クレヒスの記録が消えるまでにかかる期間とは|ブラックだった場合の解決策

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ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」

この記事はこんな人向けです
  • クレヒスって何?
  • クレヒスに傷がつく原因は?
  • 傷ってどのくらいで消えるの?

クレヒスはクレジットカードやさまざまなローンの審査に用いられる重要な情報です。

クレジットカードの返済を延滞したり滞納したりすると、クレヒスに傷がつきます。

その傷が消えるまでにかかる時間、本当に傷がついているかを確かめる方法を解説します。

クレヒスとはクレジットカードの使用履歴

クレヒスとはクレジットヒストリーの略称です。クレジットカードを利用してきた履歴のことを指します。

クレヒスはCIC(Credit Information Center)という信用情報機関で管理されています。信用情報機関とは加盟する会員会社から登録される信用情報を管理・提供する機関のことです。

消費者がクレジットやローンなどを利用する際、消費者の返済能力を診断するために信用情報機関に登録されている消費者の信用情報を確認します。

クレヒスは日常生活にも影響を与える

クレヒスの状況が悪く、新しくクレジットカードを作れなくても大きな問題とは言えません。

しかし、結婚式のためのブライダルローンや、車を買う際の自動車ローンが組めないと日常生活に支障をきたす可能性があります。

クレヒスは様々なローンの審査に用いられるので、傷が付いているか不安な人は自分のクレヒスの状況は確認しておきましょう。

クレヒスの確認方法

CICに情報開示請求をすることで、自分のクレヒスを確認できます。

クレヒスを開示する方法は以下の3通りです。

クレヒスの確認方法
  • インターネットで開示
  • 郵送で開示
  • 窓口で開示

注意点として、インターネットと郵送で情報開示すると1000円、窓口だと500円の手数料がかかります。

インターネットでクレヒスを開示する手順

インターネットからクレヒスを開示する方法が、場所を選ばないので最も楽な手段といえます。

インターネットからクレヒスを開示する手順は以下の通りです。

受付番号の取得
お客様情報の入力
開示報告書の表示

クレジット契約をした際に登録した電話番号から0570-021-717に電話をかけて、受付番号を取得しましょう。

その際に、受付番号を記録しておく必要があるので紙とペンの用意もしてください。

CICの受付時間は8時から21時45分までとなっています。また手数料の1000円はクレジットカード決済で一括払いしか受け付けていないので注意しましょう。

クレヒスのここに注目すべき

クレヒスを開示した場合に、見るべきポイントというものがあります。

公式ホームページにクレヒスの見方は載っていますが、「審査落ちする人はこの部分が問題」といったようなことまでは教えてくれていません。

審査落ちが気になる人は、クレヒスの入金状況と返済状況に注目しましょう。

大事なのは入金状況

入金状況とはクレジットカード会社等への入金状況を記号で示したものです。

表示 内容
請求どおり(もしくは請求額以上)の入金があった
P 請求額の一部が入金された
R お客様以外から入金があった
A お客様の事情で、お約束の日に入金がなかった(未入金)
B お客様の事情とは無関係の理由で入金がなかった
C 入金されていないが、その原因が分からない
請求もなく入金もなかった※
空欄 クレジットカード会社から情報の更新がなかった※

※クレジットの利用がない場合の記号

どの記号から審査に悪い印象を与えるのかは、各ローン会社・クレジットカード会社で異なるので一概に言えません。

しかし、A・B・Cの記号が多い場合、審査落ちする可能性が高いでしょう。

返済状況に異動と表記されていたら審査落ちする可能性大

返済状況に「異動」と書かれている場合、審査に落ちてしまう可能性が非常に高くなります。

以下が「異動」と表記される状況です。

「異動」と表記される状況
  • 長期にわたる支払の遅れ(61日以上または3ヶ月以上)がある場合
  • 返済日より61日以上または3ヶ月以上の支払の遅れ(延滞)があるもの、あった場合
  • お客様に代わって保証会社が返済した場合
  • 裁判所が破産を宣告(破産手続き開始が決定)した場合

クレヒスの記録は5年は消えない

クレヒスの記録は5年間消えることはありません。

この5年間というのは、返済を延滞や滞納していた場合、それらを全て完済してから5年という計算方法になります。

したがって、まだ返済し切っていない人はすぐにでも完済しましょう。

日常生活にいつ支障をきたすか分からないので、できる限り早くクレヒスを綺麗な状態に戻すべきだからです。

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