初心者向けのカードローン完全ガイド

カードローンとは?

カードローンとは、銀行やコンビニのATMなどから、カードを使っていつでもお金を借りることができるサービスです。飲食店でのお会計で使うクレジットカードとは違い、必要な分だけの現金を、いつでも即座に借りることが可能です。また、住宅ローン、奨学金、自動車ローンなどと違い、利用目的や使用用途は自由で借りられます。

つまりカードローンは、普段の生活費、友達や家族で行く旅行費用など、どんな場面でも利用できるのです。

クレジットカードは発行するまでに1週間〜10日程度がかかりますが、カードローンの場合は最短1週間です。クレジットカードの返済は、毎月決まった日に一括で支払いますが、カードローンで借りたお金は、余裕のある時に少しずつ返済すればOK。担保や保証人なども不要でお金を借りられます。

急にお金が必要になった時や、今すぐ払わなければならない支払いでも、対応できる点がカードローンの大きなメリットです。

初めてカードローンを利用する人のよくある質問

漫画やドラマの様に「取り立て」は怖い?

心配いりません!利用者の生活を脅かす取り立ては、法律によって禁止されており漫画・ドラマの様な取り立てはあり得ません。

バイトやパートでも借入れ可能なの?

毎月安定して収入を得ているなら、アルバイトやパートでも大丈夫です!ただし、日雇い派遣など勤務地が一定ではない仕事は、「安定収入」として認められない可能性があるので注意してください。

利息は高いんじゃないの?

高くありません!カードローンの一般的な金利は18%で、実際に計算してみると、5万円借りて1ヶ月後に返済する場合の利息は「739円」です。さらに、期間限定で利息が0円になるカードローンも多く、毎月の支払いも少額になっているので、無理なく返済できます。

誰かに気づかれてしまわない?

気づかれません!WEB申込みなら誰にも見られることなく申込可能です。また、カードローン会社は、この点に対して非常に気を遣ってくれており、カードのデザインや郵便物の差出人名にも配慮があるので、よほどのことが無い限り気づかれません。

初めての人にオススメのカードローン

アコム
実施年率3.0% ~ 18.0%
借入限度額最大 800万円
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  • 無利息サービスの利用にはメアド登録とWeb明細利用の登録が必要です。
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ステップ別にみる借り入れまでの流れ

金融機関の選び方
Q1カードローンってどんな種類があるの?
A消費者金融系」、「銀行カードローン」の2種類です。
●消費者金融系のカードローン
消費者金融系カードローンは審査、融資のスピードが早いことが特徴として挙げられます。金融機関によっては最短で1時間で融資可能、というところもあります。また、専用ATMが全国にあるなど、契約時にも、借入、返済時にも非常に利便性が高いのが特徴です。
●銀行カードローン
銀行カードローンは総量規制の対象外となり、「まとまったお金」を借り入れる際には非常にオススメです。またもちろん大手銀行の商品となるので、安心感もありますが、一方で審査については厳格な印象があります。
消費者金融系カードローン銀行カードローン
ポイント
  • 即日融資
  • 利便性が魅力
  • 借入限度額
  • 安心感が魅力
特徴
  • ・融資のスピードが早い。
  • ・専用ATMが全国にあり、利便性が高い。
  • ・総量規制の対象外で、まとまったお金を借り入れできる。
  • ・大手銀行の商品であるため、安心感がある。
Q2申込み手続きで必要な書類はなんですか?
A本人確認書類が必要。高額の借入であれば「収入証明書」が必要の場合も。
①本人確認書類
本人確認書類とは基本的には運転免許証となります。運転免許証をお持ちでない場合はパスポート、住民票、各種保険証、住民基本台帳カードなどで代替が可能です。
②収入証明書(コピー1部)
収入証明書は、源泉徴収票、確定申告書、給与明細書(直近2か月分)などです。
最近では上記の書類の提出はメールや携帯電話の写真で送ることも出来るので、とても便利になりました。

オススメのカードローン

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審査について
Q3カードローンの審査って何を見られるのでしょうか。
A申込者の返済能力信用情報が加味されます。

カードローンの審査は大きく4つのことを考慮されます。
お申込時のデータや、個人信用情報機関の登録内容を照合し総合的に判断されます。

  • 1.他者の借入状況

    審査の可否、また借入限度額を決定する際に、他の金融機関からの借入状況が加味されます。

  • 2.事故情報

    過去に債務整理、自己破産をしていないか。

  • 3.仕事や年齢

    年収、職業、雇用形態、勤続年数、年齢などを総合的に見て融資可能か判断されます。

  • 4.虚偽申し込み

    申し込み内容に間違いが無いのかを確認しています。

Q4本人確認の時に、家族や職場に知られないのでしょうか。
A金融機関も配慮をしてくれます。在籍確認は金融機関名を名乗らず、基本的に担当者の名前でかかってくるので、知られることはありません。
①本人確認
申込者が本人であるかの確認です。
②在籍確認
記載したお勤め先に申込者が本当に在籍しているかの確認です。
いずれの場合も、金融機関名を名乗らず、匿名で(佐藤などを名乗って)電話がくるので周りに知られてしまうことはありません。携帯電話番号を登録するなどしておき、自分がすぐに出られるようにしておきましょう。
借り入れについて
Q5具体的にお金をどうやって借りるの?
Aカードを使ってATMで借りる」か「指定口座に振り込んでもらう」の2種類の方法があります。

カードで借りる場合は、金融機関のATM・銀行ATM・コンビニATMなどでカンタンに借りることができます。もちろん、返済も同じ場所でできます。
指定口座に振り込んでもらう場合は、電話かネットで申し込みすると、銀行営業時間内ならすぐに自分の口座に振り込んでもらえます。

借り入れ完了までの流れ
Q6土日や深夜でもお金を借りられるの?
A問題なく借りられます。

無人契約機や郵便などで、カードを手に入れた後なら、24時間営業のコンビニATMでいつでもキャッシングの利用が可能です。週末や深夜に、急にお金が必要になった場合の強い味方になってくれます。

また、金融機関によっては、土日や深夜でも即座に指定口座に振り込んでもらえるサービスを導入しています。急にお金が必要な場合でも安心です。

利用者の体験記

  • Aさん

    急な出費が続いて生活費が苦しくなった時、ネットで調べてカードローンを利用しました。もちろん初めての経験でしたが、対応も早くて親切で、申し込みをした日のうちにお金を借りることができました。

  • Yさん

    これまでは、カードローンって怖いイメージがありましたが、まったく逆でクリーンなイメージに変わりました。返済の相談、内緒で使うためのアドバイスなど、親身に話を聞いてもらえたのが嬉しかったです。

  • Dさん

    私が利用したのは3万円でしたが、次のお給料日に無事に返済できて、本当に利息もかかりませんでした!

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    • ※最大50万円以下は原則収入証明書類不要(レディースアイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
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