サラ金とは?知らないと借金地獄に落ちる「闇金の見分け方」

この記事に関するアドバイザ

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

この記事の目次

  1. サラ金とは消費者金融
  2. サラ金に関する3つの誤解
  3. サラ金とヤミ金の違いを知らなければ借り入れに失敗しかねない
  4. まともなサラ金の金利相場は18.0%
  5. 大手のサラ金はCMで知名度を上げている
  6. 大手のサラ金業者を選べば間違いない
  7. 大手サラ金4社と口コミ
  8. 注意1:間違った借り入れはサラ金地獄につながる
  9. 注意2:返済義務の時効について
  10. まとめ
サラ金

この記事の要点

  • サラ金とは金融庁に登録されている安全な貸金業者である
  • 登録のない業者は闇金なので危険
  • 安全なサラ金の金利相場は年18.0%

足りない生活費、滞納するわけにはいかない請求の支払代金、突然の冠婚葬祭に要する費用。
突然まとまったお金が必要になったとき、「一時的に借り入れする」という手段を一度は検討することでしょう。

そんなとき、サラ金に目を向ける方は少なくありません。しかし、間違った先入観を持ったまま適当に選んでしまうと大変な目に遭ってしまいます。

サラ金とは消費者金融

サラ金とはサラリーマン金融の略で、一般的に消費者金融と呼ばれる貸金業者です。かつては街金とも呼ばれていましたが、男性サラリーマンが気軽に利用していた1970年代にサラ金と称されるようになりました。

サラ金の意味:個人向け融資を行う貸金業者

サラ金とは
消費者金融とは

サラ金(消費者金融)が行っている「融資」とは、個人向けの貸し付けを意味します。
具体的には、貸金業法に定められているルールに則り、国に認可された貸金業者として個人向け融資を行う金融機関のひとつがサラ金です。

貸金業者の定義
お金を貸す業務を行っており、財務局又は都道府県に登録をしている業者のことを、「貸金業者」といいます。具体的には、消費者金融、クレジットカード会社などが貸金業者です。
・引用:金融庁『貸金業法Q&A』

サラ金に関する3つの誤解

お金を借りるという行為に対するネガティブな先入観も手伝い、サラ金に対しては実態とかけ離れた誤解を抱いている人が少なくありません。

主に、

  • 保証人を立てなくてはいけない
  • 事務所に行く必要がある
  • 脅迫的な取り立てがある

こういった誤解をしているケースが目立ちますが、実際のサラ金は手間がかかったりドラマのような取り立てが行われたりはしません。

誤解1:サラ金から借りるには保証人が必要

サラ金に融資を申し込むにあたり、保証人・連帯保証人を立てなくてはいけないという考えは誤解です。確かに、一部の業者は「場合によって保証人が必要」としていますが、ほとんどのサラ金は保証人・担保一切不要の無担保ローン商品を提供しています。

例えば、最大手サラ金であるアコムの貸付条件には、以下のように明記されています。

ご融資額 1万円~800万円
貸付利率(実質年率) 3.0%~18.0%
必要書類 運転免許証(交付を受けていない方は個人番号カードや健康保険証等)
※顔写真がない書類の場合は別途書類が必要
※お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・回数 最終借入日から最長9年7ヵ月・1回~100回
遅延損害金(年率) 20.0%
担保・連帯保証人 不要

ポイント|誰にも迷惑がかからない

保証人・連帯保証人を立てなくてはいけない借入では、万が一自分が返済不能になると保証人に返済請求が向かいます。

サラ金からの借入は無担保なので、万が一トラブルがあっても身内や知り合いに迷惑がかかったりはしません。

Q.なぜサラ金は保証人・担保なしで融資できるのですか?

Teduka

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

本人の収入や信用情報だけを審査するからです

サラ金は、本人の収入や信用情報だけを根拠にして融資を行うからです。
担保や保証人を立てるには、審査は本人だけでなく、担保価値や保証人の審査まで行わなくてはなりません。
このため、サラ金では誰でも平等に審査を受けられます。しかし、反対に言えば保証人や担保を用意する当てがあっても、本人の収入状況や信用情報に問題があれば、審査は通らないのです。

誤解2:申込時にサラ金の事務所まで行く必要がある

サラ金から借入するにあたり、事務所まで足を運ばなくてはいけないという考えも大きな誤解です。
昨今のサラ金はネット上で手続きができるので、申し込みはもちろん借入・返済にあたっても店舗・事務所に行く必要がありません。

もちろん、店舗窓口での対応を希望するなら来店も可能ですが、基本的には最初から最後までサラ金の社員と顔を合わせる必要はないのです。

ポイント|誰にも迷惑がかからない

保証人・連帯保証人を立てなくてはいけない借入では、万が一自分が返済不能になると保証人に返済請求が向かいます。

サラ金からの借入は無担保なので、万が一トラブルがあっても身内や知り合いに迷惑がかかったりはしません。

誤解3:サラ金から借りると取り立てが厳しい

ドラマの影響から、「サラ金に手を出すと自宅や職場まで取り立てが来る」と考えている人が多いですが、それは最大の誤解です。

まともな貸金業者として営業しているサラ金は、前述の通り貸金業法を守る義務があり、その中で利用者の生活を脅かす取り立て行為は厳密に禁止されています。

貸金業法 第21条
貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
・引用:貸金業法条文

ポイント|安心してお金を借りられる

万が一貸金業法で禁じられている取り立てが行われたら、その業者はサラ金ではなくヤミ金です。正規のサラ金であれば、貸金業法第21条で禁じられている以下の行為は、絶対に行いません。

  • 非常識な時間帯の督促電話
  • 指定した連絡先以外への督促
  • 返済期日前の督促電話

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サラ金とヤミ金の違いを知らなければ借り入れに失敗しかねない

上記の通り、正規のサラ金であれば少ない手間で安全にお金を借りることができます。しかし、違法業者であるヤミ金を利用した場合は別です。

ヤミ金融の定義と注意
ヤミ金融は、貸金業法に基づく登録を受けずに、違法に貸金業を営む業者です。登録を受けた「貸金業者」ではありません。ヤミ金融の中には、違法な金利での貸付けを行ったり、借り手を精神的に追い詰めるような過剰な取立てを行うものもあります。ヤミ金融からは、絶対に借りてはいけません!!
・引用:金融庁『貸金業法Q&A』

金融庁が警告するように、何よりもヤミ金には絶対に手を出さないことが重要です。

そのためには、違法なヤミ金であることを見抜く方法を頭に入れておく必要があります。

見抜き方1:無審査・在籍確認なしはヤミ金

貸金業法を守るサラ金であれば、融資にあたっては必ず審査を行います。
なぜなら、貸金業法において過度な融資を防ぐため、事前に返済能力を調査することを義務付けられているからです。

貸金業法 第13条
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
・引用:貸金業法条文

したがって、まともな審査を行わない点を売りにしている業者は間違いなくヤミ金であると見抜けます。
具体的には、以下のような売り文句を見かけたら、その業者はヤミ金であると判断してください。

ヤミ金が使う宣伝文句
  • 無審査
  • 在籍確認なし
  • ブラックでも融資可能
  • 他社で断られた方歓迎
  • 必ず融資します
  • 無職でも融資可能

見抜き方2:突然電話で勧誘してきたらヤミ金

まともなサラ金であれば、電話で新規貸し付けの勧誘を行いません。
一部のヤミ金はランダムで電話をかけて融資の話を持ち掛けることがありますが、絶対に応じないよう注意してください。

また、昨今はSMS(ショートメッセージサービス)で勧誘を行うヤミ金が増えています。
身に覚えのないメールが届いたら、決して反応せず速やかにブロックしましょう。

見抜き方3:金融庁に登録していなければ確実にヤミ金

サラ金とヤミ金を決定的に見分ける手段は、金融庁に登録しているかどうかを確認することです。
サラ金を営むためには、内閣総理大臣もしくは都道府県知事による認可をうけ、金融庁へ貸金業者としての登録を行わなくてはなりません。

貸金業法 第3条
貸金業を営もうとする者は、二以上の都道府県の区域内に営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあつては内閣総理大臣の、一の都道府県の区域内にのみ営業所又は事務所を設置してその事業を営もうとする場合にあつては当該営業所又は事務所の所在地を管轄する都道府県知事の登録を受けなければならない。
・引用:貸金業法条文

1点注意すべきは、業者が登録番号を明示しているからといって、正規のサラ金である保証がないということです。
悪質なヤミ金は登録番号を偽装しているため、サラ金と見分けるためには登録貸金業者情報検索入力ページで逐一確認する必要があります。

また、金融庁は違法なヤミ金業者をリストアップしているので、無名な業者を利用する際は併せて確認しておきましょう。

なお、金融庁は安全なサラ金も一覧でまとめているので、参考にしてください。

Q.登録番号以外の見分け方とは

Teduka

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

広告の内容に着目してください

広告の表記が法律を遵守しているかどうかで、闇金かサラ金かの見極められます。
例えば、金利が法定外の数値となっていたり、あり得ないほど有利な条件が記載されているなら、それは明らかに闇金融と判断できるでしょう。

闇金の被害に遭ったら弁護士に相談しよう

万が一、すでに闇金を利用してしまっており、取り立てなどの被害を受けている方は、ぜひ弁護士に相談してください。

弁護士に相談すれば、あなたの代わりに闇金へ直接連絡を入れて、被害をその日のうちに止めてもらうことも可能です。

ただし、弁護士であれば誰でもいいわけではありません。闇金被害に困っているなら、闇金案件を取り扱っている弁護士に相談しましょう。

本サイトではありませんが、下記ページで闇金案件を取り扱っている弁護士を確認できるので、ぜひご覧ください。

債務整理の森「Duelパートナー法律事務所(旧デュエル法律事務所)の口コミと評判」

まともなサラ金の金利相場は18.0%

正規のサラ金を利用するにあたっても、お金を借りる以上は利息を払わなくてはなりません。
利息とは、元金に対して一定の割合で発生する金利手数料です。

借り入れにあたっては、誰でも金利は安い方が良いでしょう。しかし、異常な低金利を謳って集客するヤミ金も存在します。
そういった罠にはまらないためにも、サラ金の金利相場は18.0%ということを覚えておきましょう。

サラ金の金利は法律で決められている

サラ金の金利相場が18.0%程度になっている理由は、貸付金額に応じて上限金利を決める利息制限法にあります。

一般的なサラ金は、10万円単位の利用可能限度額を設定します。つまり、最低でも10万円の借入が可能になるケースが多いため、金利も一般的に上限18.0%が設定されているのです。

現在、この利息制限法の上限を破ってしまうと、行政処分の対象になります。サラ金は法律を犯さないように、きちんと金利を定めているのです。

サラ金の昔の金利は高かった

利息制限法によって、貸付金額ごとに上限金利が定められているサラ金。そんなサラ金も昔はさらに高い金利で貸付をしていました。

改正前の上限金利が29.28%、改正後は上限20%となり、その差分をグレーゾーン金利と言われていました。以前は社会問題まで発展していたのですが、現在はクリーンに努めています。

出資法の金利引き下げ

上限金利の引き下げ
上限金利の引き下げについては、従来の出資法では金銭の貸付けを行う者が業として金銭の貸付けを行う場合においての上限金利は29.2%、利息制限法がそれぞれの金額に応じて20%から15%となっていましたが、出資法の上限金利が20%に引き下げられました。

完全施行(2010年6月18日に施行)以降に金銭の貸付けを行う者が業として金銭の貸付けを行う場合に金利が20%を超えていると出資法違反で刑事罰が課せられます。また、利息制限法と出資法の上限金利の間で貸付けると貸金業法の法令違反で行政処分の対象になります(下表参照)。
・引用:上限金利の引き下げ | 貸金業法について

もちろん利息制限法があり、一番高くとも20%と決められていました(10万未満の貸付)。しかし、実際は任意性、書面性を満たす場合は有効とされていました。これにより、刑事罰が下る旧出資法の29.2%ギリギリで貸し出されていたこともあったのです。

サラ金業者の金利一覧

上記を踏まえて、主なサラ金業者の金利を一覧で確認しましょう。
大手から中小業者までリストアップしましたが、やはり平均的に上限金利は18.0%程度になっていることがわかるはずです。

サラ金 限度額 金利(実質年率)
1 .アコム 最大800万円 3.0~18.0%
2 .プロミス 最大500万円 4.5~17.8%
3 .アイフル 最大500万円 4.5~18.0%
4 .SMBCモビット 最大800万円 3.0~18.0%
5 .ライフティ 最大500万円 8.0~20.0%
6 .フタバ 最大50万円 ~17.950%
7 .ベルーナ 最大300万円 4.5~18.0%
8 .アロー 最大200万円 15.00~19.94%
9 .スカイオフィス 最大50万円 15.0~20.0%
10.ユニーファイナンス 最大300万円 12.00~17.95%
11.Aruku 最大50万円 10.0~18.0%
12.キャレント 最大500万円 7.8~18.0%
13.エイワ 最大50万円 17.9507 / 19.9436%
14.ライオンズリース 最大300万円 9.80~20.0%
15.アルコシステム 最大50万円 15.0~20.0%
16.フクホー 最大200万円 7.30~18.00%
17.キャネット 最大50万円 15.0~20.0%
18.エス・ジー・ファイナンス 最大500万円 6.8~18.0%
19.セントラル 最大100万円 4.8~18.0%
20.関東信販 最大99万円 16.98%
21.ニチデン 最大50万円 7.3~17.52%
22.スペース 最大500万円 8.0~20.0%
23.ビアイジ 最大100万円 15.0~18.0%
24.いつも 最大50万円 7.0~18.0%
25.プログレス 最大50万円 15.0~20.0%
26.ダイレクトワン 最大300万円 4.9~20.0%
27.ノーローン 最大300万円 4.9~18.0%
28.マイフィナンシア 最大100万円 14.95~17.95%
29.アストローン 最大100万円 ~17.9215%
30.有限会社プラン 最大50万円 15.0~20.0%

実質年率とは

実質年率=元金以外の支払い金額の割合です
まず、消費者金融から借入した場合、返済額には下記のような費用が含まれます。
・元金充当額(借りた金額に充てる返済額)
・利子(利息)
・その他の手数料
「実質年率」を用いて算出される金額には、利子だけでなく…

大手のサラ金はCMで知名度を上げている

アコム・プロミス・アイフル・SMBCモビット・レイクALSA、いずれも大手のサラ金ですが、テレビCMで見かける機会が多いのではないでしょうか?

耳に残りやすいキャッチコピーも多く、利用の予定が無い方であっても、各サラ金の名前は知っているという人が大半かと思います。

実際、いざ借り入れをすることになって、「CMで名前を知っていたから」という理由から上記のようなサラ金を選ぶ方も沢山いらっしゃいます。

CMはサラ金に対するイメージを変えた

昨今のサラ金のCMは、有名タレントを起用した明るい雰囲気のものが多く、

  • 安心感
  • 健全性
  • 清潔感

といった、クリーンなイメージを感じさせるようになってきました。

かつてのサラ金のCMは、手軽さや身近さを感じさせるものが多く、時代が変わるにつれて「サラ金という企業の在り方」が変わってきたことが感じられます。

代表的なサラ金のCM

では、実際に放送されているサラ金のCMを紹介します。
各社でコンセプトに違いはあるものの、いずれも明るいイメージになっていることがわかるでしょう。

アコムのCM

プロミスのCM

アイフルのCM

大手のサラ金業者を選べば間違いない

  • 正直、サラ金業者とヤミ金を見分けるのが難しい
  • どのサラ金も金利に大きな違いを感じない
  • やはり、安心して借りられることが重要だ

そもそも、できればサラ金業者を使いたくはない。しかし、お金が用意できないとどうしても困ってしまう。
そんな状況では、お金を用意できないリスクも、適当な業者に申し込んでヤミ金の被害に遭うリスクも無視できませんよね。

本当にお金を借りなければならない状況なら、まずは大手のサラ金に目を向けてみてください。

大手サラ金業者は自社ブランドを傷つける行為をするわけがない

テレビCMなどで見かける大手のサラ金であれば、違法行為によって自社ブランドを傷つけるわけがありません。
法外な金利をふっかけられる恐れも無ければ、脅迫的な取り立てで私生活を脅かされる心配もないでしょう。

また、大手サラ金はスピーディーな審査を実現させているので、申し込んだ当日中の借入も難しくありません(申し込む時間帯によっては翌日以降の対応になります)

フリーコールによるサポート体制も充実しているので、単純な利便性を考えても、まずは大手サラ金からの借入を検討してみてください。

大手サラ金4社と口コミ

では、具体的に大手サラ金とはどういった業者を指すのか?
ここでは、マネットが厳選したおすすめの4社を、口コミを併せて紹介します。

大手サラ金1:アコム

商品 アコム
金利 3.0~18.0%
限度額 最大800万円
即日融資 可能※
無利息期間 初回30日間

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムは、利用者数が述べ1,000万人を超える国内人気トップクラスの最大手サラ金です。
ネット上で申し込めば来店不要であり、審査も最短30分で結果がわかるので、少ない手間ですぐ借りたいといった方にピッタリと言えるでしょう。

Male

30代 / 男性 / 職業: 公務員 / 年収: 500-699万円 / 目的: 趣味・娯楽

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2.8

急な出費などで必要となった時に、スピーディな対応で審査をしてくれるので、返済のシュミレーションが自分で出来ていれば借りても良いと思います。

Female

20代 / 女性 / 職業: 会社員 / 年収: 100-299万円 / 目的: 趣味・娯楽

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4.5

きっちり返済しているとすぐに増額のお知らせが来るので、しっかりと返済プランを組んで無理のない融資を受けてください。

Male

30代 / 男性 / 職業: 契約社員 / 年収: 100-299万円 / 目的: 商品・サービスの購入費用

ユーザー評価
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4.5

無人契約機ですぐにカードを受け取れる迅速さが一番の魅力だと思いますので、お急ぎの方にお勧めしたい1枚です。借入に困った人は検討してみてください。

・安定した収入があればパート・バイトも利用可能
・20歳以上で安定した収入がある方であればご利用可能
・金利0円サービスは、初回お申込み且つ返済期日「35日ごと」での契約が利用条件です。
・金利0円適用期間中の返済金額は、全額元金の返済に充当します。ただし、ATM利用や振込での手数料が生じた場合、「手数料⇒元金」の順に充当します。
・アコムが不適切と判断した場合、金利0円サービスが適用されない可能性があります。

大手サラ金2|プロミス

商品 プロミス
金利 4.5~17.8%
限度額 最大500万円
即日融資 可能※1
無利息期間 初回30日間※2

※1.申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
※2.メールアドレスの登録とWeb明細の利用が条件です。

SMBCコンシューマーファイナンスが提供しているプロミスは、ネットから申し込めば最短1時間でお金を用意してくれる大手サラ金です。

WEB完結申し込みをすればカード発行の有無を自由に選べるので、借入の手間を最小限にしたい方に向いています。

Male

30代 / 男性 / 職業: 会社員 / 年収: 300-499万円 / 目的: 車費

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5.0

特に急ぎでお金が必要になった時とかは、すごく便利なもんだなと思いました。お金を借りた経験がない人でも、これなら手軽に借りれますね。

Male

30代 / 男性 / 職業: 会社員 / 年収: 300-499万円 / 目的: 趣味・娯楽

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4.9

金利が下がるので、増額は行ったほうが良いと思います。でも最初は利息負担が大きくなるので、多少は出費を覚悟しましょう。

Male

20代 / 男性 / 職業: パート / 年収: 100-299万円 / 目的: 生活費

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4.4

今日が土日でお金に困ってるならプロミスが特にオススメですね。アコムとかアイフルでも良いけど、ネットから申込むとスムーズでした。

大手サラ金3|アイフル

商品 アイフル
金利 4.5~18.0%
限度額 最大500万円
即日融資 可能※
無利息期間 初回30日間

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アイフルは、女性専用サービスや無利息期間サービスなどの充実を進めている、人気上昇中の大手サラ金です。
ネットから申し込めばカードが自宅に届く時間を指定できるので、実家住まいで家族の目が気になる方に向いています。

Male

20代 / 男性 / 職業: 契約社員 / 年収: 300-499万円 / 目的: 車費

ユーザー評価
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4.3

会社に電話がかかってこないようにしてくれるし、ばれずに使いたいという人にはピッタリのカードローンだと思います。お得感はあんまりなかったですけど、安心感はすごくありました。

Female

30代 / 女性 / 職業: パート / 年収: 100万円未満 / 目的: 趣味・娯楽

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4.5

パートの主婦でも審査が早く終わるし、郵送物が配達される時間も選べるし、初めてキャッシングするのは怖かったのですが、使ってみたら安心して旅費を借りられました。

Female

40代 / 女性 / 職業: その他 / 年収: 300-499万円 / 目的: 趣味・娯楽

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3.4

やはり便利なシステムですがつい返済してはまた借りての繰り返しをしてしまうので気をつけなければいけないと感じました。それでもアイフルで借りたことによって、私は助かりました。

・利用限度額が50万円超、且つ他社を含めた借入総額100万円超の場合、収入証明が必要です。
・申し込みの時間帯によっては、希望の時間帯に融資を得られない可能性があります。
・主婦・フリーターといった方は、安定収入がある方のみが対象となります。
・申込日当日の融資は、21時45分までに無人契約ルーム(てまいらず)に来店できることが条件です。
・利用可能なコンビニATMは、E-netもしくはイオン銀行ATMに限られます。

注意1:間違った借り入れはサラ金地獄につながる

例え、正規のサラ金業者を利用したとしても、間違った借り入れをしていては借金地獄に陥りかねません。

サラ金地獄とは、借金が返済できず首が回らないといった状況です。

実際、借入先は適切であるにも関わらず、サラ金地獄に悩む方は沢山いらっしゃいます。

サラ金地獄につながる5つの原因

サラ金地獄に陥る原因は千差万別ですが、大きく分けると、主に以下の5つが代表的です。

  • ギャンブル目的で借金
  • リボ払いの代金を借金で建て替え
  • 浪費→借金の繰り返し
  • 借金して投資
  • 失業による返済能力の消失

上記の中でも、ギャンブル目的での借金や浪費したお金の補填目的での借金は、雪だるま式に返済負担が大きくなりかねません。

なぜなら、無計画な借り入れを繰り返すと、借金を借金で返す自転車操業状態に陥る恐れがあるからです。

サラ金地獄を回避するには

サラ金地獄に陥らないためには、何より計画的な利用を心がける必要があります。

突発的な借金は避け、あくまでも目的に沿った金額だけを借り入れ、計画的に返済しなくてはなりません。

特に、

  • 必要以上の借金をしない
  • 月々の返済額がどの程度になるか把握しておく
  • 返済の目途が立たないなら借金しない

この3点は必ず守っておいてください。

例え1度の借入金額が少額でも、無計画な借金を繰り返していれば、「塵も積もれば山となる」でサラ金地獄につながりかねません。

注意2:返済義務の時効について

無計画にサラ金からお金を借りてしまうと、上記のように返済困難となってしまう恐れがあります。

そういった状況で、「踏み倒し」を考える人もいるでしょう。
そして、その方法を調べるうちに、「サラ金への返済義務の時効」の存在を知る人もいるかと思います。

時効は5年だが援用が必要

確かに、借金の返済義務には、5年という時効が存在します。
とはいえ、何もせず5年待てば借金が無くなるわけではありません。

実際に時効を成立させるには、「援用」をしなくてはならないのです。

Q.時効で借金を踏み倒すことは現実的に可能か

Teduka

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

何らかの形で中断されるので不可能です

現実的に、時効を成立させることは不可能です。
例えば、5年経つ前に返済の意思が確認されると時効は中断しますが、借入先のサラ金と全く連絡を取らずにいることは至難であり、結果的に何らかの形で時効は中断するはずです。
そもそも、借りたお金を返すというのは義務であり常識です。時効を狙うこと自体、避けるべきでしょう。

援用とは法的に返済しない意思を表明すること

この場合の「援用」とは、裁判所に対して「返済の意思がないこと」を意味します。

つまり、法的な手続きを踏まないと正式に時効成立とはならないのです。

サラ金から訴えを起こされる

まともなサラ金であれば、時効が成立するまで債務者を放置することなどありません。

あくまで法律の範囲内で、返済の督促を行い、どうしても債権回収ができなければ最終的に「訴訟」を起こすケースがあります。

そうなると、場合によって強制執行(差し押さえ)が行われ、一定の財産を失ってしまいかねません。

時効を待つのではなく真摯な対応を

どれだけ返済が難しくなった場合も、決して時効を待って踏み倒そうとは考えないでください。

返済困難になってしまったなら、ぜひサラ金に連絡をとり、今後の対応について相談しましょう。

また、サラ金からの借入に関して適切なアドバイスを行っている専門機関もあるので、万が一の場合はぜひ連絡をとって相談してください。

債務に困った際の相談先

・日本貸金業協会
・日本弁護士連合会
・国民生活センター

まとめ

サラ金に対して誤解を抱いている人は少なくありませんが、間違った先入観を持っていると適切な借入ができない可能性があります。
かといって、適当に借入先を選んでもいけません。違法なヤミ金を見抜くポイントを押さえておかなくては、脅迫的な取り立ての被害に遭いかねないからです。

正規のサラ金を利用すれば、適切な金利で安全な借入ができるはずです。とはいえ、その"正規のサラ金"を選ぶのは、初心者には難しく感じることもあるでしょう。
そういった方は、まず大手のサラ金に目を向けてみてください。

大手であれば、決して自社ブランドを傷つけるような行為をしないので、少なくとも安全な借入ができるはずです。
なお、中小のサラ金についてはこちらで紹介しているので、気になる方はぜひチェックしてみてください。

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