街金の金利一覧と申し込み前に気をつけるポイント
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓どうしようお金がない！
- ✓街金からお金を借りようかな？
- ✓どの街金が低金利なのか知りたい！
度重なる出費の連続で、今月の生活費が足りない！このような場合、多くの人は街金からお金を借りて乗り切っています。
今回はそんな街金の金利一覧と、金利・利息の仕組みについて解説していきます。まずはチェックして、自分に合った借り入れ先を選びましょう。
街金の金利は一般的
街金の金利について不安に思っていませんか？街金とは一般的に中小消費者金融のことを指します。
テレビCMなどでよく見かけるのは大手消費者金融ですが街金は大手の規模を小さくした貸金業者といった認識です。全国展開はせず、一部の地域等で運営しているのが特徴です。
街金は金利が高く取り立ても厳しいなどのイメージが強いかも知れません。しかし実際は、そんなことは無く金利も一般的な額が設定されています。
街金の金利は法律で定められている
街金といっても色々あるので一概にはいえませんが、真っ当な業者であれば利息制限法に則った金利設定をしています。
- 利息制限法第1条
- 10万円までの貸し付け→利息20%まで
- 100万円までの貸し付け→利息18%まで
- 100万円以上の貸し付け→利息15%まで
このように貸金業会は金利設定の上限が法律により定められているのです。
銀行であろうと街金であろうと、この法律に基づいた金利設定をしなくてはなりません。
利息制限法以上なら違法業者
利息制限法の範囲を超えた金利を設定していれば、そこはもちろん闇金の可能性が高いといえます。
稀にネットで検索をしていると金利の詳細がはっきりせず、明らかに存在しない社名を名乗る悪質業者があります。
闇金は利息負担が大きすぎるため返せない人が殆どです。あげく返せないと激しい取り立てに遭います。
お金に苦しい状況をますます厳しい状況にするため、闇金のような違法業者に関わるのは何としてでも避けるべきです。
優良な街金業者がたくさんある
過去も現在も中小の消費者金融はたくさん存在します。全国には優良な街金も多くありネットで紹介されたりするところが増えています。
もちろん金利も法律の範囲内で設定され、近隣の人たちから愛用されているような業者です。
実際の金利には大手も中小も利率に変化は殆どありません。最近の優良街金は地域の方々に親身になって接するなど、より身近な存在になりつつある傾向が見られます。
その理由は大手での審査に落ち、融資を諦めていた人にも融資ができる独自の審査方法があるためと考えられます。
街金の金利を徹底比較
街金1(中堅消費者金融)
| 地域 | 消費者金融 | 金利 | 限度額 |
|---|---|---|---|
| 全国 | フクホー | 7.30％ ～ 18.0％ | 200万円 |
| 関東 | ノーローン | 4.9％ ～ 18.0％ | 300万円 |
| 関東 | フタバ | 14.959％ ～ 17.950％ | 50万円 |
| 関東 | エス・ジー・ ファイナンス |
6.8％ ～ 18.0％ | 500万円 |
| 関東 | キャレント | 7.8％ ～ 18.0％ | 500万円 |
| 近畿 | 株式会社プラン | 15.0％ ～ 20.0％ | 50万円 |
| 近畿 | フクホー | 7.3％ ～ 20.0％ | 200万円 |
| 近畿 | アルク | 18.0％ | 50万円 |
| 近畿 | ハローハッピー | 10.0％ ～ 18.0％ | 50万円 |
| 東海 | ダイレクトワン | 4.8％ ～ 18.0％ | 100万円 |
| 四国 | セントラル | 15.0％ ～ 20.0％ | 100万円 |
| 四国 | いつも | 7.0％ ～ 18.0％ | 500万円 |
| 九州 | キャネット | 15.0％ ～ 20.0％ | 300万円 |
| 九州 | スカイオフィス | 15.0％ ～ 20.0％ | 50万円 |
街金2(小規模消費者金融)
| 地域 | 消費者金融 | 金利 | 限度額 |
|---|---|---|---|
| 関東 | エイワ | 19.9436％ | 50万円 |
| 関東 | 豊和商事 | 公式ページ参照 | 公式ページ参照 |
| 北海道 | 平和興産 | 10.00％ ～ 20.00％ | 50万円 |
| 北陸 | 三県商事 | 14.600％ ～ 17.885％ | 50万円 |
| 北陸 | 北陸商事 | 14.600％ ～ 17.885％ | 50万円 |
| 東海 | ユニーファイナンス | 12.00％ ～ 17.95％ | 300万円 |
| 東海 | アロー | 12.00％ ～ 17.95％ | 200万円 |
| 近畿 | EverLending （旧ＣＦＴ合同会社） |
15.00％ ～ 18.0％ | 50万円 |
| 近畿 | ビアイジ | 15.0％ ～ 18.0％ | 100万円 |
| 近畿 | アルコシステム | 15.0％ ～ 20.0％ | 50万円 |
| 四国 | アスト | 14.9285％ ～ 17.9215％ | 100万円 |
| 九州 | しんわ | 7.0％ ～ 18.0％ | 300万円 |
上の金利表でも記載したように金利は全て法律の範囲内であることが分かります。
中小消費者金融にも限度額の設定には差がありますね。
利息はあくまで最大値を参考にしてください。最低金利は借入額が満額での利率を示します。
これらは大手消費者金融と比較してみてもさほど変わりません。同額の金利でお金を借りて、そしてお金を返す。
大手も中小である街金も、利用にあたって違いはありません。
申し込み前に金利や利息をチェックしよう
申し込み前に金利や利息のチェックをしてみましょう。利息は計算式に借入金額や利用日数を当てはめることで簡単に計算できます。
現在ご利用中の借入がある場合にも念のため計算してみることをおすすめします。以下に例をあげて説明をするので利用後の参考にしてください。
それぞれの街金には金利が設定されていますが、本当に大事なのは支払う利息です。実際に支払わなくてはいけない利息の金額に着目してみましょう。
金利と支払う利息の関係性
金利と実際に支払う利息について考えてみます。
利息総額は以下の計算式で求めることができます。
利息総額＝借入金額×金利÷365日×利用日数
例をあげて説明をしてみます。
例）金利18%で10万円を60日借りた場合
式）100,000×0.18÷365×60 = 2,958.904…
小数点を切り捨てすると2,958円
10万円で2カ月経つと、約3千円の利息です。
借入金額や返済期間も影響する
支払う利息は設定された金利だけではありません。
常に借入元金や返済期間に影響されます。
元金が大きいほど利息は大きくなり、また返済期間が長引けばそれだけ利息が大きくなります。
つまり、いかに元金を減らし早く返済できるか、が重要なのです。
毎月の返済が少額で楽をしていても、その分返済が長引けば利息が多く発生するので注意してください。
返済計画をきちんと立てよう
返済で大事なのはしっかりと計画を立てて実行することです。
・本当に必要な金額はいくらか
・いつまでに返済をするのか
このふたつをしっかり考えることが返済では大切です。街金への返済は できれば毎月の支払金額だけでなく余裕がある月は繰り上げでの返済もできるので、それを積極的に行うのがベストです。
何よりも早めに返すことが利息節約に繋がり、相手側への印象も良くなります。
また繰り上げ返済をすると枠が増えるというのはよくある話ですが無駄遣いは避けましょう。
人気の借り入れ先は？
キャッシングをする際は人気の金融業者から借りることをおすすめします。なぜなら利用者が多くて人気なのには理由があるからです。
多くの提携先やサービスの充実性から、効率的な借り入れを実現できるようにしましょう。
まずは大手消費者金融から検討してみる
| 地域 | 消費者金融 | 金利 | 限度額 |
|---|---|---|---|
| 全国 | アコム | 3.0％ ～ 18.0％ | 800万円 |
| 全国 | プロミス | 4.5％ ～ 17.8％ | 500万円 |
| 全国 | SMBCモビット | 3.0％ ～ 18.0％ | 800万円 |
お金の借り入れをするなら、まず街金の前に大手消費者金融を検討してみましょう。大手消費者は手続きがスムーズでインターネットで申し込みができます。
セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートといった多くのコンビニATMで借りられるので非常に便利です。
無利息期間があるカードローン！
大手消費者金融には、無利息期間というサービスをしているところがあります。
無利息期間は、契約もしくは借り入れから30日間利息がかからないサービスです。
利息は元金にかかるものなので、最初に利息が発生しないことで、利息支払を大幅に節約できます。無利息期間があるカードローンは以下の通りです。
プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！
大手がダメだったら中堅の街金を検討する
大手消費者金融に申し込みをしたものの、どこも借りられなかった場合は、中堅の街金を検討しましょう。
ATM提携の面に関して、あまり充実していないため、不便に思うかもしれませんが、手続きはスムーズです。
無利息期間がある街金
実は、中堅の街金でも無利息期間サービスをしているところがあります。無利息期間は金利がかからないため、貸す側からしたら旨味はありません。
しかしそれを行うということは、ある程度の資本力と利用者がいるという証拠なのです。無利息期間がある中堅街金は以下の通りです。
フクホー
| 限度額 | 最大 200万円 |
| 金利 | 年 7.3% ～ 18.0% |
| 審査 | 公式サイト参照 |
| 融資 | 公式サイト参照 |
ネットで24時間いつでもお申し込み可能！ご来店は一切不要です！
全国どこでもご利用可能！最短で即日のご融資もできます！
フタバ
| 限度額 | 最大 50万円 |
| 金利 | 年 14.959% ～ 17.95% |
| 審査 | 公式サイト参照 |
| 融資 | 公式サイト参照 |
まとめ
街金の金利は大手消費者金融と比べても変わりません。金利に不安があった人や街金の利用で悩んでいる人も少しは安心できたのではないでしょうか。
今や街金は市民や街の人たちのために役立つサービスに変わっています。
対応も親切で言葉も丁寧が基本です。
また誰でも気軽に相談できるし誰にも言えないような悩みも聞いてくれる、そんな声も多いのも事実のようです。
Q.街金とは？
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
地域に特化した中小の消費者金融
街金とは、消費者金融の通称です。
元々は、地域の金貸しのような人や会社が、貸金業者として金融庁へ登録を行い、正規の貸金業社として業務を行なっていることが一般的です。
街金はその地域限定で融資を行っていることが多く、当該会社のある地道府県内や自治体に居住または勤務している人に対してしか融資を行っていません。
街金は法令遵守で業務を行っているものの、暴力団に近いような業者も存在するため、利用する前にはインターネットの口コミなどで、調べてから利用するようにしましょう。
また、闇金に引っかからないように、利用前には金融庁HPにて、金融庁の登録貸金業者であることを確認してから取引をするようにしましょう。