学生でも可能なキャッシングの方法とおすすめの借り入れ先

この記事に関するアドバイザ

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

この記事はこんな人におすすめです
  • 学生だけどキャッシングできるの?
  • 初めての一人暮らし…金欠で困った…
  • レジャーに誘われたけどお金がない!

大学生や専門学生など、多くの学生さんにはお金の余裕がありません。社会人ですら金欠になることがあるのですから、勉学がメインの学生さんはなおさらです。

いくらバイトをしたとしても、お金を借りてでも資金を工面したいことは少なからずあります。

多くの学生さんが疑問に持つことですが、学生であってもキャッシングは問題なく可能です。

学生でもキャッシングは可能

結論からいえば、学生であってもキャッシングはなんら問題なく可能です。ただすべてが普通の社会人同様というわけではありません。

たとえば借入限度額や申告する収入など、何点か注意すべき点があります。この記事を参考にして、必ず確認しておきましょう。

即日も不可能ではない

急な出費は突発的な金欠でお金が必要になった場合、1週間も待つことはできないかもしれません。

そんな学生さんであっても、即日キャッシングができればなんとかなるでしょう。非常に魅力的な即日キャッシングですが、「学生だから」という理由でできないことは、ほとんどありません。

キャッシングできない場合も存在する

「学生だから」という理由でキャッシングができない、ということはほとんど考えられません。しかし一部の学生にとっては、キャッシングができない場合があるのです。

以下の両方に当てはまる場合、キャッシングはできない可能性があるでしょう。

キャッシング不可能な場合
  • 満二十歳に達していない未成年の学生
  • 上記に該当していて、契約時に親権者の同意が得られない

とはいえ一部のキャッシングサービスの中には、親権者の同意があったとしても、未成年とは契約できないというものがあります。

系統別にみるキャッシング

学生でも利用可能なキャッシングサービスの中には、いくつか大まかな系統が存在します。

それぞれに特徴があるので、それらをしっかりと把握しておきましょう。自分にとってベストなキャッシング先を見つけることが、キャッシングの利用にとって最も大切なことといえます。

学生ローンでのキャッシング

お金に余裕のない学生にとって、キャッシングは大きなハードルです。そんな学生向けに、専門的なキャッシングを行う学生ローンというサービスがあります。

学生専門のローンというだけあってさまざまなメリットがある一方、使い勝手については好みが別れるかもしれません。

学生ローンについて詳しく知りたい人は、以下を参考にしてみてください。

クレジットカードのキャッシング

楽天カードやルミネカード等、多くの学生でも持っているクレジットカードですが、クレジットカードでもキャッシングが可能です。

海外通貨のキャッシングも可能なので、海外旅行時には非常に役に立つでしょう。

以下の記事では、三井住友VISAカードを例にとって詳しく解説していますので、参考にしてみてください。

カードローンのキャッシング

カードローンのキャッシングは銀行系のカードローンや、消費者金融系のカードローンなど、更に細かく種類が分かれています。

それぞれに特徴があり、ライフスタイルによってベストな選択が異なります。

以下の記事で詳細に解説しているので、参考にしてみてください。

学生キャッシングの注意点

学生がキャッシングを使うときには、いくつか気をつけるべき点があります。学生ならではの注意点もありますが、卒業してからも引き続き気をつけるべきポイントです。

それぞれをしっかりと理解しておいて、キャッシングで失敗しないようにしましょう。

Q.学生が借入する際に満たすべき利用条件とは

Teduka

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

バイト収入があること

学生ローンといえども学生であれば誰でも借りることができるわけではありません。
学生でも、バイトをして自分で働いて稼いだ収入があるということが重要になります。
「仕送りがあるからそれも収入」と考えている学生も多いかもしれません。
しかし、仕送りは親の収入で、子供の収入ではありません。
そのため本人名義で本人が働いて稼いだ収入がある必要があります。
「学生であれば審査なしで融資」などと謳っている業者がありますが、これは闇金です。
学生ローンであっても、本人名義の収入のない学生に対しては、合法の業者は絶対に融資をしないため、学生ローンを借りたいのであればバイト収入などを得ているということが条件になります。

限度額が低くなる

学生が消費者金融といった貸金業者でキャッシングをする場合、限度額が低く設定されることが多いです。

貸金業者は、貸金業法で決められた総量規制というルールを守らなければなりません。この影響で、最大でも年収の3分の1までしか貸し付けられないのです。

とはいえ少なくとも年間30万円の年収があれば、10万円の限度額は設定されます。高額融資を希望していなければ、充分といえるでしょう。

 総量規制とは

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。

仕送りは収入にカウントされない

一人暮らしをしている学生の中には、仕送りをしてもらっているという人もいるでしょう。では毎月7万円の仕送りをしてもらってるのであれば、年収84万円とカウントできるのでしょうか。

答えは、「カウントされない」です。以下の専門家回答をご参考ください。

Q.なぜ仕送りは収入にならないの?

Murakami

ファイナンシャルプランナー|村上敬

法的な年収の定義的に、仕送りが当てはまらないためです。

貸金業者は基本的に、貸金業法という法律に則っています。貸金業法の中で「年収(所得)を証明する書類」には、源泉徴収票・所得証明・納税証明書などがあるのです。これらに記される数字こそが、”所得”といえます。仕送りはあくまで”支援”となるため、収入とは考えられないのです。

借りすぎ・返済遅延は絶対NG

これは学生だけではなく、すべてのキャッシングをする人が注意しなければならない点です。

借りすぎてしまうと一時的には楽しいかもしれませんが、返済に追われて多くの楽しみを手放さなければならなくなります。

また返済の遅延は信用情報に傷がついてしまい、将来的に自動車ローンや住宅ローンが組めないといった、ライフプランが崩れる可能性があるでしょう。

どちらもしっかりとした返済シミュレーションを行い、きちんと返済計画をとれば問題ありません。必ず計画的なキャッシングを心がけましょう。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

Q.返済遅延等が就職活動等に影響することはあるのか

Teduka

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

大きな遅れでない限りはありません

返済に遅れると信用情報に「遅れた」という記録がつきます。
これは他のローンやクレジットカードの審査には確実に不利になりますが、就職活動とは無関係です。
就職先の企業は本人の信用情報までは照会しないためです。
このため、数日程度の遅れは就職活動には影響しません。
しかし、延滞が長引くと法的な手続きによって差し押さえの手続きが行われることがあります。
差し押さえが行われると、口座が凍結されるため、内定をもらった企業に給与振込口座を申請したけどその口座が使えないということになったら、内定先企業から内定取消を言われる可能性も十分にあります。
バイト代も差し押さえられることになるため、返済期日は必ず守りましょう。

キャッシングならカードローンがおすすめ|3つの理由

もしもキャッシングを検討しているのであれば、その中で最もおすすめといえるのはカードローンでしょう。

さまざまなキャッシングの方法として、学生ローンやクレジットカードを紹介しました。ここからはその中でもカードローンがおすすめといえる、3つの理由を紹介していきます。

【1】近場でいつでもキャッシング可能

カードローンの多くは、コンビニや提携している銀行のATMからキャッシングが可能です。

学生ローンのようにわざわざ店舗に向かったり、銀行営業時間内に振り込んでもらうなどの手間はありません。

ライフスタイルの中で、必要になったとき手軽に借り入れを行いましょう。

【2】いざというときの備えになる

カードローンにおける最大のメリットといえるのが、この備えというポイントです。

いってしまえばカードローンは、申し込み後にキャッシングせずとも問題はありません。必要になったときにだけ使えば、キャッシングは最低限で済みます。

急な出費やどうしても断れないなど、自分の力で調整できないタイミングで使うのがベストでしょう。

【3】将来のためのクレヒス向上につながる

将来的に住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードの契約を検討している人にとって、クレヒスは是非意識していただきたいです。

クレヒス(クレジットヒストリー)とは、利用者個人のローンやクレジット契約の履歴を指します。きちんと返済できていれば、「金融的に信用できる人だ」と判断されるため審査が有利になるのです。

おすすめのキャッシングを紹介

ここで具体的に、おすすめのキャッシング先となるカードローンを紹介します。

はじめてキャッシングをする学生にとっては、少し緊張するかもしれませんが、是非ご検討ください。

クレジットカードも持てる|アコム

アコムは消費者金融の中でも唯一、クレジットカードとキャッシングのローンカードが一緒になっています。

カードデザインもアコムだとはわかりづらいシンプルなもので、ショッピングでも手軽に利用することが可能です。

ACマスターカード

限度額 10万~300万円
金利 10.0~14.6%
審査 最短30分
融資 最短1時間

即日発行が可能で、クレジットカードとして利用できます。
見た目では「アコム」とわかりません。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アコム

限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%
審査 最短30分
融資 最短1時間

すぐお金が必要な方におすすめ。
初めてのお借入れにおすすめ。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

カードレスでキャッシング|プロミス

プロミス

限度額 最大500万円
金利 4.5~17.8%
審査 最短30分
融資 最短1時間

スマホで借入れすることができます。
金利が低めで、20代・30代の方から人気です。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

まとめ

学生のみなさんにとって、キャッシングは初めての経験になるかもしれませんが、怖がる必要はありません。

返済シミュレーションを利用して返済プランをたてて、計画的に利用できれば非常に便利なサービスです。

中でもクレジットカードも持てるアコムと、カードレスキャッシング可能なプロミスは、はじめてのキャッシング先としてピッタリといえます。

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