初心者向けのカードローン完全ガイド

カードローンとは?

カードローンとは、銀行やコンビニのATMなどから、カードを使っていつでもお金を借りることができるサービスです。飲食店でのお会計で使うクレジットカードとは違い、必要な分だけの現金を、いつでも即座に借りることが可能です。また、住宅ローン、奨学金、自動車ローンなどと違い、利用目的や使用用途は自由で借りられます。

つまりカードローンは、普段の生活費、友達や家族で行く旅行費用など、どんな場面でも利用できるのです。

クレジットカードは発行するまでに1週間〜10日程度がかかりますが、カードローンの場合は最短即日です。クレジットカードの返済は、毎月決まった日に一括で支払いますが、カードローンで借りたお金は、余裕のある時に少しずつ返済すればOK。担保や保証人なども不要でお金を借りられます。

急にお金が必要になった時や、今すぐ払わなければならない支払いでも、対応できる点がカードローンの大きなメリットです。

初めてカードローンを利用する人のよくある質問

漫画やドラマの様に「取り立て」は怖い?

心配いりません!利用者の生活を脅かす取り立ては、法律によって禁止されており漫画・ドラマの様な取り立てはあり得ません。

バイトやパートでも借入れ可能なの?

毎月安定して収入を得ているなら、アルバイトやパートでも大丈夫です!ただし、日雇い派遣など勤務地が一定ではない仕事は、「安定収入」として認められない可能性があるので注意してください。

利息は高いんじゃないの?

高くありません!カードローンの一般的な金利は18%で、実際に計算してみると、5万円借りて1ヶ月後に返済する場合の利息は「739円」です。さらに、期間限定で利息が0円になるカードローンも多く、毎月の支払いも少額になっているので、無理なく返済できます。

誰かに気づかれてしまわない?

気づかれません!WEB申込みなら誰にも見られることなく申込可能です。また、カードローン会社は、この点に対して非常に気を遣ってくれており、カードのデザインや郵便物の差出人名にも配慮があるので、よほどのことが無い限り気づかれません。

初めての人にオススメのカードローン

アコム
実質年率3.0% ~ 18.0%
借入限度額最大 800万円
審査時間最短30分
融資時間最短30分
収入証明書なし
  • 来店不要最短30分融資可周りにバレずに内緒で借入れ可能!

  • 三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能

借入OK
  • Icon seven
  • Icon lawson
  • Icon family
  • Icon ministop
返済OK
  • Icon seven
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  • Icon family
  • Icon ministop
公式サイトへ
  • 安定した収入があればパート・バイトOK
  • 18歳以上69歳以下で安定した収入がある方であればご利用可能
  • 金利0円サービスは、初回のご契約であることが利用条件です。
  • 金利0円適用期間中の返済金額は、全額元金の返済に充当します。ただし、ATM利用や振込での手数料が生じた場合、「手数料⇒元金」の順に充当します。
  • アコムが不適切と判断した場合、金利0円サービスが適用されない可能性があります。
  • 記事内で紹介している全ての口コミは個人の感想であり、必ずしも口コミと同様のサービス提供を保証するものではございません。
  • 店舗・自動契約機で契約し、明細の確認方法をWEBにした場合、返済遅延しない場合は郵送物が発生しません。
  • 借入希望額や条件によっては、身分証明書以外にも収入証明書が必要となる場合があります。
  • ご利用の際は貸付け条件をよく読み、計画的な借り入れを心がけてください
SMBCモビット
実質年率3.0% ~ 18.0%
借入限度額最大 800万円
審査時間公式サイト参照
融資時間最短即日
収入証明書あり
  • 30代〜40代にオススメのモビット!【最短30分OK!】電話連絡なし!郵送物なし!PC・スマホからWEB完結

  • 全国のコンビニや銀行などの提携ATMネットワークからご利用可能

借入OK
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返済OK
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公式サイトへ
  • 原則24時間最短3分で振込による融資が可能。審査結果によりご希望に沿えない場合あり。
  • 申し込みに不備がございましたらご登録時の電話番号にご連絡いたします。
  • 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
  • 申し込み方法にかかわらず、審査基準は同一のものが適用されます。
  • 提出書類は、有効期限内もしくは現在有効なものを用意してください。
  • SMBCモビット専用の自動契約機はすべて廃止されています。自動契約機のご利用を希望される方は、お近くの「三井住友銀行内ローン契約機」をご利用ください。

ステップ別にみる借り入れまでの流れ

金融機関の選び方
Q1カードローンってどんな種類があるの?
A消費者金融系」、「銀行カードローン」の2種類です。
●消費者金融系のカードローン
消費者金融系カードローンは審査、融資のスピードが早いことが特徴として挙げられます。金融機関によっては最短で1時間で融資可能、というところもあります。また、専用ATMが全国にあるなど、契約時にも、借入、返済時にも非常に利便性が高いのが特徴です。
●銀行カードローン
銀行カードローンは総量規制の対象外となり、「まとまったお金」を借り入れる際には非常にオススメです。またもちろん大手銀行の商品となるので、安心感もありますが、一方で審査については厳格な印象があります。
消費者金融系カードローン銀行カードローン
ポイント
  • 即日融資
  • 利便性が魅力
  • 借入限度額
  • 安心感が魅力
特徴
  • ・融資のスピードが早い。
  • ・専用ATMが全国にあり、利便性が高い。
  • ・総量規制の対象外で、まとまったお金を借り入れできる。
  • ・大手銀行の商品であるため、安心感がある。
Q2申込み手続きで必要な書類はなんですか?
A本人確認書類が必要。高額の借入であれば「収入証明書」が必要の場合も。
①本人確認書類
本人確認書類とは基本的には運転免許証となります。運転免許証をお持ちでない場合はパスポート、住民票、各種保険証、住民基本台帳カードなどで代替が可能です。
②収入証明書(コピー1部)
収入証明書は、源泉徴収票、確定申告書、給与明細書(直近2か月分)などです。
最近では上記の書類の提出はメールや携帯電話の写真で送ることも出来るので、とても便利になりました。

オススメのカードローン

アコム
実質年率3.0% ~ 18.0%
借入限度額最大 800万円
審査時間最短30分
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  • 18歳以上69歳以下で安定した収入がある方であればご利用可能
  • 金利0円サービスは、初回のご契約であることが利用条件です。
  • 金利0円適用期間中の返済金額は、全額元金の返済に充当します。ただし、ATM利用や振込での手数料が生じた場合、「手数料⇒元金」の順に充当します。
  • アコムが不適切と判断した場合、金利0円サービスが適用されない可能性があります。
  • 記事内で紹介している全ての口コミは個人の感想であり、必ずしも口コミと同様のサービス提供を保証するものではございません。
  • 店舗・自動契約機で契約し、明細の確認方法をWEBにした場合、返済遅延しない場合は郵送物が発生しません。
  • 借入希望額や条件によっては、身分証明書以外にも収入証明書が必要となる場合があります。
  • ご利用の際は貸付け条件をよく読み、計画的な借り入れを心がけてください
SMBCモビット
実質年率3.0% ~ 18.0%
借入限度額最大 800万円
審査時間公式サイト参照
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  • 原則24時間最短3分で振込による融資が可能。審査結果によりご希望に沿えない場合あり。
  • 申し込みに不備がございましたらご登録時の電話番号にご連絡いたします。
  • 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
  • 申し込み方法にかかわらず、審査基準は同一のものが適用されます。
  • 提出書類は、有効期限内もしくは現在有効なものを用意してください。
  • SMBCモビット専用の自動契約機はすべて廃止されています。自動契約機のご利用を希望される方は、お近くの「三井住友銀行内ローン契約機」をご利用ください。
審査について
Q3カードローンの審査って何を見られるのでしょうか。
A申込者の返済能力信用情報が加味されます。

カードローンの審査は大きく4つのことを考慮されます。
お申込時のデータや、個人信用情報機関の登録内容を照合し総合的に判断されます。

  • 1.他者の借入状況

    審査の可否、また借入限度額を決定する際に、他の金融機関からの借入状況が加味されます。

  • 2.事故情報

    過去に債務整理、自己破産をしていないか。

  • 3.仕事や年齢

    年収、職業、雇用形態、勤続年数、年齢などを総合的に見て融資可能か判断されます。

  • 4.虚偽申し込み

    申し込み内容に間違いが無いのかを確認しています。

Q4本人確認の時に、家族や職場に知られないのでしょうか。
A金融機関も配慮をしてくれます。在籍確認は金融機関名を名乗らず、基本的に担当者の名前でかかってくるので、知られることはありません。
①本人確認
申込者が本人であるかの確認です。
②在籍確認
記載したお勤め先に申込者が本当に在籍しているかの確認です。
いずれの場合も、金融機関名を名乗らず、匿名で(佐藤などを名乗って)電話がくるので周りに知られてしまうことはありません。携帯電話番号を登録するなどしておき、自分がすぐに出られるようにしておきましょう。
借り入れについて
Q5具体的にお金をどうやって借りるの?
Aカードを使ってATMで借りる」か「指定口座に振り込んでもらう」の2種類の方法があります。

カードで借りる場合は、金融機関のATM・銀行ATM・コンビニATMなどでカンタンに借りることができます。もちろん、返済も同じ場所でできます。
指定口座に振り込んでもらう場合は、電話かネットで申し込みすると、銀行営業時間内ならすぐに自分の口座に振り込んでもらえます。

借り入れ完了までの流れ
Q6土日や深夜でもお金を借りられるの?
A問題なく借りられます。

無人契約機や郵便などで、カードを手に入れた後なら、24時間営業のコンビニATMでいつでもキャッシングの利用が可能です。週末や深夜に、急にお金が必要になった場合の強い味方になってくれます。

また、金融機関によっては、土日や深夜でも即座に指定口座に振り込んでもらえるサービスを導入しています。急にお金が必要な場合でも安心です。

利用者の体験記

  • Aさん

    急な出費が続いて生活費が苦しくなった時、ネットで調べてカードローンを利用しました。もちろん初めての経験でしたが、対応も早くて親切で、申し込みをした日のうちにお金を借りることができました。

  • Yさん

    これまでは、カードローンって怖いイメージがありましたが、まったく逆でクリーンなイメージに変わりました。返済の相談、内緒で使うためのアドバイスなど、親身に話を聞いてもらえたのが嬉しかったです。

  • Dさん

    私が利用したのは3万円でしたが、次のお給料日に無事に返済できて、本当に利息もかかりませんでした!

オススメのカードローン

アコム
実質年率3.0% ~ 18.0%
借入限度額最大 800万円
審査時間最短30分
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  • 安定した収入があればパート・バイトOK
  • 18歳以上69歳以下で安定した収入がある方であればご利用可能
  • 金利0円サービスは、初回のご契約であることが利用条件です。
  • 金利0円適用期間中の返済金額は、全額元金の返済に充当します。ただし、ATM利用や振込での手数料が生じた場合、「手数料⇒元金」の順に充当します。
  • アコムが不適切と判断した場合、金利0円サービスが適用されない可能性があります。
  • 記事内で紹介している全ての口コミは個人の感想であり、必ずしも口コミと同様のサービス提供を保証するものではございません。
  • 店舗・自動契約機で契約し、明細の確認方法をWEBにした場合、返済遅延しない場合は郵送物が発生しません。
  • 借入希望額や条件によっては、身分証明書以外にも収入証明書が必要となる場合があります。
  • ご利用の際は貸付け条件をよく読み、計画的な借り入れを心がけてください
SMBCモビット
実質年率3.0% ~ 18.0%
借入限度額最大 800万円
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  • 30代〜40代にオススメのモビット!【最短30分OK!】電話連絡なし!郵送物なし!PC・スマホからWEB完結

  • 全国のコンビニや銀行などの提携ATMネットワークからご利用可能

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アイフル
実質年率3.0% ~ 18.0%
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審査時間web申し込みなら最短25分
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  • 初めて利用する方は条件無しで最大30日間金利ゼロ!利息ゼロ!で活用可能!

  • 1~10万円程度の少額借入だったら、来店不要でキャッシングできる安心・信頼のアイフルがオススメ!

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  • 利用限度額が50万円超、且つ他社を含めた借入総額100万円超の場合収入証明必要
  • 申し込みの状況によっては、希望に沿った融資を得られない可能性があります。
  • 主婦・フリーターといった方は、安定収入がある方のみが対象となります。
  • 申込日当日の融資は、21時45分までに無人契約ルーム(てまいらず)に来店できることが条件です。
  • 利用可能なコンビニATMは、E-netもしくはイオン銀行ATMに限られます。
  • 最短25分での融資は、Web申込のお客様に限ります。また、申込状況によってはご希望に沿った融資を受けられないケースもあります。
  • 記事内で紹介している全ての口コミは個人の感想であり、必ずしも口コミと同様のサービス提供を保証するものではございません。
  • WEB完結で申込み、返済遅延しない場合は郵送物が発生しません。
  • 借入希望額や条件によっては、身分証明書以外にも収入証明書が必要となる場合があります。
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