千葉銀行カードローンで増額する3つのリスクと緊急時の対処法
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✓あれ!限度額不足で使えない!
万が一の備えとして、持っていて安心のちばぎんカードローン。しかし、利用限度額を超えてしまうと、それ以上は借りられません。
このような場合に、「増額」という方法が浮かぶでしょう。しかし、増額は審査に通過しないと実現しないのです。
また、増額申し込みにはリスクがあります。今回は、増額手続きの流れやメリット、注意点を解説します。
千葉銀行のちばぎんカードローン
ちばぎんカードローン | |
金利 | 年率1.7%~14.8% |
限度額 | 10万円~800万円 |
貸付条件 | ●次の条件をすべて満たす個人のお客さま。 1.契約時の年齢が満 20歳以上 65 歳未満である方。 2.安定した収入のある方。(パート・アルバイトの方もお申込みいただけます。) 3.当行の営業地域内に住所または勤務先がある方。 4.エム・ユー信用保証の保証が受けられる方。 5.他に当行の無担保カードローンをお持ちでない方。 |
ちばぎんカードローンは、全国の提携金融機関(都市銀行など)や、提携コンビニのATMを利用してお金を借りられます。加えて、インターネットバンキングでも随時借入が可能です。
返済は毎月1日(休業日の場合は翌営業日)に自動引き落としが行われるので、「返済のし忘れ」は避けられるでしょう。
このように、便利なちばぎんカードローンですが、あらかじめ決められた利用可能額を満たしたら、それ以上は借りられません。
実際の限度額は審査によって決定される
上記のように、「最大限度額が800万円」と記載されているため、それまでなら借りられるのでは?と思っている人もいるでしょう。
しかし、実際に借りられる金額は、審査によって決められた金額なのです。
審査とは、個人の収入状況や利用実績から返済能力を測る行程です。つまり、現状の限度額はあくまでも「個人の返済能力に合わせた金額」になっています。
メリットは金利が下がる可能性があること
千葉銀行カードローンの限度額を増やすと、それに伴って、適用される金利が下がる可能性もあります。
融資額が大きいほど負担も大きくなる、金利の引き下げによって、その負担が軽減させるの仕組みなのです。
もちろん、増額したからといって必ず金利が下がるわけではありませんが、場合によっては今までよりもお得にお金を借りられるでしょう。
ちばぎんカードローンの増額方法
ちばぎんカードローンで増額するためには、決まったの手続きを行い、増額審査を受けなくてはなりません。
具体的に、増額には以下のような手順を踏む必要があります。
担当者に増額申し込み |
申込内容確認・本人確認 |
増額審査 |
限度額の再設定 |
純粋にもっと借りたいからと言って、増額はすぐにできるものではありません。増額の審査に通過して、借入限度額が上がる。そこで始めて、追加借入ができるのです。
申し込みはフリーコールから
ちばぎんカードローンの増額手続きは、ちばぎんローンダイレクトというフリーコールから申し込みを行います。
以下の電話番号に問い合わせれば、オペレーターが増額の手続きを教えてくれます。
審査に落ちると千葉銀行のカードローンは増額できない
上記で解説した手続きのとおり、千葉銀行カードローンで増額をするには、新たに審査を受ける必要があります。審査に落ちてしまうと、増額はできません。
増額の審査では、初回で確認された項目に加えて、ちばぎんカードローンの利用実績も確かめられます。そのため、初回の審査に通過したからといって、必ずしも増額審査が通るとは限らないのです。
増額審査に落ちやすい人の特徴をチェック
増額審査で落ちる人の特徴には、共通点があります。
申し込みを考えている人は、以下の5つが自分に当てはまっていないか確認してみてください。
千葉銀行カードローンの返済状況が好ましくない人は、増額審査に対して不利になります。
✓他社借入金額が増えている
他社借入の増加は、返済能力の低下を意味します。
✓収入状況が改善されていない
転職等で雇用形態や年収状況が悪化していたり、勤続期間が短い人は、返済能力が低下していると見なされ審査に落ちる可能性があります。
✓金融事故で信用情報が悪化している
クレジットカードや他社ローン商品で、支払い・返済の長期延滞を起こしている人は、ほぼ審査落ちします。その利用状況が金融事故化し、信用情報が傷つくからです。
✓増額申込時に虚偽申告をした
収入状況等を故意に偽ると、その嘘は必ずバレてしまい、増額審査も通過しません。
また、カードローンによっては、1回でも遅延や延滞があれば増額ができないこともあります。
返済遅れなどのマイナス情報は、5年間は信用情報に載り続けるため、各種ローンを借りようとした際の審査に影響します。
増額に申し込む際は注意も必要
上記5項目に心当たりが無い方でも、ちばぎんカードローンの増額をする際には、最低限は注意しておくことがあります。
申し込み額が収入に対して大きすぎると、希望通りの増額ができません。場合によって、審査落ちにつながることもあります。
✓収入証明書の提出を求められる
50万円を超える限度額への増額を希望する場合、収入証明書の提出が必須となります。
✓場合によって在籍確認がある
勤務先に変更があったり、収入状況に大きな変化があった場合などは、在籍確認(会社連絡)が生じる可能性があります。
※注意※増額手続きには3つのリスクがある
「入会審査も通ったし増額審査も受かるだろう」
このように考えている人は、注意が必要です。確かに増額に成功すると借りられる金額は増えます。場合によっては、金利が下がることも考えられるでしょう。
しかし、必ずしも増額審査が良い方向へ行くとは限りません。増額へ申し込みをするなら、それに伴うリスクも考えてみましょう。
リスク1|増額審査は時間がかかる
ちばぎんカードローンの増額審査は、入会時の審査よりも時間がかかってしまう可能性も考えられます。
収入状況や信用情報に加えて、ちばぎんカードローンの利用状況も確かめられるため、時間がかかる可能性があるのです。増額により貸付金額が増える分、慎重に行われるでしょう。
増額の審査について、入会審査の日数程度と考えず、ある程度の余裕を持って申し込みをしたほうが良いでしょう。
リスク2|減額処分になってしまう可能性
一般的にカードローンの限度額は、その人の返済能力に見合った金額が設定されます。あなたの収入状況が、入会審査の時より悪化している場合は注意が必要です。
増額の審査は、単に利用可能額を上げるかどうかではなく、「契約の見直し」を行う目的もあります。もしあなたの収入状況が悪化していた場合は、利用可能額を減らされる可能性もあるでしょう。
ご利用限度額の減額・増額
当行および保証会社では、定期的にお客さまの信用状態に関する審査をさせていただいており、お借入期間中に当初設定したお借入極度額の範囲内で、ご利用限度額を減額(または増額)させていただくことがございます。
(ご利用限度額が0円になる場合もあります。)
リスク3|借り入れ停止になる可能性もある
ちばぎんカードローンを利用する中で、返済の遅延をしてしまった経験がある人は注意が必要です。
返済遅延をするとその人の信頼度が下がってしまいます。「これ以上お金を貸すのはリスクがある」と千葉銀行に見なされてしまうと、借入停止の可能性も考えられます。
Q.減額・利用停止になってしまう人の特徴とは
元 JA職員|小松千央
信用情報や年収が増額最低条件に満たない人です
増額審査で減額になった経験がある方も多いでしょう。理由は主に2つあります。
1つ目は年収です。年収が下がっている場合は返済能力が不足しているとみなされ減額になります。
2つ目は信用情報です。ローン返済時に延滞や滞納をすると、返済能力が下がっているとみなされ、減額になります。他にも、新規申し込みをしてから間がない場合も実績がないため増額には厳しいです。
どうしてもお金が必要、そんなときは…
- ✓先月お金を使いすぎた...
- ✓どうしても追加で融資を受けたい
- ✓増額申し込みをするのは不安...
そのような人は、何も増額にこだわるだけでなく別の方法にも目を向けましょう。増額の審査は時間がかかる可能性も否めないため、お金が必要なタイミングまでに間に合わないこともあります。
大切なことは、「お金が用意できないとマズい」という問題を解決することです。では、問題を解決するには増額以外にどのような方法があるのでしょうか。
他のカードローンに申し込みをするという選択肢
千葉銀行カードローンで増額をするのにリスクを感じたら、他のカードローンに新規申し込みをするという方法があります。
もちろん、入会審査を受ける必要はありますが、銀行カードローンの増額審査とは異なる仕組みが採用されているのがポイントです。
そもそも、審査基準というものは各金融機関で個別に設定されているので、「増額審査に落ちてしまった」「増額審査に通過する自信がない」といった方でも、お金を借りられる可能性があるのです。
新規申し込みの方が手間はかからない
増額を申し込むと、基本的に収入証明書の提出を求めてられてしまいます。人によっては手続きに手間がかかってしまうでしょう。
収入証明書なしで利用できるカードローンを選べば、スマホと身分証明書さえあれば新規申し込みできます。面倒な思いをせずに済むでしょう。※
※借入希望額や金融機関の判断によっては収入証明書の提出を求められるケースがあります。
審査が早いカードローンなら即日に融資を受けられる可能性アリ
急ぎの人におすすめなのは、最短30分で審査が完了する大手消費者金融のカードローンです。
インターネットで申し込み、銀行口座への振り込みを依頼すれば、最短20分で融資も受けられます。
増額は手続きで数日以上待たされることがあるので注意が必要です。数日中にお金を用意したい方は、ぜひ大手消費者金融も検討してみましょう。
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まとめ
千葉銀行のカードローンは、金利も低くて使いやすいのが特徴です。しかし、限度額を満たしてしまうと、それ以上お金を借りることはできません。
そんなときは増額という方法があります。増額に成功すると、人によっては金利が下がる可能性もあるでしょう。しかし、増額の手続きには時間がかかるため、急ぎの人には緊急時の適切な手段と言えないかもしれません。
また借入停止や減額処分の可能性も無視するわけには行かないでしょう。場合によっては、他の解決策を検討してみるのも良いかもしれません。大手消費者金融であれば、即日融資をしてもらえる可能性もあるので、今日中・明日中にお金を借りたいという人にもおすすめです。
Q.何度返済に遅れると増額審査に悪影響となるか
元 JA職員|小松千央
1回の遅延や延滞でも増額できない場合もあります
様々なローンでは、5回以上の遅延をすると返済能力がないとみなされ、新規申し込み、増額、共にも断られるでしょう。