auじぶん銀行じぶんローンの借り換えコースで得する人の条件

この記事に関するアドバイザ

auじぶん銀行担当者

小鳥遊つぐみ

auじぶん銀行に新卒入社し、2年目にカードローンチームに配属後、「カードローンの賢い使い方を広める」というミッションのもと活動。常に利用者の目線に立つことを心がけており、auじぶん銀行じぶんローンの魅力や適切な利用方法、注意点について情報提供を行っている。

元 銀行員

中川秀人

地方銀行の法人営業担当として6年勤務。主に不動産業や製造業に対する融資を担当しつつ、地元富裕層へのコンサル型営業を行い、中小企業及び資産管理会社のコンサルタントとして総額300億以上を融通。

この記事の目次

  1. auじぶん銀行じぶんローンの基本情報と特徴
  2. auじぶん銀行じぶんローンの借り換えで得する人の条件
  3. 低金利で利息を削減できる
  4. WEBから申し込もう
  5. まとめ
本記事は編集部が独自に調査した結果をもとに作成していますが、以下の疑問点については、auじぶん銀行の「小鳥遊つぐみさん」からご回答頂きました。
申込を検討される際に、ぜひ参考にしてください。
Q. 借り換えコースは申し込み後すぐ利用できますか?
※回答内容は2018年12月時点のものです。

今現在、何かしらのローンを利用している人の中には、借り換えを考えている人もいるでしょう。多くは、そのローンの利便性や金利といった返済に関することだと思います。

銀行の中にはも借り換え専用のものであったり、借り換えに関しておすすめできる商品もあります。

auじぶん銀行じぶんローンにも、また借り換えコースというものがありますが、具体的にどのような特徴があるのでしょうか。

auじぶん銀行じぶんローンの基本情報と特徴

auじぶん銀行じぶんローン

限度額 最大800万円
金利 通常 1.48~17.5%
誰でもコース 1.38~17.4%
借り換えコース 0.98~12.5%
審査 最短翌営業日以降
融資 最短翌日以降

ネット上で手続きを済ませたい方におすすめ。
au利用者におすすめ。

公式サイトはこちら
※誰でもコースは、auユーザー限定の金利となります。また、借り換えコースは、auユーザー限定かつ借り換えの場合の金利となります。

KDDIと三菱UFJ銀行が共同で出資したインターネット銀行が「auじぶん銀行」です。

KDDIが出資していることから、auのスマ―トフォンや携帯電話を利用している人にだけ特典があるのが特徴です。

auユーザーなら通常よりも低い金利で利用可能

auのスマートフォンや携帯電話を利用者は「au ID」というIDを持っています。

このIDを提示することで、通常の金利より年率0.1%低くなり、17.4%でauじぶん銀行カードローンを利用することができるのです。

ATM手数料が無料

auじぶん銀行はATM手数料が無料です。

たかが100円~200円の手数料と思うかもしれませんが、完済まで長期化した場合、その手数料の総額は馬鹿にできないものになっているでしょう。

また、早期完済を目指した場合は余裕のあるときに随時返済することができます。その際の手数料もauじぶん銀行カードローンならば無料です。

無駄な出費を抑えるという意味でも、ATM手数料が無料であることは注目すべきポイントといえるでしょう。

auじぶん銀行じぶんローンの借り換えで得する人の条件

auじぶん銀行じぶんローンには「通常」と「カードローンau限定割 誰でもコース」と「カードローンau限定割 借り換えコース」があります。

この借り換えコースの金利は業界でも破格の0.98%~12.5%です。大手消費者金融が18.0%前後、銀行カードローンでも15%前後ということを考えると、最大でも12.5%はかなりお得な数字といえます。

しかし、その利用には2つの条件を満たしている必要があるのです。

au IDに登録が必要

「借り換えコース」を利用するにはau IDを取得していなければいけません。

au IDはauのスマートフォンや携帯電話を利用している人なら、既にIDを登録している可能性が非常に高いです。

一方、auのスマートフォンや携帯電話を持っていないという人も、auじぶん銀行カードローンを利用することはできます。

しかし、他のキャリアの携帯を利用していた場合は、「借り換えコース」を利用することはできません

限度額が100万円以上

限度額が100万円を超えていることが、「借り換えコース」を利用するための条件です。

そのため、審査で限度額が100万円未満と判断された場合、このコースを利用することができません。

注意点として、「借り換えコース」に申し込んだとしても、審査の結果で限度額が100万円未満と判断された場合、「誰でもコース」の金利が適用されてしまいます

au限定割を使っていない場合、上限金利は17.5%に設定されます。大手消費者金融に比べたら低いですが、12.5%には見劣りするのは致し方ありません。

しかし、審査が終わってから契約するかしないかを判断できます。そのため、au IDを持っているならば、まずは審査を受けてみるのも1つの手です。

Q.どのように限度額は決まる?

Nakagawa

元 銀行員|中川秀人

限度額の目安は年収の1/3

消費者金融で借入を行う場合は「年収の1/3までを借入限度」とする総量規制というルールが適用されます。このため、年収が多ければ多いほど借入できる限度額は増えていきますが、実際には申込者の勤務先や勤務歴、家族構成等様々な要素を加味したうえで決まるため、一概に年収が数百万円以上あるからこれだけ借りられるといったことはありません。ただし、希望融資額を伝えるうえではその基準から外れないよう気をつけましょう。

低金利で利息を削減できる

金利の差がどのくらい利息の差に繋がるのかシュミレーションしてみましょう。

現在、15.0%の金利で200万円借入していたとして、auじぶん銀行カードローンの「借り換えコース」に変更し、12.5%の金利で返済に2年(24か月)かかった場合のシュミレーションが以下の通りです。

  毎月の返済額 利息
A社 96,973円 327,348円
auじぶん銀行カードローン 94,618円 270,740円

利息の差は6万円を上回ります。あくまでも利息は借りていることへの手数料なので、なるべく無駄な出費を避けるためにも、auじぶん銀行カードローンは「借り換え」に最善の手段といえます。

WEBから申し込もう

申し込みはWEBから行うのが一般的です。しかし、まずは審査に必要な書類を確認しておきましょう。

本人確認書類
・運転免許証
・パスポート
・各種健康保険証
・個人番号カード
・住民基本台帳カード
のいずれか1つのコピー

収入証明書
・源泉徴収票(前年度分)
・住民税決定通知書(前年度分)
・地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)
のいずれか1つのコピー

Q.借り換えコースは申し込み後すぐ利用できますか?

Tsugumi

auじぶん銀行担当者|小鳥遊つぐみ

審査のために数日間お時間をいただくこともございます

借り換えコースも、【auじぶん銀行円普通預金口座】をお持ちの方でしたら、お申込みいただいてから最短で翌日以降にはお借入れが可能です。
ただし、必要な書類をご提出いただいていることが前提となります。
また、審査のために数日間お時間をいただくこともございます。

アイフル

限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%
審査 最短30分
融資 最短1時間

内緒で借りたい方におすすめ。
銀行振込で借りたい方におすすめ。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

まとめ

auじぶん銀行じぶんローンは、au IDを持っている限度額が100万円以上という2つの条件を満たすことができれば、「借り換え」において他に類を見ないといえるほどのカードローンです。

限度額が100万円以上というのは、審査を受けてみないと分からない部分なので、1度審査を受けてみることをおすすめします。

審査の結果、「借り換えコース」でなく「誰でもコース」が適応されてしまった場合、契約するかどうか、そのタイミングで考えましょう。

公式サイトへ

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