銀行ローンを組む前に知っておくべき信用情報の基礎知識｜情報開示の方法も解説

✓銀行でローンを組みたいけれど、審査が不安...

住宅ローンや自動車ローン。銀行でローンを申し込みをする人の理由は様々ですが、やはり誰もが気にするのは審査についてです。

今回は、銀行ローンを申し込みをする前に、知っておきたい信用情報の基礎知識と、信用情報の確認方法について解説します。

ローンを組みたいけど信用情報に不安がある...

銀行でローンを組む際に、ほとんどの人が気にするのが審査に通過するのかという点でしょう。

ローンに申し込みをしても、審査に通過しないとローンを利用することができません。この審査の際に、重要になるのが信用情報です。

信用情報に問題があると、ローンの審査に落ちてしまうだけでなく、日常生活に様々なデメリットをもたらします。

安易にローンに申し込むのは得策と言えない

信用情報に問題があるままローンに申し込みをしても、審査落ちを繰り返してしまうでしょう。何が原因で審査落ちしたか、わからないまま無闇やたらに申し込みをすると、状況は悪化します。

この申し込み件数が多いと、「申し込みブラック」という状態になり、いくら申し込みをしても審査に通過しなくなるのです。

信用情報とは？

信用情報とは、個人情報に紐付いた、ローンやクレジットカードといった金融商品の利用履歴です。

この情報は、信用情報機関によって保管され、加盟する金融機関に共有されています。

申し込みだけでなく、返済や返済の遅れに関する情報も記録してあり、何かトラブルがあると今後ローンやクレジットカードの申し込み時に不利になるのです。

信用情報を保管する機関は3つある

信用情報を保管する信用情報機関は、全国に3箇所あります。この信用情報機関に、信用情報の開示請求をすることで、自分の信用情報を確認することができます。

しかし、信用情報機関ごとに加盟する金融機関や取り扱う情報も異なるため、これまで自分の利用したサービスを確認して、それに合った機関に開示請求する必要があるのです。

注意点を挙げるなら、情報の開示は1つの機関だけして安心しないことです。一見、全国銀行協会JBAが銀行の信用情報を取り扱うから、JBAだけ開示すれば良いと感じるかもしれません。

しかし、場合によってはJBA、JICCの両方に情報が登録されていることもあります。また、過去のローンやクレジットカードの申し込み時に、銀行が保証会社を立ていた場合、その保証会社がCICに加盟していたという可能性もあるのです。

そのため、銀行のローンに申し込みをするからJBAだけに、情報を開示すればよいとは限らないでしょう。

信用情報の状態を確認する方法

実際に、信用情報の状態を確認するには、信用情報機関に、信用情報の開示請求を行ないましょう。ここでは実際に、全国銀行協会JBAで信用情報を開示する方法について解説します。

信用情報を開示する手順

CIC、JICCはインターネットでの開示や窓口による開示ができる中、全国銀行協会JBAでの開示は、郵送のみでの開示となります。

1. 公式ページで登録情報開示申込書を印刷する
2. 必要事項を記載する
3. ゆうちょ銀行発行の定額小為替証書を1,000円分購入
4. 本人確認書類2種類のコピーを取る
5. 登録情報開示申込書・定額小為替証書を・本人確認書類を同封して郵送

上記の流れの中でも注意するべきポイントは、本人確認書類であり、2種類のコピーを取る必要があります。

2種類の書類のうち、いずれかは現住所記載のものでなくてはなりません。また裏面もコピーすることや有効な期限等、書類ごとに注意するべきポイントもあるので、公式サイトでしっかり確認してください。

開示した情報の見方

開示した信用情報のうち、特に着目するべき箇所は、登録情報開示報告書の下部にある返済区分・延滞解消日・完了区分です。

これまでに返済で遅れていると、返済区分に「延滞」と記載、延滞解消日にはその延滞が解消した日付が記載され、問題ありと見なされてしまいます。

また、完了区分は、契約が終了した際に利用される欄です。利用者自ら完済して解約した場合、「完了」と記載されて問題はありません。しかし、それ以外で「代位弁済」「移管」「強制回収手続」となっていると問題有りとなるでしょう。

参考：登録情報開示報告書の見方について｜全国銀行協会JBA