J.Scoreで借入するメリット・デメリットと審査のポイント

みずほ銀行とソフトバンクが合同出資して設立した、新しいスタイルの金融商品『J.Score(ジェイスコア)』が、2017年9月25日に商品発表をしました。

現在公表されている情報を徹底的に紹介すると共に、利用者にとってお得な情報・審査に関する情報を見ていきましょう。

AIスコア・レンディングの商品詳細における最大の特徴は、なんといっても業界トップクラスの金利というポイントでしょう。

下限金利の年0.8％といえば、住宅ローンや事業用のプロパー融資レベルに勝るとも劣らない数値です。

また借入上限額も1000万円と高額であり、AIといったテクノロジーを駆使した新しいスタイルの消費者金融だからこそ実現できた優秀な商品です。

AIスコア・レンディングのもうひとつの特徴といえば、AIスコア・レンディングと呼ばれる先進的な融資・審査方法です。

みずほ銀行とソフトバンクが持つビッグデータを、多角的な方面から申込者の返済能力を点数化(AIスコア化)します。

AIスコアはいつでも確認することができて、自分の点数ならいくらまで借りられるのかが、非常にわかりやすくなっています。

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングで借りるメリットは業界トップクラスの金利や、融資可能額だけではありません。

従来の無担保ローンのスタイルから一新されているので、そのひとつひとつを確認していきましょう。

J.Scoreでは実際に借り入れの申し込み(契約申し込み)をする前に、AIスコア・レンディングのAIスコアだけを見ることが可能です。

AIスコアの最高得点は1,000点ですが、600点に達しなければ申込することはできません。

申し込み前に自分のAIスコアとAIスコアあたりの金利・借入可能額を照会して、必要なAIスコアに達してから申し込むことが可能です。

AIスコア・レンディングの特徴のひとつに、「自分が成長するとAIスコアも成長する」というものがあります。

たとえば資格を取得したり、語学力があがったりすれば、それだけAIスコアも伸びて借入可能額や金利が変動するのです。

努力を重ねて成長し続けることができれば、自分と一緒にAIスコアも伸びるので、モチベーションアップにもつながります。

J.Score(ジェイスコア)はそのシステムや成り立ち上、無視することができないようなデメリットも存在します。

気になる人と気にならないという人がいますので、必ず確認してから利用を検討してみてください。

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングでは、自分のAIスコアを見ることができるので、審査後にどれくらいの借入可能額になるのか、事前に確認することができます。

最低貸付金額は10万円からですが、AIスコアによっては最高で1000万円まで設定されます。

それぞれ確認が可能なので、限度額・金利(年)からしっかりと返済プランを立てましょう。

AIスコア・レンディングにおいては、従来の消費者金融のように勤務状況や居住情報だけではなく、性格・趣味等もAIスコア算出に影響します。

たとえば借り入れに対する姿勢ですとか、お金に関する価値観までAIスコアに反映させることができるのです。

そのため単純な数値だけでの判断にとどまらない、審査を受けることができるのです。

一見借り入れに関係しなさそうなことでも、膨大なビッグデータと照らし合わせることで、信用度を図ることができるのです。

ちなみにAIスコア・レンディングに関して、詳しい情報を確認したい場合は、以下の記事をご参考ください。

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングの審査の最大の特徴は、AIスコア・レンディングによる先進的なものであるということですが、それだけではありません。

実際にはAIスコア・レンディング後に申し込んで、あらためて審査を受ける必要があります。

リスクを回避するためにも、完全にAI判断でお金を貸すわけではないということです。

前述の通りJ.ScoreのAIスコア・レンディングでは、AIスコアが高ければ高いほど利用者にとっては良いこと尽くしといえます。

しかし登録したときに回答する最初の質問は、18問の数限られた質問です。この時点で600点に達したかは、年収が高く安定した収入を得ている人に限られるでしょう。

スコアが600点に満たなかった人が参考になるよう、スコアをアップさせるための方法を紹介します。

全体で150強の質問が用意されており、基本的には質問に答えれば答えるほどAIスコアが上がる可能性があります。

AIスコアをあげる方法のひとつは、「可能な限り質問にはすべて答える」ことです。

150以上の質問ではありますが質問内容はシンプルなので、しっかりすべて回答したとしても1時間はかかりません。

最初の基本的な質問で600点に到達できなかったとしても、諦めずにまずは質問へ回答してみましょう。

最新の技術を用いれいるJ.ScoreのAIスコア・レンディングではありますが、従来の消費者金融同様に、過去の信用情報も審査のときに見られてしまいます。

CIC(指定個人信用情報機関)にて、以下の通りJ.Scoreの加盟を確認できました。

またJ.Scoreは貸金業としての登録もあり、年収の1/3までなら借りられる総量規制の対象であることも、忘れないようにしましょう。

　総量規制とは

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総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。

総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。

ここで実際にAIスコアを取得してから、スコアアップするに至るまでの行程を見てみましょう。

登録したときには、以下のような質問への回答となります。

しかしこれらの質問に回答しただけでは、以下のようなスコアとなってしまいました。

これではまだ、申し込み可能な基準まで58ポイントも足りません。

スコアアップで基準値の600点を超えた

そこでスコアアップという項目から、すべての質問に回答しました。するとAIスコアは、申し込み基準値まで達したのです。

質問への回答次第ではありますが、実際に123ポイントもスコアをアップさせることに成功しました。

このことから600点に満たなかったからといって、AIスコア・レンディングを諦めることはもったいないといえます。

あらためてAIスコア・レンディングを申し込みたいのであれば、公式サイトからログイン後、再チャレンジしてみてください。

J.Scoreは日本で初めてAIスコア。レンディングを用いた融資を行いますが、業界トップクラスの金利であったり、革新的な使い心地であったり、非常に魅力的です。

実際に申し込みをする必要はないので、まずはAIスコア・レンディングで自分がいくら借りられるか確かめてみるのも良いでしょう。