掛けて算出されます。

一般的に、契約当初の「一定の割合」は4.5%もしくは3%になるようです。

この仕組みの特徴は、返済中にあえて追加で借入することで、最低限支払わなくてはならない返済額を減らせるケースがあるということです。

元金 返済額
借入 ¥350,000 ¥11,000
¥345,041 ¥11,000
¥339,997 ¥11,000


¥196,607 ¥11,000
借入 ¥200,000 ¥6,000
¥197,452 ¥6,000
¥194,860 ¥6,000


多くの人がコンビニATMで返済している

アコムには、大きく3つの返済方法が用意されています。

 アコムの返済方法 
ATM返済
アコム専用ATMもしくは提携ATMで、カードを利用して返済する方法。
振込返済
アコムが指定する口座に振込む形で返済する方法。ネットバンキングを使用して、会員ページから返済することもできる。
自動引落し返済
毎月6日に、最低限の返済額分が自動的に引き落とされる。口座は、会員ページから登録できる。

この中で、多くの人に選ばれているのがATMで直接現金を入金する返済方法です。
特に、コンビニATMから返済する方法が、手軽であるために多用されています。

ATMでは小銭を返済できないので注意

1点、専用ATMにせよ提携ATMにせよ、1,000円未満の小銭は取り扱っていないので注意してください。

小銭を清算するには、アコムの有人窓口で支払う必要があります。

ただし、元金が1,000円未満の小銭だけになると、ATMからの返済ができないため完済扱いとなり、金利も発生せず返済義務もありません。

銀行振り込みで返済するなら会員ページで口座番号を確認

銀行振り込みで返済する場合は、返済用の振込先口座番号会員ページで確認してください。

アコム会員ページのメニュー

なお、この口座番号は利用者によって異なります。万が一ネット上で口座番号を公開しているサイトがあったとして、その口座に入金してもあなたの元金は減らないので注意しましょう。

万が一返済できない場合は担当者に事前連絡

万が一返済に遅れそうな場合は、必ず事前にアコム総合カードローンデスク(0120-629-215)まで電話しましょう。

担当者に事情を説明すれば、返済期日を延ばしてくれます。もちろん、約束した期日に遅れるわけにはいきませんが、無断で遅れることが最もNGです。
・アコムに返済できない場合の対処法はこちら

長期間返済できないと審査第一部から通知が来る

数ヶ月にわたって返済が遅れていると、アコムの審査第一部から請求が行われるケースがあります。

これは、アコムへの返済遅れが「重大なトラブル」と見なされ、信用情報に傷になっている証拠です。

こうなってしまうと、弁護士などの専門家に相談し、法的に問題を解決するしかありません。

Q.長期間返済できないことのリスクとは

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

今後5年間、ローンなどを利用できなくなります

長期にわたり―――具体的には61日以上・あるいは3回目の支払期日を超えて―――返済を怠ってしまうと、信用情報に「重大なトラブル」として記録が残ります。この記録は最低でも5年は保管され、その間はどんなクレジットカードや住宅ローンの審査にも通過できません。

アコム詳細

アコムから電話…理由は?

アコムを利用すると、以下4つのタイミングで電話がかかってきます。

  • ・審査時に確認のため本人に電話
  • ・審査時に会社へ電話
  • ・返済に遅れている際に本人に電話
  • ・増額できる歳に本人に電話

上記以外のタイミングでかかってくるケースは基本的になく、少なくとも申し込みすらしていない人にアコムから電話することはありません。

万が一身に覚えのない電話があったら、詐欺の可能性を疑って警察に連絡してください。

契約時以外に電話がかかってくる理由は2つ

ほとんどの電話は契約手続きの最中にかかってきますが、返済に遅れている場合増額できる可能性がある場合は、利用中に連絡が入ります。

返済に遅れている場合の電話

基本的に、返済を促す内容を事務的に連絡されます。万が一返済ができない場合は、その旨を相談すれば次の返済期日を調整してもらえます。

増額を案内する電話

利用可能額を増やせる可能性がある人に対して、増額を促す連絡が入ります。
その電話で直接手続きを申し込むことができますが、一度断って検討することも可能です。
・アコムからかかってくる電話について詳しくはこちら

電話番号06-7668-1952は返済の督促

無視してはいけないのは、返済が遅れている状況でかかってくる電話です。

無断で返済が遅れると、アコムからの信用が下がってしまい、その後の借り入れに支障を来しかねません。

返済が遅れている人には、電話番号06-7668-1952から連絡されます。着信履歴にこの番号を見つけたら、速やかに折り返しの電話をかけてください。

増額案内が来るのは早くて入会半年後

増額を案内する電話は、アコムの利用状況が良好な人を対象にかかってきます。

借りたお金を遅れなく返済し続けている人は、安心して電話に出てください。もちろん、増額は任意なので、断っても問題ありません。

また、増額の案内は電話そのものを断ることもできます。アコムからの電話を減らしたい方は、「もう増額の案内はいらない」と担当者に伝えましょう。

アコムに電話が繋がらない場合は…

利用者側からアコムに問い合わせる場合、フリーコールで直接相談する方法があります。

しかし、混み合っている状況には繋がらないケースも珍しくありません。そういった場合の対処について、公式サイトに答えがあります。

Q:フリーコールがなかなか繋がらないのですが、どうすれば良いですか?

A:ご迷惑をおかけして申し訳ございません。お昼や夕方以降は混雑する時間帯ですので、お手数ですが時間を変え再度お問い合わせください。

要するに、電話が繋がらないときは待つしかないということです。

どうしても緊急で相談しなくてはならない場合は、自動契約機などに来店し、自動契約機に備え付けられている電話を使用してみましょう。

※注意※電話番号が変わったらすぐ変更手続きをしよう

1点、電話番号が変わったら速やかに会員ページで登録情報を更新するよう注意してください。

万が一電話番号を変更し忘れていると、アコムから「連絡がつかない利用者」と見なされ、最悪の場合でアコムカードが利用停止になります。

アコム詳細

利用状況が良ければアコムを増額できる

アコムの利用状況が良いと、借りられる金額を増やせる可能性があります。いわゆる、増額という手続きです。

少し詳しく説明すると、増額とは現状の利用者を審査しなおして、限度額を改めて算出する手続きです。

前提として、アコムへの返済が順調でなくてはなりませんが、その他に収入状況等が悪化していない必要もあります。
・アコムの増額について詳しくはこちら

よく借りてしっかり返済している人には増額のお知らせがある

利用状況が良好で増額できる可能性がある人には、アコムから直接案内があります。

その案内を受けられる人とは、アコムから何度かお金を借りていて問題なく毎月返済できている利用者です。

借りる回数が極端に少なかったり、返済に遅れがちだったりすると、残念ながら増額の案内はありません。

増額したい人はフリーコールでお申込み

増額は、以下の流れで行えます。

アコム増額の流れ

申し込みは、必ずフリーコールで行わなくてはなりません。アコム総合カードローンデスク(0120-629-215)から申し込めるので、利用可能額を増額したい人は一度相談してみましょう。

アコムの増額審査に通る条件

上記の流れをみてわかる通り、増額するためには審査に通らなくてはなりません。

 アコムを増額する条件 
返済に遅れていない
アコムへの返済に遅れがちであると、信用度が下がっているため増額できません。
収入状況が悪化していない
収入が減っていたり、正規雇用者が非正規雇用になっていたりすると、収入の安定性が下がったと判断されて増額審査に不利です。
他社から借りているお金が増えていない
アコム以外の会社から借りているお金が増えていると、アコムに返済する余力が下がっていると判断され、増額審査に不利となります。
お金のトラブルを起こしていない
入会後から現在までにお金のトラブルを起こしていると、信用情報が悪化しているため増額に失敗しやすくなります。

Q.増額審査で特に重要なポイントとは

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

良好な利用実績と収入の状況です

増額の審査では、そのカードローンの利用状況と最新の収入状況が確認されます。利用回数が極端に少なかったり、返済に遅れがちであったり、収入が目立って減少していると、審査通過は難しいでしょう。審査の結果によっては、かえって限度額を減らされたり、利用停止になったりする可能性もあるので注意してください。

増額審査で会社に電話される条件

基本的に、アコムの増額審査では会社への電話連絡はありません。

しかし、それは入会時に勤めていた会社に勤め続けている場合のみです。

転職していたり、極端に収入が下がっていたりすると、改めて会社への電話が行われる可能性があります。

※注意※即日で増額はできない

アコムの増額は、即日ではなかなか完了しないので注意してください。

アコムの利用状況を確認し、改めて希望通りのお金を貸せるかどうか判断しなくてはならないため、1日以上かかるケースが少なくありません。

また、アコムを増額するためには収入を証明できる書類の提出が必須なので、申し込みそのものに手間が掛かる点にも注意です。

※注意※土日は混み合うので更に待たされる

土日に増額を希望する場合、申し込みが混み合って時間がかかりやすいという点に注意が必要です。

また、そもそも増額には時間がかかりやすいので、少なくとも当日中に結果が出るとは期待しない方がいいでしょう。

増額審査に落ちた場合の対処法

万が一、増額審査に落ちてしまったら、アコムでの返済状況を見直してみてください。

増額できないというのは、現状の利用可能額が上限ギリギリということ。その利用可能額は、アコムから利用者への信用度で決まります。

返済に遅れることが最も信用を損ねるので、万が一遅れた経験があるなら、しばらく期日までの返済を徹底しましょう。

アコム詳細

完済後にアコムを解約するという選択肢

アコムから借りたお金を完済したら、解約という選択肢にも目を向けてください。
結局のところ、お金というのは借りずに自分自身の収入だけで何とかするのが1番です。

「手元にアコムカードがあると、気軽に使ってしまう」という方は、いっそのこと解約するというのも正しい判断でしょう。

ただし、解約するには小銭も残さずすべての元金を清算するという条件があります。

店舗窓口で解約する方法

もっともシンプルな解約方法は、アコムの有人窓口で小銭分の元金を返済し、解約手続きをするというものです。

有人窓口は、アコムに小銭を返済できる唯一の手段です。その場で解約すれば、アコムカードの処理も任せられるので、店舗への移動を覗く「手続きの手間」は最も少ないと言えるでしょう。

電話でも解約できる

解約手続きは、アコム総合カードローンデスク(0120-629-215)からも申し込めます。

この場合、ATM入金や振込で多めの返済をしなくてはなりません。窓口以外で小銭分の元金を清算するには、1,000円余分に返済するしかないのです。

なお、解約手続きは総合カードローンデスクの受付時間平日9:00~18:00にしか行えないので、時間にも注意してください。

もう使わない人は解約してアコムカードを破棄

電話でアコムを解約したら、手元のカードは利用者自身で処分する必要があります。

ハサミを入れて破棄すればいいのですが、念のためにカード番号がわからなくなるような形で処分しましょう。

解約前にメリットとデメリットを把握しておこう

本当にアコムを解約するなら、どういったメリットとデメリットがあるのかを確認し、本当にアコムが使えなくなって良いのかを検討したうえで手続きしてください。

メリット

・大型ローンの審査に有利
・無計画な借り入れの防止

デメリット

・どうしても困った時にアコムを頼れない
・再契約しても同じ条件になる保証が無い

解約後に再契約しても同じ条件で借りられる保証はない

デメリットについてですが、解約するとアコムに頼れなくなるという点は、状況によって痛手になります。

解約後、そういった状況でアコムと再契約しようとしても、以前と同じ利用可能額・金利で借りられる保証はないのです。

アコムに限らず、消費者金融というのは育てるカードローンです。利用可能額がある程度増えており、金利も当初より大幅に下がっているなら、敢えて解約を見送るという判断をしてもいいでしょう。

※注意※解約すれば信用情報が良くなるわけではない

その他、アコムを解約すれば信用情報が良くなるわけではないという点にも注意です。

確かに、「お金を借りられる状況にない人」の方が、住宅ローンなどの審査で有利になるケースはあるかもしれません。しかし、それはアコムでトラブルを起こしていない人に限った話です。

返済に何度も遅れたりして信用情報が傷ついていると、たとえ解約しても他審査には不利なままです。

※注意※解約証明書は必ず受け取っておこう

本当にアコムを解約するとなったら、その際には解約証明書を必ず受け取っておいてください。

なぜなら、信用情報にはアコムとの取引内容が解約後も5年間残り続けるためです。

大型ローンの審査を受ける際などに解約証明書があると、アコムとの契約が解消されていることを適切にアピールできます。

アコム詳細

実際にアコムでお金を借りた人の口コミを紹介

アコム
申し込みの手軽さと審査の早さで人気を集める、延べ利用者数1,000万人超えの業界人気トップクラスのカードローン!
金利 3.0~18.0% 審査時間 最短30分
限度額 最大800万円 融資時間 最短1時間
コンビニ

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

最後に、マネットに集まったアコム利用者の口コミを紹介します。

アコムからお金を借りた人は、どのくらい満足しているのか?使ってみて、どんな感想を抱いたのか?参考にしてください。

満足度が高い人の口コミ

Male

40代 / 男性 / 職業: 会社員 / 年収: 500-699万円 / 目的: 趣味・娯楽

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4.4

急な出費で生活がつらい時に今もキャッシングを利用しています。生活費の事で悩む事が多かったのですが、どうしても足りない時に利用できるので助かっています。

Female

40代 / 女性 / 職業: 会社員 / 年収: 500-699万円 / 目的: 趣味・娯楽

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4.8

収入が低いので審査が通るか不安だったが、主人がしっかりと仕事をしているためか、借入ができてよかった。

Female

40代 / 女性 / 職業: 会社員 / 年収: 300-499万円 / 目的: 趣味・娯楽

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4.4

無利息期間サービスがあって審査が早いというのが一番よかったところだと思います。それが無かったら別のところにしていました。

Male

20代 / 男性 / 職業: 契約社員 / 年収: 300-499万円 / 目的: 趣味・娯楽

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4.6

金利がかなり安かった。と言うかサービス期間で無利子で借りられたのでビックリです。また金利サービス狙いたいです。

Male

30代 / 男性 / 職業: 派遣社員 / 年収: 100-299万円 / 目的: 趣味・娯楽

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4.8

とにかく審査が速く、担当のオペレーターの方の対応も丁寧かつ迅速でした。 いたる所に専用のATMが設置されてますし、コンビニでも借り入れ・返済ができるのも良い。

満足度が低い人の口コミ

Male

20代 / 男性 / 職業: 会社員 / 年収: 100-299万円 / 目的: 生活費

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2.6

銀行系のカードローンと比べると借入の金利が若干高いように感じました。なので無利息期間の30日経過後は繰上返済をして早めの完済を心掛けました。

Male

40代 / 男性 / 職業: 自営業(個人事業主) / 年収: 300-499万円 / 目的: 生活費

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2.9

一次審査は速かったのですが、無人契約機での本契約の手続きに時間がかかる事、おそらく一時間半位かかったと思います。

Male

30代 / 男性 / 職業: 会社員 / 年収: 300-499万円 / 目的: 趣味・娯楽

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3.0

やはり、金利が高いというのがネックなのかなって思います。昔と比べたら、金利も低くなったみたいですが、それでも年18.0%ありますからね。 私の場合、毎月5千円返済していっているんですが、完済までに2年かかり、利息は約1万9千円支払わなければなりません。 仕方のない事なんですが、やっぱりちょっと高いかな…って感じます。

Male

20代 / 男性 / 職業: 契約社員 / 年収: 100-299万円 / 目的: 趣味・娯楽

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2.8

ほぼすべての消費者金融に当て嵌まることですが、上限金利の18.0%は、銀行系カードローンに比べて高く、お得感はないことです。

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50代 / 女性 / 職業: 専業主婦(主夫) / 年収: 100万円未満 / 目的: 生活費

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2.6

融資可能額が希望する金額より少なめという気がする。借入額が少なめ目なのに利息が思いのほか高いように感じる。

アコムの公式サイトへ

アコムにはショッピング機能つきACマスターカードもある

ACマスターカード
見た目で「アコム」とわかる人はいません!カードは自動契約機(むじんくん)で即日発行OK!
金利 3.0~18.0% 審査時間 最短30分
限度額 最大800万円 融資時間 最短1時間
コンビニ

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アコムには、クレジットカードと同じショッピング機能がついたACマスターカードがあります。

もちろん、あくまでもショッピング機能つきカードローンなので、お金を借りることも当然可能です。

ちなみに、マスターカードがライセンスを与えている消費者金融は、アコムが日本唯一です。

アコムマスターカードの評判

アコムのACマスターカードは、見た目ではお金を借りるカードとわからないという特徴があり、その点も高い評価を得ています。

使い勝手も通常のカードローンやクレジットカードと変わらないため、ACマスターカードの評判は良好です。

Male

20代 / 男性 / 職業: 会社員 / 年収: 100-299万円 / 目的: 趣味・娯楽

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4.8

ACマスターカードはとにかく利用がしやすくて、カードローンとしてもショッピングとしても大変優秀なカードだなと思いました。持ってると色々便利です。

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30代 / 女性 / 職業: 会社員 / 年収: 300-499万円 / 目的: 趣味・娯楽

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4.3

スタッフの対応が丁寧で安心ですし、クレジットカードとしても使えるので持っていて安心感もあります。何より、見た目でアコムとはわからないので、人前で普通に使えるのがいいです。

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20代 / 男性 / 職業: 会社員 / 年収: 100-299万円 / 目的: 趣味・娯楽

ユーザー評価
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4.3

ACマスターカードを利用して、欲しい洋服をきちんと購入できたので、大変満足でした。本当に便利だったのでよかったです。

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20代 / 男性 / 職業: 会社員 / 年収: 100-299万円 / 目的: 趣味・娯楽

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4.5

ACマスターカードはクレジットカードの中でも使いやすいので、今後もメインのクレジットカードとして使っていきたいです。

Male

20代 / 男性 / 職業: 派遣社員 / 年収: 100-299万円 / 目的: 趣味・娯楽

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4.1

ACマスターカードを利用して、彼女を遊園地につれていくこともできましたし、レストランでサプライズもできました。デート前日に作ったんですが、持っておいて良かった。

ただしアコムマスターカードにはETCカードが無い

1点、アコムのACマスターカードにはETC機能を付けることができないことを覚えておいてください。

通常のクレジットカードと違い、家族カードのような種類もありません。多機能というわけではないので、あくまでもショッピング機能はオマケ程度に思っておきましょう。

支払い日や返済方法には注意が必要

なお、アコムのACマスターカードは、カードローンとしてのアコムと返済日や返済方法が同じになっています。

カードローンとしての契約内容を「35日毎に返済・ATMで返済する」としているなら、ショッピング機能を使った際の支払も同じです。

自動リボ払いなので使い過ぎに注意

最も注意すべきは、ACマスターカードは自動リボ払いであるということです。

店頭で一回払いを選択しても、実際にはリボ払いになります。見方によっては、「リボ払いと言わなくても支払いの負担を減らせる」という利点もあるでしょう。

しかし、リボ払いには金利手数料が発生します。ACマスターカードの場合、金利は実質年率10.0%~14.6%であり、その分の手数料が生じることは覚えておいてください。

Q.自動リボ払いの注意点とは

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

支払い方法を選択できないことです

自動リボ払いのクレジットカードは、店頭で一括払いを選んだとしても、必ずリボ払いとなる点に注意が必要です。一括で支払えるような金額であっても、自らATM等で入金しなければ、少ない金額で数ヶ月にわたり支払うことになります。意図せず支払い期間が長引たり、金利手数料を払う必要があったりするので気を付けましょう。

豆知識:アコムマスターカードは自動的に増額される

これは豆知識ですが、アコムのACマスターカードの利用可能額は自動的に増えていきます。

筆者の体験談

筆者もACマスターカードを利用しているのですが、当初ショッピング機能の利用可能額は50万円で、カードローン機能と同じでした。

何度かショッピング機能は使っていて、1年後ふと会員ページを確認したところ、利用可能額が90万円に増えていたのです。

まとめ

三菱UFJフィナンシャル・グループに所属している、大手消費者金融の代表格であるアコム。

利用者第一の経営を貫いていて、テレビCMの印象通り、安心してお金を借りることができる金融会社です。

ここでは、そのアコムについて

  • 金利の仕組みと減らし方
  • CMからわかる安全性
  • 審査の受け方と通過条件
  • 自動契約機(むじんくん)の使い方
  • アコムカードの使い方
  • アコムを利用できるATM
  • 会員ページにログインしてできること
  • 計画的な返済の仕方
  • アコムから電話がくる理由
  • アコムを増額する方法
  • 完済後に解約する方法
  • ショッピング機能つきのアコムカード

上記を丁寧に解説しました。

疑問や不安が解消できた方は、あくまでも借りすぎに注意して、計画的にアコムを利用してください。

↓アコム公式サイトはこちら↓

アコム
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限度額 最大800万円 融資時間 最短1時間
コンビニ

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

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