ユニーファイナンスのカードローン審査に落ちる5つの原因と対応策

この記事に関するアドバイザ

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」

この記事はこんな人向けです
  • ユニーファイナンスでお金を借りたい
  • 自分でも審査に通るか不安…
  • 審査ってなにを見られるの?

ユニーファイナンスは名古屋に拠点を置く、中小消費者金融です。中小でありながらローンカードに対応していたり、無人店舗を展開していたりするなど、大手顔負けのサービスが魅力でしょう。

とはいえそれだけ利便性の高い消費者金融なので、審査の基準も気になります。

ユニーファイナンスとは

ユニーファイナンス
金利 12.00%~17.95%
限度額 1万円~300万円
貸付条件 ・お申し込み時の年齢が満20歳以上の方
・安定した収入のある方
返済方式 借入残高スライドリボルビング
返済期間 最長7年5ヶ月(82回)
遅延損害金 19.94%以下

ユニーファイナンスは中小消費者金融でありながら、大手消費者金融にも負けない利便性を持っています。

24時間webから申し込むことができますし、ローンカードがあるため振り込んでもらう手間がいりません。

ユニーファイナンスのメリット

ユニーファイナンスで借り入れる最大のメリットといえば、大手消費者金融に負けずと劣らない金利でしょう。

ほとんどの大手では上限金利が18%のところ、ユニーファイナンスはそれより低金利な17.95%で融資をしています。

ユニーファイナンスの審査

ユニーファイナンスを利用できるのは、審査に通過した人だけです。

ユニーファイナンスの審査を通過するためには、「この人なら間違いなくお金を返してくれる」と信用を得なければなりません。

つまり、審査では返済能力の有無が確認されているのです。

担保・保証人不要だからこそ審査が重要

ユニーファイナンスで借り入れをするとき、基本的には担保や保証人を用意する必要はありません。

そのため、万が一利用者が返済困難になると、ユニーファイナンスは貸付金の回収手段を失います。

返済遅れや踏み倒しを防ぐためにも、ユニーファイナンスは「返済困難になる恐れがある人」を審査で"ふるい"にかけなくてはなりません。

審査はスコアリングによって行われる

ほとんどの貸金業者はスコアリングというシステムを使い、半自動的な仕組みで審査を行っています。

申込者が申し込みフォームに入力した情報を基にして、返済能力を点数化して信用できるかどうかを測るのです。

万が一このスコアがユニーファイナンスの設けた基準に達しなければ、問答無用で審査には落ちてしまいます。

5つのユニーファイナンス審査落ち理由

ユニーファイナンスは、審査基準を決して公開しません。そのため、万が一審査落ちしたとしても、申込者はその理由を知ることができないのです。
しかし、一般的にカードローンの審査に落ちる理由は、以下の5つに絞り込まれます。

1|申告情報の虚偽

ユニーファイナンスの審査は、申し込みフォームに入力してある内容を基準にして行われます。軽い入力ミス程度であれば、電話連絡時に訂正をしておけば問題ありません。

しかし、明らかな虚偽申し込みは審査落ちに繋がります。
なぜなら、ユニーファイナンスから「詐欺の可能性がある」と判断されるからです。

2|収入の安定性

審査に通過するには、収入が安定している必要があります。
具体的には、以下のような項目が確認されます。

安定収入のポイント
  • 勤続年数が長いこと
  • 正社員といった安定した雇用形態
  • 怪我や解雇のリスクが少ない業種/職種
  • 傾くおそれのない会社規模
  • 年収金額

特に注意すべきは、勤続期間です。
たとえ高収入であったとしても、極端に勤続期間が短い場合、「まだ安定しているとは言えない」と見なされて審査落ちする可能性がります。

3|他社借入が多すぎる

ユニーファイナンスは貸金業者なので、総量規制法というルールが適用されます。これにより、年収の1/3を超える貸付をすることはできません。

すでに他社借入が年収の1/3ギリギリになっている場合、ユニーファイナンスの審査には通過できないでしょう。

また、金額そのものが少なかったとしても、借入件数が多いと審査落ちする可能性があります。
これは、ユニーファイナンスから「返済困難な多重債務者である」と判断されるからです。

4|直近の他社申込

他社借入が無かったとしても、短期間に複数社へ申し込みをしている場合、それが原因で審査落ちするケースがあります。

具体的なボーダーラインは明かされていませんが、一般的には1ヶ月間に4社以上に申し込んでいると、審査落ちにつながるようです。

他社への申し込みが審査落ちにつながる理由は、将来的に多重債務者になる恐れがあると判断されるからです。

5|金融事故が5年以内にある

ユニーファイナンスの審査には、過去に行った金融取引も影響を及ぼします。
信用情報という金融取引の履歴を確認され、そこに問題があれば「返済の意思が無い」と判断されるからです。

クレジットカードの長期滞納や自己破産と言った金融事故が審査落ちにつながるのですが、過去5年以内にそういったトラブルが無いか振り返っておきましょう。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

どうしてもお金が必要、そんな方は

  • 公共料金の支払いができない
  • クレカの引き落としがある
  • イベントに誘われたが生活がきびしい

お金が無いと困るのに、ユニーファイナンスは利用できなかった。そういった状況でも、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。
どうしてもお金が必要な方は、その他の選択肢にも目を向けてみてください。

大手消費者金融という選択肢

その他の選択肢のひとつが、大手の消費者金融です。
もちろん、どのような消費者金融であっても厳正な審査を行っています。

しかし、消費者金融の審査基準は各社で異なっているのです。つまり、ユニーファイナンスで審査落ちしたからといって、全ての消費者金融の審査に通過できないと決まったわけでもないのです。

大手消費者金融は成約率を公表している

大手消費者金融の一部は、IR情報で投資家向けに成約率を公表しています。例えば、代表的な大手消費者金融のアコムの場合、成約率は44.8%です。参考:アコム『DATE BOOK』

当たり前ですが、大手消費者金融の審査に落ちている人もいます。しかし、非常に多くの方が借入できているというのも事実です。

早ければ即日融資も可能

ちなみに、大手消費者金融の審査は最短30分で完了します。そのため、早ければ即日融資も可能となっているのです。

今日・明日中にはお金を用意しておきたい。せめて、その目途は立てておきたい。
そういった方こそ、大手消費者金融の利用を検討してみてはいかがでしょうか?

おすすめの大手消費者金融はこちら

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利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。
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「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。
年収の3分の1までは借りられます
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現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。
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