おすすめの消費者金融は大手4社で決まり!中小消費者金融も紹介

この記事に関するアドバイザ

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」

この記事の目次

  1. おすすめは大手消費者金融4社
  2. 状況に応じた消費者金融を選ぶのが理想的
  3. 大手が難しい人には中小消費者金融
  4. 借入し過ぎていると思う方は法的な解決を!
  5. 消費者金融のカードローンに関するQ&A
  6. まとめ

おすすめは大手消費者金融4社

マネット編集部がおすすめする消費者金融は、テレビCMや街中の広告でもおなじみの大手4社です。

どの消費者金融がいいか迷ってしまったら、業界大手のカードローンを選んでおけば大丈夫。インターネットサイトや知恵袋などを見ても、この結果はほとんど変わらないでしょう。

アコム

限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%
審査 最短30分
融資 最短1時間
公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

プロミス

限度額 最大500万円
金利 4.5~17.8%
審査 最短30分
融資 最短1時間
公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アイフル

限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%
審査 最短30分
融資 最短1時間
公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

SMBCモビット

限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%
審査 公式サイト参照
融資 最短即日
公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

状況に応じた消費者金融を選ぶのが理想的

知名度のある大手消費者金融を4社紹介しましたが、そこからどのように絞り込めばいいのか迷ってしまいますよね?

そんな方に編集部がおすすめするのは、自分の状況に応じて消費者金融を選ぶ方法です。

今すぐにでもお金が必要なら「プロミス」

今日もしくは明日中にお金が欲しい…そんな緊急性の高い人には、プロミスがおすすめです。

  1. 公式サイトから申し込み
  2. 必要書類を提出
  3. 最短30分のスピード審査
  4. ネット上で契約手続き
  5. 自動契約機でカード発行
  6. お近くのATMでキャッシング

上記のフローを参考に手続きを進めていけば、申し込みから最短1時間で融資してもらうことも可能です。

融資スピードに定評があるだけでなく、他の大手消費者金融より金利が若干低く設定されている点も、利用者にとって嬉しいポイントと言えるでしょう。

プロミス利用者からの口コミ

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ユーザー評価

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4.9
30代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 300-499万円 /目的: 趣味・娯楽

プロミスは審査が早くて今日中にお金が必要な人にピッタリ

駅の近くに無人契約機があることを知っていたので、ここで借りようと思いました。土曜日の昼過ぎにお金が必要になって、ウェブで申込んでから無人機でカードを受け取りました。

利用したカードローン プロミス
借入金額 5万円 金利 年17.8%
審査時間 3時間以内 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 借入スピード、会社の知名度・信頼性
Face

ユーザー評価

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4.6
20代 /女性 /職業: パート /年収: 100万円未満 /目的: 趣味・娯楽

プロミスの自動契約機が近所にあったので利用しやすかった

借り入れスピードも早く、返済が遅れた時も電話で丁寧に相談にのってくれるので、カードローンの中では使い勝手がいいと思います。

利用したカードローン プロミス
借入金額 60万円 金利 年17.8%
審査時間 即日 借入事実の把握 配偶者
重視した点 借入スピード、借入の容易さ、会社の知名度・信頼性
Face

ユーザー評価

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4.9
30代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 100-299万円 /目的: 住宅費

プロミスは他よりすこし低い金利で融資が受けられる

僅か、他社より金利が低いですが、それでもまだまだ金利が高いことに不満に思っていますので、結果この点満足には至らないです。

利用したカードローン プロミス
借入金額 4万円 金利 年17.8%
審査時間 30分以内 借入事実の把握 上司
重視した点 借入金利、会社の知名度・信頼性
Face

ユーザー評価

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1.9
20代 /女性 /職業: パート /年収: 100-299万円 /目的: 教育資金

幼稚園の月謝が払えないので借入をしました

特にプロミスに対しては、悪い点はありませんでした。即日借入をできましたし、金利もほかの消費者金融より低かったので。

利用したカードローン プロミス
借入金額 5万円 金利 年17.8%
審査時間 即日 借入事実の把握 家族
重視した点 審査の容易さ、借入スピード、会社の知名度・信頼性、無利息期間
プロミス公式サイト

初めての借入で不安な人には「アイフル」

初めて消費者金融を利用する人は、いろんな不安を感じるものですよね?

「担当者が怖そうな人だったらどうしよう…」
「手続きの進め方がいまいちよく分からない…」

上記のような方にはアイフルがおすすめです。どんな悩みや不安でも、相談すれば懇切丁寧に対応してくれます。

編集者もフリーコールを使って何度か会話した経験がありますが、とても良い印象を受けました。質問の内容について関連情報があれば、担当者側から教えてくれる気配りも好印象でした。

女性専用のオペレーターが担当してくれる回線もあるので、借入に不安がある方は活用してみてください。

アイフル利用者からの口コミ

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ユーザー評価

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4.6
30代 /男性 /職業: 自営業(個人事業主) /年収: 300-499万円 /目的: 趣味・娯楽

アイフルのオペレーターは大変親切なのでオススメです

オペレーターが女性で丁寧な対応をしたくださった点や、こちらから連絡しなければ、余計な勧誘等が無かった点。本当に真摯に対応してもらえました。

利用したカードローン アイフル
借入金額 40万円 金利 年18.0%
審査時間 3時間以内 借入事実の把握 友人
重視した点 借入スピード、借入の容易さ
Face

ユーザー評価

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4.5
30代 /女性 /職業: パート /年収: 100万円未満 /目的: 趣味・娯楽

主婦の私でもアイフルの審査が1時間で終わりました

パートの主婦でも審査が早く終わるし、郵送物が配達される時間も選べるし、初めてキャッシングするのは怖かったのですが、使ってみたら安心して旅費を借りられました。

利用したカードローン アイフル
借入金額 5万円 金利 年18.0%
審査時間 1時間以内 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 審査の容易さ、借入スピード
Face

ユーザー評価

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3.5
20代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 300-499万円 /目的: 趣味・娯楽

アイフルはオペレーターの対応が神がかっている

今回アイフルを利用しましたが担当の方が大変親切丁寧でいいとおもいました。でも返済は計画的にをわすれないように注意してもらいたいですね。

利用したカードローン アイフル
借入金額 40万円 金利 年18.0%
審査時間 即日 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 審査の容易さ、借入スピード
Face

ユーザー評価

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2.6
30代 /女性 /職業: 会社員 /年収: 100-299万円 /目的: 趣味・娯楽

アイフルは返済に遅れても担当者が丁寧に対応してくれる

金利は少し高いと思いますが、その他に不満はありません。むしろ遅延したときに丁寧に対応してくれて、非常に安心しました。

利用したカードローン アイフル
借入金額 30万円 金利 年18.0%
審査時間 覚えてない 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 会社の知名度・信頼性、口コミ・評判
アイフル公式サイト

電話連絡が不安なら「SMBCモビット」

消費者金融のカードローンを利用するには、原則として本人確認や在籍確認の電話連絡があります。

本人確認は申込後、登録した携帯電話や自宅の固定電話に連絡が来ます。在籍確認は職場への電話連絡が基本となっているので、会社バレを心配される人も多いのではないでしょうか?

こういった電話でのやり取りが苦手、もしくは不安を抱えている人には、WEB完結サービスを利用することで「電話連絡なし」にできるSMBCモビットがおすすめです。

WEB完結の申し込み条件
・三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座をお持ちの方(お客様名義の口座に限ります。)
・全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証をお持ちの方

出典: SMBCモビット公式サイト

上記の条件を満たしていれば、申し込みから借入までにかかってくる電話を回避することが可能です。

※場合によっては電話連絡が必要になるケースもあるのでご了承ください。

SMBCモビット利用者からの口コミ

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ユーザー評価

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4.8
30代 /男性 /職業: 自営業(個人事業主) /年収: 300-499万円 /目的: 趣味・娯楽

モビットのweb完結審査は電話確認が無いので非常に助かる

ネットとメールのみで契約したいという人にはお勧めです。非常に簡単に契約できますので、初めてカードローンを利用するという人にも向いていると思います。

利用したカードローン SMBCモビット
借入金額 5万円 金利 年18.0%
審査時間 1時間以内 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 借入スピード、会社の知名度・信頼性
Face

ユーザー評価

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4.6
20代 /女性 /職業: 会社員 /年収: 100-299万円 /目的: 商品・サービスの購入費用

モビットのWEB完結なら会社への電話連絡なしで審査できる

モビットの良い点は、やはりWEB完結なら会社への電話なしというところです。あとは審査が早いといったところでしょうか。

利用したカードローン SMBCモビット
借入金額 3万円 金利 年18.0%
審査時間 1時間以内 借入事実の把握 友人
重視した点 口コミ・評判
Face

ユーザー評価

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2.9
40代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 500-699万円 /目的: 生活費

モビットのWeb完結は必要書類があれば審査で電話が無い

web完結申込を利用するには、多くの書類が必要となります。書類をすべて集められるか事前に確認しておいたほうが良いです。

利用したカードローン SMBCモビット
借入金額 30万円 金利 年18.0%
審査時間 30分以内 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 Web完結なら電話での在籍確認がないこと
Face

ユーザー評価

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2.8
30代 /女性 /職業: 会社員 /年収: 100-299万円 /目的: 商品・サービスの購入費用

モビットのWEB完結なら電話不要で契約が可能

こっそり内緒でキャッシングしたいと思ってる人にはとてもオススメなカードローンです。WEB完結には書類が必要なのでそれだけ注意です。

利用したカードローン SMBCモビット
借入金額 5万円 金利 年18.0%
審査時間 覚えてない 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 会社の知名度・信頼性、口コミ・評判
SMBCモビット公式サイト

特にこだわりがなければ「アコム」

急いでお金を借りたい訳でもないし、周囲の目もそこまで気にしていないのであれば、アコムがおすすめです。

大手消費者金融の取り扱う基本的なサービスが揃っているので、どんな状況でも活躍してくれるでしょう。全国的に利用者数も多く、幅広い層に選ばれている大手消費者金融です。

借入に対して特にこれといって気になる要素がないのであれば、大手のアコムを選んでみてください。

アコム利用者からの口コミ

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ユーザー評価

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4.9
30代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 300-499万円 /目的: 生活費

アコムとは知名度も高く親近感や安心感があったので選んだ

何といってもその知名度が大きな要因となりました。CMで見る頻度も高く、他の会社と比べると親近感や安心感がスタートの時点で備わっています。

利用したカードローン アコム
借入金額 10万円 金利 年18.0%
審査時間 覚えてない 借入事実の把握 友人
重視した点 審査の容易さ、借入の容易さ、口コミ・評判
Face

ユーザー評価

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4.6
30代 /女性 /職業: パート /年収: 100万円未満 /目的: 趣味・娯楽

パートで働いている主婦でも借りられた

申し込んでからの審査の時間がとても早く感じました。審査に受かったのかどうかイライラと過ごす時間が短くて済み良かったと思いました。申し込みも簡単でパソコンの画面通りに記入するだけだったので私のようなオバさんでもできました。

利用したカードローン アコム
借入金額 10万円 金利 年18.0%
審査時間 即日 借入事実の把握 家族
重視した点 審査の容易さ、借入の容易さ、会社の知名度・信頼性、口コミ・評判
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ユーザー評価

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3.0
20代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 100-299万円 /目的: 趣味・娯楽

アコムでは少額の借入をしたが利息が高く返済が大変だった

全体的に審査時間も含めて良かったのですが、少額の借入をする際でも利息が低かったらもっと満足することができました。

利用したカードローン アコム
借入金額 2万円 金利 年18.0%
審査時間 30分以内 借入事実の把握 上司
重視した点 会社の知名度・信頼性
Face

ユーザー評価

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2.9
40代 /女性 /職業: 会社員 /年収: 300-499万円 /目的: 趣味・娯楽

離婚したばかりの時アコムでキャッシングして旅行しました

金利が高いというのが難点ですね。でも無利息期間に沢山返済できるなら大丈夫だと思いますよ!私は慰謝料の当てがあったのですぐ返せました。

利用したカードローン アコム
借入金額 3万円 金利 年18.0%
審査時間 即日 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 会社の知名度・信頼性、口コミ・評判
アコム公式サイト

大手が難しい人には中小消費者金融

「大手ではお金を借りることができなかった…」といった方は、中小消費者金融にも目を向けてみてください。

大手消費者金融のように全国的なネームバリューはありませんが、正規の貸付業者は数多くあります。審査基準は会社によって異なるので、中小なら借入できる可能性があるかもしれません。

違法業者を利用しないように注意

中小消費者金融の中には、精力的に全国展開する企業ももちろんあります。しかし、ほとんどの中小企業は地域密着型の営業を行っているのが実情です。

そんな正規の中小消費者金融を装い、闇金などの悪質な違法業者が紛れている可能性もあるので注意してください。金銭トラブルに発展する危険もあるので、絶対に利用してはいけません。

大手ではなく、中小規模の消費者金融を希望される方は、編集部がリサーチして確認した安心できる26社を検討してみてください。

借入し過ぎていると思う方は法的な解決を!

知恵袋やいろんなおすすめサイトを見てきたが、掲載されている消費者金融からは借入できなかった…という方もいるのではないでしょうか?

このような方はまず、消費者金融が「これ以上融資できない人」だと判断している現状を受け止めてください。

そして、どこからもお金を借りれないからと言って闇金などの違法業者に目を向けるのではなく、債務整理を検討しましょう。

借金について専門家に相談してみる

ひとえに債務整理と言っても、「任意整理」「特定調停」「個人再生」「自己破産」の4種類に分けられます。

このように、専門的な知識がなければ自分が何をすればいいのか、さらには誰に相談すればいいのかも正直なところ分かりません。

そこでおすすめするのが、債務整理の基礎知識や借金について相談できる法律事務所を紹介してくれる専門サイトです。

以下におすすめサイトをリンク付けしておいたので、借金問題にお困りの方はぜひ活用してください。

債務整理の森

消費者金融のカードローンに関するQ&A

では最後に、消費者金融のカードローンを利用する際に抱きやすい疑問や不安を、Q&A形式で紹介していきます。

「気になっている消費者金融はあるが、公式サイトだけでは分からない…」

そんな方のために、電話リサーチや口コミ等の一次情報をもとに解説していくので、気になる項目があればぜひ参考にしてみてください。

Q.学生でも消費者金融は利用できる?

A.20歳以上で安定収入があれば申し込めます

学生でも、20歳以上で安定した収入があれば申し込むことは可能です。もちろん、融資してもらえるかどうかは申込後の審査次第なので、確実に「借入できる」とは言いきれません。

一部の大手消費者金融では、アルバイトやパート収入でも融資してくれる可能性があるので、気になる方は以下の記事を参照してみてください。

まとめ

おすすめの消費者金融として、テレビCMや街中の広告でもお馴染みの大手4社を紹介していきました。

記事中でおすすめした消費者金融をおさらいすると、以下の通りです。

●アコム
●プロミス
●アイフル
●SMBCモビット

上記のような大手消費者金融で借入するのが難しい場合は、中小消費者金融にも目を向けてみましょう。既に借入し過ぎている方は、専門家への無料相談を検討してみてください。

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消費者金融とは何か。また、どんな人が利用に向いているのかを解説。おすすめの消費者金融や、借り入れ先の選び方、銀行との比較、さらには、借り入れの手順などすべて網羅しています。

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