キャッシングのフタバで審査落ちする5つの原因と今すぐできる対処法

2018年10月30日更新

Mutou
この記事のアドバイザ
銀行の支店勤務にて、カードローン(個人向け融資)の申込み受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案を行った。

 この記事はこんな人向けです 
  • 今月、どうしてもお金が必要に…
  • キャッシングのフタバを使おう
  • でも、まさかの審査落ち…なんで?

まとまったお金が必要なときに頼れるキャッシングのフタバですが、お金を借りられるのはフタバの定めた審査に通過した人だけです。

審査に落ちてしまった場合には、残念ながらフタバではお金を借りることはできません。

今回は、フタバの審査内容や審査基準についてと、フタバで審査落ちしてしまった人の打開策を紹介します

キャッシングのフタバの審査に落ちた場合

キャッシングのフタバ
金利 ~17.950%
審査時間 1営業日以上
限度額 最大50万円
融資時間 2~3営業日
ATM なし
貸付条件 20歳以上70歳以下で安定収入・返済能力がある方
返済方式 元利均等
返済期間 6年以内

フタバ総合デスク:03-3863-3928

キャッシングのフタバは、口座振込を利用して個人融資してくれる中小消費者金融です。申し込みから返済まで、店舗に来店することなく対応できる便利なサービスを提供しています。

設立は昭和38年8月1日と、50年以上の歴史を持つ老舗の消費者金融です。東京都知事(2)第31502号、日本貸金業協会会員第000034号の認可を受けている、信頼できるサービスです。

女性向けのサービスも用意されている

さらに、キャッシングのフタバでは、女性専用の「レディースフタバ」も取り扱っています。以下のように女性も安心して利用できる魅力的な借入サービスになっています。

レディースフタバの特徴
  • 女性オペレーター完全対応
  • 主婦・パート・アルバイトも融資可能

レディースフタバ:03-3863-8828

場合によっては審査に落ちることもある

審査の流れ

カードローンをはじめとするキャッシングサービスでお金を借りるには、必ず「審査」がおこなわれます。

金融機関側は、返済できない人にお金を貸すわけにいきません。そこで、金融機関側は申し込み者に「返済能力」があるかどうかを確かめる必要があります。

キャッシングのフタバは、保証人なしで借入できる無担保ローン商品です。担保が無い以上、利用者自身が返済困難になると、フタバは貸付金を回収する手段がありません。

そういった事態を防ぐために、フタバは審査により返済能力が無い人をふるいにかけているのです

審査=返済能力の有無を確かめること

フタバは申し込み者のデータをもとに、返済能力の有無を判断します。その基準となるのが申し込み者の属性をもとにする「スコアリング審査」です。

過去の統計データをもとにスコアリングすれば、「どのような属性の人がしっかり返済し、また返済困難になり得るのか」を判断できます。

 スコアリングとは

統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
=中略=
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。

審査に落ちるとお金は借りられない

フタバの定める所定の審査に落ちてしまった場合には、残念ながらフタバからお金は貸してもらえません。

フタバに借り入れ申し込みをする前に、「審査の流れ」や「審査で重視される項目」を覚えておきましょう。

キャッシングのフタバの審査について

キャッシングのフタバがおこなう審査の工程は、以下のような流れでおこなわれます。

  1. 1申し込み内容を確認
  2. 2信用情報を確認
  3. 3会社連絡で働いていることを確認
  4. 4担当者が融資の可否を判断

キャッシングのフタバでおこなわれる審査の流れは上記のようになっています。フタバは老舗の消費者金融なので、言うまでもなく甘い審査はおこないません。

キャッシングのフタバ側から具体的な基準は公開されていませんが、審査を通過しなければお金を借りることはできないので、事前に審査の内容についてある程度は把握しておきましょう

専門家の見解~中小消費者金融の審査について~

Q.大手より中小の方が審査は甘いのか?

Mutou

元 銀行員|武藤英次

決してそのようなことはありません


確かに、中小消費者金融には大手に比べて「申込者の内、審査に不安がある人の割合が大きい」と言えます。しかし、だからと言って大手より審査に通りやすいわけではありません。
継続的に返済できる人でしか通過できないのは、大手も中小も同じです。

【1】申し込み内容を確認

申し込み時には、自身の内容を正直に記載していく必要があります。言うまでもなく、本人のものではない偽った情報を記載してはいけません。

本人情報を記載

キャッシングのフタバ 申し込み入力事項

・画像引用:キャッシングのフタバ

キャッシングのフタバから確認の連絡がメールアドレスに届きますので、なるべく普段から使い慣れているメールアドレスを入力しましょう。

自宅の情報と連絡先を記載

キャッシングのフタバ 申し込み入力事項

・画像引用:キャッシングのフタバ

こちらも現住所および本人確認書類に記載されている住所と同じものを入力する必要があります。直近で引っ越しなどをして、書類の住所と現住所が違う場合には、早めに変更手続きをしておきましょう。

勤務先の情報を記載

キャッシングのフタバ 申し込み入力事項

・画像引用:キャッシングのフタバ

こちらも言うまでもなく、現時点で勤めている勤務先の情報を入力しましょう。フタバから勤務先に確認の電話が入りますので、事前に理解しておきましょう。

他社借入状況・希望額・連絡について

キャッシングのフタバ 申し込み入力事項

・画像引用:キャッシングのフタバ

フタバでは借入件数が4社以内の人は申し込みOKとされています。しかし、希望額はあくまでも「必要な分だけ」にしておきましょう。

【2】信用情報を確認

キャッシングのフタバに借り入れの申し込みをすると、申込者の信用情報を必ずチェックされます。信用情報とは簡単に言うと、その人のお金に関する情報です。

 信用情報機関とは

信用情報機関は、加盟する会員会社から登録される信用情報を、管理・提供することで、消費者と会員会社の健全な信用取引を支える機関です。
消費者がクレジットやローンなどを利用する際、会員会社は消費者の信用力を判断するために信用情報機関に登録されている消費者の信用情報を確認しています。

審査の工程上、この信用情報機関への照会も避けることはできません。フタバに申し込みをした以上、かならずチェックされるものと認識しておきましょう。

指定信用情報機関CIC
CICは、主に消費者金融や信販会社(クレジットカード会社)で登録された信用情報を取り扱っています。信用情報機関の中で最も信用情報を管理しているのがCICです。そのため、まず情報を開示するのであれば、CICから開示するのが良いでしょう。
信用情報の保有期間
延滞|延滞解消から5年
自己破産|5年
申し込み|6ヶ月
契約・借入・返済|5年

日本信用情報機構JICC
JICCは、消費者金融や銀行など幅広い金融機関が加盟しており、信用情報機関の中では加盟数が多いのも特徴です。銀行に関しては、メガバンクは加盟しておらず、ネット銀行や地方銀行が中心となっています。
信用情報の保有期間
延滞|延滞解消から1年
自己破産・個人再生・任意整理|5年
申し込み|6ヶ月
契約・借入・返済|5年

全国銀行協会JBA
JBAは、銀行を中心に加盟する信用情報機関です。メガバンクや地方銀行、ネット銀行が加盟していますが、消費者金融や信販会社は加盟していません。その他にも信用金庫やろうきんといった機関も加盟しています。
信用情報の保有期間
延滞|延滞解消から5年
自己破産・個人再生|10年
申し込み|6ヶ月
契約・借入・返済|5年

【3】会社連絡で働いていることを確認

キャッシングのフタバ公式ページには、勤務先への連絡に関して以下のような記載があります。

 自宅や勤務先に申込の確認連絡がきますか?

ご本人さまであるかどうかの確認、お申込み内容に間違いがないかなどを確認させていただくために、ご自宅および勤務先に個人名でご連絡させていただく場合がございます。
お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でご連絡いたしますので、フタバ名でご連絡がいくことはございません。

上記の通り、審査の工程では必ず電話連絡が発生します。これはいわゆる「在籍確認」と呼ばれるもので、申し込み者が本当に記載の勤務先で働いているかどうかのチェックです。

キャッシングのフタバ側からすると、収入の不足している人にお金を貸すわけにはいかないので、これも重要な審査の工程の1つになります。

【4】担当者が融資の可否を判断

上記までの流れを担当者が総合的に判断して、その人にお金を貸しても問題ないかどうか決まります。申し込み内容・収入状況・信用情報のどれか1つにでも大きな問題があると、審査には通りません。

審査は段階的におこなわれますので、申込者の状況によって所要時間も変わってきます。

即日融資は難しい

フタバはカードキャッシングではなく振込キャッシングですので、当日中にお金が必要という場合には昼間の早い時間に申し込みをした方がいいでしょう。

つまり、銀行の当日振込みに対応してくれる15時以前でなければ、当日にお金を受け取ることはできません。

フタバの審査に落ちる5つの原因

キャッシングのフタバで審査落ちしたとしても、基準が公表されていない以上、具体的な原因は分かりません

しかし、審査落ちの原因はある程度絞り込めます。

審査落ちした原因に心当たりがない人は、下記に該当する理由はなかったか確認してください。

【1】申し込みに虚偽があった

キャッシングのフタバでは、申込情報を基に審査が進められます。

入力する際にミスをしただけなら、即刻審査落ちにつながることはなく、訂正を求められる程度で済むでしょう。

しかし、明らかな虚偽申し込みを行った場合は、詐欺と判断され審査落ちしてしまいます。

勤務先は必ず正直に書く

※ここに注意※
勤務先に関する嘘は、必ずバレて審査落ちします。
退職済みの勤務先を申告したり、存在しない社名で申込んだりした場合、その嘘を隠し通すことはできません。
虚偽申し込みは不正行為なので、審査落ちするだけでなく再申し込みすらできなくなるでしょう。

【2】低収入もしくは不安定

キャッシングのフタバが返済能力を審査するうえで、安定収入の有無は重要なポイントになります。

安定収入を確認するポイント
  • 勤続期間の長さ
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模
  • 現在の年収金額

特に、勤続期間が重要で、あまりにも勤続期間が短ければ、収入の安定性を疑われて審査落ちしてしまう可能性があります。

フタバの定める一定以上の基準に届いていない場合は、残念ながら審査落ちとなるので注意しておきましょう。

【3】他社での借り入れが多すぎる

総量規制

キャッシングのフタバでは、他社からの借入状況も確認されます。特に、消費者金融の場合は「総量規制」という法律が大きく関係してきます。

 総量規制とは

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
また、貸金業者が、自社の貸付残高が50万円を超える貸付けを行う場合、(与信枠が50万円を超える場合も含みます。)あるいは他の貸金業者を含めた総貸付額が100万円を超える貸付けを行う場合には、収入を明らかにする書類の提出を求めることになります。

年収に対してあまりにも借入額が多かったり、複数の金融会社から借り入れしていたりすると、審査落ちする可能性があるので注意しておきましょう。

【4】申し込みブラック

申込みブラックとは、短期間に複数社へ申し込んでいる人を指す業界用語です。

正確な件数は公表されていませんが、一般的には1ヶ月に4件以上の申し込みを行った人は、申し込みブラックとして扱われてしまいます。

申し込みブラックになると、多重債務状態になる可能性を危惧され、一定期間はどのローン審査も通過できません。

【5】過去に金融事故を起こしている

過去にクレジットカードやカードローンなどの支払いで金融事故を起こしている人は、信用情報がブラック化してしまいます。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

具体的には、下記のようなトラブルは信用情報に傷をつけ、審査落ちにつながるとされています。

金融事故1:クレカ利用代金の長期延滞

特に身近な金融取引のひとつが、クレジットカードによるショッピングです。
数日程度の延滞なら問題視されませんが、60日を超えて支払いが滞ると、信用情報がブラック化します。

金融事故2:割賦払いの長期延滞

例えば、スマホの本体料金を分割払いにしていたり、高価な家電を割賦払いで購入している場合、それも金融取引のひとつです。
こちらも、クレジットカードと同じく、長期間延滞すると信用情報がブラック化します。

金融事故3:奨学金・各種ローンの長期延滞

奨学金や各種ローンも、カードローンと同様の金融商品です。当然ながら、長期間の返済遅延は信用情報のブラック化につながります。
昨今は、奨学金の返済状況を把握できていない方もいて、「気づいたら返済がストップしていて信用情報がブラック化した」というケースもあるので注意しましょう。

金融事故4:自己破産などの債務整理

債務整理は、特に代表的な金融事故とされています。利用者としては「返済負担を軽減する手続き」ですが、金融機関としては「真っ当な方法で完済できなかった」と認識されるのです。
ここまでに紹介した金融事故は最短5年で信用情報から消えていきますが、債務整理は10年間信用情報の傷として残り続けるケースがあります。

時間が解決してくれるのを待つしかない

信用情報から金融事故の記録が消えるまでの5~10年は、キャッシングのフタバだけでなく、新たなローンを組むことはできません。

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

どうしてもお金が必要、そんな方は…

 ここから先はこんな人向け 
  • 今月は家賃の支払いが難しい
  • クレカ代金が払えそうにない
  • 公共料金の支払い日が迫っている

キャッシングのフタバで審査落ちしたものの、どうしてもお金が必要な状況に立たされている人もいるでしょう。

何とかしてお金を用意しなければいけないのに…そんな人は、他の選択肢にも目を向けてみましょう。

他のカードローンに申し込み直すのも1つの方法

例えば、他カードローンを利用するという選択肢もあります。

審査というのは、各金融機関が定める個別の基準で行われているため、1社利用できなかったからといって全てのカードローンが利用できないとは限らないのです。

大手消費者金融に目を向けてみてください

ぜひ、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてください。
もちろん、大手消費者金融もしっかりと審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。

しかし、キャッシングのフタバと各消費者金融では審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。

大手消費者金融は成約率を公開している

大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報で成約率を公開しているものがあります。
例えば、代表的な大手消費者金融のひとつであるアコムの成約率は、 44.8%です。参考:アコム『DATE BOOK』

確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているというのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。

大手消費者金融は最短で即日融資も可能

ちなみに、大手消費者金融の審査は最短30分で完了するため、即日融資も可能というメリットがあります。

できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況でも、大手消費者金融なら大きな助けになってくれるでしょう。

もちろん100%可能なわけではない

即日でお金が必要な場合でも、必ずしも借りられるとは限りません。

審査に落ちてしまう場合もありますし、翌日の融資となる場合もありますので、覚えておきましょう。

大手消費者金融は事前に借入診断を受けられる

1度審査落ちしてしまった方は、おそらく「また落ちてしまったらどうしよう」という不安を感じているかと思います。

そういった場合は、大手消費者金融の公式サイトで借入診断を受けてみてください。
借入診断とは、簡易的に借入できる可能性の有無を確認できる無料サービスです。

決して、審査結果を正確に予測するものではありませんが、これを受けて申し込むかどうかを判断してみてはいかがでしょうか?
なお、代表的な借入診断は、下記の通りです。

アコム:3秒診断


金利 3.0~18.0%
限度額 最大800万円
即日融資 可能
無利息期間 初回30日間
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

3秒診断の使い方
アコム3秒診断の使い方1アコム3秒診断の使い方2アコム3秒診断の使い方3
3秒診断を受ける ▶

アイフル:1秒診断

金利 3.0~18.0%
限度額 最大800万円
即日融資 可能
無利息期間 初回30日間
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

1秒診断の使い方
アイフル1秒診断の使い方1アイフル1秒診断の使い方2アイフル1秒診断の使い方3
1秒診断を受ける ▶

プロミス:お借入シミュレーション


金利 4.5~17.8%
限度額 最大500万円
即日融資 可能
無利息期間 初回30日間
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

お借入シミュレーションの使い方
お借入シミュレーションの使い方1お借入シミュレーションの使い方2お借入シミュレーションの使い方3
お借入シミュレーションを試す ▶

Q1.審査通過後の手続きはどうなっているのか?

A. 借入可能額を設定後、契約となります。

審査に通過した場合、メールにて審査通過のお知らせが届きます。その後は銀行振り込みにて振込キャッシングが可能になります。

その後に、自宅宛に契約書類が届きますので、改めて内容を確認した後、必要事項を記入して住民票と一緒に返送する必要があります。

Q2.いつまでも審査結果が来ない。審査落ちしている?

A. 落ちたとは限りません。担当者に確認しましょう。

人によっては、フタバの審査結果が通知されるまでに数日かかることがあります。しかし、何日も待たされているからと言って、必ずしも審査落ちしたとは限りません。

フタバの審査結果はメールにて届くので、メールボックスにフタバからのメールがない事を確認のうえで、以下の総合デスクに問い合わせをしてみましょう。

フタバ総合デスク:03-3863-3928

まとめ

キャッシングのフタバは、消費者金融として準大手に位置しています。もちろん、規模が小さいからといって大手よりも審査が甘いというわけではありません

万が一審査落ちしてしまった人は、なぜ否決になってしまったのか、その原因を振り返ってみてください。

審査落ちしてしまう原因を再確認
虚偽申し込み
収入が安定していない
他社からの借入が多すぎる
複数社へ同時に申し込み
過去5年間に生じた金融事故

特に大きな問題がなかった人は、記事中で紹介した他の選択肢も検討してみてはいかがでしょうか?

記事中で紹介したカードローン
アコム 金利 
限度額
審査 
:3.0~18.0%
:最大800万円
:最短30分
プロミス 金利 
限度額
審査 
:4.5~17.8%
:最大500万円
:最短30分
アイフル 金利 
限度額
審査 
:3.0~18.0%
:最大800万円
:最短30分

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