プロミスの全て！気になる審査から借入・返済方法まで徹底解説

プロミスが気になっているものの、正直どんな消費者金融なのか分からないまま利用するのは不安ですよね？

・本当に借りても大丈夫なのか？
・他社と比べてどんなメリット、デメリットがあるのか？
・どのようにしてお金を借りられるのか？

上記はほんの一例ですが、人によって様々な疑問や不安を抱えているのではないでしょうか。

結論から申し上げますと、プロミスは安心して利用できる大手消費者金融です。初めてカードローンを利用する人も、過度に不安を感じる必要はありません。

金利や利息、審査、返済など、不安に感じやすいポイントを分かりやすく解説。実際にプロミスで借入した方の体験談も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

プロミスは大手消費者金融のカードローン

プロミスは、「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が運営する大手消費者金融です。

個人向けの融資サービスとして、「カードローン（正式名称はフリーキャッシング）」をメインに取り扱っています。

申込者のお金に関する様々なニーズを満たすべく、特徴的なサービスが数多く用意されているため、初めて借入する人も安心して利用できるカードローンと言えるでしょう。

限度額	最大500万円
金利	年4.5~17.8%
審査	最短30分
融資	最短1時間※

オリコンの顧客満足度ランキングでノンバンクカードローン部門1位

消費者金融と聞いて不安に感じるかもしれませんが、プロミスは安心して利用できます。

なぜなら、すでに多くの方が借入している実績があり、なおかつ利用者の満足度が高いからです。

実際、オリコンの顧客満足度ランキングでプロミスはノンバンクカードローン部門1位を獲得しています。（2020年9月現在）

※ノンバンクとは、簡単に説明すると「銀行以外の金融機関」です。銀行のようにお金を預かったりすることはなく、お金を貸すことに特化した金融機関を指します。

金融庁公認の正式な貸金業者なので安心

ちなみに、消費者金融と言っても、テレビドラマで見かけるような怖い取り立ては一切ありません。

プロミスは、金融庁に認可された正式な貸金業者なので、安心してご利用いただけます。

プロミスの登録貸金業者情報
登録番号：関東財務局長（１３）第00615号
日本貸金業協会会員番号：第000001号

出典: 登録貸金業者情報検索サービス

申し込んだその日に無理なくこっそり借りられる

次項のメリット・デメリットでも解説しますが、主に以下のような特徴が挙げられます。

プロミスの主な特徴

• 最短で申し込んだその日に借りられる
• 周囲に内緒でこっそり借りられる
• 借入方法や返済方法が充実している

申込者の抱える「急いで借りたい」「周囲にバレたくない」「外出する時間がない」「返済できるか不安」など、様々なニーズを満たしてくれるでしょう。

プロミスを利用するメリット・デメリット

プロミスをご検討されている方は、実際にどのようなメリット・デメリットがあるのか、借入する前に確認しておくのをおすすめします。

なぜなら、プロミスがあなたに向いているのか、それとも向いていないのか確認できるからです。

他の大手消費者金融が取り扱うカードローン、日本の3大メガバンクが取り扱うカードローンと比べ、プロミスのメリットと言える点・デメリットと言える点をぜひ参考にしてください。

プロミスを利用する7つのメリット

主なメリットは、以下の通りです。

メリット①

• 土日祝日問わず、最短申し込んだその日に借りられる

メリット②

• 他の消費者金融と比べて上限金利が低め

メリット③

• 無利息期間は初回借入した翌日からカウントされる

メリット④

• 会員専用のサービスが充実している

メリット⑤

• WEB上で手続きを完結できれば郵送物ナシ

メリット⑥

• 口座振込で借りられるサービスは「瞬フリ」が最強

メリット⑦

• 女性専用ダイヤルが用意されている

プロミスを利用する6つのデメリット

デメリットは、以下の通りです。

デメリット①

• 申し込んだその日に借りるにはタイムリミットがある

デメリット②

• 銀行のカードローンと比べて金利は高め

デメリット③

• 総量規制の影響があるので、借りられるのは年収の1/3まで

デメリット④

• 他のカードローンと比べて借入限度額が低め

デメリット⑤

• 一部の提携ATMは利用手数料がかかる

デメリット⑥

• 専業主婦（主夫）の方は借入できない

自分に向いているようであれば申し込みを検討

プロミスを利用するメリット・デメリットを、他社のカードローンと比較しながら解説していきました。

魅力的なサービスではありますが、良いところもあれば悪いところもあります。

両方の特徴を踏まえた上で、「自分にピッタリ」「プロミスにしよう」と感じた方は、ぜひお申し込みを検討してみてください。

プロミスの申し込み方法は5タイプ

プロミスの申し込み方法は、以下の5タイプから選べるようになっています。

プロミスの申し込み方法

• インターネット
  「来店する暇がない」
  「スタッフと対面しながら手続きするのは嫌」
• プロミスコール（電話）
  「申し込み手続きが不安」
  「プロミスのスタッフさんと話しながら進めたい」
• 郵送
  「インターネットはちょっと苦手」
  「スタッフと会話するのは抵抗がある」
• 自動契約機
  「対面での手続きを避けたい」
• お客様サービスプラザ（有人店舗）
  「プロミスのスタッフと直接顔をあわせ、話ながら進めたい」

タイプ別に解説していきますので、ご自身の状況等に応じて適切な申し込み方法を選びましょう。

1.インターネット

1つ目は、自宅のパソコンやお手持ちのスマートフォンから、インターネット上で申し込みする方法です。

1. 公式サイトから申し込み
2. 必要書類をアップロード
3. 所定の審査を受ける
4. ネット上で契約手続き
5. 借入開始

特徴としては、インターネット環境があれば24時間365日いつでもスマートフォンやパソコンから申し込みできる点でしょう。

面倒な書類提出も、スマホカメラで撮影した画像をアップロードするだけなので、数分あれば対応できます。

「来店する暇がない」「スタッフと対面しながら手続きするのは嫌」といった人におすすめです。

2.プロミスコール（電話）

2つ目は、プロミスに電話で申し込みする方法です。

プロミスには、各種相談・質問に対応してくれる「プロミスコール」が用意されており、こちらで申し込み手続きが行えます。

1. プロミスコールから申し込み
2. 必要書類をアップロード
3. 所定の審査を受ける
4. ネット上で契約手続き
5. 借入開始

特徴としては、手続き中に分からないことや不安な点があったとき、その場で担当者に相談・質問できる点でしょう。

「申し込み手続きが不安」「プロミスのスタッフさんと話しながら進めたい」といった人におすすめです。

プロミスコールの詳細はこちら

電話番号｜0120-24-0365
受付時間｜9:00～22:00（土日祝日OK）

3.郵送

3つ目は、プロミスに郵送で申し込みする方法です。

1. 申込用紙に記入する
2. 必要書類と一緒に郵送
3. 所定の審査を受ける
4. 契約書類・カードを郵送で受取り
5. 借入開始

特徴としては、プロミスのスタッフと対面したり会話したりする必要がない点でしょう。

「インターネットはちょっと苦手」「スタッフと会話するのは抵抗がある」といった人におすすめです。

お住まいの地域によっては1週間以上かかる

プロミスとのやり取りは郵送で行うことになるため、郵送物が届くまでの時間も考慮しておく必要があります。

こちらから申込用紙や必要書類を送る時間と、プロミスから契約書類やカードが届く時間を踏まえると、場合によっては借入までに1週間以上かかるかもしれません。

郵送でのお申し込みを検討されている方は、時間に余裕があるか必ず確認しておきましょう。

4.自動契約機

4つ目は、プロミスの自動契約機から申し込みする方法です。

1. 必要書類を用意する
2. お近くの自動契約機へ向かう
3. 画面上の指示に従って申し込み
4. 所定の審査を受ける
5. 自動契約機内で契約
6. その場でカード発行・受取り
7. 借入開始

特徴としては、申し込みからカード発行までの手続きを一気に終わらせられる点でしょう。

自動契約機はプロミスのスタッフがいない無人店舗なので、対面での手続きを避けたい人におすすめです。

ただし、自動契約機内に先客がいらっしゃる場合や、申込後に審査結果が出るまで待機しなければいけない点を踏まえると、状況によっては待ち時間がかなり発生します。

自動契約機の詳細はこちら

検索機能｜//locations.promise.co.jp/
受付時間｜9:00～21:00（土日祝日OK）
※一部店舗では営業時間が異なる場合があるのでご注意ください

5.お客様サービスプラザ（有人店舗）

5つ目は、プロミスのお客様サービスプラザで申し込みする方法です。

1. 必要書類を用意する
2. お近くのお客様サービスプラザへ向かう
3. 店頭窓口のスタッフに申し込み依頼
4. 審査に必要な質問に答えていく
5. 借入条件に問題がなければ契約手続き
6. その場でカード発行・受取り
7. 借入開始

お客様サービスプラザとは、プロミスのスタッフが常駐する有人店舗の名称で、全国に17件あります。（2020年9月時点）

プロミスのスタッフと直接顔をあわせ、話ながら進めたい人におすすめです。

お客様サービスプラザの詳細はこちら

検索機能｜//locations.promise.co.jp/
受付時間｜平日10:00～18:00（土日祝日NG）

プロミスなら今から最短1時間で借りられる

書類不備などの不手際がなければ、いまから最短で1時間後にお金を借りられます。

1. インターネットで申し込み
2. 必要書類をアップロード
3. 審査結果を確認
4. ネット上で契約手続き
5. 手持ちのスマホで借入

申し込み条件を満たしている方は、ぜひ参考にしてください。

プロミスの申し込み条件を確認

プロミスは、申込時の年齢が20～69歳の方で、申込者本人に安定した収入があれば申し込めます。

長年サラリーマンとして働いており、毎月一定の給料をもらっていれば、特に大きな問題はありません。

ちなみに、主婦や学生でもアルバイトやパートなどで安定した収入があれば借入できる可能性があります。

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アルバイト収入だけでも即日借入できるカードローンまとめ

提出書類が複数必要になったり、借入額が少額になったりする場合もありますが、借りられない訳ではないのでご安心ください。

本人確認書類を準備しておく

プロミスで借入するには、以下のような「本人確認書類」を必ず提出することになります。

・運転免許証
・パスポート

上記がない方は、健康保険証＋住民票をご用意ください。

これらの本人確認書類を手持ちのスマホカメラで撮影し、提出用ページからアップロードしましょう。

場合によっては収入証明書類が求められる

ちなみに、以下に該当する方は「収入証明書類」が別途必要です。

ご提出いただいた収入証明書類の発行日から、３年以上が経過した方
プロミスのご利用限度額が50万円を超える方
プロミスのご利用限度額と他の貸金業者からのお借入の合計が100万円を超える方

出典: 収入証明書類ご提出のお願い

収入証明書類が必要な方は、以下のいずれか1点を準備してください。

収入証明書類

• 源泉徴収票（最新のもの）
• 確定申告書（最新のもの）
• 税額通知書（最新のもの）
• 所得証明書（最新のもの/「収入額」と「所得額」の記載があるもの）
• 課税証明書（最新のもの/「収入額」と「所得額」の記載があるもの）
• 給与明細書（直近2ヶ月分）＋賞与明細書（直近1年分）

直近1年分の賞与明細書が手元にない方は、直近2ヶ月分の給与明細書を用意すれば問題ありません。

1点注意していただきたいのが、個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類、または収入証明書類などを提出する場合です。

上記のような書類を検討されている方は、個人番号（マイナンバー）が見えないように加工するようにしましょう。

これらの書類や申し込みフォームに入力した情報等をもとに、審査が進められることになります。

インターネット上で正式に契約

お金を借りる際には、プロミスと正式に契約を交わす必要があります。

契約と言っても、難しい手続きがある訳ではありません。審査で決められた金利や限度額、返済額を確認し、インターネット上で同意すれば契約完了となります。

ちなみに、契約関連の書類は基本的に郵送されません。
契約内容はプロミスの会員ページで確認できるようになっていますので、自宅宛てに郵送物が届く心配もないでしょう。

契約が完了すれば、すぐにお借入可能です。

いつでもどこでも指定口座へ振り込んでもらえる

インターネット環境とお手持ちのスマートフォンがあれば、自宅や外出先でも場所を選ばず借入することができます。

なぜなら、プロミスは会員ページで振込キャッシングの手続きが行えるからです。

会員ページログイン後に借入依頼を行えば、最短約10秒程度で指定口座に振り込んでもらえます。振込手数料はいつでも0円、24時間いつでも利用可能です。

ちなみに、プロミスは三井住友銀行やジャパンネット銀行をはじめとした全国約200の金融機関で、24時間365日（土日祝日・夜間でもOK）いつでも振り込んでもらえます。

現金が必要ならスマホアプリor即日カード発行

現金が必要な場合、スマホアプリをダウンロードすれば、お手持ちのスマートフォンだけで、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMから借りられます。

なぜなら、プロミスにはアプリローンというサービスがあるからです。詳細が気になる方は、以下の記事を参照ください。

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プロミスのアプリローンとは？申し込みから借入までを画像付きで解説

ちなみに、契約後に最寄りの自動契約機でカードを即日発行する方法もあるので、アプリが苦手な方はそちらをどうぞ。

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プロミスの自動契約機の使い方とカード発行までの流れ

プロミスを利用するには審査がある

プロミスからお金を借りるには、所定の審査で「融資しても問題ない」と判断してもらわなければいけません。

なぜなら、借り手が何らかの理由で返済できない状態に陥ってしまった場合、プロミスは債権回収が困難になってしまうからです。

ちなみに、通過基準が公表されることはないので、正直どれくらいの審査難易度なのか把握することはできません。とはいえ、ある程度目安は付けられます。

審査難易度は"成約率"が目安になる

審査を通過できるか不安な場合は、プロミスの公式サイトで公開されている「成約率」がひとつの目安になります。

なぜなら、成約率とは新規申し込みされた方のうち、どれくらいの人が契約できたのか割合にしたものだからです。ちなみに、2020年9月時点の成約率は「38.6%」となっています。

簡易的なシミュレーション機能もおすすめ

また、プロミスには「お借入シミュレーション」という機能もあり、生年月日・年収・現在の他社お借入金額の3項目を入力すれば、借入できるかどうか簡易的に診断してくれます。

ちなみに、マネットの記事内でも借入診断が行えるので、気になる方は以下シミュレーション機能を活用ください。

プロミスやマネット編集部が用意したシミュレーション機能は、あくまでも簡易的なものなので、正式な審査工程を踏まなければ正確な結果はわかりません。

審査で行われる主な手続きは4つ

審査の流れを正確に把握することは出来ませんが、プロミスでは主に以下のような手続きが行われているようです。

審査中に行われる主な手続き

• 申し込みフォームの入力情報を確認
  →現在のステータスを確認するため。
• 本人確認書類や収入証明書類を確認
  →現在のステータスを確認するため。
• 申込者の信用情報を照合
  →過去に行ってきた金融取引状況を確認するため。
• 申込者の職場に在籍確認
  →本当に働いているかどうか裏付けを取るため。

信用情報については、少々専門的なお話になるので、以下記事をご参照ください。

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信用情報はクレカやローンの利用歴！登録内容や確認方法なども全て解説

ちなみに、在籍確認だけは申込者本人ではなく「勤務先」に電話連絡があります。

在籍確認で職場の人にバレる可能性はほとんどありませんが、電話連絡があることは理解しておきましょう。

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在籍確認の電話内容やタイミング｜周囲にバレない理由など全て解説

職場への電話連絡が不安な方は事前に相談

申し込み後すぐ、プロミスのスタッフに相談しておくのをおすすめします。

なぜなら、相談することで柔軟に対応してもらえる可能性があるからです。
申し込み後に本人確認の電話連絡がありますので、そのタイミングで「在籍確認が不安なんですが…」といった旨を相談するといいでしょう。

ちなみに、以前プロミスの在籍確認を受けた方にインタビューしました。
実際どのように対応されたのか気になる方は、以下記事をご参照ください。

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プロミスの在籍確認を受けたことがある人にインタビュー【体験談あり】

どんな手続きがあるのか理解し、きちんと対応すれば審査落ちすることもないでしょう。

審査は個人差があるので対策が立てづらい

結論から申し上げますと、「〇〇をやったから通過できる」といった方法は残念ながらありません。

なぜなら、審査結果は申込者のステータスによって個人差があるからです。正直、申し込んで審査を受けてみなければ分からない部分も多くあります。

とはいえ、審査落ちしてしまう人の特徴を見ていくことで、ある程度対策は立てられます。気になる方は以下をご参照ください。

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プロミスの審査基準に関するアンケート調査｜通過する人・否決される人の傾向

プロミスの金利を使って利息額をチェック

実際にプロミスで借りた場合、どれくらいの利息が発生するのか気になりますよね？
そういった方は、金利を使って利息額をシミュレーションしておきましょう。

事前に必要な出費を把握しておくことで、返済トラブルを未然に防げるからです。

ちなみに、利息は以下のような数式をもとに算出できます。

「借入残高×金利÷365日×借入日数=利息」

例を挙げて実際にシミュレーションしてみました

例）金利17.8%で10万円借りた場合

「100,000円×0.178÷365×30日=1,463.01…」
※ここでは1ヶ月を30日として計算しています

小数点は切り捨てとなるので、1ヶ月目にかかる利息は「1,463円」となりました。

少々面倒ですが、上記の要領で毎月の借入残高と借入日数を当てはめて計算していけば、完済までにいくら利息を支払うことになるのかも把握できます。

計算が面倒な人は返済シミュレーションを活用

「理屈は分かったけど、計算がちょっと面倒」といった人には、返済シミュレーションの利用をおすすめします。

なぜなら、3項目入力するだけで利息総額がすぐに把握できるからです。

ちなみに、毎月の返済金額や完済までにかかる期間も確認できます。
以下にシミュレーションアイテムを用意しておいたので、お借入する前に返済イメージを固めておくといいでしょう。

プロミスは無理なく返済していきやすい

「借入後にきちんと完済できるのか不安…」といった方にも、プロミスはおすすめです。

なぜなら、プロミスは借り手が返済しやすいように様々な仕組みやサービスが用意されているからです。

他社のカードローンと比べて、借り手が選べる返済方法や返済期日が多く、毎月の返済額は比較的少額になりやすい傾向があります。

返済方法はネットから銀行振込まで幅広い

プロミスの返済方法は、以下7タイプから選べるようになっています。

プロミスの返済方法

• インターネット返済
• 口フリ（口座振替）
• お客様サービスプラザ(店頭窓口)
• プロミスATM
• コンビニ(マルチメディア端末)
• 提携ATM
• 銀行振込

返済方法ごとにどのような特徴があるのか、比較しやすいよう表にまとめておきましたのでご参照ください。

返済日は4つの選択肢から自由に設定できる

ご返済期日は、5日、15日、25日、末日のいずれかから、お客さまのご都合にあわせてお選びいただけます。

三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、ジャパンネット銀行以外の金融機関から口座振替によるご返済を希望される場合、毎月5日となります。

返済期日が土･日・祝日・年末年始となる場合は、翌営業日となります。

毎月の返済額は借入残高によって変化する

毎月のご返済金額は、最終お借入後の借入残高に応じて変動する「残高スライド元利定額返済方式」です。

借入後の残高に応じて、返済額を算出するのに利用する一定割合が変動する仕組みになっています。

つまり、借入状況によっては千円単位で返済していくことも出来るため、毎月の返済負担は軽く済みます。

実際に返済額をシミュレーション

先程の一定割合をもとに、プロミスの返済額をシミュレーションしてみます。

例）借入後残高が1万円の場合

「10,000円×3.61%=361」

1,000円未満は切り上げとなるので、1万円借りた場合の返済額は「1,000円」となることが分かりますね。

例）借入後残高が50万円の場合

「500,000円×2.53%=12,650」

1,000円未満は切り上げとなるので、50万円借りた場合の返済額は「13,000円」となる仕組みです。

プロミスでどれくらい借入するのかある程度固まっているのであれば、毎月の返済額をシミュレーションしてみるといいでしょう。

ちなみに、プロミスは決められた金額以上であれば、「随時返済」も可能です。

随時返済を活用すれば利息が減らせる

「随時返済」は、毎月決められた金額以上を返済する方法で、利息を節約することができます。

なぜなら、毎月の決められた返済額にプラスアルファして返済した分には、利息がかからないからです。借入残高を効率的に減らせるので、早期完済にも繋がります。

ちなみに、毎月一定額を口座引き落としする返済方法では、随時返済することができません。ATMもしくはインターネット返済、店頭窓口で行いましょう。

実際どれくらい効果があるのかシミュレーション

今回は分かりやすいように、毎月一定額を随時返済していったと仮定して、シミュレーションします。

例）金利17.8%で10万円借入した場合

上記の結果を見ていただければ、随時返済の効果は一目瞭然ですね。

仮に、毎月プラス1,000円ずつ多めに返済するだけでも十分効果はあるので、無理のない範囲で随時返済することをおすすめします。

まとめ

プロミスについて、基本的な商品概要だけでなく、実際に利用するメリット・デメリットや借入経験のある方の声も織り交ぜつつ、幅広く解説していきました。

記事中の大切なポイント

• ・大手消費者金融のプロミスは安心して借りられる
• ・融資スピードに定評があり、周囲にバレにくい
• ・金利が若干高めだが、無利息サービスでカバー
• ・高額な借入や長期返済が必要な方には不向き
• ・審査が不安な時は、成約率や簡易診断が目安になる
• ・少額から返済できるが、随時返済するのがおすすめ

カードローンのスペックだけでなく、他社のカードローンと比べて良い部分、悪い部分はどこなのか把握し、自分にマッチングしたサービスなのか判断することが大切です。

初めてお金を借りる人には不安がつきものですが、計画的に利用すれば便利なサービスなので、ぜひ賢く使っていきましょう。