キャッシングのメリット・デメリットと失敗しないための注意点
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貸金業務取扱主任者
2014年より中堅消費者金融に入社。一般消費者向けのローンを中心に専門家として幅広い知識を身に着け、2015年には貸金業務取扱主任者試験に合格。その後は経験を積みながら実績を残しつつ、不動産担保ローンの領域でも活躍。現役の貸金業務取扱主任者として、無理のない返済計画を意識した業務に取り組んでいる。
- ✓キャッシングの利用を検討している
-
✓利用前にメリットとデメリットを知りたい
- ✓キャッシングする上で気をつけることは?
お金を用意しなくてはいけない場合、キャッシングを検討する人もいるでしょう。しかし、キャッシングのメリットとデメリットが分からず、利用するか迷っていませんか?
今回は、キャッシングのメリット・デメリットと、利用する上で気をつけるべきポイントについて解説しています。キャッシング検討中の人はチェックしてみてください。
キャッシングとはお金を借りること
お金の問題で悩んでいる人が、解決策として利用しているのがキャッシングです。
キャッシングは、住宅ローンや教育ローンのように使い道が決まっていないため、幅広いお金の悩みを解決しています。
・家賃や携帯代の支払いを忘れていた...
・冷蔵庫が故障したので買い換えなくては...
・週末に約束していた飲み会のお金がない...
借り方も様々で、カードを発行してATMで現金を直接借りる方法や、インターネットや電話で依頼して、自分の銀行口座に振り込んでもらう方法があるため非常に便利です。
キャッシングにはメリットが多い
一見、「キャッシングは手続きが多くハードルが高いのでは」と感じる方もいるでしょう。しかし、キャッシングは多くのメリットがあり、ハードルもそれほど高くありません。上手に使いこなせば、目の前のお金の悩みはすぐに解決できるのです。
・早ければその日中に借りられる
・必要に応じて何度でも借りられる
無担保・保証人不要で借りられる
一般的に、ローンでお金を借りる際は、借りた人が返済できない可能性も見込んで、担保や保証人を用意する必要があります。
しかしキャッシングは、申し込み者について「安定した収入はあるか」や「これまでにキャッシングやクレジットカードの利用でトラブルがないか」といった情報から、信用をしてお金を貸すのです。
そのため、申し込みの際に担保や保証人を用意する必要はありません。
早ければ即日融資で借りられる
一般的なローンを利用する際は、様々な手続きがあるため、お金を借りるまでに数日かかってしまいます。
しかし、キャッシングは申し込みして、早ければその日中にお金を借られるので、非常にスピーディーだと言えるでしょう。そのため、緊急でお金を借りたい人の多くは、キャッシングを利用しています。
必要に応じて複数回借りられる
キャッシングは、予め決められた金額以内であれば、必要に応じて何度でも借り入れることが可能です。
借り入れている金額が多くなっても、返済した分の金額は、借り入れられる金額から引かれます。そのため、返済をしっかりと行っていれば、何度でも借りられるのです。
キャッシングにはデメリットもある
非常に便利だと言えるキャッシングですが、デメリットも存在します。
・返済期間が長いと返済総額が増える
安易な借り入れをしてしまい、返済の負担が増えてしまうということがキャッシングのデメリットです。
必要以上に借りてしまうことがある
キャッシングには、借りすぎてしまうリスクがあることも否めません。毎月の返済で滞ることがなければ、限度額以内で何度でも借りられてしまいます。
そのため、毎月の返済金額よりも借入金額が大きくなってしまうと、将来的に返済の負担が増えてしまいます。
金利が掛かり利息が大きくなる
借りたお金には金利が設定されており、返済期間が長くなればなるほど、払う利息も多くなります。
借りたお金は、毎月決まった日に決まった金額を返済します。返済の負担が大きくならないように、返済金額は低く設定されています。
しかし、毎月少ない金額を返済するだけだと、返済期間も長くなり、支払う利息も増えてしまうのです。
キャッシングのデメリットを解消する方法
キャッシングのデメリットは、安易な気持ちで借りてしまうと、のちのち返済の負担が増えるという点です。
しかし、お金を借りる際に、「何が目的でお金を借りるのか」「借りたお金はいつまでに返済するのか」という意識を持つことでキャッシングのデメリットは解消できます。
借り入れ金額は必要最低限に
キャッシングの利用は必要最低限にしましょう。まずお金を借りる前に「自分が困っている原因は何か」を振り返り、それを解決できる最低金額を確認してください。
借りられる金額が多いからといって、借りすぎてしまうと不必要な出費をしてしまいます。出費が多くなるとその分の返済も多くなります。将来の返済負担を考えて、借りすぎに注意しましょう。
積極的に繰り上げ返済を行う
繰り上げ返済とは、毎月決まった日に返済するのとは別に余剰金がある際に一部を返済を行うことです。
繰り上げ返済を行うことで、元金に届く金額が多いので返済期間と利息を少なく返済することが可能になります。細かな説明は下記をご覧ください。
返済計画をしっかりと立てる
借りたお金はいつまでに返すのか、予め計画を立ててからキャッシングをしてください。しっかりと予定を立てていれば、返済に困ることもなく余裕をもった借り入れが可能です。
また、キャッシングは毎月決まった日の返済に加えて、自分の財布に余裕がある場合は、繰り上げで返済することもできます。
早めの返済をすることにより、利息を節約することができるのでお得に利用できるのです。
メリットの多いおすすめのキャッシングはここ!
キャッシングを検討する人におすすめの借入先は、以下の通りです。申し込みから借り入れまでが非常にスピーディーでであり、多くの人に利用されています。
おすすめのカードローン1|アコム
コムは「三菱UFJフィナンシャルグループ」のグループ会社であり、人気ナンバーワンと評判を得ています。
TVCMでもご存知の通り「はじめてアコム」と謳っており、初めての人でも使いやすい配慮がなされています。
「無利息期間」という、契約をした翌日から30日間は利息が0円のサービスもあるので、短期間でお金を借りたい人にはおすすめです。
アコム
来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!
おすすめのカードローン2|プロミス
プロミスは、SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンスから出ているカードローンです。
特徴は、大手消費者金融のアコムと比較して、多少金利が低く設定されていることです。利息を少しでも節約したい場合はプロミスを選んでください。
また、アコムと同じく「無利息期間」のサービスがありますが、プロミスの場合は、契約の翌日ではなく、初回の借り入れからなのも嬉しい点です。
プロミス
20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!
おすすめのカードローン3|SMBCモビット
SMBCモビットは、有人の窓口がないという特徴を持っています。
しかしその分、「ネット申し込みならモビット」と評価を得るほどインターネットに注力しています。
「10秒簡易審査」という、少ない情報入力で即座に借りられるかどうかある程度は判断してくれるサービスも優秀です
SMBCモビット
30代〜40代にオススメのモビット!【最短30分OK!】原則電話連絡・郵送物なし!PC・スマホからWEB完結
全国のコンビニや銀行などの提携ATMネットワークからご利用可能!
まとめ
キャッシングはメリットも多いため、お金の問題で困った際の解決策として利用されています。
しかし、デメリットが全くないと言うわけではありません。間違った使い方をしてしまうと、返済の際に思わぬ負担がかかるでしょう。
まずはキャッシング前に、しっかりと「必要な借入金額」と「返済計画」を決めてください。そうすれば、何も問題なく利用できるでしょう。
Q.キャッシングは一般的なローンと何が違うの?
貸金業務取扱主任者|本田光一
総量規制の対象となる
キャッシングがローンと違う点は、利用目的が限られない事、そして年収の三分の一しか借り入れする事が出来ない総量規制の対象となる事が挙げられます。よく勘違いする事が多いのですが、消費者金融で年収の三分の一の借り入れがあっても、カードのキャッシング機能を利用できると思われがちですが、キャッシングも現金を借り入れする事実は変わらないので、総量規制の対象となり借り入れが不可能になるのです。注意して利用する必要があります。