アイフルビジネスファイナンス株式会社のカードローンで遅延・延滞してしまったときの適切な対処法

この記事に関するアドバイザ

元 銀行ローンセンター長

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はFP兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

この記事の目次

  1. アイフルビジネスファイナンス株式会社のカードローンサービスとは
  2. アイフルビジネスファイナンス株式会社のカードローンで遅延・滞納すると…
  3. 支払いが遅延してしまった時の解決策
  4. 一時的に払えない人は他カードローンに借り換えるという手段も
  5. まとめ

 この記事はこんな人向けです 
  • カードローンの支払いができない
  • 支払い期日が近いのにお金がない
  • このままだと遅延・滞納…どうすれば?

アイフルビジネスファイナンス株式会社のカードローンは、事業資金として利用できる便利なサービスですが、支払い期日に遅延や延滞してしまうケースも少なくありません。

今現在お金がなくて困っている人は、アイフルビジネスファイナンス株式会社のカードローンで遅延・延滞した時の正しい対処法をこの記事で確認してみてください。

アイフルビジネスファイナンス株式会社のカードローンサービスとは

カードローン(アイフルビジネスファイナンス株式会社)
金利 年3.1%~18.0%
限度額 1,000万円
貸付条件 ・法人または個人事業主
・申込時年齢が満20歳満69歳までの方
返済方式 元金定率リボルビング返済
返済期間 最長5年(60回以内)
遅延損害金 年20.0%

アイフルビジネスファイナンス株式会社のカードローンは、全国の事業者に向けて作られた金融商品です。

事業拡大・一時的なつなぎ資金・決算時などのまとまった事業資金といったように、事業者ローンとして利用できるカードローンとなっています。

限度額内であれば何度でも利用できるのも、事業者にとって嬉しいポイントです。

利便性の高いサービスを提供している

カードを発行する手数料年会費は特に必要ないので、お金に困っている状況でも気軽に利用できます。

インターネットを利用して、公式サイトからオンライン申し込みできるようになっているので、仕事の忙しい方にもおすすめのカードローンです。

※商品の詳細については、必ず商品提供者のHP又は直接お問い合わせをするなどしてご確認下さい

Q.事業者向けローンにおける銀行とノンバンクの違いは?

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

金利の高低と返済期間の長短です

共に事業資金の貸し付けをしている金融機関ですが、預金業務を取扱いできるのは銀行だけです。
その為、ノンバンクは資金調達コストが銀行と比べて高く、必然的に貸出金利も高くなる傾向があります。

反面、審査や手続きはノンバンクの方が銀行より早く、融資の可能性も高まります。
銀行系はある程度利用者を厳選する傾向が強く、金利は低めだが返済期間も短く、ノンバンク系は多くの利用者を前提に、金利は高めでも返済期間も長くしていると言っても良いでしょう。

仮に銀行と金利が同じなら、ノンバンク系の金融会社から融資を受けた方が有利なこともあるようです。

アイフルビジネスファイナンス株式会社のカードローンで遅延・滞納すると…

アイフルビジネスファイナンス株式会社の商品に関わらず、カードローンで借りたお金は決められた期日にきちんと返済しなければいけません。

アイフルビジネスファイナンス株式会社の定める返済期日を1日過ぎた段階で「遅延」となり、その状態が2ヶ月~3ヶ月続くと「延滞」として扱われます。

カードローン契約をする時に、支払い義務に関して同意しているので、支払いがおこなわれない場合は「社会的責任」を負わなければいけません。

遅延損害金が発生する

アイフルビジネスファイナンス株式会社のように、カードローンの多くは支払日を1日過ぎた段階から「遅延損害金」が発生します。

アイフルビジネスファイナンス株式会社の場合、遅延損害利率は20.0%に設定されています。

遅延損害金の例
30万円を借りていて、支払い期日を10日間過ぎてしまった場合
30万円×20.0%÷365日×10日=1,643円

支払いが行われない時の手続きの流れ

カードローン遅延時の流れ

【1】遅延利率(実質年率)が適用
支払い日の翌日から、所定の遅延利率が適用されます。遅れた分を払いきるまでは、元の利率には戻りません。
【2】書面での督促が届く
所定の額を払うようにと、自宅に三菱東京UFJ銀行からの郵送物が届きます。
【3】電話での督促
担当者から、支払いをするようにと携帯に電話がかかってきます。電話に出るまで、何度も何度もかかってきます。
【4】利用停止・強制解約
カードが使えなくなり、強制解約させられます。こうなると、よほどの事がないと二度とカードは作れません。
【5】保証会社・サービサーから一括請求
カード残高全て+延滞金を一括払いで払う必要があります。
【6】裁判所から訴状が届く可能性も
それでも支払いをしない(意志を見せない)場合は、手続きが裁判所に移管され、訴状が届きます。財産の差押えなどに発展するケースも少なくありません。

上記は一般的なカードローン遅延時の流れであり、実際の金融機関の対応とは異なる場合があります。

信用情報に傷がつく

申込者のお金に関する取引情報は、全国の信用情報機関で管理されています。

その信用情報に延滞の記録が残ってしまうと、いわゆる「ブラックリスト」に入ってしまうのです。

これが「金融事故」と呼ばれるもので、今後の生活にかなり大きな支障が出てしまいます。

信用情報が傷つくと

住宅や車のローンが組めなくなる
クレジットカード契約ができない
カードローンでお金が借りられなくなる
スマホの分割払いが不可に
賃貸住宅の契約で審査落ち※
事実が知られると職場や家庭でも信用を失う

※保証会社を保証人にする場合

支払いが遅延してしまった時の解決策

アイフルビジネスファイナンス株式会社のカードローンを利用中に遅延や延滞を起こさないようにするには、借り入れ・返済の計画を立てる必要があります。

ですが、それでも支払いが滞りそうだと感じたら、今からでもできる解決策を遅延してしまう前に速やかにおこなわなければいけません。

Q.事業資金の返済が困難な場合の対処法は?

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

事前の連絡と対処方法の相談です

約定返済日前に、返済が遅れる見通しであることとその理由、さらに、今後の返済予定等を必ず連絡し、正直に相談しましょう。
遅延損害金は加算されますが、状況によっては債務総額の減額や、当面は利息のみ支払う、などの救済措置が認められる可能性がない訳ではありません。

ただし、2度続けて返済を遅延すれば、金融機関から取引を停止される恐れがあります。
その場合は、資産の差し押さえや、連帯保証人への請求などを伴い、社会的信用は失墜してしまいます。

そうなる前に、早めの対策を心掛けましょう。未だ余裕がある初期段階であれば、追加融資の申請や、他社へ新規融資を申し込むことも検討しても良いかも知れません。

こちらからアイフルビジネスファイナンス株式会社に連絡すべき

「今月の支払いが間に合いそうにない」と感じたら、アイフルビジネスファイナンス株式会社から連絡が来る前にこちらから連絡を入れ、支払う意志があることを伝えるのです。

電話連絡や郵送物が届くと精神的なダメージを受けやすいので、督促を一旦ストップさせるために少しでも早く連絡しておきましょう。

ただし、支払いの義務そのものは無くなる訳ではなく、使った分の請求額と遅延利率による損害金は、実際にお金を払うまでは消えません。

電話連絡は解決策でなく、あくまでも「時間稼ぎ」だと考えておいてください。

慢性的に払えない人は専門窓口へ相談

アイフルビジネスファイナンス株式会社へ直接連絡する以外にも、カードローンの支払い相談窓口になってくれる機関はたくさんあります。

金欠でどうしようもないときは、1人で解決しようとするのではなく、専門家の指示を仰ぐという気持ちを持ちましょう。

 国民生活センター・消費生活センター 
現在の状況に至る経緯を相談
カードを使った内訳、支払い状況、支払い可能になる日時など説明してみてください。相談に乗ってもらえます。

※最寄りのセンター・連絡先は公式サイトで確認してください
独立行政法人 国民生活センター

 金融サービス利用者相談室 
金融商品やサービスの相談窓口
預金・融資・保険商品・保険制度・投資・証券・貸金業など、お金に関しての適切なアドバイスをしてくれます。

金融庁:金融サービス利用者相談室

 日本弁護士連合会 
借金・債務状況の相談
カード会社への支払い総額・その他お金関連の悩み等を相談してみてください。

日本弁護士連合会 公式ページ

一時的に払えない人は他カードローンに借り換えるという手段も

返済期日が近いのにお金がない…

効率よく使えば非常に便利なサービスで、人によっては結果的に総額を安くできる場合もあります。

借り換え先として紹介する大手のカードローン「アコム」や「アイフル」には、初回30日の無利息期間があるので、一時的とはいえ楽になるでしょう。

メリット
現在利用中のカードローンよりも低金利になる可能性がある
毎月の返済額を軽減できる可能性がある

デメリット
借り換えでの返済を繰り返すなどして、最終的に支払い不能となった場合、破産免責・不許可事由に該当するおそれがある。

借り入れと返済はあくまで計画的におこないましょう。

お金を借りる際にはしっかりと返済計画を立て、無理のない範囲で返済するようにしましょう。借り換えによって遅延を解消するのは、あくまで一時的に返済が困難となった場合の最後の手段としましょう。

まとめ

遅延や延滞になってしまうと取り返しのつかない事態になってしまうことが、記事を読んでいただいた方には伝わったかと思います。

記事中の大切なポイント
返済が遅延しそうなときはすぐ電話連絡
慢性的に返済できない時は専門家に相談
今月だけ返済できない人は借り換えが有効

まずはアイフルビジネスファイナンス株式会社に連絡をして、状況に応じて公的機関や民間の相談窓口を利用したり、他のカードローンで借り換えるなどを検討してみてください。

Q.事業性資金としての返済に充てることは可能?

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

認められていないケースが多いです

銀行や消費者金融会社のカードローンは、事業資金としての利用が認められていないのが一般的です。実際の利用実態は把握できないとは言え、事業を営んでいる方は注意が必用です。

本来の利用目的が事業資金であるなら、ビジネスローンを検討すると良いでしょう。ビジネスローンは、事業資金としての利用が認められていることはもちろん、中には事業性資金だけに限定されず、生活資金の一部に充てるなど、自由な使い方ができるビジネスローンも存在します。個人事業主や自営業者でなければ申し込みできませんが、年収の3分の1を超える融資も可能です。

利用限度額が高額で、金利もその分低くなりますので、検討してみると良いでしょう。

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