広島銀行カードローンで審査落ちした5つの原因と打開策
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貸金業務取扱主任者
2014年より中堅消費者金融に入社。一般消費者向けのローンを中心に専門家として幅広い知識を身に着け、2015年には貸金業務取扱主任者試験に合格。その後は経験を積みながら実績を残しつつ、不動産担保ローンの領域でも活躍。現役の貸金業務取扱主任者として、無理のない返済計画を意識した業務に取り組んでいる。
- ✓広島銀行カードローンで審査落ち…
- ✓審査基準や審査落ち理由を知りたい!
- ✓お金が要るのに審査落ち…どうしたら?
広島県民にとっては馴染みのある、地方銀行の広島銀行。普段利用している人は、カードローンの申込みは広島銀行と考える人もいるでしょう。
しかし、カードローンを利用するには審査に通過する必要があります。
そして、誰もが気になる「審査内容」ですが、どのような基準でどうすれば通過するのでしょうか。
広島銀行スーパーカードローンVIPの商品概要
広島銀行 スーパーカードローンVIP | |
金利 | 3.00%~14.00% |
限度額 | 10万円以上、1,000万円以内(10万円単位) |
貸付条件 | ・満20歳以上、満69歳以下の方 ・定例年収のある方(パート・アルバイト・年金受給者の方は除く) ・指定の保証会社から保証を得られる方 ※居住地、勤務先がひろぎんの近くにない場合は契約できない場合があります。 ※新規受付終了 |
広島銀行は、「広島市を中心とした広島県全域」と「山口県・福岡県・愛媛県・岡山県・兵庫県・島根県」の一部地域に居住地もしくは勤務先がある人が利用できます。 (東京支店、大阪支店・愛知県名古屋支店は除きます)
利用できる地域が狭く、「利便性が低いのでは?」と、感じる人もいるでしょう。しかし、地域の人にとっては馴染み深い存在になっています。
最大のメリットは金利の安さ
広島銀行スーパーカードローンVIPの強みは、何と言っても金利がとても低いという点です。
1番高くても14.00%以下と、とても低金利であるため、大手銀行のカードローンと比較しても劣りません。
このように金利がとても低い広島銀行「スーパーカードローンVIP」ですが、もちろん審査を通過しないと契約をすることができません。
広島銀行カードローンの審査について
広島銀行カードローンを利用するためには、審査に通過する必要があります。
審査には、広島銀行だけでなく保証会社も関わっていきます。この2社から「返済能力がある人物」と、見なされないと審査を通過することはできません。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
広島銀行カードローンの審査に通過する人は、「返済能力がある」と判断された人です。
返済能力のない人にお金を貸してしまうと、踏み倒されてしまうリスクがあるので、返済能力の有無は審査における重要事項の1つと言えるでしょう。
しかし、安定した企業に長期で勤めており、過去にローンやクレジットカードの支払いで延滞といった金融事故がなければ、審査に落ちる可能性は低いと言えます。
審査はSMBCコンシューマーファイナンスが行っている
審査の工程は、広島銀行が全てを行っていません。
審査の大半はSMBCコンシューマーファイナンスが担当しており、ここで保証を受けられないと審査に通過しないでしょう。
保証会社の審査を受け、「返済能力なし」という審査結果だと、広島銀行のカードローンは利用できません。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
SMBCコンシューマーファイナンスは、「スコアリングシステム」というシステムで、申込者の返済能力を数値化して審査を行います。
数値化したデータとこれまでの利用者の統計データを照らし合わせて、返済能力があるかを判断します。
スコアリングシステムはコンピューター審査のため、「返済能力なし」という結果がでればあっさり審査に落ちてしまうでしょう。
審査落ちにつながる5つの原因
審査に通過する基準は公開されていないため、広島銀行カードローンの審査に落ちた人は、審査に落ちた原因を知ることができません。
しかし、審査に落ちる原因は、大きくわけて以下の5つと予測できます。
審査落ちの原因1|虚偽申し込み
広島銀行カードローンの審査は、申込時に入力した情報から判断されます。
多少の入力ミスであるならば、訂正を求められるだけで、審査に落ちる可能性は低いでしょう。しかし、明らかな嘘を入力して、それが発覚すれば、詐欺の可能性があると判断され、審査に落ちてしまいます。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2|安定していない収入
安定した収入があることは、審査の中でも重要な事項になります。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
上記の中でも、特に見られる項目が勤続期間です。いくら給料が高くとも、収入が継続して入っていないのであれば、収入が不安定とみなされ審査に通過しないでしょう。
審査落ちの原因3|多すぎる他社借入
広島銀行カードローンは、申込者の他社借入状況も確認しています。
他社からの借入金額が多いと「返済能力が低い」と判断されて、審査に通過するのは難しいと言えるでしょう。
年収に対して多すぎる借り入れや、4社以上から同時借り入れしていたりする場合は、通過しない可能性が高いという認識しておいてください。
審査落ちの原因4|複数社への同時申込
借り入れの件数だけでなく、現在のカードローンに申し込みしている件数も審査の確認項目に含まれます。
具体的に、申し込み件数は公表されていませんが、一般的に、1ヶ月以内に4社以上に申し込みをしている方は、審査に通過しないと考えておきましょう。
同時に申し込みをしている人は、「金銭的に苦しい状態の人」と判断される可能性があるのです。
審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故
広島銀行カードローンの審査の際には、申込者の信用情報も確認されます。
信用情報とは、個人のクレジットカードやローンの利用履歴のことです。この情報に遅延や延滞といった金融事故があると、返済に対する意識が薄いと見なされて審査落ちしてしまうのです。
総量規制とは
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。
どうしてもお金が必要な時の打開策
どうしてもお金がないと困るのに、広島銀行カードローンで審査落ち…そんな状況でもお金を用意できないリスクは無視できません。
「家賃が払えそうにない」
「クレカの代金支払いを忘れていた」
「公共料金もまだ払っていない」
本当にお金が必要な状況にあって困っている方は、他の選択肢も検討してみてください。
他のカードローンに申し込み直すのも1つの方法
広島銀行カードローンで審査落ちした場合、他のカードローンへ新たに申し込みをするのもひとつの手です。
審査というのは各金融機関で基準が異なるため、1社の審査が通らなかったからといって、必ずしも全て審査落ちするとは限りません。
大手消費者金融に目を向けてください
他のカードローンに申し込むなら、視野を広げて大手消費者金融にも目を向けてみましょう。
もちろん、大手消費者金融も厳正な審査を行っているため、誰しもが利用できるとは限りません。
しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが異なるので、以前とは違った結果になることも考えられるでしょう。
大手消費者金融は成約率を公開している
ちなみに、大手消費者金融の中には投資家向けのIR情報で成約率を発表している企業もあります。
例えば、大手消費者金融のひとつであるプロミスの成約率は、46.4%です。
(参照:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標|2019年3月期)
審査落ちしている人もいますが、お金を借りられている人がいるのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点に着目しても良いでしょう。
大手消費者金融は早ければ即日融資にも対応している
大手消費者金融は審査が最短20分。早ければ即日融資にも対応しています。
手続きにあたっては特定の銀行口座を作る必要がないので、手続きも非常にシンプルです。
今日・明日中にお金が必要、そういった状況の方には大手消費者金融がおすすめでしょう。
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広島銀行カードローンの審査に関するよくある質問
まとめ
お得な金利が魅力的な、広島銀行カードローンですが、借入するには審査を通過しなくてはいけません。
万が一審査落ちしたてしまったら、まずは否決になった原因を振り返ってみてください。
どうしてもお金が必要な状況なら、他の選択肢にも目を向けてみましょう。場合によっては、今日・明日中にお金の問題を解決できます。
Q.スコアリングの目的は?
貸金業務取扱主任者|本田光一
貸し倒れのリスクを削減することです。
申込者が記載した、「勤務先」「勤務年数」「年収」といった情報を、過去の利用者のデータに照らし合わせます。
そうすることで、「今後返済していけるか?」「リスクはないか?」といった判断を行えるのです。
スコアリングすることにより、短時間でそれらの判断が導き出せます。