銀行からお金を借りる方法｜個人向けの借入サービスを紹介

何らかの理由でお金が必要になったとき、「銀行からお金を借りる」という手段を検討する人も多いのではないでしょうか？

しかし、個人融資してもらう方法がわからない…そんな人のために、銀行からお金を借りる手段を解説していきます。

個人で銀行からお金を借りる際には、様々なローンを利用するのが一般的です。

●マイホームやマイカーの購入費用を工面したい
●今月は金欠気味なので生活費を補填したい
●パソコンが壊れたので買い換えたいけど余裕がない
●友達との旅行が決まったけど1万円しかない
●会社の運転資金としてお金を借りたい

上記はほんの一例ですが、高額なショッピングから日常的な借入まで、銀行からお金を借りる理由は人によって様々あるでしょう。

このような状況にある人は、まず銀行の取り扱うローンの特徴を確認してください。

一般的な銀行のローンは、大きく3タイプに分類できます。

車を買うなら自動車ローン、家を買うなら住宅ローンなど、日頃から耳にするローンはどのタイプに該当するのかを把握しておきましょう。

例えば、「マイカーを購入するためにお金を借りる」といったように用途が決まっている場合は、目的型ローンを利用すれば問題ありません。

しかし、中には1万～10万円、もしくは数千円程度の借入を検討している人もいるのではないでしょうか？大口融資向けの目的型ローンは確かに低金利ですが、日常的な何気ない借入には不向きです。

用途自由なフリーローンも、申し込み時にどのような目的で利用するのか明確にしなければいけませんし、あとちょっとだけ借りたいと思ってもすぐに対応できません。

そんな時に選ばれているのが、各銀行の取り扱うカードローンです。用途自由で保証人や不動産などの担保を必要としない、利便性の高いサービスと言えるでしょう。

前述した通り、カードローンは自分の信用のみでお金を借りられる無担保ローンですが、申し込めば誰でも利用できるサービスではありません。

どうしてもお金を借りる必要があったとしても、申込者のステータスによってはカードローンが利用できない点も理解しておきましょう。

例えば、申し込み時点で20歳未満、いわゆる未成年者の場合はカードローンを利用できません。

これは民法に基づいたルールで、銀行のカードローンも例外ではなく、「満20歳以上66歳未満」などのように貸付条件を定めているのが一般的です。

現在20歳以上であれば、特に問題視する必要はないでしょう。

仮に申し込み対象の年齢であったとしても、無職でまったく収入がなければ銀行からお金を借りることは出来ません。

カードローンを使ってお金を借りる以上、銀行に対して継続的に返済していける人だと判断してもらう必要があります。このような返済能力の基準となるのが、「安定収入」です。

必ずしも高年収でなければいけない訳ではなく、毎月一定の給料が入る仕事に就いていれば、カードローンを利用できる可能性はあるでしょう。

では、銀行のカードローンでお金を借りるには、実際にどのような手続きを踏めばいいのか。最近では、銀行でも「インターネット申し込み」が主流となっています。

銀行によって多少の違いはあるかもしれませんが、一般的なカードローンのインターネット申し込みは、上記のような流れとなっています。

これまでのカードローンでは店頭窓口や書類郵送で申し込むのが一般的でしたが、メガバンクや地方銀行に至るまで、インターネットを使ったサービスがスタンダードになりつつあるのです。

カードローンに初めて申し込む人の多くは、借入先の銀行が審査をすべて行っていると考えがちですが、一部工程は保証会社が担当しています。

　保証会社とは

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提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。

保証会社の多くは、プロミスやアコムなどの審査実績が豊富な大手消費者金融が担当しています。

保証会社による仮審査では、申込者の信用情報を基に「融資しても問題ない人かどうか」判断されます。

過去に2～3ヶ月以上の長期滞納や債務整理、強制解約などの金融トラブルを起こしていると、信用情報に5～10年間記録されてしまいます。

万が一、信用情報に大きなダメージがあると仮審査を通過できないので、最低でも過去5年以内に金融トラブルはなかったか確認しておききましょう。

保証会社の行う仮審査を通過した後は、本人確認書類を提出します。書類と言っても、以下のいずれかを用意しておけば特に問題ありません。

通常であれば、銀行に必要書類を郵送しなければいけませんが、インターネット申し込みではお手持ちのスマホで撮影した画像をアップロードするだけです。

書類全体が写っていなかったり、名前や住所などの文字がぶれていたりすると再提出しなければいけなくなるので、2度手間にならないように撮影しましょう。

必要書類を提出した後は、借入先の銀行による本審査が行われます。提出した書類をもとに本人確認が行われ、職場への在籍確認が済めば本審査は完了です。

金利や限度額などの契約内容に同意すれば、後は借入専用のローンカードが発行されるのを待ちましょう。

発行されたローンカードは、申し込み時に記入した住所に本人限定受取で郵送されます。申込者本人でなければカードを受け取れないので、気をつけておきましょう。

発行されたローンカードが手元に届けば、銀行からお金を借りることが可能になります。

お金を借りられるのは、銀行のCD(キャッシュディスペンサー)だけでなく、提携先のコンビニなどに設置されているATM端末からでも対応可能です。

借入先の口座を持っている場合、一部のメガバンクや大手ネット銀行などでは、お手持ちのキャッシュカードや振込サービスを使って借入可能です。

少しでも早くお金を借りたい方は、以下の銀行が取り扱うカードローンもぜひ検討してみてください。

低金利が魅力的な銀行のカードローンですが、お金を借りる際には融資スピードや借入不可能なケースがあることを理解しておかなければいけません。

希望する銀行のカードローンで、期日までに借入できるのか確認しておきましょう。

銀行の取り扱うカードローンでお金を借りる際には、即日融資に対応していないことに注意してください。

銀行のカードローン審査では、2018年から警察庁の「反社会的勢力データベース」に接続し、申込者に問題がないかを確認する手続きが義務付けられました。

この法律改正により、銀行の取り扱うカードローンでの即日融資は事実上不可能となったのです。

以前までは、即日融資に対応している銀行のカードローンも多くありました。

例えば、TVCMでもおなじみだった新生銀行カードローンのレイク。融資スピードだけでなく、無利息期間中は金利0円でお金を借りられるサービスも人気でしたが、現在は新規受付を停止しています。

「なるべく早く借りたい」
「希望日までにお金を用意したい」

このような状況にある人は、銀行のカードローンに申し込むのは見送った方が良いでしょう。

【2018年4月】レイクALSAにリニューアル！ 新生銀行カードローンのレイクは、消費者金融のカードローン「レイクALSA」として生まれ変わりました。 利便性の高かった商品スペックに加え、新たに導入された先進的なサービスを今すぐチェックしましょう！

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銀行からお金を借りようとする人の中には、会社を経営する個人事業主の方もいるのではないでしょうか？

新しい事業に向けての設備投資など、会社の運転資金としてお金を借りようと考えるケースもありますが、残念ながらカードローンでは対応できません。

「お金の使い道は自由なのでは？」と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、一般的な個人向けカードローンでは事業性資金として融資してもらえないのです。

✓希望日までに借入できない
✓事業資金として借入できない

銀行から希望通りにお金を借りることが出来ない…そんな人は、他の選択肢にも目を向けてみてください。

希望していた銀行のカードローン以外であれば、現状の金銭問題をスムーズに解決できる可能性はあるので、諦めずに検討していきましょう。

銀行のカードローンで融資スピードに問題があると感じる人は、下記の条件をクリアした即日融資に特化したカードローンも視野に入れてみてください。

✓審査が即日完了する
✓WEB申し込みに対応している
✓即日カードを発行できる

これらの要素をすべて兼ね備えているのは、銀行ではなく大手消費者金融が取り扱うカードローンです。

TVCMでもおなじみのプロミスやアコムなどの大手消費者金融では、審査にスコアリングシステムを採用しています。

コンピュータによる自動システムなので、特に問題なければ最短30分で審査完了です。

毎月きちんと返済していけるだけの安定収入があり、過去に2～3ヶ月以上の長期滞納や債務整理などを起こしていなければ、即日融資してもらえる可能性はあるでしょう。

大手消費者金融の取り扱うカードローンは審査が早いとはいえ、闇雲に申し込むのは避けましょう。

お急ぎの場合は、下記の流れで手続きを進めていくのがおすすめです。

お手持ちのスマホを使って契約まで済ませておき、最寄りの自動契約機でカードを発行しましょう。自動契約機の営業時間内にカードを発行できれば、コンビニATMを使って24時間いつでも借入できます。

銀行が営業していない時間帯や土日祝日でも、即日融資してもらうことが可能です。

事業性資金として借入を検討する方は、個人向けのカードローンではなく、「事業者ローン」を検討してみてください。

一般的なカードローンとは異なり、保証人・担保・決算書などが必要になる場合もありますが、事業性資金としての借入にも対応しています。

ちなみに、事業者ローンを取り扱っているのは銀行だけではありません。ノンバンク系の金融機関や銀行グループの消費者金融でも、事業者ローンを取り扱っています。

限度額の範囲内であれば何度でもご利用いただけるローンも増えてきているので、事業拡大・一時的なつなぎ資金・決算時などのまとまった事業資金としてぜひ活用してみてください。

銀行からお金を借りる方法として、利便性の高いカードローンにフォーカスして解説していきました。

自動車ローンや住宅ローンなど、銀行には様々な個人向けの借入サービスが用意されています。普段の何気ない借入を希望する方は、記事中で紹介したカードローンを検討してみてはいかがでしょうか？

また、希望日まで間に合わない、事業性資金が必要、このような状況にある人は、他の選択肢にも目を向けて金銭問題の解決を進めてみてください。