バイクをローンで買うメリットは2つ|種類と利用時の注意点

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ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」

この記事はこんな人におすすめです
  • バイクがほしいけど全くお金がない!
  • どうしてもバイクが必要
  • ローンを組めばバイクが買えるかも?

バイクは車ほど高くありませんが、それでも現金一括で買えるという人は限られているでしょう。

多くの人はローンを組んで、毎月コツコツと支払いをしてバイクライフを楽しんでいます。

この記事の目次

バイクをローンで買ったほうが良い2つの理由

バイクをローンで買うのか現金で買うのか迷ったとき、今すぐお金を用意できないのであればローンの方が良いでしょう。

それには、2つの理由があります。

理由1|いざというときのために現金を残しておきたい

仮に現金で買うほどのお金がないのであれば、なるべくローンでバイクを買ったほうが良いでしょう。多少ローンの頭金につかう程度なら問題ありませんが、現金は手元に残しておかないといけません。

急な出費があるのはもちろん、バイクでの事故や故障が起きたときに今持っているお金ですぐに対応できないからです。

理由2|貯金のために使う”時間”をローンで買える

たしかにバイクをローンで買った場合、返済と同時に金利による利息がかかってしまいます。だからといって貯金のために数年も待っていると、バイクに向き合える時間が減るのです。

たとえば毎月1万5,000円ずつバイクのために貯金すれば、5年後には約100万円のバイクが買えます。しかし5年後の自分は、果たしてそのバイクが欲しい自分といえるでしょうか?

現金払いが理想だが固執しては何もできない

たしかに理想のバイクの買い方は、貯金による現金一括払いでしょう。しかしそれに固執するばかりでは、バイクの購入は難しいのも事実です。

仮に現在20代だとしても、貯金を終えてバイクが買える頃には何歳になっているでしょうか。また現金を手放すことは、バイクライフにとって安全策ともいえません。

狙い目は新車よりも中古バイク

バイクにせよ車にせよ、なんでも買うなら新品を買うのが理想といえます。しかし少しでもサイフへの負担を減らしたいのであれば、中古バイクを検討してみてください。

もちろん状態の善し悪しはありますが、走行距離や前オーナーのメンテナンスを見て判断できます。

未使用バイクは新車でありながら割安

中古バイクであっても未使用バイクであれば、誰のものでもなかったバイクですが割安で買うことできます。

未使用車には限定されていませんが、バイクのクラス別に代表的な車種の中古車相場を見てみましょう。

メーカー 車種 クラス 中古相場
HONDA ジョルノ 50cc 14.5万円
SUZUKI GSX-S125 125cc 31.4万円
YAMAHA YZF-R25 250cc 50.1万円
Kawasaki Ninja 400 400cc 57.2万円
HONDA CBR600RR 600cc 91.5万円
YAMAHA YZF-R-1 1,000cc 146.5万円
Kawasaki ZX-14R 1,400cc 160.0万円
Harley davidson FLHR Road King 1,700cc超 171.6万円
参照:グーバイク|中古バイク検索
※年式や走行距離、状態などは考慮されていません。

ものによっては新車価格の半分程度で乗り出せるものさえあります。

用途別のおすすめなバイクのクラス

バイクをお得に買うためには、「自分に合ったクラスのバイク」を選ぶ必要があります。必要以上に高いバイクを買う必要はありませんが、物足りないバイクはむしろ買わないほうが良いでしょう。

用途別におすすめできる、バイクのクラスと車種例を紹介します。

 用途別おすすめのクラス 
単純な移動の足が欲しい
50cc|ジョルノ,トゥディ,ジョグ等
少しだけツーリングも楽しみたい
125cc|GSX-S125,Z125,YZF-R125等
高速道路に乗って遠出もしたい
250cc|YZF-R25,CBR250R,MT-25等
本格的にバイクに乗りたい
400cc|Ninja 400,CB400SF,GSR400等
本気でバイク乗りになりたい
600cc|CBR600RR,ZX-6R,Dytona675等

避けるべきは、体がバイクに慣れていない状態で1,000ccを超えるスーパースポーツや超大型バイクに乗ることです。

速度による舵角の調整や適切なアクセル・ブレーキの加減を身につけないと、命に関わる事故が起こりえます。

バイクが買えるローンと金利を確認しておこう

バイクが買えるローンには、いくつか種類があります。それぞれを確認・把握しておくことで、自分に合ったローンを見つけることが可能です。

バイクに使えるローンの種類
  • 銀行のオートローン・バイクローン
  • 専門ディーラーによるローン
  • バイク専門店によるローン
  • 用途が自由なカードローン

それぞれの金利や特徴を把握して、適切な選択をしましょう。

銀行はマイカーローンが使える

多くの銀行ではバイク専用のローンを設けておらず、マイカーローン(自動車ローン)がバイクにも利用可能です。

たとえば三菱UFJ銀行の、バイクに使えるローンを見てみましょう。

三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」
借入金額 50万円以上1,000万円以内(1万円単位)
借入期間 6ヵ月以上10年以内(1ヵ月単位)
借入利率 1.85〜2.5%(※)
参考:ネットDEマイカーローン三菱UFJ銀行
※借入利率は変動します。また借入利率は、お申込時ではなく実際にお借り入れいただく日の利率が適用となります。

銀行が提供する人気のバイクローンはこちら

大手銀行のバイクローンは低金利だけでなく、ネットからお申込みいただけるので、ご都合のよいときにお申込みいただけるため人気あります。

そこで、銀行が提供するバイクローンの中でも、近年人気のあるメガバンクのローンサービスをご紹介しましょう。

ネットDEマイカーローン|三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行が提供する「ネットDEマイカーローン」は、新車・中古車問わずバイクにもご利用いただけます。

ネットDEマイカーローン
ご利用いただける方 ●年齢が申込時に満20歳以上、完済時に満70歳の誕生日までで、保証会社(㈱ジャックス)の保証を受けられるお客さま。
●前年度の税込年収(事業所得の方は申告所得)が200万円以上のお客さま。
※年金収入のみのお客さまは対象外です。
●勤続(営業)年数が1年以上のお客さま。
●今回の自動車購入について、当行以外からのお借り入れがないお客さま。
●パソコンのEメールアドレスをお持ちのお客さま。
※携帯電話のEメールアドレスではお申し込みいただけません。
※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
借入金額 50万円以上1,000万円以内(1万円単位)
借入期間 6ヵ月以上10年以内(1ヵ月単位)
借入利率 ●本商品は変動金利です。
●借入利率は、お申込時ではなく実際にお借り入れいただく日の利率が適用となります。
手数料(消費税込) 繰上返済(一部返済・一括完済)をする場合には、手数料5,400円が必要です。インターネットでご返済の場合は無料です。

ネット申し込み→事前審査→必要書類送付→本審査という流れですすみます。やりとりはすべてメールですが、必要に応じてお電話することもあるようです。

本人確認書類など必要書類の提出は、アップロード・FAX・郵送からお選びいただけます。本審査通過後、契約書類がメールで送られてきますので、プリントアウトして署名後郵送します。

お支払いは契約書類送付後、バイク販売店へ直接お振込みしますので手間がかかりません。

マイカーローン|三井住友銀行

三井住友銀行のマイカーローンはお車・バイク購入だけでなく、運転免許取得資金・車検・付属パーツ購入資金など幅広くご利用いただけるローンです。

三井住友銀行 マイカーローン
ご利用いただける方 ●お申込時満20歳以上、満65歳以下の方
●前年度税込年収が200万円以上(個人事業主の方は所得金額)で、現在安定した収入のある方(年金収入のみの方はご利用いただけません)
●三井住友銀行指定の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
●ご契約時に当行(ローン契約機)にご来店いただける方
●日本国内在住の方
借入金額 10万円以上300万円以内(1万円きざみ)
借入期間 1年以上10年以内(1ヵ月きざみ)
借入利率 変動金利型
手数料(消費税込) お借り入れにあたっての手数料は不要ですが、繰上返済(一部・全額とも)を行う場合は、お手続の都度、繰上返済手数料として5,400円(消費税込)をお支払いいただきます。

インターネットからお申込み後、審査結果がメールでお知らせされるので、確認後に三井住友銀行のローン契約機にて契約完了となります。

返済用預金口座にご入金後、バイクの代金はバイク販売店へご自身でお支払いいただく必要があるので注意してください。

参考記事

カードローン金利の決まり方は?利息計算の仕組みと本当に低金利のサービスを比較

ディーラーの専用ローン

各自動車メーカーディーラーによる、バイク専用ローンです。そもそもディーラーの数が少ないため、未使用中古バイクはかなり数が限られてしまいます。

新車を購入するのであれば、有効な選択肢のひとつといえるでしょう。

ホンダクレジット
お取り扱い金額 10,000円以上
お支払い回数 3回~60回(※1)
借入利率 2.9%以上(※2)
※1:126cc以上の新車の場合は84回まで可能です。
※2:利率は車種・金額ごとに変動します。

バイク専門店によるバイクローン

バイクは車よりも専門ディーラーが少ない代わりに、バイクを専門として扱うお店がたくさんあります。

たとえば全国展開しているレッドバロンでは、オリコと提携してバイクローンを提供しています。

レッドバロン「JACライダーズクレジット」
借入限度 500万円
お支払い回数 最長120回
借入利率 6.8〜9.8%

カードローンでもバイクが買える

もちろんカードローンを使っても、バイクを購入することは可能です。バイク本体の購入後、必要になったオプションやパーツの購入にも使えるので、備えとしてもおすすめできます。

消費者金融と銀行がありますが、どちらのカードローンでも購入可能です。

おすすめカードローン
アコム 金利 
限度額
審査 
:3.0~18.0%
:最大800万円
:最短20分
みずほ 金利 
限度額
審査 
:2.0~14.0%
:最大800万円
:-

参考記事

利息計算の仕組みと本当に低金利のカードローンを比較

バイクローンの審査で大事なのは返済能力

バイクのローンを組むときに心配なのは、ローンの審査に通るかどうかです。

ローンの審査において大切なのは、返済能力があると認めてもらえるかどうかといえます。では具体的に返済能力とは、どのようなものを指すのでしょうか。

高収入じゃなくてもいいけど…

返済能力を判断するための重大な要素のひとつは、「収入状況の安定性」です。決して高収入である必要はありませんが、以下の項目が重大になります。

収入状況の安定性とは
  • 勤務先情報
  • 勤続年数
  • 安定して得られる収入
  • 勤務形態
  • 雇用形態

もちろんこれらも収入状況を判断するための大切な情報のひとつですが、中でも大切なのは勤続年数でしょう。

勤続年数が流れければ、それだけ収入が途絶えるリスクが減るということです。

過去の信用情報も確認される

ローン審査においては、これまでローンやクレジット、分割払いなどを利用したときの信用情報を確認されます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

学生でも収入があればバイクローンを組める

バイクを欲しがっている人の中には、学生の人も少なくないでしょう。たとえ学生であったとしても、収入さえあればバイクローンを組むことは可能です。

学生のバイクローンに関しては、以下の記事も参考にしてみてください。

バイト代でまかなえるかシミュレーションしてみよう

バイクのローンは学生のアルバイト代だけでもまかなえるものか、実際にローンシミュレーションをして試してみましょう。

借りる金額を70万円として、上記の種類の中でも高い金利18.0%とします、返済期間は5年(60回)です。

返済回数 1回 2回 60回
返済額 17,775円 17,775円 17,763円

毎月18,000円弱であれば、学生の皆さんであってもアルバイトから十分に支払える金額といえます。

急いでバイクを購入しなければいけないときはカードローンを検討

急いでバイクを購入しなければいけない場面というのは、意外にも出会いやすいのものです。

例えば、急いでバイクを購入しなければいけない事例は以下のような場面です。

・引っ越し先の通勤・通学で原付が必要になった
・バイクショップで欲しい車、両が他の人も購入検討していた
・在庫が残り少なく、逃してしまうと納車が数ヶ月先になってしまう
・オークションでバイクを落札したいとき

このような場面では、お金を数日以内に用意しなければなりません。

バイクローンやマイカーローンでは「審査が長く時間がかかってしまい、お金が用意できない」という理由で、欲しいバイクを逃してしまうことも珍しくないでしょう。

カードローンならその日のうちに借入が可能

カードローンを使えば、先ほどのような場面でもその日のうちにお金を用意することができます。

カードローンは申込から借入までたった最短数時間という速さで、融資を可能にしているからです。

「どうしても今日中にバイクを購入しなければいけないがお金がない」という場面に遭遇してしまったら、カードローンをご検討ください。

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス

Service image
限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 最短3分
融資 最短3分

20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!

公式サイトはこちら
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ!
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

まとめ

バイクを購入するのであれば、何年間も貯金をするよりローンを組んだ方がおすすめといえます。

万が一今すぐローンを組むのが不安であったとしても、カードローンによるクレヒス修行であったり様々な手段を選ぶことが可能です。

バイクは乗らないとその楽しさがわからないので、後悔のない買い物ができるようにしましょう。

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