SMBCモビットのすべて｜他社と徹底比較！気になる審査や利用方法を解説

SMBCモビットは、その名の通りSMBCグループに属している「三井住友カード株式会社」が提供するカードローンで、多くの利用者がいる知名度の高いサービスです。

業界では5指に入ると言われており、使いやすいスマホアプリ、早い融資スピード、利便性などの利用者配慮という観点で非常に優れたカードローンです。

SMBCモビットの特徴

• 電話での在籍確認は原則なし
• 周囲にバレにくい配慮が充実
• 10秒で審査結果が表示される

この記事では、申込から借入までの流れや返済方法といった基本的な情報だけでなく、実際に利用するメリットやデメリット、他社のカードローンと比べて何が違うのかも分かりやすく解説していきます。

SMBCモビットの利用経験がある方の声もご紹介しますので、ご自身にマッチングした借入サービスかどうか、ぜひ参考にしてみてください。

SMBCモビット

原則電話連絡・郵送物なしでWEB完結

コンビニや銀行のATMで利用可能！

最短15分で借入OK！※1

審査完了後「最短3分」で振込可能！

来店不要でWEB完結！安心のSMBCグループ。お勤め先への在籍確認の電話は原則なし。こっそり借りたい人にも安心です。

実質年率

3.0%〜18.0%

限度額

最大800万円

10秒で簡易審査結果を表示!!

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SMBCモビットを提供している三井住友カードはカードローンを取り扱う大手消費者金融

SMBCモビットを提供している三井住友カードは、個人向けの融資サービス「カードローン」を取り扱っています。

原則、保証人を立てたり、土地などを担保に入れたりする必要はありません。

事業性資金以外であればどんな用途でも借りられるため、個人でお金を借りる場合、利便性の高いサービスのひとつと言えるでしょう。

先進的なサービスを積極的に取り扱っている

三井住友カード株式会社は、カードローン業界の中でも先進的なサービスをリリースしている金融機関と言えます。

SMBCモビットの主な特徴

• 電話連絡なし、郵送物なしで利用できるWEB完結申込
• カードレスで提携コンビニATMから借入できるスマホATM取引
• カードローン返済時にポイントが貯まる還元サービス

各種サービスについては後で詳細解説しますが、顧客のニーズに応じて様々なサービスを第一線で提供しているのが特徴的です。

WEB完結申込を使えば周囲にバレにくい

SMBCモビットは、家族や職場に内緒でこっそり借りたい人にも安心して利用できます。

なぜなら、WEB完結申込というサービスがあるからです。

WEB完結申込とは？

WEB完結申込とは、カードローンの様々な手続きを"インターネット上で完結できるサービス"です。

現在では多くの金融機関がWEB完結申込を導入していますが、「WEB完結申込なら、電話連絡なし・郵送物なし」と銘打っているのはSMBCモビットだけです。

自宅にカードや書類が届いて、家族にバレる心配もありませんし、職場への電話連絡等で同僚や上司にバレる心配もないでしょう。

大手銀行グループ傘下の金融機関ということもあり、安心して借入できるカードローンと言えます。

法令を遵守している貸金業者である

貸金業法では、無人店舗を含む営業支店においては、貸金業務取扱主任者の氏名を掲示することが義務付けられています。

営業所または事務所毎に、法令で定める数の貸金業務取扱主任者(資格試験に合格し主任者登録を受けた者) を設置し、その旨を登録行政庁に届け出ること。

出典: 貸金業者が行うこと｜日本貸金業協会

実際に、三井住友銀行内にある自動契約ブース(東京都新宿区)には、以下のようにきちんと掲示がしてありました。

このことからも、SMBCモビットは決してやばいカードローンではなく、全うに営業している事業者であると言えるため、安心して利用することができます。

SMBCモビットを利用する5つのメリット

利便性の高いサービスが豊富なSMBCモビットは、利用することで様々なメリットが受けられます。

まずは、SMBCモビットを利用することで得られるメリットを5つ紹介しましょう。

メリット①こっそり申込して内緒で借りられる

1つ目のメリットは、ネット上ですべての手続きが完結する「WEB完結申込」を利用すれば、周囲に借入することがバレにくくなります。

SMBCモビットは実店舗を持たないので、他の消費者金融や銀行と比べてインターネット上での手続きに特化しています。

審査結果によっては例外もありますが、WEB完結申込を使えば電話連絡や郵送物は原則必要ありません。

検討されている方は必要書類をチェック

ちなみに、提出が必要な書類は以下3つなので、申込時に用意できるかどうか確認してみてください。

本人確認書類（いずれか1点）

• 運転免許証
• パスポート

収入証明書類（いずれか1点）

• 源泉徴収票
• 税額通知書
• 所得証明書
• 確定申告書
• 直近2ヶ月分の給与明細書

勤務先確認書類（いずれか1点）

• 全国健康保険協会発行の保険証（社会保険証）もしくは組合保険証
• 直近1ヶ月分の給与明細書

メリット②借りられる可能性があるか10秒で分かる

2つ目のメリットは、申込フォーム入力後すぐに結果がわかる「10秒簡易審査」があるという点です。

氏名や生年月日、勤務先、他社借入状況などを入力すると、約10秒で事前審査の結果が表示されます。

よく「お借入診断」と誤解されますが、10秒簡易審査はれっきとした「審査」なので、もし通過できないと信用情報に記録されます。

そのため、入力項目には正しい情報を記載しましょう。

他の大手消費者金融と比べて入力項目が多い

他の大手消費者金融でも、借入できるか簡易診断を行っていますが、入力項目に差があります。

上記のように、他社と比べて入力項目が多いので、より正式な審査に近い結果が分かるかもしれませんね。

メリット③申込から最短15分で借りられる

SMBCモビットは、融資までの最短時間が15分になっています。一般的に時間がかかると言われている審査も、非常にスピーディーになっています。

ではなぜ、審査が短時間で終わるのか？

それは、三井住友カード株式会社のような大手消費者金融は自社ですべての審査を行っているからです。

上記イラストのように、審査工程がシンプルなので時間がかかりません。

ちなみに、銀行のカードローンは審査の仕組み上1～2営業日かかるのが一般的なので、お急ぎの方は避けましょう。

メリット④モビットアプリを使えばカードレス

4つ目のメリットは、借入専用のカードを発行せずにお金を借りられます。

これは「スマホATM取引」というサービスで、手持ちのスマートフォンにモビットアプリをダウンロードすることで、セブン銀行ATMから借入・返済ができるからです。

多くの金融機関が導入し始めていますが、その先駆けとなったのがSMBCモビットです。

2024年5月時点では、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMにてアプリでの取引が可能となっています。

メリット⑤返済するたびにVポイントが貯まる

5つ目のメリットは、申込時にモビットカード（Vポイントカード一体型）を選べば、返済する度にVポイントが貰えます。

毎月の返済時に含まれる利息200円に対して、1ポイント貯まる仕組みです。

数あるカードローンの中でも、返済時にポイント還元が受けられるのはSMBCモビットくらいでしょう。

ちなみに、カードレスで申込する場合でも、契約後に会員専用サービス「Myモビ」から手続きすればVポイントサービスを受けられるので安心してください。

SMBCモビットを利用する4つのデメリット

次に、SMBCモビットを利用するデメリットを4つ紹介します。

利用者によってはデメリットとなる部分もあるので、検討中の方はきちんと確認しておきましょう。

デメリット①上限金利が年18.0%と高め

1つ目のデメリットは、上限金利が比較的高めに設定されている点です。

ほとんどのカードローンは、初めて利用するとき上限金利が適用される傾向があります。これは、申込者が借入や返済の実績が全くないためです。

上記のような背景があるので、SMBCモビットを初めて利用する人のほとんどは、上限金利の年18.0%で借りることになるでしょう。

とはいえ、上限金利は法律の範囲内で決められているので安心してください。

SMBCモビットが法外な金利を設定してくる訳ではありません。

最下限の金利は最大800万円借りた場合

ちなみに、SMBCモビットの金利は年3.0%が下限値となっていますが、こちらは限度額800万円で契約された場合に適用されます。

はじめてSMBCモビットを利用する際に、年3.0%が適用されることはまずありません。

デメリット②無利息期間がない

2つ目のデメリットは、初回契約時に無利息サービスが利用できない点です。

無利息サービスとは、決められた期間中は利息0円でお金を借りられるお得なサービスです。

一般的には30日間となっていて、初回契約時のみ約1ヶ月分の利息が一切かかりません。

なので、「借りた次の月には完済しよう」と考えている人にとって、SMBCモビットを利用するのはデメリットが大きいかもしれませんね。

デメリット③有人店舗や自社ATMがない

3つ目のデメリットは、他社のように自社店舗やATMを持っていない点です。

三井住友銀行内にローン契約機はありますが、有人店舗ではありません。

ATMを利用する際も、提携先の銀行やコンビニなどに設置してあるATMを利用することになるので、借入や返済する際に手数料が発生してしまいます。

デメリット④総量規制の影響がある

4つ目のデメリットは、総量規制の影響を受けるため、借入できる金額に制限がついてしまう点です。

簡単に説明すると、以下のように借入額が年収の1/3までに制限される仕組みです。

年収の1/3を超えるような借入を希望する方にとっては、デメリットとなってしまうでしょう。

SMBCモビットが適している人・適していない人

先ほど解説したメリット・デメリットから、SMBCモビットに適している、あるいは適していない人が見えてきます。

SMBCモビットを利用すべきなのか判断に迷っている方は、参考にしてください。

適している：今すぐ内緒でこっそり借りたい人

SMBCモビットにはWEB完結申込があるので、「今日明日中に借りたい！」といった人に適してます。

審査も早く、手続きはインターネットで対応可能。スマホATM取引を使えばカードレスで借りることも出来るので、周囲にバレにくくなるでしょう。

ファイナンシャルプランナー｜飯田道子

郵送物なしや在籍確認なしの会社を狙う

お金を借りていることがバレるきっかけとなるのは、金融会社とのやり取りがあることです。
つまり、そのような痕跡が無ければバレにくくなります。たとえば、郵送物なしや在籍確認不要の会社を選ぶと良いでしょう。
どうしてもやり取りが必要なこともある場合には、口の堅い信頼している人を巻き込んで、協力してもらうのもひとつの方法です。

適していない：長期的かつ高額な借入を希望する人

SMBCモビットは金利が高めに設定されているので、高額な借入を希望する人にはあまりおすすめできません。

カードローンは少額ずつ長期的に返済していくことになりやすいので、利息の負担が大きくなるからです。

逆に数万円程度の少額な借入であれば、そこまで気にする必要はないかもしれません。

ファイナンシャルプランナー｜飯田道子

銀行のカードローンやフリーローンも検討

返済期間が長引くほど、支払手数料も増えてしまいます。借入期間が長期間かつ高額になる場合には、できるだけ金利の低い会社を選ぶのが得策です。
例えば、銀行のカードローンを選ぶのも選択肢のひとつです。既に取引実績のある銀行なら、金利優遇が受けられる場合もあります。
また、追加借入が出来ない等の懸念点もありますが、銀行のフリーローンも検討してみてはいかがでしょうか？

SMBCモビットの申込～借入の流れ

SMBCモビットを利用したいが、どうやって借りればいいのか分からない…そんな人のために、一般的な手続きの流れをフローチャート化しました。

1. カードローンに申込
2. 所定の審査を受ける
3. カード・書類を郵送で受取
4. 送付された書類に記入して返送
5. 手続き完了

もちろん例外はありますが、通常の手続き方法で進めていくと、上記のような流れになるでしょう。

申込方法は4タイプ

SMBCモビットの申込方法は、以下4つから選べます。

SMBCモビットの申込方法

• インターネット
• 郵送
• 電話
• 三井住友銀行内ローン契約機

最近の主流はインターネットで、パソコンやスマートフォンから24時間どこからでも申込可能です。

パソコンやスマートフォンでの手続きに不安がある方は、時間がかかりますが郵送や電話を使った申込方法を選んでください。

申込から最短15分で借入できる

SMBCモビットからお金を借りるには、申込後の審査を通過しなければいけません。

これは、すべての申込者に対して厳正な審査を行うことで「きちんと返済してくれる人」なのか判断しているからです。

利用希望者が何かする必要はないので、申込が完了したら結果を待ちましょう。審査の詳細が気になる方は、以下の記事を参照ください。

関連記事はこちら

SMBCモビットの審査に落ちたら？ 原因と打開策を解説

カードと契約書類等は郵送受取

審査を通過できれば、借入専用のカードを発行してもらえます。

ちなみに、発行された借入専用カードは、契約書類等と一緒に郵送されるのが基本です。

カードを受け取り、送られてきた書類に記入して返送しましょう。書類が受理されれば、すべての手続きが完了します。

三井住友銀行内ローン契約機でもカード受取OK

余談ですが、SMBCモビットのカードは「三井住友銀行内に設置されているローン契約機」でも受け取れるようになっています。

お近くの三井住友銀行内にローン契約機があれば、活用してみるといいでしょう。

参照：三井住友銀行内ローン契約機 設置場所検索

SMBCモビットは"WEB完結申込"ならスムーズに借りられる

SMBCモビットの「WEB完結申込」を利用すれば、スムーズにお金を借りることが可能です。

1. 公式ホームページから申込
2. 10秒簡易審査の結果が表示される
3. 詳細情報の入力や必要書類の提出後、本審査開始
4. 入会手続き

通常の手続きですと、カードや書類の郵送による受け渡しが発生するので、借入までに2～3日かかってしまうこともあるでしょう。

ですが、WEB完結申込を利用すれば上記フローチャートのように、必要な手続きはインターネット上ですべて完結します。

原則として電話連絡なし・郵送物なし

WEB完結申込を利用した場合、原則として電話連絡なし。

つまり、自宅や会社に連絡が行くことはありません。

借入専用カードや書類の郵送による受け渡しも原則ないので、すべてパソコンもしくはお手持ちのスマートフォンだけで対応できます。

審査結果によっては例外もあるので、電話確認や書類郵送が必要なケースがあるのでご注意ください。

借入は振込キャッシングのみ

ちなみに、WEB完結申込を使えば最短当日で借りられますが、借入方法は振込キャッシングに限られます。

これは、手続きをWEB上で完結するために、専用カードを発行・郵送しないからです。

「家賃の引き落とし口座が残高不足…」といったときには特に気になりませんが、現金が必要な場合、銀行に振り込んでもらった借入金をキャッシュカードで引き出すことになります。

現金が必要なときはスマホATM取引を活用

現金が必要な方には手間が増えてしまうかもしれませんが、簡単な対処法があります。

それは、手持ちのスマートフォンにモビットアプリをダウンロードし、スマホATM取引を利用してお金を借りる方法です。

上記の方法であれば、お近くのセブン銀行ATMから24時間いつでも現金を借りられます。

SMBCモビットの返済について

「SMBCモビットで借りる方法は分かったけれど、ちゃんと返済できるか不安…」

そういった方は、返済の基本的な仕組みを理解しておきましょう。

どうやって返済すればいいのか、仕組みをきちんと理解して計画的に借入すれば過度に心配する必要はありません。

借入額が10万円以下なら毎月4,000円ずつ返済

SMBCモビットでは、毎月支払っていく返済額が以下のように決まっています。

上記の通り、借りているお金が10万円以下の場合、月々4,000円ずつ返済していけば問題ありません。

ただし、借りているお金が大きくなるのに比例して、返済額は増えていくので必要以上借りないように注意してください。

返済額には金利分の利息も含まれている

毎月の返済額には、金利分の利息が含まれていることも把握しておきましょう。

ちなみに、毎月の利息額は以下の数式を使って確認できます。

「借入残高×金利÷365日×借入日数=利息」

例えば、金利18.0%で10万円借りた場合、1ヶ月目にかかる利息をシミュレーションしてみましょう。

「100,000円×0.18÷365日×30=1,479.45…」

小数点以下は切り捨てとなるので、毎月の返済額4,000円のうち「1,479円」の利息を支払うことになる訳です。

基本は銀行やコンビニの提携ATMで返済

SMBCモビットには自社店舗やATMがないので、基本的には提携ATMを利用して返済することになります。

提携ATM

• 全国の銀行やコンビニなどの提携ATMから返済
• 手数料あり

提携ATMの他にも、以下のような返済方法があります。

銀行振込

• お使いの金融機関口座から、指定の預金口座へ振込で返済
• 手数料あり

口座振替

• 預金口座から自動引き落とし
• 手数料なし

毎月の返済時に手数料を支払うのは…と感じる方は、口座振替を使って自動引き落とししてもらうといいでしょう。

口座振替の自動引き落としは指定口座のみ

口座振替による自動引き落としで返済するには、以下の預金口座を持っていなければいけません。

対象金融機関例

• 三井住友銀行
• 三菱ＵＦＪ銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行等

※詳しくはHPをご確認ください

対象銀行の預金口座を開設されていない方は口座振替を利用できないので、提携ATMもしくは銀行振込で返済しましょう。

返済日は4つの選択肢から自由に決められる

SMBCモビットでは、毎月の返済日を5日、15日、25日、末日のいずれかから選択できます。

ちなみに、土・日・祝日・年末年始にあたる場合、返済期日は翌営業日となるのでご注意ください。

ファイナンシャルプランナー｜飯田道子

返済日は給料日直後の最も近い指定日を選ぶ

近年では、返済日を自分で選べる金融会社が多くなっています。せっかく選べるのですから、できるだけ確実に返済できる日を選ぶことが大切です。
お勧めなのが、給料日直後などの収入が得られた後に訪れる、最も近い指定日を選ぶことです。あわせて返済用の資金を別途管理しておくと万全です。
口座引き落としなら、専用の口座を準備しても良いですね。

余裕がある月は追加返済すると効率的

SMBCモビットでは、決められた金額以上を返済できる「追加返済」が可能です。

追加返済した分には利息がかからないので、効率良く借入残高を減らしていけるでしょう。

ちなみに、口座振替は毎月決められた金額しか引き落としてくれません。追加返済する際は、提携ATMもしくは銀行振込を使ってください。

以下に返済シミュレーションを用意しておいたので、実際にどれくらい利息を節約できるのか確認してみてください。

SMBCモビットに関するQ&A

まとめ

SMBCモビットについて幅広く解説してきました。最後に、この記事で紹介したポイントをまとめます。

この記事のポイントまとめ

• SMBCモビットはカードローンを取り扱う大手消費者金融
• 今すぐ内緒でこっそり借りたい人におすすめ
• 長期的かつ高額な借入を希望する人には不向き
• WEB完結申込を利用すればスムーズに借入
• 借入が10万円以下なら返済は毎月4,000円でOK
• 指定口座がない場合は返済時に手数料がかかる

先進的なサービスを数多く実装してきたSMBCモビットは、利用者の幅広い借入ニーズに向き合ってきた金融機関と言えます。

家族や職場の人にバレたくない人や、急いで借りたい人に適していますが、高額な借入にはおすすめできません。

人によっては返済面にも不便を感じるかもしれませんので、提携金融機関の指定口座を持っているかどうか、で利用するか判断するといいかもしれませんね。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

SMBCモビットは他の大手消費者金融に比べ、WEB申込に特化しています。借入診断も他より入力項目が多く、借入できるかどうかも事前に分かりやすいです。WEB申込なら他人にもバレにくいので、こっそり借入したいときにも大変便利です。

SMBCモビット

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