主婦でも借りられるカードローンはある?極甘審査ファイナンスは危険!

この記事に関するアドバイザ

元 銀行ローンセンター長

佐藤喜三男

銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はFP兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。

 この記事はこんな人にオススメ 
  • 今月の家計費が足りない...
  • 子どもの教育関係で出費が続いた
  • 主婦でも借りられるカードローンはあるの?

毎月家計のやりくりをしている主婦だからこそ、お金が足りないとすぐに事態を察知するでしょう。

お金がないと、食費や各種支払いなど厳しいものがありますよね。

今回は、主婦でも借りられるカードローンはあるのか解説していきます。

主婦でも借りられるカードローンはある?

どのカードローンも、申し込み後には審査があります。

審査は金融機関がお金を貸して大丈夫か判断する工程です。この審査で落ちてしまうと、カードローンを利用できません。

主婦でもパート・アルバイトをしているなら可能

主婦の方でもパート・アルバイトで、毎月決まった収入を得ていればカードローンを利用できる見込みがあります。

カードローンの利用条件には"安定収入を得ていること"が挙げられます。一見、正社員で年収が高くなければいけないの?と思うでしょうが、パート・アルバイトでも安定収入と見なされます。

重要なことは、決まった金額を毎月継続して得ていることです。そのため給料があまり上下せず、ずっと同じアルバイト先で働いていれば、カードローンを利用できる見込みは十分あります。

総量規制に着目しましょう!

アルバイト・パートで、ある程度は稼いでいないとカードローンは利用できません。

カードローンには総量規制という制度で、申し込み者の年収の1/3までしか貸してはいけない決まりがあります。例えば、30万円のお金を借りたいなら、最低でも年収90万円が必要です。

 総量規制とは

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。

総量規制に関する注意点
極端に収入が低い場合は借りられない
極端に収入が低い場合は、総量規制と限度額の関係で借りられないことがあります。例えば3万円借りたい場合、年収が9万円あれば大丈夫と思うかもしれません。しかし、大抵のカードローンは”初回限度額”を10万円に設定しています。そのため年収が30万円以上でないと借りられません。総量規制は実際に借りる金額ではなく、この限度額に関係するのです。

信用情報に問題が無いことも重要

審査では収入状況の他に信用情報も確認されます。信用情報とは、あなたがこれまでに利用したローンやクレジットカードの記録です。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

この情報にトラブルの記録があると、審査に落ちてしまいます。

金融取引のトラブル例
クレジットカードの支払いに遅れたことがある
携帯端末の分割払いで遅れたことがある
保証会社を通した家賃支払いで遅れたことがある
家電のショッピングローンの支払い遅れたことがある

上記の支払いで、61日以上もしくは3ヶ月以上の遅れをしたことがあると審査に落ちる可能性が高くなります。また、数日の遅れでも何回か繰り返していると問題と見なされます。

極甘審査ファイナンスは危険なので避ける

審査落ちないか不安だから、もしくはパートをしていないからと言って、"審査が甘い"、"極甘審査ファイナンス"と記載してある金融業者に申し込みをするのは危険です。
このような業者は、間違いなく闇金業者で一旦借りてしまうとトラブルに巻き込まれてしまいます。まずは、闇金のリスクについて把握しておきましょう。

法外な金利を設定されてしまう

闇金は、まず簡単に借りられることを思わせてお金を貸します。その後、高額な金利を設定して、多額の利息を奪い取るのです。

闇金の利息はとても高額で、一旦借りてしまうと利息が膨れ上がり生活が破綻してしまいます。

真っ当な金融機関は利息制限法と法律により、10万円未満で年率20%、10万以上で年率18%...と言うように決まっています。闇金業者は、この法律を無視した金利を設定するので、とても危険なのです。

 利息制限法

金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
 元本の額が10万円未満の場合 年2割
 元本の額が10万円以上100万円未満の場合 年1割8分
 元本の額が100万円以上の場合 年1割5分

取り立てで家族に迷惑がかかってしまう

闇金への返済が遅れると取り立てに遭ってしまいます。もともと法外な金利が設定されるため、ほとんどの人は返済できず取り立てに遭うといっても過言ではありません。
深夜に電話をかけてきたり、自宅前で怒鳴り散らしたりという迷惑行為を行います。場合によっては、旦那さんに借金肩代わり請求もされてしまい、夫婦関係が破綻するかもしれません。

闇金の取り立て
周りの人にも被害がいく
  • 家族の連絡先まで聞き、取り立てを行う
  • 頻繁に勤務先への督促電話をかけてくる
  • 深夜遅くに督促の電話をかけてくる
  • 脅迫まがいのこと言い精神的に追い詰める

正式な貸金業者は返済が遅れた際に、まずはメールや電話で通知を行います。それでも返済しない場合に自宅の督促状が届くという流れであり、これについては貸金業法で決まっているのです。
 貸金業法 第21条

貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。

カードローンなら大手の金融機関を選ぶ

カードローンを利用するなら大手の金融機関を選びましょう。TVCMや電車内など、公の場に広告を出している金融機関が安全です。広告を出しているということは、ある程度利用者が多くて信頼がある証と言えます。

大手のカードローンは、スマホで手続きができて身近なコンビニ設置のATMで借りられるため手間がかかりません。審査も最短30分で完了するため、よほど遅い時間に申し込まない限り、今日中・明日中に借りられます。

安心の金利設定で無理なく返せる

大手のカードローンは、法律で定められた範囲で金利を設定しています。そのため闇金のように多額の利息に苦しめられることはありません。

例えば、年率18.0%で3万円の借り入れをした場合、以下の通りです。

利息のシミュレーション
借入金額|30,000円
支払総額|32,060円
毎月返済|4,000円
返済回数|9回(9ヶ月)

合計の利息分は2,000円程度で、毎月の利息支払いは~287円です。カードローンは追加返済もできるので、多めに返済をすれば利息総額を2,000円以下にも減らせます。

Q.うまく返済するコツはなんですか?

Sato

元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男

適正な借入れと積極的任意返済です

お金を借りるにはまず借り過ぎず、自分の収入に見合った金額を借りること、次に、計画的な返済を心掛けることが第一です。また、余裕のある時は積極的に任意返済をしましょう。借入額が少なく期間が短いほど返済総額を抑えられます。完済時期を早めることにより利息を減少できます。返済を口座振替にしている方は、別途ATMからも返済するよう意識すると良いでしょう。支払いを遅延したり延滞を起こすことなど論外です。

カードローンを利用するまでの流れ

大手のカードローンは早ければ1時間で利用できます。申し込み手順も非常にシンプルなので、手続きに行き詰まることは少ないでしょう。

スマホで申し込み・書類提出

スマホやパソコンから申し込みをします。生年月日や連絡先のほかに、勤務先や収入状況といった情報を入力してください。

審査・審査結果受け取り

申し込み時に入力した情報を元に金融機関が審査をします。この審査に通過しないとお金を借りることができません。審査結果の通知は電話やメールで届くので、確認できるようにしておきましょう。

自動契約機でカード発行

お近くの自動契約機でカード発行をしましょう。カードの受け取りを郵送にしてしまうと、カードが届くまでに数日かかってしまいます。

ATMや振込でキャッシング

お金の引き出しは、提携するATMで直接現金を引き出しましょう。また、ATM以外にも銀行振込でキャッシングする方法も可能です。

申し込みはスマホからがおすすめです。スマホでない場合は書類を書いて郵送する手間がかかり、1日で手続きが完了しません。

申し込み時に必要書類を提出しよう

申し込み後に身分証明書を提出する必要があり、これができないとカードローンは利用できません。

本人確認書類の例
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 個人番号カード

上記書類の画像データを、WEB上でアップロードするかメールに添付して送信すれば手続きは完了です。スマートフォンで申し込みをすると、スマホカメラで撮影してそのまま提出できるため、スマホ申し込みがおすすめと言えます。

書類提出時の注意点
必要書類を提出する際、書類記載の住所と現住所が異なる場合は注意しましょう!現住所が記載してある公共料金の領収書も併せて提出する場合があります。

20時までに申し込めば今日中に借りられる

上記で紹介した流れは1時間あれば完了します。

カードローンの審査は平日・土日祝日問わず21時まで行っている金融機関がほとんどのため、20時前までに申し込みを完了させておきましょう。

審査が早いおすすめカードローン

以下のカードローンであれば、アルバイトやパートで収入を得ている主婦でも、今日中にお金を借りられる可能性があります。

プロミス

金利 4.5~17.8%
限度額 最大500万円
即日融資 可能※1
無利息期間 初回30日間※2
※1.申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
※2.メールアドレスの登録とWeb明細の利用が条件です。
公式サイトへ

アイフル

金利 4.5~18.0%
限度額 最大500万円
即日融資 可能
無利息期間 初回30日間
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
公式サイトへ

まとめ

主婦の方でも、アルバイトやパートで毎月決まった収入を得ていれば、カードローンを利用できる見込みがあります。

審査に通過するか不安だからと言って、"審査が甘い"、"極甘審査ファイナンス"と謳う業者に申し込みをするのは避けてください。このような業者は間違いなく闇金業者で一旦借りてしまうとトラブルに巻き込まれてしまいます。

カードローンを利用するのであれば、大手の金融機関から選びましょう。審査時間が短く、よほど遅い時間に申し込まなければ今日中に借りられる可能性があります。

おすすめカードローン
プロミス 金利 
限度額
審査 
:4.5~17.8%
:最大500万円
:最短30分
アイフル 金利 
限度額
審査 
:3.0~18.0%
:最大800万円
:最短30分

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