消費者金融の借入れ審査で行われる在籍確認の内容~誤魔化すときに使える言い訳をご紹介~

この記事に関するアドバイザ

元 クレジットカード会社職員

熊澤健

クレジットカード会社20年勤務し、うち10年間は債権回収を担当。クレジット審査業務能力検定上級コースであるシニアクレジッター及び、クレカウンセラー取得をしている審査のプロ。

この記事の目次

  1. 消費者金融の審査には在籍確認がある
  2. みんなは在籍確認のこんな点に不安がっている
  3. 在籍確認は想像以上に安心して受けられる
  4. 【実録】マネット編集者が大手消費者金融の在籍確認を受けてみた結果
  5. 審査を受けるなら在籍確認の準備!【使える言い訳】

この記事を見ているあなたは、もしかして消費者金融の審査に不安を感じているのではないですか?

ここでは在籍確認が心配で仕方ない、周りにばれるんじゃないか不安という方に向けて、それらを解消して、さらに今からできる簡単な準備についてご紹介します。

また、いざというときに使える言い訳もご紹介しますので、こちらも参考にしてみて下さいね。言い訳によって、ばれるかばれないかが決まるときもあるので、よくチェックしておきましょう。

消費者金融の審査には在籍確認がある

そもそも在籍確認とはどんなものなのでしょうか。

これは簡単に言うと、あなたが勤めていることを裏付けるため、審査の一環として行われる行為のことです。

キャッシングまでの流れ
  • 1.申し込み
  • 2.審査(このタイミングで在籍確認)
  • 3.審査結果通知
  • 4.契約・カード発行
  • 5.キャッシング

審査では、申し込み時に入力した情報を元に、「申込者に返済能力があるかどうか」をチェックします。この段階で「大いに貸せる可能性がある」と判断されると、実際に在籍確認が行われます。

収入状況の裏付けをとっている

消費者金融や銀行カードローンの審査を受けるためには、個人情報や勤務先情報を申告しなければなりません。もちろん嘘はダメです。

審査では、その情報をもとにしてあなたの支払い能力が計られているのです。しかしあなたが申告した情報だけでは、本当に継続的な返済ができるかどうかは判断しきれません。

在籍確認は、支払い能力の肝とも言える収入の裏付けをとるために行われるのです。

基本的なやり方は会社への電話連絡

在籍確認の方法は、会社への電話連絡によって行われます。
申し込み時に申告された勤務情報に基づいて電話をかけ、あなたが勤務していることがわかれば完了となります。

Q.なぜ在籍確認は電話で行われるのか


元クレジットカード会社職員|熊澤健
一番確実に在籍確認がとれるからです

在籍確認の目的は本当に間違いなく在籍しているか確認するためです。そのため、他の方法で在籍の確認が取れれば電話しないことも少なくありません。
もし虚偽申告でもカードが申し込めるとすると、集団で不正申し込みが起きてカード会社が大きな損失を受ける可能性があります。
社員証などの書類に比べ、電話確認をすれば偽造や既に退職してしまっている恐れがありません。そのため、もっとも信頼できる確認方法と考えられています。
また、カード会社も細心の注意を払っており、過去に電話確認でトラブルになった事例は聞いたことがありませんので、安心してください。

「在籍確認なし」があり得るのは違法業者なので注意

いくら在籍確認が不安だからといって、「在籍確認なし」の消費者金融だけは利用しないでください。

厳正な審査を行っていない消費者金融というのは十中八九が違法業者で、いわゆる闇金業者とされる類なのです。

闇金につかまってしまうと、法外な金利と暴力的な取り立てに襲われ、取り返しのつかない事態にもなりかねません。

通常の消費者金融の場合、在籍確認が完了しない限り契約は結べません。
スムーズに在籍確認ができたときは問題ありませんが、場合によっては翌日以降に持ち越されるケースもあるのです。

みんなは在籍確認のこんな点に不安がっている

消費者金融から会社に電話がかかってくるとなれば、誰でも少なからず在籍確認に対して「一体何を聞かれるのか」「周りの人にはどんなことを思われてしまうのか」そして、「消費者金融からキャッシングや借入れを行っているのがばれるなんてことはないのか」など不安が沢山募ってしまうでしょう。

実際にマネットにも、在籍確認に対する不安が多数寄せられています。

会社にばれる?

不安(1)

「プロミス・アコムといった大手の消費者金融に申込したいと思ってるんですけど、不安の種が電話での在籍確認です。職場の電話担当は経験値が豊富で勘がかなり良い人なので、絶対にばれる気がします」

在籍確認に対する不安として最も代表的なのが、ばれるかばれないかという問題です。

お金を借りるという行為は誰かに知られたいものではありませんよね。会社に電話があるということは、同僚や上司にキャッシングがばれる可能性を連想させるのです。

対応できなかったらどうなるのか?

不安(2)

「今日の15時頃に申し込みました。審査結果通知のあとに在籍確認が行われるそうですが、もうすぐ仕事が終わるため、電話に出られそうにありません。もし、外出などで自分が対応できないとどうなりますか?」

在籍確認にしっかり対応できるのか、こういった不安を感じる人も珍しくありません。
特に消費者金融の利用が初めてというキャッシング初心者などは、申し込みから契約までの手続きひとつひとつに不安を感じるものです。

かかってくるタイミングは予想できるのか?

不安(3)

「消費者金融の審査を受けています。どうやらこのあと在籍確認が行われるみたいですが、具体的にはどんなタイミングでかかってくるのか予想できますか?」

いつ電話がかかってくるかわからないという状況にストレスを感じ、心の準備をするためにも在籍確認のタイミングを知りたいという人もいます。
これも、キャッシング初心者にありがちな悩みと言えるでしょう。

このように、在籍確認には様々な不安がつきまといます。

Q.在籍確認の電話がきっかけで会社バレすることはあり得るのか

Kumazawa

元 クレジットカード会社職員|熊澤健

細心の注意を払っていますので安心してください

消費者金融会社は、個人情報保護法などにより、個人情報を適切に管理しなければなりません。そのため、会社の在籍確認などで、申し込んだという事実が勤めている会社などにわかってしまってはいけません。消費者金融会社も細心の注意を払っていますので、安心してください。在籍確認の電話はクレジットカードや住宅ローンでもあります。その他の会社も連絡があるケースもあるでしょう。心配になる気持ちはわかりますが、会社への電話は特別なことではないので、まわりはそれほど気にしません。普通のことだと思って心配しなくて大丈夫です。

在籍確認は想像以上に安心して受けられる

様々な不安のもとになっている在籍確認ですが、実際に受けてみると大した事でもありません。

また、あなたが不安を感じている要素に対しては、消費者金融もしっかり対応策を用意してくれています。

安心ポイント1|突然かかってくることは無い

まず、在籍確認の電話が何の前触れもなくかかってくることはありません。
必ず事前に「今から在籍確認の電話をさせて頂きますが、よろしいでしょうか」といった確認を個人の携帯電話にしてくれます。

また大まかなタイミングについては指定もできるので、あらかじめ自分に都合が良い時間帯を相談しておきましょう。

安心ポイント2|金融業者の名前を出すことはない

消費者金融からの電話連絡で、アイフルやプロミスといった社名が名乗られることはありません。

電話は担当者の個人名でかかってくるので、在籍確認でキャッシングの事実がばれる心配はほとんど無いと言っていいでしょう。

安心ポイント3|社名を聞かれたらダミーの事務所名で対応

会社によっては、電話で必ず「御社名をお伺いしてもよろしいでしょうか」と確認しているケースがあります。

そのような場合も、消費者金融名が持ち出される心配はありません。
各消費者金融にはダミーの事務所名が設定されており、社名を尋ねられた際はそれを答えるようになっているのです。これならばれる心配はなさそうです。

安心ポイント4|本人不在でもOK

さきほど「在籍確認の電話に対応できないとどうなるのか?」という不安を紹介しましたが、その答えは「問題ない」です。

在籍確認の目的は「あなたが会社に勤めていることの確認」なので、本人につながらなくとも、その目的が達成できれば問題ありません。

安心ポイント5|担当者に相談すれば在籍確認方法を変更できる

どうしても在籍確認に対する不安が解消できない人は、消費者金融の担当者に相談してみてください。

審査状況にもよりますが、勤務状況を証明できる書類の提出で在籍確認を行ってくれる可能性があります。

ただし、銀行カードローンの場合は基本的に在籍確認の方法を変更できません。
銀行カードローンの場合、在籍確認の電話がつながらなければ翌営業日まで持ち越され、あまりに長期間確認が取れない場合は審査落ちもあり得ますので注意しましょう。

【実録】マネット編集者が大手消費者金融の在籍確認を受けてみた結果

消費者金融の在籍確認は、あなたが思っているほど恐くありません。そう言われても、なかなか安心はできませんよね。

ここでは、代表的な4つの大手消費者金融に申し込みを行ったマネット編集部のOが、各社の在籍確認がどのような対応だったのかを紹介します。

ケース1.SMBCモビットからの在籍確認の内容

Oが最初に申し込んだのはモビット。
初の在籍確認ということもあり、正直なところOも緊張していました。
モビットの在籍確認は、以下のようなやり取りです。

モビット
「もしもし、私××と申しますが、Oさまはご在社でいらっしゃいますか?」


O
「はい、私がOです」

モビット
「お世話になっております。申し遅れましたが、私モビットの担当、××と申します。これにて在籍確認は完了となります。審査結果の通知については、後ほど電話にて連絡させて頂きます」


在籍確認は、あっけないほど簡単に終わりました。担当者は早口で手短に要件を伝えると、Oの「わかりました」という返事を聞いてすぐ電話を切りました。

ちなみにSMBCモビットの在籍確認にかかった時間は、およそ1分です。

ケース2.プロミスからの在籍確認の内容

Oがモビットの次に申し込んだのは、プロミスです。
モビットとの契約が完了して、およそ2週間後のことでした。

プロミスからの在籍確認電話には、最初奥山本人ではなく他の女性社員が応答しました。
「Oさん、□□さんからお電話です」
女性社員は何の不信感も無い様子で、そう取り次いでくれました。

O
「はい、お電話かわりましたOです。」

プロミス
「もしもし、Oさまご本人でいらっしゃいますね?私、プロミス担当者の□□でございます。この度はお申込みいただき、誠にありがとうございました。こちらの電話で在籍確認が完了しましたので、審査を進めさせていただきます」


プロミスの在籍確認も、早口でスピーディーに終わりました。
所要時間は、女性社員から取り次いでもらってから電話を切るまでおよそ30秒です。

ケース3.アコムからの在籍確認の内容

プロミスと契約してからおよそ1週間後、次にアコムへの申し込みをしました。
立て続けに消費者金融への申し込みを行っていたからか、審査そのものには3時間程度かかっていました。

午後8時ごろ、同僚から「Oさん、◇◇さんからお電話です」と声をかけられました。
アコムの在籍確認です。

O
「はい、お電話かわりましたOです」

アコム
「もしもし、Oさまでございますね。この度はお申込みいただき誠にありがとうございます、アコムの◇◇でございます。これにて在籍確認が完了できました。審査結果はメールにて通知させて頂きますので、少々お待ちください」


アコムの在籍確認電話は、モビットやプロミスと比較してあまり早口には感じませんでした。

しかし、これはモビットとプロミスにも共通して言えることですが、こちらの返事が「はい/いいえ」で済むような話し方なので、在籍確認はスムーズかつスピーディーに終わりました。

なおアコムの在籍確認は、同僚から電話を取り次いでもらってからおよそ1分で完了しています。

ケース4.アイフルからの在籍確認の内容

さて、最後にアイフルの在籍確認を紹介します。
しかし実際のところ、Oはアイフルの在籍確認電話に応答はしていません。

アイフルの審査において、私は敢えて在籍確認時に席を外してみました。果たして、在籍確認はスムーズに行えたのか。

アイフルとのやり取りは、申し込み後のやり取りから紹介します。

アイフル
「Oさま、これから在籍確認の電話連絡をさせて頂きたいのですが、今からお電話差し上げてもよろしいでしょうか」


O
「申し訳ありませんが、20分後にお願いします」

ここで私は席を外し、社外でアイフルからの連絡を待ちました。
次にアイフルから連絡があったのは、指定通り20分後です。

アイフル
「もしもし、■■でございます。Oさまでございますか?・・・お世話になっております。先ほど在籍確認が完了致しました。女性の方にご対応いただきましたので、後ほど話を合わせて頂ければと存じます。それでは、審査結果については本日中に通知させて頂きます」


アイフルの在籍確認も、非常にスムーズでした。
正直、アイフルに申し込む頃にはOに緊張や不安は全くありませんでしたが、直接対応するより気持ちは楽でした。

なお、このやり取りにはおよそ1分程度しかかかっていません。

電話連絡に不安を感じているなら、敢えて席を外すというのは最も簡単で安全な方法ではないでしょうか。

審査を受けるなら在籍確認の準備!【使える言い訳】

さて、実際のやり取りを紹介しましたが、在籍確認に対する不安は解消できたでしょうか。
もしも、不安が残っているようであれば、審査を受ける前に在籍確認の準備をしておくべきです。特に重要なのが言い訳。周りの人に電話の内容を聞かれても大丈夫なよう、言い訳を用意しておきましょう。

確実に在籍確認できる電話番号か確認しよう

在籍確認を受けるにあたり、最低限注意しなければならないのは電話番号です。
申し込み時に申告する勤務先の電話番号は、必ず「在籍確認ができる電話番号」でなければなりません。

例えばあなたが所属している部署とは違う電話番号を申告したら、あなたの存在を知らない社員が対応して在籍確認に失敗するという事態になりかねません。

【注意が必要な電話番号】

・大手企業:自分が所属する部署の電話番号
・派遣社員:派遣元or勤務先の人材会社の電話番号※
・パートやアルバイト:最も勤続期間が長い勤務先の電話番号
※派遣社員の方は金融会社により在籍確認の番号が異なります。

派遣社員の方向け参考記事

派遣社員の在籍確認は派遣会社か勤務先か?大手カードローン会社別に解説

同僚や上司への言い訳を考えておこう

Oへの在籍確認の電話があったとき、その内容に興味を持ったり不振がったりした社員はいませんでした。基本的には、本人が堂々としていれば誰にもばれる心配はないはずです。

しかし場合によっては、上司や同僚が「何の電話だったの?」と聞いてこないとも限りません。そんなときに備えて、言い訳を考えておきましょう。

以下のような言い訳なら、在籍確認の電話もばれることなく上手くごまかせるはずです。

在籍確認の言い訳

◆「家内の妹からでした。先日家を訪ねたのですが、どうやら手帳を忘れていたらしく、急いで連絡してくれたようです」
身内からの電話にしておけば、プライベートな話なのでそれ以上つっこまれる心配もありません。
◆「求人を見たという応募者でした」
採用担当者にしか使えませんが、こう言えばまず誰も疑いはしないでしょう。
◆「クレジットカードの在籍確認でした。」
在籍確認であることは明かしながらも、消費者金融ではないと主張する方法です。

これらの言い訳を事前に用意しておけば、ばれる可能性は一気に下がりますよ!

Q.プロからのアドバイスとして、在籍確認後のオススメの言い訳を教えてください

Kumazawa

元 クレジットカード会社職員|熊澤健

何も言わないことです

気になる気持ちもわかりますが、気にせず普通にしていれば大丈夫です。カードローンだけでなく、クレジットカードも住宅ローンも在籍確認はあります。他の私用で電話がかかってくることもあります。カードローンはその一部にすぎません。それほど周りの人は気にしないでしょう。いつも通りにしていれば、会社の人も気に留めないでしょう。万一何か聞かれても、「答えたくありません」と丁寧に答えればいいでしょう。貸金業者は細心の注意を払って電話をしており、ばれることはありません。

不安が消えない人は書類を用意して直談判

さて、これでも不安が消えないというあなたは、やはり消費者金融に直接連絡をとり「書面での在籍確認」を希望するべきでしょう。

消費者金融に申し込みした直後に担当者と連絡をとり、「在籍確認の方法を変えて欲しい」と頼んでください。
大手の消費者金融であれば、基本的に応じてくれるはずです。

なお書面での在籍確認を望む場合は、以下の書類を提出できるように用意しておいてください。

【在籍確認用書類】

・社名入り保険証
・直近の給与明細
・源泉徴収票

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