プロミスの返済期日と支払いが遅延・延滞しそうなときの対処法

この記事に関するアドバイザ

元 信用金庫職員

高澤志保

短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。

この記事の目次

  1. プロミスの返済期日は選択できる
  2. プロミスの初回返済期日はいつから?
  3. 返済期日に遅れると延滞利率が適用される
  4. 【注目】プロミスへの支払いができない場合の対処法
  5. まとめ

 この記事はこんな人向け 
  • プロミスに返済するお金がない!
  • 返済に遅れたらどうなるの?
  • 払えない場合の対処法は無いの?

プロミスといえば言わずと知れた大手消費者金融ですが、金融機関でお金を借りた以上は、期日までにきちんと返済していかなければいけません。

この記事では、プロミスの返済期日に遅れてしまうとどんなリスクがあるのか、万が一遅延・延滞しそうなときはどう対処すればいいのかを解説していきましょう。

プロミスの返済期日は選択できる

プロミスの返済期日は、契約時に5日、15日、25日、末日の中から選ぶことが出来ます。

毎月の返済期日を決定する際は、自身の入金予定に合わせて設定することが重要です。給料日などの決まった入金予定日より後の期日を設定しないと、支払いが滞る可能性が高くなってしまいます。

契約時には、必ずご自身の入金予定を把握しておくようにしてください。

※三井住友銀行またはジャパンネット銀行以外の金融機関から口座振替サービスを利用する際は、返済期日は5日しか選べません。

Q.返済期日はどのような基準で設定すべき?

Takazawa

元 信用金庫職員|高澤志保

給料などの収入の直近がおすすめです

カードローンの返済期日は、35日ごとに設定している場合と、毎月○日と決まった日に返済を行う方法があります。
35日ごとの返済方法は、返済日翌日から数えて35日目が次の返済期日となり、返済期日以前ならいつでも返済が可能となります。返済するとその翌日から35日目が次の返済日となるため、自分のペースで返済したいという人に向いています。
一方、毎月○日と決まった日を返済期日に設定した方がわかりやすいため、返済日を忘れるリスクが低いという利点があります。日にちが選べる場合は給料日後で返済しやすい日を設定するようにしましょう。

利用中に変更することも可能

プロミスの返済期日の変更は、自動契約機・お客様サービスプラザ(店頭窓口)・郵送・ネット手続きでおこなえます

但し、返済期日の変更前に利息清算が必要になる場合や、取引内容によっては変更出来ない可能性もあるので注意してください。

プロミスの初回返済期日はいつから?

プロミスの初回返済期日は、最初に借り入れした日と返済期日の組合せによって変動します。初めてプロミスと契約する際には少し難解かもしれませんが、下記を参考にしてください。

プロミス返済期日の決定方法

毎月5日を返済期日に設定
1~19日に借入⇒翌月の返済期日
20~末日⇒翌々月の返済期日

毎月15日に返済期日を設定
1~末日に借入⇒翌月の返済期日

毎月25日に返済期日を設定
1~9日に借入⇒同月の返済期日
10~末日に借入⇒翌月の返済期日

毎月末日に返済期日を設定
1~14日に借入⇒同月の返済期日
15日~末日に借入⇒翌月の返済期日

なお、約定返済日までに返済を行うと、次回返済日は翌月約定返済日まで延長されます。

返済期日が休業日⇒翌営業日

返済期日がプロミスの休業日(土・日・祝日・年末年始)にあたる場合は、翌営業日となります。無人契約機は土日祝日でも営業していますが、返済に関しては店舗の営業日に準じます。

例えば、毎月5日が返済期日となっており、今月は土曜日だった場合を考えてみましょう。土曜・日曜はプロミスの休業日なので、翌営業日にあたる7日の月曜日が返済期日となるのです。

これによって毎月の返済期日が変更になるのではなく、あくまでも、その月だけが変更になると言う点を理解しておきましょう。

最寄りのプロミス店舗は以下より検索

店舗情報
プロミス 営業時間10:00~18:00
※店舗により営業時間、休日が異なります。


※店舗により営業時間、休日が異なります。

返済期日に遅れると延滞利率が適用される

プロミスの返済期日に遅れた場合には、通常利率とは異なる延滞利率が適用されます。プロミスの遅延利率は20.0%(実質年率)です。

実質年率が4.5%~17.8%であることを考えると高く感じられますが、遅れてしまった事実を考えると仕方ありません。

17.8%の利率で契約している方が返済期日に遅れた場合、20.0%の利息がさらにペナルティーとして加わるので注意しておきましょう。

優先順位を守って返済しなければいけない

プロミスでは、入金された金額を次の順位で充当することとなっています。返済期日に遅れた結果、発生した延滞利率のみを返済することは出来ません。

延滞時の支払い順位

【順位1】費用および手数料(提携ATM利用手数料はこちらに該当します)
【順位2】未払利息
【順位3】延滞利率
【順位4】元本

したがって、入出金に関わる様な手数料等と、通常の未払利息を支払った後に、遅延利息を支払うこととなります。

では結局のところ、1ヶ月あたりでどのくらいの金額を支払うのでしょうか。

日数あたりの通常利息分(年率17.8%)と、延滞利息分(20.0%)の計算式は次のようになります。以下に該当する日数をあてはめて計算します。

10万円借りた場合の通常利息と延滞利息

◆日数あたりの利息計算公式
残高 × 年率 ÷ 365 × 日数 = 

◆通常利息分
10万円 × 17.8% ÷ 365日 × 30日 = 約1,470円

◆延滞利息分
10万円 × 20% ÷ 365日 × 30日 = 約1,640円

本来支払うべきだった
利息1,470円に加えて、1,640円を支払う ことになりますので、実に本来の支払額の2倍以上です。

消費者金融は、残高スライドリボルビング方式という返済方法を採用しています。簡単に言うと、金利部分の返済を多くしており、元本の減りが非常に遅いという傾向があります。この状態は返済をしなければ、翌月、翌々月もずっと続いていくのです。

もし少しでも利息分の負担を軽くしたいと考えているならば、出来る限り元本を減らさなければなりません。あるいは、以下で紹介する【裏ワザ】を検討してみてください。

Q.遅延損害金だけ支払えば遅延状態は解消できるのか

Takazawa

元 信用金庫職員|高澤志保

本来の利息と元金を支払う必要があります

遅延損害金とは、支払期限までに債務を支払わなかったことによって生じる損害賠償として、法律的に支払わなければならない金銭のことです。これはペナルティーとして課せられるものなので、遅延損害金だけを支払っても延滞状態は続いていることになり、元金と利息の支払いが終わるまで引き続き遅延損害金が発生することになります。大手の消費者金融では遅延損害金は約20%に設定しているところが多いようです。遅延損害金を少しでも減らすためには、次の返済日までまたずに、お金が用意でき次第、すぐに遅延損害金と本来の利息・元金を合わせて返済することが大切です。延滞が続くと、信用情報に事故情報として登録されるので注意が必要です。

カードローン遅延時の流れ

【1】遅延利率(実質年率)が適用
支払い日の翌日から、所定の遅延利率が適用されます。遅れた分を払いきるまでは、元の利率には戻りません。
【2】書面での督促が届く
所定の額を払うようにと、自宅に金融機関からの郵送物が届きます。
【3】電話での督促
担当者から、支払いをするようにと携帯に電話がかかってきます。電話に出るまで、何度も何度もかかってきます。
【4】利用停止・強制解約
カードが使えなくなり、強制解約させられます。こうなると、よほどの事がないと二度とカードは作れません。
【5】保証会社・サービサーから一括請求
カード残高全て+延滞金を一括払いで払う必要があります。
【6】裁判所から訴状が届く可能性も
それでも支払いをしない(意志を見せない)場合は、手続きが裁判所に移管され、訴状が届きます。財産の差押えなどに発展するケースも少なくありません。

上記は一般的なカードローン遅延時の流れであり、実際の金融機関の対応とは異なる場合があります。

【注目】プロミスへの支払いができない場合の対処法

 ここから先の内容 
  • 支払うお金がない…どうすればいい?
  • 払えない状況は誰に相談すれば?
  • 一時的に払えない問題を解決するには…?

前述のように、プロミスの返済に遅れてしまうと、プロミスへの印象が悪くなったり、遅延損害金が発生したりと、いろいろと自分が不利になります。そうなる前に、何らかの対策を打つ必要があります。返済金額が払えない場合は、まず最初に何をすべきなのでしょうか。

対処法1|まずはプロミスに連絡を入れる

少しでも返済に遅れる可能性がある、もしくはすでに返済日を過ぎてしまったという方は、必ずプロミスの担当者に電話連絡をしてください。

フリーコールで電話をすると、月々の返済について以下のような相談ができるようになっています。

 電話相談の内容 
今月分の返済期日について
どうしても間に合わない場合、いつまでに返済できるのかを相談できます。
具体的な期日を約束すれば、それまで督促電話や督促状がくることはありません。
今月の返済額について
今月の返済額がどうしても用意できない場合、支払い金額の低減をしてもらえる可能性があります。
ただし、最低でも利息分は用意しなくてはいけません。
翌月以降の返済日・返済額について
月々の返済が常に大変だという場合は、今後の返済日や返済額の変更ができる可能性があります。

電話番号▶0120-24-0365

Q.消費者金融への返済を無断で遅延するとどのようなリスクがあるのか

Takazawa

元 信用金庫職員|高澤志保

はがきや電話による督促があります

カードローンの返済が遅れた場合、早ければ返済予定日の翌日には携帯電話に連絡が入ります。このとき、延滞や遅延してしまった理由や、何時頃返済予定かを聞かれることになります。単にうっかり口座に入金をし忘れていたなどが理由であれば電話でその旨を伝え、すぐに返済を済ませれば、その後、連絡が来ることはありません。ただし、返済金が用意できずに電話を無視し続けた場合は、次にはがきや封書による催促が自宅に届くことになります。それでも連絡がつかない場合は自宅の固定電話に連絡し、最終的には自宅に督促状が届くこととなります。また、その間も高利息な遅延損害金が発生し続けるため、借金がどんどん膨れ上がってしまいます。

対処法2|専門家に相談するのも1つの手

 国民生活センター・消費生活センター 
現在の状況に至る経緯を相談
カードを使った内訳、支払い状況、支払い可能になる日時など説明してみてください。相談に乗ってもらえます。

※最寄りのセンター・連絡先は公式サイトで確認してください
独立行政法人 国民生活センター

 金融サービス利用者相談室 
金融商品やサービスの相談窓口
預金・融資・保険商品・保険制度・投資・証券・貸金業など、お金に関しての適切なアドバイスをしてくれます。

金融庁:金融サービス利用者相談室

 日本弁護士連合会 
借金・債務状況の相談
カード会社への支払い総額・その他お金関連の悩み等を相談してみてください。

日本弁護士連合会 公式ページ

対処法3|一時的に払えないなら他カードローンに借り換えで解消

今月だけ急な出費が重なって…
次の給料日が来れば復活できる!

慢性的に払えない場合は別として、払えないのは今月の返済分だけなら、他のカードローンで借り換えるという手段が有効です。

「アコム」「アイフル」といった大手カードローンであれば、初回契約時に30日間利息ゼロで借り入れできます。

次月の給料で確実に現状を立て直せるのなら、事を荒立てずにリスク回避できます。

早ければ今日中に借入れができる

返済に遅れるリスクをどうしても避けたいという場合には、審査が早いカードローンを検討してみましょう。

最短30分で審査結果がわかるカードローンに申し込むと、早ければ今日中に借入れできるので、早急にお金の問題を解決することができます。

具体的には以下のカードローンがおすすめです。

アコム

金利 3.0~18.0%
融資時間 最短1時間
借入・返済
できる場所
コンビニの提携ATM
ご契約時には、以下2種類の書類をご用意ください。
  • 運転免許証などの本人確認書類
  • 給与明細などの収入証明書類
公式サイトはこちら
※.お申し込みの時間帯によっては翌営業日の対応となります。
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。
※.身分証は顔写真付で現住所の記載があるものが必要です。
※.収入証明書は、利用限度額が50万円を超える場合もしくは他社借入れとの総額が100万円を超える場合に必要です。

アイフル

限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%
審査 最短30分
融資 最短1時間

内緒で借りたい方におすすめ。
銀行振込で借りたい方におすすめ。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

じぶんローンの借り換えコースもおすすめ

大手ネット銀行として知名度の高いじぶん銀行には、借り換えコースのカードローンサービスが用意されています。

気になる金利は年1.7%~12.5%となっているので、一般的な消費者金融のカードローンを利用している人は、返済負担を軽減できる可能性があるでしょう。

さらに、auユーザーなら最大年0.5%の割引があるので、該当する人はぜひ検討してみてはいかがでしょうか?

じぶん銀行じぶんローン

限度額 最大800万円
金利 2.2~17.5%
審査 公式サイト参照
融資 公式サイト参照

ネット上で手続きを済ませたい方におすすめ。
au利用者におすすめ。

公式サイトはこちら

まとめ

プロミスの返済期日の確認と、返済日を過ぎた場合の延滞利息について確認してきました。返済期日をきちんと覚えておかないと、うっかり忘れてしまい、遅延による高い利息が発生してしまいます。

早めにプロミスに連絡を入れた上で、早く延滞を止めたい、あるいは止めたいけど資金をすぐに用意できないという場合は、他社カードローンの無利息期間サービスを使って乗り切るなど、早目に手を打った方がいいでしょう。

返済日に関する記事一覧

特徴から探す

記事についてのお問い合わせ・ご相談

マネットカードローンでは、専門家の意見を取り入れながら、正確性に細心の注意を払って正しい情報の発信を追求し続けています。

万が一、内容に誤りがある場合、真摯に向き合って修正にあたっております。

また、ファイナンシャルプランナーへの相談も無料で承っておりますので、お気軽にお問い合わせ・ご相談ください。(詳細は注意事項をご確認ください。)

> 記事についてのお問い合わせ
  • 1.本サイトの目的は、ローン商品等に関する適切な情報と選択の機会を提供することにあり、当社は、提携事業者とお客様との契約締結の代理、斡旋、仲介等の形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。
  • 2.本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。
  • 3.当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。
  • 4.本サイトに関して、利用者と提携事業者、第三者との間で紛争やトラブルが発生した場合、当事者間で解決を図るものとし、当社は一切責任を負いません。
  • 5.編集方針、免責事項・知的財産権、ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。
この記事に関するキーワード

注目の特集

アドバイザ一覧バナー
ページトップに戻る