auじぶん銀行じぶんローンのすべて｜他社比較や審査・申込・返済など網羅

auじぶん銀行じぶんローンについて調べている人は、シンプルに「どんなサービスなのか」が知りたいと思います。

auじぶん銀行じぶんローンは、お金を借りられるサービスです。提携ATMからお金を引き出したり、銀行口座に振込をしてもらったりできます。

今回はそのauじぶん銀行じぶんローンについて、以下の点を解説します。

この記事で分かること

• どんなサービスなのか
• 他社と比べて、どこが良いのか？
• 審査とは一体なにか？
• 申込の方法
• 返済の方法

他社と比較した際のメリット・デメリットから、どんな人に向いているのかを解説します。また、実際に利用するイメージがつくように、気になるポイントもすべて解説します。

auじぶん銀行じぶんローンのサービス内容

auじぶん銀行じぶんローン

最短即日融資が可能！

提携ATM手数料 完全無料！

au IDをお持ちのお客さまは最大年0.5%金利優遇

はじめての人でも安心！すぐに借りられて使い道は自由！

自己投資から急な入院費まで、自由な使いみちで、あなたのライフスタイルをサポートします！

実質年率

1.48%〜17.5%

限度額

最大800万円

まずはカンタン診断でチェック

詳細はこちら

専用のカードを使って、提携ATMからお金を借りられます。また、ご自身の銀行口座にお金を振り込んでもらう形で借りることも可能です。

申込後、専用のカードが自宅に届きます。それをATMに挿入して、借りたい金額を入力すれば、現金が出てきます。これがカードローンというサービスです。

カードローンは契約をする際に「利用できる金額（限度額）」を提示されます。限度額の範囲であれば何回でも借入が可能です。必要に応じて借りられるので、金欠時に役立つアイテムと言えるでしょう。

返済については、借りた分を一括で返すのではなく、毎月決まった金額を返していきます。一時的にお金を捻出できない人向けのサービスであるため、このような仕組みになっています。

auじぶん銀行じぶんローンの主な特徴を3つ紹介

では、auじぶん銀行じぶんローンには、どのような特徴があるのか。その点を解説します。これらの点は、他のカードローンにはない魅力となります。

主な特徴

• au IDをお持ちの人なら最大年0.5%金利優遇
• 提携ATMの手数料が無料
• 毎月の返済は1,000円～

特徴1.au IDをお持ちの人なら最大年0.5%金利優遇

au持っている人は、金利が年0.5％引き下がる優遇を受けられます。

具体的には、以下表の右側、「au限定割り誰でもコース借入利率」が適用されます。

この点については、au IDをお持ちの人から高評価を得ています。

ユーザー評価

4.6

20代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 300-499万円 ／目的: 趣味・娯楽

やはりau IDを持っていたので金利がお得になったという点が1番のメリットです。他社と同金利であれば断然利用価値があると思います。

利用したカードローン	auじぶん銀行じぶんローン
借入金額	85万円	金利	年12.5%
審査時間	1週間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

ただし、そもそも「年10.0%を超える金利」自体を高いと感じている人にとっては、それほどメリットにならないかもしれません。

実際、au限定割を使っても金利は高いと感じている人もいます。

ユーザー評価

2.8

20代 ／女性 ／職業: 公務員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 冠婚葬祭

人によって違うと思いますが、金利が少し高いことは良くないですね。au IDを持っている人は割引ありますけど、それでも高い。

利用したカードローン	auじぶん銀行じぶんローン
借入金額	150万円	金利	年14.5%
審査時間	1週間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	会社の知名度・信頼性

カードローンau限定割 借り換えコースならさらに優遇される可能性がある

さらに、au IDをお持ちの人かつ借り換えを検討している人は、金利が年0.5%の優遇をしてもらえます。

「借り換えコース」をお申込みで、審査結果により限度額が100万円未満となった場合は「誰でもコース」の金利が適用されます。

特徴2.提携ATMの手数料が無料

auじぶん銀行じぶんローンは、コンビニATMでお金を借りられます。この際に手数料はかかりません。

一般的なカードローンは、提携ATMを使用する際に110～220円(税込)かかるため、その点を考えると手数料無料はメリットと言えます。

頻繁に借入をしたり、状況に応じて返済したりすることが見込まれる場合には、手数料無料のauじぶん銀行じぶんローンが合っているでしょう。

特徴3.毎月の返済は1,000円～

前提として、一般的にカードローンの返済は、借りている金額の合計（借入残高）に応じて、毎月の返済額が決まります。多く借りるほど、毎月の返済額も多くなります。

auじぶん銀行じぶんローンは、10万円以下の借入の場合なら、1,000円～2,000円の返済です。

※返済額はお借入金額および適用金利によって算出されます。

上記の返済額は「この金額は最低でも返済してください」というもので、下げることはできません。ただ、お金に余裕があれば、追加で返済することも可能です。

毎月の返済は少なめなので「今すぐお金を工面するのは難しい」という人に向いています。

この点から、「auじぶん銀行カードローンは返済がしやすい」と感じている利用者もいます。

ユーザー評価

4.6

20代 ／女性 ／職業: 派遣社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

月々の返済額も少ないので、無理なく返済ができます。また、返済日も自分で選べ、追加返済も可能なので計画より早く完済できました。

利用したカードローン	auじぶん銀行じぶんローン
借入金額	10万円	金利	年14.8%
審査時間	1週間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	返済の容易さ

auじぶん銀行じぶんローン

最短即日融資が可能！

提携ATM手数料 完全無料！

au IDをお持ちのお客さまは最大年0.5%金利優遇

はじめての人でも安心！すぐに借りられて使い道は自由！

自己投資から急な入院費まで、自由な使いみちで、あなたのライフスタイルをサポートします！

実質年率

1.48%〜17.5%

限度額

最大800万円

まずはカンタン診断でチェック

詳細はこちら

auじぶん銀行じぶんローンと他社のローンを比較

結論、auじぶん銀行じぶんローンは条件面で良いとは言い切れませんが、利便性の面では一般的な銀行と比較して良いと言えるでしょう。

利便性の面においては、提携ATM手数料が無料、返済額が月1,000円～といった点から高めの評価です。

各項目を他社のローンと比較

なぜ、auじぶん銀行じぶんローンが上記のようなポジションにあるのか、その理由については、以下の表を元に解説していきます。

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auじぶん銀行じぶんローンと他社のカードローンとの比較

	公式サイト	金利	融資時間	在籍確認の電話	カードレス	申込方法	説明
auじぶん銀行じぶんローン	詳細は こちらへ	年1.48 ～ 17.5％ ※「通常コース」の利率	最短即日	あり		・Web	au IDをお持ちなら金利が最大0.5%優遇！
三井住友銀行カードローン	詳細は こちらへ	年1.5 ～ 14.5％	最短当日※	あり		・Web ・電話 ・契約機	ショッピングから高額商品の購入費まで、あらゆるシーンで利用できるカードローン！
三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック	詳細は こちらへ	年1.4 ～ 14.6％	最短翌営業日	あり		・Web	テレビ窓口を利用すれば、当日中にローンカードを発行可能！申込もWebで完結！
みずほ銀行カードローン	詳細は こちらへ	年2.0 ～ 14.0％	数日	あり		・Web ・電話	みずほ銀行口座があれば申込はWeb完結！
アコム	詳細は こちらへ	年3.0 ～ 18.0％	最短20分※1	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし		・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送	2024年6月末時点で182万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン
プロミス	詳細は こちらへ	年4.5 ～ 17.8％	最短3分	原則として電話での連絡なし		・WEB ・自動契約機 ・電話	融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン
アイフル	詳細は こちらへ	年3.0 ～ 18.0％	最短18分	原則として電話での連絡なし		・WEB ・自動契約機 ・電話	最短18分融資も可能！コンビニでも借入・返済可能なアイフル！
SMBCモビット	詳細は こちらへ	年3.0 ～ 18.0％	最短15分※1	原則として電話での連絡なし		・WEB ・自動契約機 ・電話	SMBCグループの安心感！原則として電話での在籍確認なし！
レイク	詳細は こちらへ	年4.5 ～ 18.0％	Webで最短25分融資の可能※	電話による在籍確認なし※2		・WEB ・自動契約機 ・電話	審査結果が最短15秒で、無利息が魅力のカードローン※

アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。

レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方

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• 即日融資可能
• 来店不要
• 保証人・担保不要
• 収入証明書不要
• 他社借入あってもOK
• コンビニ借入可能
• 在籍の電話連絡不要
• 内緒で借入可能
• ネット完結申込
• 郵送物なし
• 女性にオススメ
• 審査30分以内
• 無利息期間あり
• 免許証だけでOK
• 口座開設不要
• 土日借入可能
• 初心者も安心
• 審査が不安
• 限度額が高い
• 今月のオススメ

職業	指定なし 会社員 公務員 派遣社員 パート・アルバイト 学生 自営業(個人事業主)
希望借入額	指定なし 10万円未満 10〜50万円未満 50〜100万円未満 100万円以上
審査期間	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内
融資までの目安	指定なし 1時間以内 3時間以内 当日中 1週間以内

※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

auじぶん銀行じぶんローンのメリット・デメリット

「auじぶん銀行じぶんローンの特徴」と「他社ローンとの比較」

上記の2点から見えてくるauじぶん銀行じぶんローンのメリット・デメリットは以下の通りです。

メリット

• 毎月の返済額が低めなのと提携ATM手数料無料で返しやすい
• 銀行振込とスマホアプリを使えばカードは持たなくてOK
• au IDをお持ちの人は金利優遇。借り換えはさらに優遇の可能性あり

ファイナンシャルプランナー｜飯田道子

低金利でau IDをお持ちの人は年0.5％の金利優遇もあり

auじぶん銀行のじぶんローンのメリットはいくつかありますが、そのなかで1番のメリットと言えるのが、au IDをお持ちの人なら金利が年0.5％優遇されるということです。また、下限金利は他の銀行に比べても低めに設定されています。

デメリット

• au IDをお持ちの人以外は優遇を受けられない
• カードが手元に届くまで1週間もかかる
• 通常の上限金利が17.5%と銀行としては高め

ファイナンシャルプランナー｜飯田道子

消費者金融より審査に時間がかかる

auじぶん銀行のじぶんローンのデメリットは、審査に時間がかかってしまうことです。結果が出るのは最短でも即日中となっており、多くの消費者金融のように最短30分以内の融資が受けられません。また、カードが手元に届くまでにも1週間という時間がかかるのもデメリットとなります。

auじぶん銀行じぶんローンに向いているのは、ズバリこんな人

では、どのような人がauじぶん銀行じぶんローンに向いているのか、紹介します。

向いている人

• au IDを持っている人
• auじぶん銀行の口座がある、または開設しても良い人
• 急ぎで借入をするわけではない人
• 借入や返済の利便性を重視する人

ローンカードが自宅に届くまで時間がかかるのですが、口座への振込であればそれを待たずに借りられます。銀行口座からの引き出しはアプリで可能です。

返済については、細かく返済できて、何回ATMを利用しようが手数料はかかりません。

このような点を考えると、申込や借入・返済の柔軟さを重視する銀行から借りたい人は、auじぶん銀行じぶんローンはピッタリのカードローンと言えます。

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即日融資できるカードローン5選！最短で借入するポイント

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銀行カードローン35社を徹底比較！審査・金利・返済しやすさから見る優秀な金融機関

auじぶん銀行の審査について

実際に申込するとなると、気になるのは「審査とは一体何をするか」というところでしょう。

審査とは、銀行が「このお客様にお金を貸してもいいのか？」を判断するために行っている手続きです。融資をすると判断した場合は、融資する金額や金利といった条件の部分も決めていきます。

では、なぜ審査を行うのか。それは、auじぶん銀行が貸倒れのリスクを回避する目的があります。

貸倒れ

売掛金やローン貸付額において、企業がもう回収不可能と判断したもの。貸倒れがあった場合、企業はこれを損失として会計計上しなければなりません。債務者が借金を返済する能力を失った場合、その貸出金は結果的に貸倒れ計上されることとなります。

そもそもの話ですが、ローンというのは、申込をすれば誰もが利用できるサービスではありません。

なぜかと言うと、ローンの利用は「返済ができること」が条件だからです。世の中には、借りたお金を返さない、または返せなくなる人もいます。

銀行は融資したお金が返済されないと、損してしまいます。そのため、あらかじめ返済ができる人かどうか、審査できちんと見極めています。

審査では個人情報から融資の可否を判断する

融資する基準はシンプルに、お金を返せる人かどうかです。その基準のもと、auじぶん銀行は審査をします。

お金を返せる人かどうかを判断するには、以下の3つの情報を参考にします。

審査で確認される主な情報

• 毎月一定金額の収入を得ているか
• 他社ローンへの返済があるかどうか
• 過去にローンやクレジットカードの返済が遅れた経験がないか

収入が確認される理由は、そのお金が返済に充てられると考えられるためです。また、他社ローンの返済は、その収入から引かれるものであるため、こちらも確認されます。

ローンやクレジットカードの返済記録は、返済をするための責任や管理能力を持ち合わせているのか確認します。ローンやカードの会社は、専門機関に信用情報を登録していて、どの会社も審査の際に見ることができるようになっています。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

年収に対して多くは借りられない

審査の結果、どれくらいの金額を借りられるのかと疑問に感じる人もいるでしょう。カードローンは、望めばいくらでも借りられるわけではありません。

多く融資をしてしまうと、返済できなくなる人がいるため、その人の年収に応じて限度額を決定します。

目安としては、年収の3分の1です。概ね、金額を超えて借りることはできないと覚えておきましょう。

審査に落ちてしまう人も一定数いる

個人の情報を確認したうえで、「融資できない」と判断されてしまう人もいます。

しかし、毎月お給料を貰っている人で、他社からお金を借りていなければ、過度に審査落ちを心配する必要はないでしょう。

審査に落ちてしまう人は、主に以下のような人です。

審査に落ちてしまう人の特徴

• まったく収入がない人
• 他社ローンへの返済が多い人
• 過去にローンやクレジットカードの返済遅延を起こした人

審査に落ちる人の特徴については、以下の記事で詳しく解説しているので、審査が不安だという人は参考にしてみてください。

関連記事はこちら

auじぶん銀行じぶんローンの審査に落ちる7つの原因と今からできる打開策

ファイナンシャルプランナー｜飯田道子

返済に問題がありそうな人は審査に落ちる

収入がまったくない人は勿論のこと、他社からの借入金額が多い人や過去にローンやクレジットカードなどを滞納・遅延してしまった人は、審査に通りにくくなります。その理由は、しっかり返済してもらえるか分からないからです。特に、返済を遅延して信用情報に問題がある場合には、一定期間は審査に通過できなくなってしまいます。

auじぶん銀行じぶんローンの申込方法

auじぶん銀行じぶんローンは公式サイトから申込をします。そもそも、インターネット銀行であるため店舗はありません。借入までの具体的な流れは以下のとおりです。

1. 公式サイトから申込
2. 審査・勤務先への電話連絡
3. 審査結果受け取り・契約
4. 借入

STEP1.公式サイトから申込

まずはPCやスマホ、携帯電話から公式サイトにアクセス。申込フォームのボタンを押したのち、画面の指示どおりに必要な情報を入力しましょう。

入力する内容の一例

• 氏名
• 生年月日
• 住所
• 年収
• 毎月の家賃
• 勤務先
• 雇用形態
• 入社した年月
• 年収
• 他社ローンの利用有無

なお、au IDをお持ちの人や既にauじぶん銀行の口座をお持ちの人は、専用の申込フォームがありますので、そちらを選択してください。

申込には書類の提出が必要

auじぶん銀行じぶんローンに申込をするには、身分証の提出が必要です。基本的には、運転免許証（表・裏）とご自身の顔を写真撮影して、インターネット上にアップロードすれば完了します。

運転免許証が無い場合は、以下の書類を2点用意する必要があります。

運転免許証が無い場合に提出する書類

• 各種健康保険証
• パスポート
• 個人番号カード
• 住民基本台帳カード
• 在留カード（※）
• 特別永住者証明書（※）

※外国籍の人は、運転免許証・保険証以外に、いずれか一点が必要

STEP2.審査・勤務先への電話連絡

申込が完了すると、すぐに審査が始まります。auじぶん銀行が「融資をしても大丈夫かどうか」を決める段階です。

審査の結果が出るのは、申込をしてから最短即日です。この日数については、あくまで「最短」になるため、申込をした人によって異なる点に留意しましょう。

勤務先への電話連絡がある

審査と同時に、申込者の勤務先に電話連絡があります。これは申込者が本当に働いているのか確認する目的があります。「働いている＝収入がある」ということが分かるので、返済ができることの根拠にもなります。

電話連絡は本人が電話出るだけで完了します。所要時間は1分程度です。

また、他の人が出ても、申込者の名前があがるだけで完了します。電話の際に、ローンの話は一切話しませんので安心してください。

本人が不在の場合でも名前が確認できた場合、電話上では「あらためてお電話いたします」と言いますが、実際に再度電話がかかってくることはありません。

なお、「auじぶん銀行」と名乗られるのが嫌な人は、「オペレーターの個人名のみだけ名乗ってください」と前もってお願いすることができます。

この勤務先への電話連絡は、「在籍確認」と言います。auじぶん銀行じぶんローンの在籍確認について、以下の記事で詳しくまとめていますので、ぜひ参考にしてみてください。

関連記事はこちら

auじぶん銀行じぶんローンの在籍確認による電話連絡で会社にバレないための解決策

STEP3.審査結果受け取り・契約

審査結果については、申込時に記載したEメールアドレスまたは電話番号に届きます。Eメールの受信制限をしている人は、受信できるように設定を変更しておきましょう。

審査に通過していると契約することができます。その際は、金利や限度額など条件面も提示されるので確認しましょう。

STEP4.借入

契約が完了すると、すぐにご自身の銀行口座へお金を振り込んでもらうことができます。ご希望の人はauじぶん銀行へ電話をしましょう。

※時間帯によっては対応できません。

また、専用のカードを使って、提携ATMからお金を借りることもできます。

提携ATMから借入をしたい人は、ローンカードの到着を待ちましょう。契約が完了してから、1週間程度でカードが自宅に届きます。ローンカードさえ持っていれば、基本的に24時間265日借入が可能です。

auじぶん銀行じぶんローンの返済方法

auじぶん銀行じぶんローンの返済は、数カ月に分けて少額ずつ返済をしていきます。具体的にどうやって返済をしていくのかについては2種類あります。

返済方法

• 35日ごとの返済
• 毎月決まった期日までに返済

35日ごとの返済

「35日ごとの返済」は、初回に借入をしてから35日以内に返済をする方法です。その翌月以降については、前回返済をした日から35日以内が返済期日となります。

毎月、決まった期日までに返済

「決まった期日での返済」については、利用者が毎月どの日に返済をするのか決めて、その期日までに返済をする方法です。

ちなみに、その期日の15日前からが返済期間となり、その間であればいつでも返済することが可能です。

ファイナンシャルプランナー｜飯田道子

毎月、決まった期日までに返済を選ぼう

返済方法は「35日ごと返済」か、「毎月、決まった期日までに返済」の2つの方法があります。お勧めの返済方法は、「毎月、決まった期日までに返済」です。その理由は、返済期間がより短いのが毎月返済のほうだからです。借入期間が長くなるほど手数料はかさんでしまいます。少しでも総返済額を抑えたいなら、毎月返済のほうがお得になります。

自動引き落としかATMでの振込を選択できる

では、実際どのように支払うのかについては、「自動引き落とし」か「ATMでの入金」を選ぶことができます。

自動引き落としの場合は、申込時に登録した口座に入金しておくと、返済期日に自動で支払われます。

ATMでの入金を選択している場合については、返済期間の間にご自身で支払いをする必要があります。

お金に余裕があれば多めに返済できる

毎月の返済額は、あくまでも「最低この金額を返済してください」というものなので、余裕があればいくらでも追加で返済できます。

追加返済した分、借入の残高が減ります。そうすることで、完済までにかかる利息の支払いを抑えられます。

追加返済(随時返済・繰り上げ返済)

随時返済や繰り上げ返済とも言い、毎月決められた返済額（約定返済額）以上の返済をする行為を指します。追加返済により、完済するまでの期間短縮や、利息の負担軽減といったメリットがあります。

追加返済はATMからできます。銀行振込には対応していません。普段の借入や返済と同様に、ATMへカードを入れて、返したい金額を入金します。

もちろん一括返済も可能

今借りているお金を全額返済することも可能です。この場合もATMから入金をします。

一括返済の流れとしては、まず会員ページにログインし、現在の借入残高を確認しましょう。その後、借入残高をATMで入金します。

この一連の流れを当日中におこなってください。利息が日毎に発生し、残高は日々変わるので、必ず確認しましょう。

なお、全額返済をできるのは、硬貨対応のATMだけです。硬貨非対応のATMは、千円単位で入金すれば大丈夫です。じぶんローンで、借入が1,000円未満の場合は、利息が発生せず返済もありません。

まとめ

今回は、auじぶん銀行じぶんローンについて解説しました。

au IDをお持ちの人限定の金利優遇は目を引くポイントですが、それ以外にも提携ATMの手数料がゼロ、かつ、毎月の返済額も少なめという点から、柔軟に返済をしていけるという強みがあります。

借入についても、振込での借入をすれば、スマホアプリで銀行口座からお金を引き出すことも可能です。

このような点から、au IDをお持ちの人はもちろんのこと、借入・返済の利便性を重視する人にとっては、おすすめのカードローンと言えるでしょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

auじぶん銀行じぶんローンの特徴は次の3つです。
①au IDを持っている人は金利が0.5％低くなる
②提携ATMの手数料が無料
③毎月の返済は1,000円～
メリットとして銀行振込とスマホアプリを使えばカードは持たなくてOKです。デメリットは通常の上限金利が年17.5%と銀行としては高めであることです。

auじぶん銀行じぶんローン

最短即日融資が可能！

提携ATM手数料 完全無料！

au IDをお持ちのお客さまは最大年0.5%金利優遇

はじめての人でも安心！すぐに借りられて使い道は自由！

自己投資から急な入院費まで、自由な使いみちで、あなたのライフスタイルをサポートします！

実質年率

1.48%〜17.5%

限度額

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