クレヒスの記録が消えるまでにかかる期間とは|ブラックだった場合の解決策
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」
- ✓クレヒスって何?
- ✓クレヒスに傷がつく原因は?
- ✓傷ってどのくらいで消えるの?
クレヒスはクレジットカードやさまざまなローンの審査に用いられる重要な情報です。
クレジットカードの返済を延滞したり滞納したりすると、クレヒスに傷がつきます。
その傷が消えるまでにかかる時間、本当に傷がついているかを確かめる方法を解説します。
クレヒスとはクレジットカードの使用履歴
クレヒスとはクレジットヒストリーの略称です。クレジットカードを利用してきた履歴のことを指します。
クレヒスはCIC(Credit Information Center)という信用情報機関で管理されています。信用情報機関とは加盟する会員会社から登録される信用情報を管理・提供する機関のことです。
消費者がクレジットやローンなどを利用する際、消費者の返済能力を診断するために信用情報機関に登録されている消費者の信用情報を確認します。
クレヒスは日常生活にも影響を与える
クレヒスの状況が悪く、新しくクレジットカードを作れなくても大きな問題とは言えません。
しかし、結婚式のためのブライダルローンや、車を買う際の自動車ローンが組めないと日常生活に支障をきたす可能性があります。
クレヒスは様々なローンの審査に用いられるので、傷が付いているか不安な人は自分のクレヒスの状況は確認しておきましょう。
クレヒスの確認方法
CICに情報開示請求をすることで、自分のクレヒスを確認できます。
クレヒスを開示する方法は以下の3通りです。
|
注意点として、インターネットと郵送で情報開示すると1000円、窓口だと500円の手数料がかかります。
インターネットでクレヒスを開示する手順
インターネットからクレヒスを開示する方法が、場所を選ばないので最も楽な手段といえます。
インターネットからクレヒスを開示する手順は以下の通りです。
受付番号の取得 |
お客様情報の入力 |
開示報告書の表示 |
クレジット契約をした際に登録した電話番号から0570-021-717に電話をかけて、受付番号を取得しましょう。
その際に、受付番号を記録しておく必要があるので紙とペンの用意もしてください。
CICの受付時間は8時から21時45分までとなっています。また手数料の1000円はクレジットカード決済で一括払いしか受け付けていないので注意しましょう。
クレヒスのここに注目すべき
クレヒスを開示した場合に、見るべきポイントというものがあります。
公式ホームページにクレヒスの見方は載っていますが、「審査落ちする人はこの部分が問題」といったようなことまでは教えてくれていません。
審査落ちが気になる人は、クレヒスの入金状況と返済状況に注目しましょう。
大事なのは入金状況
入金状況とはクレジットカード会社等への入金状況を記号で示したものです。
表示 | 内容 |
$ | 請求どおり(もしくは請求額以上)の入金があった |
P | 請求額の一部が入金された |
R | お客様以外から入金があった |
A | お客様の事情で、お約束の日に入金がなかった(未入金) |
B | お客様の事情とは無関係の理由で入金がなかった |
C | 入金されていないが、その原因が分からない |
ー | 請求もなく入金もなかった※ |
空欄 | クレジットカード会社から情報の更新がなかった※ |
※クレジットの利用がない場合の記号
どの記号から審査に悪い印象を与えるのかは、各ローン会社・クレジットカード会社で異なるので一概に言えません。
しかし、A・B・Cの記号が多い場合、審査落ちする可能性が高いでしょう。
返済状況に異動と表記されていたら審査落ちする可能性大
返済状況に「異動」と書かれている場合、審査に落ちてしまう可能性が非常に高くなります。
以下が「異動」と表記される状況です。
|
クレヒスに傷が付く原因は延滞
クレヒスに傷が付く原因で、1番多いものが延滞です。
クレジットカード会社によって、何日支払いが滞った状態を延滞として扱うのかは異なります。
その詳細は公表されていないので、1日でも支払日を過ぎたら延滞として扱われると思っていた方が良いでしょう。
また長期の延滞はブラックリストに載る可能性もあります。
1日でも過ぎれば延滞なので注意!
1日でも返済日を過ぎれば延滞という扱いになる可能性もあります。
延滞をしていて、登録している電話番号に電話が来て支払いの催促をされたという経験をしてことがある人もいるかもしれません。
電話の後にすぐ支払ったから大丈夫と思うかもしれませんが、その際も信用情報に延滞という記録を残しているかもしれないのです。
どの程度まで延滞扱いをしないで待ってくれるかは、各クレジットカード会社の裁量なので、1日でも返済日を過ぎてはいけないと思っておきましょう。
最も怖いのは信用情報のブラック化
強制解約になる頃には、クレジットカードで長期延滞したという事実は金融事故として扱われ、確実に信用情報がブラック化します。
ブラックリストに載った際のリスクを以下にまとめました。
信用情報に異動情報が載ると(ブラック) |
- 住宅や車のローンが組めなくなる
- クレジットカード契約ができない
- カードローンでお金が借りられなくなる
- スマホの分割払いが不可になる
- 賃貸住宅の契約で保証会社を保証人にする場合に審査落ちする
- 事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う
クレヒスの記録は5年は消えない
クレヒスの記録は5年間消えることはありません。
この5年間というのは、返済を延滞や滞納していた場合、それらを全て完済してから5年という計算方法になります。
したがって、まだ返済し切っていない人はすぐにでも完済しましょう。
日常生活にいつ支障をきたすか分からないので、できる限り早くクレヒスを綺麗な状態に戻すべきだからです。
まだ支払い日まで時間がある、そんな方は…
今月のクレカの支払いが間に合わない。
延滞して信用情報に傷をつけたくない。
でも、家族や友人に迷惑はかけたくない。
どうしても口座残高が足りず、今月のクレジット代を延滞しそう。そんな払えないリスクを身内に知られずに自分だけの責任で解決したい方は、一時的にを金を借りるという解決策に目を向けてみてください。
具体的な選択肢は、
✓クレジットカードのキャッシング機能
✓カードローン
の2つです。
選択肢1|クレジットカードのキャッシング
多くのクレジットカードには、現金を借入するキャッシング機能がついています。
既にキャッシング限度額を備えたクレジットカードでのみ利用できるサービスなので、その枠がない人は改めて審査を受けなくてはいけません。
またクレジットカードはキャッシングに特化していないので、決して使い勝手は良くないです。しかし急場を凌ぐ手段としては十分でしょう。
メリット |
✓カード利用時のポイントが使える可能性あり
デメリット |
✓審査に時間が掛かる場合がある
✓金利に応じた利息を払う必要あり
選択肢2|カードローン
カードローンとはキャッシング専用の無担保ローン商品です。
クレジットカードのキャッシング機能と同じく、コンビニのATMなどから内緒で現金を借りることができます。
一部のカードローンには30日間は利息が無料になるサービスもあるので、返済の負担が大きくなりすぎる心配もありません。
もちろん、借りすぎにだけは注意してください。
メリット |
✓申込んだ当日にお金を用意できる
✓誰にもバレずに利用できる
デメリット |
✓使いすぎると返済負担が大きくなる
※お金を借りる際にはしっかりと返済計画を立て、無理のない範囲で返済するようにしましょう。