エポスカードの審査に通過できない3つの理由と打開策
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ファイナンシャルプランナー
AFP資格を保有するファイナンシャルプランナー。銀行・生命保険会社に計8年間勤務し、営業として資産運用相談を中心とした顧客窓口を担当。生命保険、損害保険、個人年金保険、預金商品、投資信託、債券などを取り扱った、金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・商品者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- マルイでよく買い物をするから、エポスカードに申込しようかな
- エポスカードの審査に落ちた！心当たりがない…
- なるべく早くクレジットカードを使いたい
エポスカードは丸井グループが発行するクレジットカードで、ポイントの貯まりやすさ、特典・優待の豊富さに優れています。年会費が無料ということもあり、多くの人が申込をしているクレジットカードでもあります。
しかし、中には審査に落ちてしまう人も少なくありません。
そこで本記事ではエポスカードの審査に通過できないときに考えられる理由、審査落ち後の打開策などを紹介します。
エポスカードとは
画像引用:株式会社エポスカード「デザイン、機能もあんしん・使いやすいエポスカード」
エポスカードには、エポスゴールドカード・エポスプラチナカードなどさまざまな種類がありますが、スタンダードで多くの人に利用されているのはエポスカードVisaです。
▶エポスカードVisa
| 商品概要 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | Visa |
| ポイント還元 | 0.5% |
エポスカードVisaは年会費無料で、ポイント還元率は0.5%です。ごくごく一般的なクレジットカードと言えますが、特典やサービスが豊富なので、人によっては経済的に利用できます。
また、24時間いつでも即時発行できる「エポススマホカード」のサービスも始まりました。スマホに券面が発行されるため、カードを持ち歩く必要がありません。
持っているだけで優待サービスを受けられる
エポスカードは持っているだけでさまざまな優待サービスを受けられます。
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エポスカードの優待サービス一覧 |
- 飲食店でサービスドリンク
- レジャー施設が割引料金
- 劇場料金が割引
- コスメが割引
- クリーニングが割引
- 自動車学校が割引
- 旅行料金のポイント還元率が10倍
年会費無料でありながらこれだけのサービスを受けられるので、優待目的で利用するのも一つの手です。
有名なアニメやゲームと多数コラボレーションしている
エポスカードの券面は有名アニメやゲームのキャラクターとコラボレーションする機会が多く、公式サイトの「コラボレーションカード一覧をみる」のページで、現在発行できるカードを掲載しています。
期間限定デザインも多いため、作品のファンがコレクションの一環として発行するケースも多いのです。
エポスカードの審査に落ちてしまう理由
自分がなぜ審査落ちになったか、理由が分からなければ、他のクレジットカードに申込しても多くの場合で同じ結果になります。
エポスカードはゴールドカードやプラチナカードではなく、一般カード（普通カード）です。審査基準はクレジットカードによって異なりますが、一般カードはゴールドカードやプラチナカードよりも基準は低い傾向にあります。
そのため「エポスカードだから審査に落ちた」「エポスカードが厳しいから落ちた」ということはありません。エポスカードで審査落ちになった理由を明確にして、次の申込に活かしてください。
収入が安定していない
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収入の安定性を判断する4つの要素 |
- 年収
- 勤続年数
- 勤務形態
- 会社の規模
簡単に言えば、大手企業で正社員として働いており、勤続年数が長く年収が高い人は収入が安定しています。もっと言えば、公務員だとさらに収入が安定していると判断されます。
反対に、自営業を始めたばかりで年収が低い人は、収入が安定していないと判断されます。転職したばかりの正社員の人なども同様です。
年収は頑張っても伸ばせない場合はありますが、勤続年数なら働き続ければ自然と長くなっていきます。
そのため、エポスカードの審査に通りたいなら、勤続年数を伸ばしてから、再度申込をしましょう。
他のローンやクレジットカードの利用状況が悪い
他のローンやクレジットカードの利用状況が悪いと審査に落ちやすくなります。
特にローンでの借入額が多かったり、他のクレジットカードで支払い遅れが発生していると「支払いをしてもらえないのではないか」と疑われてしまいます。
ほかのクレジットカード・ローンの支払いが滞っているなら、まずはすべて支払いを済ませましょう。
信用情報に問題がある
たとえ現在は滞納がなくても、過去に支払いや返済に遅れた過去があると、クレジットカードの審査には通りにくくなります。
「ローンやクレジットカードの支払い・返済に遅れた」という過去がある人は、信用情報機関に滞納をしたことが登録されます。
クレジットカードは審査の際に必ず信用情報機関を確認するため、信用情報に問題がある場合は、確実に審査に響くのです。
信用情報機関に滞納したという情報が登録されたら5年間は残ってしまうので、普段から支払いや返済は遅れないように心がけましょう。
エポスカードの申込前に確認したい注意点
エポスカードはスマホにクレジットカードを発行できるなど、利便性にとても優れた商品ですが、対応ブランドがVisaのみである点には注意が必要です。
対応のブランドはVisaのみ
エポスカードの対応ブランドはVisaのみです。
Visaは世界的にもメジャーなブランドで、普及率も高いため基本的には不便しません。しかし、たとえばコストコのような一部店舗はMasterCardしか利用できないため、場合によってはVisaであることがマイナスな要素となってしまうこともあります。
普段からコストコを利用している人は、MasterCardのクレジットカードを検討しましょう。
エポスカードの発行が難しい場合に検討したい打開策
エポスカードは即日発行ができる数少ないクレジットカードです。ただし、対応ブランドがVisaのみなので、MasterCardを利用したい人は他のカードを検討しましょう。
たとえば、カードレスも選択できるほか、即日発行も可能なACマスターカードは、MasterCard対応のクレジットカードなので検討の予知があります。
当日中にカードを作るなら「ACマスターカード」
ACマスターカード
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短即日※ |
三菱UFJフィナンシャルグループの「アコム」が提供している、土日祝費でも最短即日発行が可能な利便性の高いクレジットカードです。
見た目では「アコム」とわからず、年会費は0円です。
ACマスターカードは、株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループが運営する大手消費者金融の「アコム」が提供する、キャッシング機能も利用可能なクレジットカードです。
全国各地に設置されているむじんくん(自動契約機)を使えば、最短ならカードを申込した日に発行できます。
また、専用アプリにカードを発行できる「バーチャルカード」での発行も可能です。エポスカードとさほど変わらない機能で、MasterCardのクレジットカードを発行できるのです。
- 公式サイトからネット申込
- 必要書類をネット上で提出
- 最短20分の審査
- 契約完了
- むじんくん(自動契約機)でカード発行、またはバーチャルカード発行
- カード利用
審査も非常にスピーディで、収入面や信用情報などで問題がなければ最短20分で完了します。
ACマスターカードの国際ブランドはMasterCard
ACマスターカードの国際ブランドは「MasterCard」です。加盟店も多く、利便性は高いと言えます。
Visaの方が加盟店は多いとはいえ、コストコのようにMasterCardしか対応していない店舗も中にはあります。
特にヨーロッパでは非常に普及しているため、海外旅行や出張によく行く人は、VisaよりMasterCardの方が使える場面が多いでしょう。
ACマスターカードの会員数は増加傾向にある
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
ACマスターカードの有効会員数は、2024年3月時点で70万人を超えています。即日発行できるという利便性の高さから、多くの人が利用するようになっているようです。
画像引用:アコム株式会社「ローン・クレジットカード事業」
「どうしても今すぐクレジットカードを利用したい」という人は、即日発行できるACマスターカードを検討してみてはいかがでしょうか。
まとめ
審査通過後はエポスカードセンター、およびエポススマホカードにて即日発行が可能です。ただし、収入が安定していなかったり、信用情報に問題があったりすると審査に落ちる可能性が高くなります。
すぐにクレジットカードを発行したい場合は、ACマスターカードを利用するのも一つの手です。ACマスターカードは全国にあるアコムのむじんくん(自動契約機)や、バーチャルカードで最短即日発行が可能です。
エポスカードの審査に落ちてしまった人は、ACマスターカードで即日発行できないか調べてみましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
以下は当社が信用情報機関に開示請求をおこなって入手した、実際の信用情報です。赤枠の中にあるマークが「＄」だと返済が正常に完了した証拠となり、「A」マークだと滞納した証拠となります。このように、毎月の返済状況は信用情報にしっかり登録されているため、滞納がないと虚偽の申告をしてもすぐに判明するのです。