給与前払いサービスとは？選ばれているサービスを紹介
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事でわかること |
- 給与前払いサービスは労働基準法で認められているサービス
- 給与前払いサービスと給与ファクタリングは異なる
- 選ばれている給料前払いサービスがわかる
「給与前払いサービス」は、多くの企業が福利厚生として導入しているサービスの1つです。
企業が従業員に対して、既に働いた分の給与を給料日前に一部支給できるようにするサービスで、近年では人材確保や離職防止の観点から、導入企業が急増しています。
この記事では、給与前払いサービスの正しい仕組みや、混同されがちな「給与ファクタリング」との違い、選ばれている給与前払いサービスの事例まで詳しく解説します。
給与前払いサービスの概要
給与前払いサービスとは、従業員が給料日前に、働いた分の給与の一部を受取れるサービスです。
あくまで企業が従業員に提供する福利厚生の一環であり、外部の金融業者とかかわることなく、企業と従業員間で完結する仕組みが特徴です。
近年、労働市場では人手不足が深刻化しており、求人募集において「給与前払いあり」と記載する企業が増えています。
柔軟な給与支給体制は、働き手にとって大きな魅力となっており、導入することで企業の競争力を高めることができるでしょう。
給与前払いサービスの基本知識
給与前払いサービスとは、従業員がすでに勤務して蓄積された勤怠データに基づき、給料日前に給与の一部を申請して受け取れる仕組みです。企業側が給与支払いスケジュールを調整することで実現します。
この制度はローンやクレジットとは異なり、利息や遅延損害金が発生せず、従業員の信用情報に影響を及ぼすこともありません。そのため、安心して利用できる制度として、支持されています。
給与ファクタリングとの違い
給与前払いサービスと似た言葉で、「給与ファクタリング」というものがあります。
給与ファクタリングは、従業員が未払いの給与を第三者業者に売却することで現金化する仕組みで、実質的に貸金業とみなされるケースが多く、金融庁はこれを違法と判断しています。
一方、給与前払いサービスは企業主導で導入され、従業員は企業を通じて給与の一部を受け取ります。
資金の流れや契約関係も企業と従業員間に限定されており、法的リスクのない健全な制度です。導入する企業にとっても、安心して従業員の生活を支える手段といえます。
給与前払いサービスの仕組みと導入形態
給与前払いサービスは、企業の給与支払い業務に新たなフローを加える形で運用されます。基本的な流れや導入パターンを理解することで、自社に適した導入方法を検討できます。
外部サービスを活用すれば、システム連携や自動化により手間をかけずに運用できるため、中小企業でも無理なく導入可能です。自社の体制や人員リソースに応じて、柔軟に選択できるのが大きなメリットです。
運用の流れ
給与前払いサービスの基本的な流れは次の通りです。
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給与前払いサービスの流れ |
- 従業員が一定期間勤務し、勤怠データが確定
- 前払い申請を従業員がアプリなどでおこなう
- 企業が給与前払い額を確認・承認
- 給与の一部が指定口座に送金される
- 本来の給与支給日に、前払い分を差し引いた額を支給
上記の流れをスムーズにするため、給与計算ソフトや勤怠管理システムと連携できる外部サービスの活用が一般的です。特に従業員数が多い企業では、業務の効率化がもとめられるでしょう。
導入形態の違い
給与前払いサービスの導入には、大きく分けて「自社運用型」と「外部委託型」の2種類があります。
特に外部サービスは、法令対応やセキュリティ対策が整っているため、導入のハードルを大きく下げる役割を果たしています。
はじめて給与前払いの導入を検討する場合は、外部委託型が適しているといえるでしょう。
給与前払いサービスのメリット・デメリット
給与前払いサービスは、従業員にとっての利便性のみが注目されがちですが、導入企業側にもさまざまなメリットとデメリットがあります。
以下にて、企業がこの制度を取り入れることによって得られる具体的な利点と、事前に考慮すべき注意点について解説します。
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メリット |
- 採用力の強化
- 定着率の向上
- 福利厚生の充実
従業員の急な資金ニーズに応えられることで、離職率の低下や満足度の向上が期待できます。
また、柔軟な働き方、給与体系を重視する社員が多い場合にも、給与前払いサービスはそれらニーズに応えられるサービスといえるでしょう。
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デメリット |
- 運用負担の増加
- コスト負担
- 制度設計の難しさ
特に自社運用型の場合、申請処理や振込管理に関わる業務が増加する可能性があります。一方、外部委託型の場合は、導入費用やサービス利用料が発生します。
使用頻度や上限額の設定、勤怠との連携など、社内ルールの整備がもとめられる点はサービス導入時のデメリットといえるでしょう。
選ばれている給料前払いサービス【一覧】
ここからは、それでは具体的な給与前払いサービスを紹介していきます。
マネット編集部が実際に各企業の情報を確認し、信頼できると判断した給与前払いサービスとなります。各サービスの特徴なども併せて紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。
楽天早トク給与
楽天早トク給与は、楽天グループが提供する給与前払いサービスで、大手ならではの信頼性とユーザビリティが強みです。
楽天IDと連携して利用でき、ポイントサービスとの親和性がある点も魅力の1つです。導入もシンプルで、企業・従業員双方にとって負担の少ない仕組みとなっています。
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楽天早トク給与の特徴・強み |
- 楽天IDと連携でき、ポイントとの相乗効果が期待できる
- 24時間365日、即時前払いが可能
- 専用アプリ不要、ブラウザから簡単操作
サービス利用にあたって、大手である楽天ブランドへの信頼感は、従業員にとっても大きな安心材料となるでしょう。
また、使い慣れた楽天アカウントと連携できる点は、利用のハードルを下げ、サービスの定着にもつながります。特にECやポイントに馴染みのある若年層の満足度が高い傾向にあるでしょう。
楽天早トク給与
即給 byGMO
「即給 byGMO」は、GMOペイメントゲートウェイが提供する給与前払いサービスで、フィンテック領域に強い同社のノウハウが活かされています。
金融機関レベルのセキュリティや、業界最高水準の稼働率を誇るシステムにより、企業・従業員双方が安心して利用できます。
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即給の特徴・強み |
- 金融業界並みのセキュリティ体制を構築
- 最短即日での前払い申請が可能
- 勤怠・給与システムとの柔軟な連携に対応
GMOグループの技術力を背景に、安定したサービス運用とスピーディーな入金対応が実現されています。
振込専用のカードや口座を作成する必要はなく、複雑な業務プロセスを持つ企業でも柔軟に導入できるため、規模や業種を問わず高い汎用性を持つサービスといえるでしょう。
即給 byGMO
AirWORK給与支払
AirWORK給与支払は、リクルートが提供する給与前払いサービスで、同社の人材関連サービスとの連携が強みです。
特に飲食・小売業などの現場向けに設計されており、使いやすさと導入のしやすさに定評があります。クラウド型のため、PC・スマホどちらからでも操作可能です。
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AirWORK給与支払の特徴・強み |
- リクルートの採用サービスとの親和性が高い
- 初期費用・月額費用ともに無料で導入可能
- スマホ・PCでの手軽な申請が可能
アルバイトやパート従業員の多い業態に最適化されており、人手不足対策や採用強化の一環として導入する企業が増えています。
AirWORK給与支払「給与即払い機能」にて、給与の前払いが可能となります。申請から最短10分で給与の受け取りができる点は、利用する従業員にとっては魅力的なポイントといえます。
AirWORK給与支払
給料前払いサービスの利用に向いている企業
給与前払いサービスは、従業員の満足度向上や他社との差別化など様々なメリットがあります。特に、以下の特徴に当てはまる企業は、サービスの導入が適しているといえるでしょう。
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給与前払いサービスに適している企業 |
- アルバイト・パート比率が高く、採用競争が激しい企業
- 若年層を多く雇用している企業
- 福利厚生を強化したい中小企業
主に「従業員の生活を安定させたい」「離職率を下げたい」と考える企業に適しています。
飲食業・小売業・介護業界など、パート・アルバイトスタッフを多く抱える業種では即効性が高く、採用競争力の向上に寄与します。給与支給の柔軟性があることで、急な出費に悩む従業員の心理的な安心感も得られ、長期的な定着につながるでしょう。
また、若年層や外国人労働者など、日々の生活資金に敏感な労働者層にも高く支持されており、従業員満足度を高める効果が見込まれます。
従業員を大切にし、働きやすい職場環境を整えたいと考える企業にとって、給与前払いサービスは非常に有効な施策です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
給与前払いサービスは、従業員の経済的な安心感を高めると同時に、企業の採用力や定着率の向上にも寄与します。若年層は急な出費への備えとしてニーズが高く、福利厚生の一環として導入すれば企業イメージの向上にもつながるといえるでしょう。
まとめ
給与前払いサービスは、企業が従業員の働いた分に応じて、給与を前倒しで支給できる仕組みです。
給与ファクタリングとは異なり、あくまで企業主導で提供されるBtoB型の福利厚生サービスであり、信用情報や違法性の懸念もありません。
サービスを導入することで、採用力の向上・離職率の低下・福利厚生の充実といったメリットが得られます。一方、導入にはコストや管理負担も伴うため、信頼できる外部サービスを活用することが重要です。
今後も働き方の多様化にともない、給与前払いサービスの需要は高まる可能性もあります。従業員満足と企業成長の両立を図るために、ぜひ導入を検討しても良いでしょう。
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
給与ファクタリングのリスクについて
給与ファクタリングは一見すると便利な資金調達手段のように思えますが、実態は貸金業に該当するにもかかわらず無登録で営業している違法業者が関与しているケースが多く見受けられます。これらの業者は高額な手数料を請求し、返済が滞ると違法な取り立てをおこなう恐れもあります。金融庁も給与ファクタリングについて警鐘を鳴らしており、利用者が被害に遭うリスクは極めて高いため、正規の手段を選ぶことが重要です。