プロミスの返済に1日遅れた場合のリスク|滞納して払えない時の対処法

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元 信用組合職員

滝口誠

信用組合に20年以上勤務し、金融業務全般に従事する中で、カードローン受付・審査等の業務も経験。銀行業務検定法務3級銀行業務検定財務3級銀行業務検定金融コンプライアンス2級3級ファイナンシャル・プランニング技能士等の資格を保有する、金融業界のプロ。

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」

この記事の目次

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 この記事を読んだ人は… 
  • プロミスで滞納するリスクがわかる
  • 遅延時の対処法がわかる
  • 信用情報を守る方法がわかる!

うっかり返済日を忘れていて、プロミスへの支払いが1日だけ遅れてしまった。
たまたま発生した遅延なら、それほど恐れる必要はありません。
しかし、お金が無くて返済が遅れてしまったなら、

滞納は確実に他ローンの審査に悪影響ということ
早急に対処しないと取り返しがつかなくなること
1日遅れただけならチャンスが残っていること

この3点を押さえておく必要があります。

プロミスの返済が1日遅れたらどうなる?

では、プロミスの返済を1日遅れたら、どういったリスクがあるのかを確認していきます。1日遅れただけでは、あまり問題ないのでは?と考える人もいるでしょう。

リスクの感じ方は、人それぞれですが「カードローンを滞納する」ということは、他の支払いが遅れることとは、勝手が違います。以下が1日遅れた場合のリスクをまとめたものです。

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プロミスの返済を1日遅れた場合のリスク

  • プロミスから催促の連絡がくる
  • 遅延損害金が発生する
  • 信用情報に滞納履歴が残る

プロミスから催促の連絡がくる

返済日を過ぎると、その翌日にプロミスの担当者から、登録されている電話番号に連絡があります。これは電話が直接来るケースもあれば、SMS(ショートメール)で連絡が来るケースもあるようです。

電話があった場合の内容としては、返済日を過ぎていることの通達、遅延している理由、いつまでに返済できるかの確認です。

どのタイミングで担当者から連絡があるかは、人それぞれですが、確実に電話がかかってくるので、よく覚えておいてください。

遅延金利が適用される

プロミスへの返済が1日遅れた瞬間に、通常の適用されている金利ではなく、年20.0%(実質年率)が適用となります。こちらの利率は、期日までに返済するべきであった額を返さないと、元通りの金利には戻りません。

つまり、遅れている期間は普段より多くの利息が発生しますので、いち早く返済するようにしましょう。

延滞の事実が残る

たった1日プロミスの返済に遅れてしまっただけでも、その事実はプロミスだけでなく信用情報機関にも残ります。この履歴は想像以上に痛手です。

信用情報機関とは
信用情報機関は、加盟する会員会社から登録される信用情報を、管理・提供することで、消費者と会員会社の健全な信用取引を支える機関です。消費者がクレジットやローンなどを利用する際、会員会社は消費者の信用力を判断するために信用情報機関に登録されている消費者の信用情報を確認しています。

出典: 信用情報とは|JICC
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信用情報に問題があると起こる可能性が高いこと

  • 住宅や車のローンが組めなくなる
  • クレジットカード契約ができない
  • カードローンでお金が借りられなくなる
  • スマホの分割払いが不可になる
  • 賃貸住宅の契約で審査落ちする※
  • 事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う

※保証会社を保証人にする場合

ファイナンシャルプランナー|村上敬

返済に遅れるとデメリットしかありません

プロミスに限らず、返済に遅れると信用がなくなるため、限度額の減額をされたり、カードローンが利用できなくなったりします。また、信用情報に返済に遅れた事実が残るため、今後ローンを組む際に障害になる可能性もあります。そのため、返済に遅れる際は前もって借入先に相談をしておきましょう。また、返済に苦しくないように計画的な利用を心掛けてください。

万が一、プロミスを滞納し続けた場合のリスク

もし万が一、このままプロミスを滞納し続けた場合、大変な事態に発展します。取り返しがつかないことにもなりかねないので、今返済を1日遅れてしまっている人は、目を通してください。代位弁済が行われるまでプロミスを滞納し続けると、以下の通りになります。

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プロミスを滞納し続けるリスク

  • 自宅や職場への催促の電話
  • 信用情報のブラック化
  • 強制解約・一括請求

リスク1|自宅や職場への催促の電話

プロミスを滞納し続けた場合、通常は携帯電話への連絡ですが、自宅や職場にも担当者から電話がかかってきます。自分が100%電話をとれれば良いですが、職場の同僚や家族が電話に出てしまう可能性もあるでしょう。

その場合、プロミスを滞納している事実が、バレてしまうかもしれません。内緒で借入をしている人にとっては大きなリスクです。

リスク2|信用情報のブラック化

あまりにも長期滞納が続くと、保証会社が代わりに支払いをする代位弁済が行われ、こうなると5~10年間はあらゆるローン審査に落ちやすくなってしまいます。いわゆる信用情報がブラック化するという事態で、これは時間が解決してくれるのを待つしかありません。

元 信用組合職員|滝口誠

滞納は1日でも信用情報に登録されます

俗にいわれているブラック化とは、個人信用情報に金融事故情報が登録されていることをいいます。その中には、1日延滞の情報も含まれていますので、延滞をすれば何日程度という話ではなくブラック情報として登録されます。ただし、1日の場合は新たにカードローンを作成しようとしたときに、ある程度の期間をおけば審査に影響がない金融機関もあるようです。長期延滞とは、30日以上のものを一般的に指し、月またぎの1か月延滞とも呼ばれています。1か月も返済が遅れると、正常化するのが難しくなり、常に延滞をしている状態になることが多いでしょう。そのため、もし長期延滞をしたときには、早期に延滞を解消するように努めてください。

リスク3|強制解約や一括請求になる可能性も

プロミスを滞納し続けた場合、最後に待っているのは、強制解約と一括請求です。解約になることは、あまり問題ではないかもしれませんが、解約後にプロミスは、裁判所に訴訟を起こします。多くの場合、利用者は100%敗訴するため、裁判所命令で一括請求の通達がなされます。

各種サービスを利用して遅延防止

プロミスからお金を借りるのは意外と簡単ですが、つい忘れがちになってしまうのが返済日です。返済日の翌日に電話連絡がきて、慌ててATMに走るケースも良くあります。プロミスではそんなうっかりミスでの返済遅れに対して、各種サービスが利用可能です。

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サービス例

  • メール通知サービス
  • 口座振替サービス

ファイナンシャルプランナー|村上敬

うっかり忘れ防止のためにきちんと管理しよう

残念ながら、うっかり忘れの場合でも、返済額が用意できない場合も同じ「遅延」と捉えられてしまいます。そのため、遅延をしないようにメール通知や口座振替などのサービスを最大限活用しましょう。なお、口座振替の場合は前日までに残高が残っているか確認しておいてください。近年では再引き落としを実施しない金融機関も増えているためです。

1|メール通知サービス

返済遅れを防止するのに効果的なサービスに、「メール通知サービス」があります。

プロミスのメール通知サービスを利用するには、会員登録を済ませてPCやスマホのメールアドレスを登録するだけで利用可能です。

返済日の前にメールで知らせてくれるので、常に持ち歩くスマホのメールアドレスを登録しておけば、返済が遅れてしまう心配はありません。

2|口座振替サービス

プロミスで返済遅れを防止するのであれば、返済方法にも着目してみてください。

通常は提携ATMなどを利用して返済するのが一般的ですが、指定銀行から「口座振替」を利用することでうっかり忘れを防止できます。

指定日に返済額を自動で引き落としてくれるので、普段からATMで返済している人は公式サイトで変更してみましょう。

プロミスに返済するお金がない時の対処法

 ここから先の内容 
  • 返済したいけど、お金がない…
  • 期日が過ぎていることは分かってる…
  • でも、お金がないからどうしようもない…

プロミスへの返済期日が1日過ぎてしまった人の中には、うっかり忘れていて過ぎてしまった人もいるかと思いますが、そもそも返済に充てるお金が無いという人もいるでしょう。

そんな状況になってしまった場合には、ただちに今すぐできる対処法を実行してください。

【1】まずはプロミス担当者に連絡を入れる

プロミスの返済期日が1日でも過ぎてしまった場合や、期日に返済できないことがあらかじめ分かっている場合は、こちらからプロミス側に連絡を入れましょう。

もちろん、連絡したからといって返済の義務がなくなるわけではありませんが、プロミス側が返済相談に乗ってくれます。与える印象もだいぶ変わってきますので、まずはこちらから連絡を入れてください。男性はプロミスコール、女性はレディースコールがおすすめです。

プロミスの連絡先
プロミス フリーコール
0120-24-0365
プロミス レディースコール
0120-86-2634

元 信用組合職員|滝口誠

早急に入金することを伝えてください

何らかの都合で、カードローンの返済に間に合わないときと気がついたときには、事前に電話で担当者に返済が遅れることを伝えておきましょう。そのときには、いつまで返済可能なのかをしっかりと伝えて、担当者の指示にしたがって、返済をするようにしてください。返済が遅れて、金融機関から連絡があるものを、無視する人もいるようですが、これは得策ではありません。延滞はしないに越したことはありませんが、万が一遅れたときには、金融機関から連絡が入る前に、連絡をするようにしてください。また、連絡が遅くなったとしても、金融機関から電話が入ったときには、しかりと返済の相談に乗ってもらうことがおすすめです。

【2】周囲の人に頼み込む

返済の期日に間に合わない場合には、周囲で誰かお金のことを相談できる人がいないかどうかをあたってみましょう。

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お金の相談をするなら

  • 両親
  • 付き合いの長い友達
  • 会社の同僚
  • 先輩・後輩
  • 兄弟・姉妹

もちろん、誰に相談する場合であっても、状況を正直に話して丁寧に頼みましょう。そして言うまでもなく、借りたお金はきちんと返すようにしてください。

【3】他カードローンへの借り換えで対処する

他のカードローンに借り換えをすれば、返済遅れは回避できます。

もちろん、自分でお金を用意できれば一番良いですが、このまま滞納してしまうと、上記で紹介した「リスク」に悩み続けなければなりません。

他のカードローンに借り換えができれば、返済を滞納する問題は解決することができます。

大手消費者金融なら今日中に問題解決できる

一般的な借り換えは低金利な銀行カードローンで行うものですが、プロミスの返済に1日でも遅れているならスピードが重要です。

プロミスと同じく最短即日中の審査を行っている消費者金融なら、今日・明日中に問題を解決できるでしょう。

※申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

事前に返済シミュレーションを試しておこう

他カードローンへの借り換えを行うにあたっては、しっかり返済計画を立てておいてください。無計画に借り換えをしてしまうと、場合によっては今以上に返済が大変になってしまいます。

具体的には、返済シミュレーションを試してみてはいかがでしょうか?

返済金額を計算

毎月の返済金額を計算します

借り入れする
金額
千円
金利 %
完済までの期間 ヶ月

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返済期間を計算

完済までの期間を計算します

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毎月の返済額 千円

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借入希望額と金利を入力すれば、完済までの期間や月々の返済額を簡易的に算出できます。

借り換えた後、自分はどれくらいのペースで返済できるのか?完済する頃には、どの程度の利息になっているのか?

予め把握しておけば、余裕をもって返済することができるでしょう。なお、おすすめのカードローンは下記の通りです。

おすすめのカードローン1|アコム

アコム

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

・3秒診断で借入できるかすぐ分かる

審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ!

「お借入できる可能性が高いです」と出た人は、審査に通過する可能性があります。

・年収の3分の1までなら借りられます
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり!
すでに他社で借入経験のある人でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。

・2023年12月時点で約174万人以上が利用している

アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人以上となっています。 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。

おすすめのカードローン2|アイフル

アイフル

Service image
限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ!
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

・4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる

申込前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ!

「ご融資可能かと思われます」が出た人は、そのまま申込可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。

・年収の3分の1までは借りられます

他社借入を含む金額が「年収の3分の1」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。たとえば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。

現在、他社借入がある人は融資してもらえるのか目安にしてみてください。

・アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ

他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借入方法」を提示してくれます。

1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。

プロミス利用者の声

現在プロミスを利用している人の声では、「返済に遅れると何度も電話がかかってくる」という意見が多くみられた一方で、返済に関して事前に相談した際は親身に話を聞いてくれたという意見もありました。

ユーザー評価

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full star
half star
non star
3.5
40代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 300-499万円 /目的: 生活費

返済に遅れたらプロミスから厳しい注意を受けました

一度だけ返済に遅れた事(理由は支払い忘れ)があるのですが、当方から直ぐに連絡があり、厳しく注意をされました。メンタルが弱い人は結構なダメージを受けますので返済はきちんと守るべきですし、遅れそうな時は事前に相談がした方が良いです。

利用したカードローン プロミス
借入金額 100万円 金利 年15.0%
審査時間 1時間以内 借入事実の把握 家族
重視した点 会社の知名度・信頼性

ユーザー評価

full star
full star
full star
full star
full star
5.0
20代 /女性 /職業: 専業主婦(主夫) /年収: 100万円未満 /目的: 生活費

どうしてもお金が必要になったので知名度のあるプロミスに決めた

返済金額も無理がない金額で指定日ではなく月内にコンビニ等のatmで返す事が出来る為遅れず返済が出来ることです。

利用したカードローン プロミス
借入金額 10万円 金利 年17.8%
審査時間 当日中 借入事実の把握 誰も知らない
重視した点 借入の容易さ

ユーザー評価

full star
full star
full star
full star
half star
4.1
30代 /男性 /職業: 会社員 /年収: 300-499万円 /目的: 事業資金

プロミスは来店した際に丁寧に対応してくれた

店舗が駅前にあり直接話を聞いてもらえるところがとても良いです。また、その後の返済フォローの電話などとても親切に対応して頂き安心して利用できます。

利用したカードローン プロミス
借入金額 50万円 金利 年17.8%
審査時間 即日 借入事実の把握 友人
重視した点 会社の知名度・信頼性

ユーザー評価

full star
full star
full star
full star
half star
4.6
20代 /女性 /職業: パート /年収: 100万円未満 /目的: 趣味・娯楽

プロミスの自動契約機が近所にあったので利用しやすかった

借り入れスピードも早く、返済が遅れた時も電話で丁寧に相談にのってくれるので、カードローンの中では使い勝手がいいと思います。

利用したカードローン プロミス
借入金額 60万円 金利 年17.8%
審査時間 即日 借入事実の把握 配偶者
重視した点 借入スピード、借入の容易さ、会社の知名度・信頼性

返済に遅れると厳しい措置を取られたという意見が多く見られました。そのため、故意でないにしても返済に遅れないように注意しましょう。

プロミスの返済に関するよくある質問

Q.プロミスの返済に1日遅れるとどうなる?
プロミスの場合、返済期日を1日でも過ぎると「遅延損害金」が発生します。違約金のようなもので、遅延分のお支払いが完了するまで日ごとに加算されていくため、早急に対応するのが望ましいです。遅延対応が完了するまで、プロミスから追加借入もできなくなる点もご留意ください。
Q.プロミスの返済が数日遅れる場合の対処法は?
事前に数日間遅れることが分かっている場合は、こちらからプロミスへ連絡しておきましょう。返済する意思を伝えておけば、プロミスからの督促を一時的に回避できます。状況によっては、今後の支払い方法などもすり合わせ可能です。
Q.プロミスの返済を放置するリスクは?
どうしても返済できないからと言って支払いを放置し続けると、プロミス側から強制解約されたり、残高の一括請求を受けたりするリスクがあります。他にも、長期間の滞納は信用情報に大きなダメージが残るため、今後他ローンやクレジットカードを利用する際に悪影響が出てしまう点もご留意ください。

まとめ

プロミスの返済は1日遅れになると、督促の電話が来たり、損害遅延金がかかってしまいます。ただでさえ多くの利息を払っているのにもったいないと思いませんか。

余計なお金を払わない為に必要なのは、計画を立てて毎月しっかり返済をすることです。その為に、家計の見直しや収入を増やすことを考える必要があります。

また、返済日を忘れてしまう人は、プロミスの会員サービスを利用して、忘れない仕組みをつくってしまいましょう。サービスをフル活用して、無理なく、しっかり返済を心がけましょう。

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