フリーローンの金利が決まる基準と利息の計算方法

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

この記事はこんな人向け

• 用途が自由なフリーローンを使いたい
• フリーローンの金利はどうやって決まる？
• どれくらい利息がかかるのか知りたい

家電や家具などの購入や旅行費用など、まとまったお金が必要な時に便利なのが「フリーローン」。

利用を考えている人の多くは、なるべく金利の低い商品を選びたいと考えるものです。

どのような基準で金利が設定されるのか、どれくらい利息がかかるのか、ぜひこの記事を参考にしてみてください。

使い道自由なフリーローン

フリーローンとは、借入金の利用目的が自由なローン商品の一種です。

多目的ローンとも言われるものであり、例えば生活費の補てんや冠婚葬祭の費用としても利用できます。

用途自由なローン全般をフリーローンと言う場合も

一般的に、借入金の用途が自由なローン商品全般をフリーローンと言うこともあります。その場合、例えばカードローンもフリーローンの一種として扱われています。

しかし、厳密には「フリーローン」というサービスはカードローン等の具体的なローン商品の一種であり、他とは異なる特徴があります。

金利は借入先によって様々

借入金額によって金利は変わる

借入金が高額だと低金利で借入可能

フリーローンの金利は借入金が高額になればなるほど低くなります。これは利息制限法という法律によって、金利の上限が下記のように制限されているためです。

参考｜利息制限法条文

低金利で利用したいからと言って、誰でも高額な借入をおこなえる訳ではなく、それなりの収入がなければ銀行からは融資してもらえません。

収入面や信用情報が重要になる

フリーローンを利用する際は、貸したお金をきちんと返済していくために、毎月安定した収入が必要です。

毎月一定の収入があっても、利用条件に「〇〇円以上の年収が必要」などの記載があるフリーローンもあるので、あらかじめ確認しておくのをおすすめします。

返済する意思があるかを見極めるために、個人の信用情報からクレジット代金や携帯料金の支払い状況を確認される点もあわせて覚えておいてください。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

勤務先、住居形態、同居家族等が重視される

金銭の支払い以外には、勤務先、住居形態、同居家族等を確認されます。それに伴い、在籍確認、在宅確認が行われ、各確認項目に問題が無ければ審査が進んでいきます。
申込の段階で正確な情報を入力しておく必要があると言われるのは、このように審査が進んでいる段階で相違が見つかると、整合性を疑われ、無駄な時間をかけてしまう恐れがあるからです。
無駄な時間をかけず、変な所で疑われないように正確な情報を入力しましょう。

実際にかかる利息をシミュレーション

利息の計算方法

低金利なので利息負担は軽い

【ここに注意！】フリーローンは追加借入できない

借入した後は返済していくだけ

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

フリーローンの借入額が高額であるほど金利が低くなることは事実です。しかし、金利を下げることを目的に多めの金額を借りるのは避けましょう。金利が下がったとしても支払利息は高くなるため、返済時の負担が大きくなります。必要な金額だけ借入しておけば、最小限の負担で返済ができるでしょう。

関連記事はこちら

銀行のフリーローンは審査が甘い？金利で難易度を判断する方法【商品比較】