WEB契約できるおすすめのカードローン7選|利用するメリット
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」
WEB契約できるカードローンは、申し込みに手間をかけず、なるべくスムーズに借入をしたい方におすすめです。
この記事では、WEB契約できるおすすめのカードローン7選をはじめ、WEB完結※サービスを利用する方法やメリットについても解説します。
※カードローンにおいては、契約を全てWEB上で済ませることができることを「WEB完結」と呼びます。
WEB完結のカードローンとは
WEB完結のカードローンとは、カードローンの申し込みから契約までの手続きをWEBサイト上で完結できるサービスです。
WEB契約後は、カード発行を待たずに借入が可能となります。
現在は、パソコンやスマホからの申し込みが主流となり、WEB完結カードローンを導入する消費者金融や銀行が増えている状況です。
WEB完結のカードローンを利用するメリット
WEB完結のカードローンは契約までの手続きをWEBサイト上で行える特徴があるため、以下のようなメリットがあります。
WEB完結サービスを利用するメリット |
- 急ぎでお金を借りたいときに便利
- 来店不要でパソコンやスマホから手続きできる
- 周囲の人にカードローンの利用が知られにくい
1.急ぎでお金を借りたいときに便利
WEB完結のカードローンは、急ぎでお金を借りたいときに便利です。
通常の手続きフローで申込からお金を手にするまでの流れを比較すると、下記のようになります。
WEB完結の手続き
- WEBサイト上で申し込み
- 本人情報や申し込み内容などを入力
- 審査に必要な書類をアップロード
- 審査
- メールで審査結果の連絡
- WEB契約後に借入
- 最短即日融資も可能
- WEB申込から最短20分程度で借入できる
通常の手続き
- WEB上で申し込み
- 本人情報や申し込み内容などを入力
- 審査に必要な書類をアップロード
- 審査
- メールで審査結果の連絡
- 契約
- カード発行
- カード受け取り後に借入
- 自動契約機でカードを受け取れば借入可能
- 郵送でのカード受取は契約から1週間前後に融資が可能
2.来店不要でPCやスマホから手続きできる
WEB完結のカードローンは、申し込みから契約までの手続きがWEBサイト上で行えるため、来店不要でパソコンやスマホから手続きできます。
店舗や無人契約機では人目が気になるという方や手軽に手続きをしたい方には、インターネット環境があれば24時間365日、自宅だけでなく外出先からでも手続きができるのが嬉しいポイントです。
手続きをする際には、事前に必要書類を準備しておくことで、よりスムーズに手続きが進められるでしょう。
3.周囲の人にカードローンの利用が知られにくい
カードローンは、勤務先や家族といった周囲の人に対して、利用していることを知られたくないというケースも少なくありません。
WEB完結のカードローンであれば、その利用が知られにくい点をメリットに感じる方も多いです。
カードローンの利用が知られにくい理由は、以下の3つが挙げられます。
周囲にバレにくい主な理由 |
- 契約に関する書類が郵送されない
- カードレスであれば誰かに見られることがない
- 在籍確認を勤務先に電話する以外の方法がある
金融機関が行う在籍確認は、利用者が記載した勤務先に在籍しているか、安定した収入があるかどうかといった返済能力を判断するための審査基準のひとつです。
在籍確認の方法は、電話による職場への確認の他に、金融機関によって書類提出で対応してくれる場合もあります。
- 社員証(写真付き)のコピー
- 勤務先が記載されている健康保険証
- 勤務先が発行する在籍証明書
- 雇用契約書
- 最新の給料明細書や源泉徴収票 など
なお、金融機関によって求められる書類が異なります。確認の上、準備しておきましょう。
WEB完結で利用できるおすすめのカードローン
初めてWEB完結のカードローンを利用する際は、金利や融資までの最短時間、在籍確認といった項目を比較し、総合的に判断するのがおすすめです。
以下に、WEB完結で利用できるおすすめのカードローンを7つまとめてご紹介します。
商品 | 限度額 | 金利 | 審査の最短時間 | 融資までの最短時間 | 電話による在籍確認 | 無利息期間 |
アコム | 1万円〜800万円 | 年3.0%〜18.0% | 最短20分 | 最短20分 | 原則なし | 30日間 |
アイフル | 100万円〜800万円 | 年3.0%~9.5% | WEB申込なら最短20分 | WEB申込なら最短20分 | 原則なし | 30日間 |
プロミス | 500万円 | 年4.5%〜17.8% | WEB申込なら最短20分 | WEB申込なら最短20分 | 原則なし | 30日間 |
SMBCモビット | 800万円 | 年3.0%〜18.0% | 10秒(簡易審査) | 最短即日 | 原則なし | なし |
三井住友銀行カードローン | 10万円〜800万円 | 年1.5%〜14.5% | 最短翌営業日以降 | 最短翌営業日以降 | あり | なし |
みずほ銀行カードローン | 10万円〜800万円 | 年2.0%〜14.0% | 最短翌営業日以降 | 最短翌営業日以降 | あり | なし |
auじぶん銀行じぶんローン | 800万円 | 年1.48%〜17.5% | 最短当日 | 最短当日 | あり | なし |
1.アコム
アコム
来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!
アコムのカードローンは、WEBで手続きを完結させると最短20分の融資が可能です。
申し込み後の審査に必要な本人確認書類は、以下のいずれか1点を提出します。
- 運転免許証(裏・表)
- マイナンバーカード(表面)
- パスポート(写真・住所記載部分)
- 保険証(裏・表)
いずれか1点なので、非常に手軽です。
ただし、以下のケースに該当する場合は収入証明書が必要です。
- アコムでの利用限度額50万円を超える
- 他社を含めた借入総額が100万円を超える
収入証明書は、源泉徴収票や給与明細書、市民税・住民税額決定通知書などから1点を提出します。
現在の借入状況を把握し、利用限度額を検討しましょう。
2.アイフル
アイフル
初めて利用する方は最大30日間金利ゼロ!利息ゼロ!で活用可能!
1~10万円程度の少額借入だったら、来店不要でキャッシングできる安心・信頼のアイフルがオススメ!
アイフルのカードローンは、融資までの最短時間が20分とスピード感に優れています。WEBで手続きを完結すると、カードレスなので郵送物が一切ありません。
対象となる方は以下の通りです。
- 満20歳以上69歳までの方
- 定期的な収入と返済能力を有する方
また、限度額が100万円以上なので、下記の収入証明書が必要です。
- 源泉徴収票
- 給与明細書(直近2ヶ月分)
- 確定申告書/青色申告書など
最短20分で融資が完了する上に、カードレスで郵送物もないので、初めて利用する方におすすめのカードローンです。
3.プロミス
プロミス
20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!
正式名称は「フリーキャッシング」となっており、最大500万円までの限度額内で繰り返し利用できるカードローン商品です。
主な提携ATMは三井住友銀行、セブン銀行、ローソン銀行などがあります。銀行やコンビニのATMが利用できれば、周囲を気にしないで済むでしょう。特に、三井住友銀行ATMなら手数料が無料になるため、カードローンの手数料が気になる方にもお得です。
また、「郵送物なし」にするには、WEBでの申し込みの際に、口座振替による返済を選択します。
ただし、選択した金融機関での本人確認が完了していない場合、契約書類を郵送しなければなりません。申し込みをする段階では、金融機関の本人確認を済ませておきましょう。
4.SMBCモビット
SMBCモビット
30代〜40代にオススメのモビット!【最短30分OK!】原則電話連絡・郵送物なし!PC・スマホからWEB完結
全国のコンビニや銀行などの提携ATMネットワークからご利用可能!
SMBCモビットは、WEBサイト上で申し込みが完了した時点で、ご自身でコールセンターへ電話し、審査内容を確認してから会員登録します。
ただし、WEB完結のカードローンを申し込むには以下の条件をどちらも満たす必要があります。
いずれかの金融機関に口座がある |
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- みずほ銀行
- ゆうちょ銀行
全国健康保険協会発行の保険証を持っている |
- 社会保険証
- 組合保険証
- 国民健康保険 など
会員専用のネットサービス「Myモビ」なら、最短3分で銀行口座へ振り込まれるので、利便性の高いカードローンといえるでしょう。
5.三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローン
できる大人のもしもの備え!お手持ちのカードで借入・返済できる!
用途自由なので、旅行費にもご利用いただけます!
三井住友銀行のカードローンは、三井住友銀行に普通預金口座がなくてもWEBサイト上での手続きが可能です。
ただ、普通預金口座があると口座なしの場合より入力内容が少ない上に、手元にあるキャッシュカードで借入にも利用できます。
申し込み条件は、以下の通りです。
- 申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下の方
- 原則安定した収入のある方
- SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
注意が必要なのは、ローンカードがないと借入できないということです。
そのため、翌営業日に融資をしてもらうには郵送ではなく、三井住友銀行内に設置されているローン契約機でカードを受け取らなければなりません。
ローン契約機のある店舗は、ホームページから検索できます。
日本全国に支店をもつメガバンクの商品なので、初めてカードローンを検討する方にとっても安心して利用できるでしょう。
6.みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローン
銀行ならでは納得の低金利と限度額(10万円~800万円)!みずほ銀行のキャッシュカードですぐに利用可能!※みずほ銀行カードローンのご利用は計画的に!
口座があれば、来店・郵送なしのWeb完結!キャッシュカードで借入できるので、周囲にバレずに借りられるから大人気!
みずほ銀行のカードローンは、みずほ銀行に普通預金口座がない場合にWEBサイト上でカードローンの手続きと口座開設が同時にできます。
口座開設のために店舗へ出向く手間が省けるので、二度手間になりません。
また、金利は年2.0%~14.0%ですが、みずほ銀行で住宅ローンの融資を受けていると、金利が0.5%引き下げられます。
さらに、みずほマイレージクラブに入会することで月末に借入残高があれば、翌々月のATMの時間外手数料と月3回までコンビニATMの手数料手数料が無料になります。
手数料が気になるという方にも嬉しいポイントです。
これらのことから、みずほ銀行に普通預金口座がある方や住宅ローンを利用している方はメリットを最大限に活かせるでしょう。
7.auじぶん銀行 じぶんローン
auじぶん銀行じぶんローン
ネット上で手続きを済ませたい方におすすめ!
au IDをお持ちの方はお得に利用可能!
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
auじぶん銀行カードローンの借入方法は、振込とATMから選べます。
振込での借入は、契約後の最短当日に口座に振込みが可能です。その一方でATMから借入をする場合は、契約後1週間程度でカードが郵送されるので、融資までの時間は1週間程度とみておきましょう。
できるだけ早くお金が借りたいという方は、借入方法を「振込」にするのがおすすめです。
au IDを持っている方には「au限定割」が適用され、よりお得に利用できるでしょう。
- 最大年0.5%金利優遇
- 誰でもコース:年1.38%〜17.4%
- 借り換えコース:年0.98%〜12.5%
- 提携ATMの手数料は利用時間や回数にかかわらず無料
auじぶん銀行カードローンであれば、お金が必要になったタイミングで、いつでも手数料を気にせず借入ができるでしょう。
WEB完結のカードローンを利用する流れ
WEB完結のカードローンを利用する流れは、以下の4ステップです。
- WEBサイトやアプリからお申し込み
- 必要書類をPCやスマホからアップロードする
- メール・SMS等で審査結果を確認
- コンビニや指定のATMから借入・返済
大体の流れを確認しておくことで、実際の手続きもスムーズに進められるでしょう。
1.WEBサイトやアプリからお申し込み
金融機関の公式サイトやアプリからカードローンの新規申込みを行います。
申し込みフォームに、氏名・住所などの本人情報、勤務先に関する情報、借入希望額などを正確に入力しましょう。
2.必要書類をPCやスマホからアップロードする
必要書類をパソコンやスマホからアップロードして提出します。本人確認は、各金融機関で指定されている書類を確認しておきましょう。
それとは別に、借入額により収入証明書が必要になります。
有効期限のない書類については、最新のものを提出するのが基本です。慌てないよう事前に確認の上、揃えておきましょう。
3.メール・SMS等で審査結果を確認
審査結果は、メール・SMSなどで確認します。
申し込み時に、審査結果の通知を選択できるので確認しやすい方法を選択するようにしましょう。
申し込み完了から、消費者金融は最短で20分ほど、銀行は翌営業日で審査結果が届きます。
審査に通過すると、契約条件に同意をすることで契約完了です。
4.コンビニや指定のATMから借入・返済
契約完了後、すぐにコンビニや指定のATMから借入や返済が可能です。
ただし、24時間365日対応であっても、メンテナンス時間は申し込みができません。同時に借入もできなくなるため、金融機関のメンテナンス時間を把握しておくことも大切です。
まとめ
WEB完結のカードローンは、申し込みから契約までの手続きをWEBサイト上で完結できるサービスです。
- 急ぎでお金を借りたいときに便利
- 来店不要でパソコンやスマホから手続きできる
- 周囲の人にカードローンの利用が知られにくい
消費者金融や銀行でも導入されており、安心して利用できます。WEB完結で、より便利に使えるカードローンを活用しましょう。