ジャックスのプレミアビアージュとミラジツカードで適用される金利と注意点
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓ジャックスのカードローンを検討中
- ✓金利が気になって申し込みに踏み出せない
- ✓利用しても大丈夫なのか不安…
普段の収入では賄えない高額な出費があるとき、ジャックスのカードローンを利用しようと考える人は少なくありません。
しかし、利用する前に気になるのが「金利」。果たしてジャックスのカードローン金利は高いのか?利用しても問題ないか?さっそく確認していきましょう。
ジャックスのカードローンとは
ジャックスはクレジットカードで知られている国内の信販会社で、プレミアビアージュとミラジツカードいうカードローンを提供しています。
プレミアビアージュとミラジツカードの主な特徴は次の通りです。
ジャックス プレミアビアージュ
ジャックスが提供する、年会費無料のカードローン
ジャックス ミラジツカード
ジャックスが提供する低金利で利用できるカードローン。2つのコースに分かれており、カードレスでの利用も可能。
※子育てされている人が対象となります
気になる金利は商品によって変わる
プレミアビアージュの金利4.50%~18.00%は、大手消費者金融のカードローンと同水準です。信販会社の提供するカードローンであっても、銀行カードローンと比べると高めの金利となっています。
一方、ミラジツカードは2つのコースにわかれており、子育てコースの上限金利が4.8%で社会人ステップアップコースの上限金利が9.6%と低金利となっています。
初回利用時は基本的に上限金利が適用される
初回利用の場合、カードローンは下限金利ではなく上限金利が適用されるケースがほとんどです。
そのため、金利が気になる人は上限金利の低いミラジツカードを選ぶとよいでしょう。
毎月金利分の利息が発生する
カードローンでは、毎月利息も含めて返済するのが基本となっています。18.00%の金利なら、その分の利息が付く訳です。
利息が幾らになるのか目安を知りたい時に便利なのが次の計算式です。
「借入残高×実質年率÷365×借入日数=利息」
パソコンやスマートフォンに電卓があれば、簡単に利息の計算ができるようになります。
1ヶ月目にかかる利息をシミュレーション
計算式だけでは分かり難いため、1か月目の返済に発生する利息分を計算していきましょう。
借入額を10万円、金利を18.0%、借入日数(返済までかかる日数)を30日とした場合、以下のような計算になります。
100,000円×0.18÷365×30日=1479.45
小数点以下は切り捨てになるため、支払う利息は1,479円です。
上記のように、毎月の返済額とは別に利息が発生します。自身の希望する借入条件ではどれくらいの利息が発生するのか、きちんと把握しておきましょう。
ジャックスのカードローンを使う際は計画的に!
利息まで考えた計画的な利用を行えば、後で返済が困難になる事は少ないです。
プレミアビアージュとミラジツカードでは元利定額残高スライドコースにて毎月返済しやすくなっています。
プレミアビアージュは20万円以下の残高なら、毎月10,000円の返済で問題ありません。ミラジツカードの場合、20万円以下の残高だと子育てコースが毎月10,000円で社会人ステップアップコースだと11,000円が最低返済額となります。
まずは返済計画を立てる
ジャックスのカードローンに申し込みする前に、まずは返済計画を立てておきましょう。必要以上に借りてしまうと余計な利息が発生してしまうため、幾ら必要なのかハッキリさせます。その金額でシミュレーションを行い、返済期間や総返済額、利息分が幾らになるのか調べておきましょう。
先ほども話した通り、初回契約は上限金利が適用されるケースがほとんどなので、上限金利をベースにして月々の返済計画を立ててみてください。
繰り上げ返済を活用する
ボーナスといった臨時収入が得られた時には、「繰り上げ返済」を行いましょう。事前の返済計画より、利息負担を抑えることに繋がります。
プレミアビアージュとミラジツカードの返済は毎月27日、口座から自動引き落としとなっています。この自動引き落とし以外に行うのが、繰り上げ返済です。
どちらもボーナス併用払いにも対応しているので、そちらも活用していきましょう。
ジャックス プレミアビアージュ
ジャックスが提供する、年会費無料のカードローン
ジャックス ミラジツカード
ジャックスが提供する低金利で利用できるカードローン。2つのコースに分かれており、カードレスでの利用も可能。
※子育てされている人が対象となります
Q.繰り上げ返済を行う際のポイントは?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
手数料に気をつけコツコツ行ってください
繰り上げ返済時の金額には、利息が一切発生しません。1ヶ月分の利息の返済は約定返済時に終わっているので、全て元金返済に充当されます。
従って、お金に余裕がある時は、1,000円でもよいのでコツコツ繰り上げ返済していくのが重要です。
ただし、カードローンは提携ATMで繰り上げ返済をすると手数料がかかってしまうケースが多いので、できれば自社ATMから返済を行うか、手数料がかからないATMを探しましょう。