アコムで100万円借りたい人が覚えておくべき借入条件や返済方法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
この記事はこんな人向け |
- アコムで100万円借りたい!
- どうすれば借り入れできるの?
- きちんと返済していけるか不安…
予測できない高額な出費が発生したとき、「アコム」のような大手カードローンを利用したいと考えるものです。
しかし、100万円も借りられるのか・返済していけるのか不安になり、申し込みを諦めてしまう人も少なくありません。
この記事では、アコムで100万円借りるための条件や、利息・返済方法について解説していくので、ぜひ参考にしてください。
アコムで100万円借りるには条件が2つ
アコムは無担保で融資してくれるといっても、100万円という大金を簡単に借り入れすることはできません。
しかし、申込者の収入状況によっては、アコムで100万円借り入れできる可能性が見込めます。
条件1|年収300万円以上の収入がある
アコムからお金を借りる際にもっとも重要な条件は、100万円を確実に返済していける収入があるかどうかです。
大手消費者金融であるアコムのカードローンは、総量規制の対象になるので、年収の1/3以上は借り入れできません。
出典: 日本貸金業協会『総量規制とは』総量規制とは
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。
従って、アコムで100万円を借りるには、最低でも「年収300万円以上の収入」が必要になるのです。
条件2|収入証明書の提出
アコムから初めてお金を借り入れする時の限度額は、一般的に「50万円まで」となっています。
今回のように50万円以上の借り入れを希望する際は、収入証明書を必ず提出しなければいけません。
✓給与明細書(直近1ヶ月分)
✓市民税・県民税額決定通知書/所得証明書
✓確定申告書(第一表)
※上記のいずれか1点を提出
※入社が前年1月以降の場合、原則直近2ヶ月分の給与明細書を提出
さらに、アコムへ申し込みする時に電話で事情を説明するのも有効な手段です。
どのような事情でお金が必要なのかをきちんと伝えることで、アコム側も前向きに融資を検討してくれます。
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アコムで100万円借りたい人が感じる不安点は3つ
アコムは、「年収が300万円以上」で「収入証明書」を提出できるひとであれば、100万円の融資を受けられる可能性があります。
とはいえ、100万円という高額融資を受ける場合は、不安を感じる人も多いでしょう。
上記の不安点を解消してから申込することも重要です。
100万円借りる際は利息が高額になりやすい
アコムでお金を借りると、借入金とは別に、上限金利・利息制限法に基づいた金利分の利息が発生します。
100万円を借りた場合は、最大で年15.0%の金利が適用されるので、その分の利息を毎月支払わなければいけません。
返済額をシミュレーション
利息額は以下の式で算出することができます。
この数式に当てはめて100万円を1~5年かけた場合の利息額を算出しました。
〇100万円を年15.0%の金利で借入したシミュレーション
借入期間 | 利息総額 |
---|---|
1年間 | 83,094 |
2年間 | 163,668 |
3年間 | 247,934 |
4年間 | 335,856 |
5年間 | 427,378 |
借入期間が延びるほど、支払う利息は大きくなるため注意しましょう。
100万円借りる際は長期的な返済になりやすい
カードローンは、毎月の支払いを一定にするリボ払いによって返済していきます。
そのため、支払いは長期化すると考えておいた方がいいでしょう。毎月の支払い額が大きければ、借入期間を短くすることができますが、そうすると月々の負担は大きくなり、生活に影響を及ぼす可能性もあるでしょう。
したがって、無理のない範囲で支払いを続けることが重要です。
100万円を借りる際は「随時返済」の利用も重要
少しでも利息を節約していくには、返済計画を立てるだけでなく、「随時返済」を活用するのが理想的です。
返済計画通りに支払いを進めていく中で、ボーナスや臨時収入があり、金銭的に余裕がある月も出てきます。
積極的に 随時返済をしていけば、利息の節約だけでなく、返済期間の短縮にも繋がります。アコムから借り入れする際には、生活に支障のない範囲で活用していってください。
100万円を無理なく返済するには返済計画を立てる
アコムでお金を借りる際は、毎月無理なく、短期間で最も効率的に返済していくのが大切です。
返済期間や返済額を確認しておけば、借りたあとに辛い思いをすることもないので、きちんと返済計画を立ててみてください。
「返済計画」と言っても、何から始めればいいのか分からない人は多いものです。そんな人はまず、下記のフローを確認してください。
1.完済までの希望期間を設定 |
2.毎月最低限必要な返済額を算出 |
3.収入から捻出できる金額と比較 |
月々の返済額に無理がある場合は、もう1度返済期間を見直すか、副業などで不足分を補足する方法も検討してみてください。
アコムの借入に関するよくある質問
返済計画を立てたらアコムに申し込み!
100万円を借りても確実に返済していける目途が立った人は、さっそくアコムに申し込んでみてください。
スムーズに手続きを進めるためにも、必要書類や申し込み方法を、下記で確認しておくと効率的です。
必要書類を準備しておく
アコムへ申し込む前に必要書類を準備しておくと、手続きの手を止めずに進めていくことができます。
申し込み時には、収入証明書以外にも「本人確認書類」が必要なので、下記のいずれかを手元に用意しておいてください。
・パスポート
・健康保険証
・個人番号カード
ネット申し込みが早くて便利
アコムへの申し込み方法は、店頭窓口や郵送など、いくつかのタイプが用意されています。
その中でも特に簡単で便利なのが、自宅に居ながらスマホで申し込める「ネット申し込み」です。
公式サイトから申し込み |
必要書類を提出 |
審査 |
契約 |
キャッシング |
24時間いつでも受付対応しているので、借りたいと思ったその時に、お手持ちのスマホや自宅のPCから申し込めるようになっています。
審査前にセルフチェックしておこう
借り入れまでに行われる手続きで不安に感じやすいのが「審査」ですが、事前に重要なポイントはいくつか絞り込めます。
少しでも不安がある人は、下記のチェック項目を確認してみましょう。
審査前のセルフチェック | |
✓ | 申し込み情報に虚偽がない |
✓ | 毎月安定した給料が入る |
✓ | 他社で年収の1/3以上借入していない |
✓ | 複数社に同時申し込みしていない |
✓ | クレカ代金や携帯料金を滞納したことがない |
セルフチェックで特に問題点がなければ、借り入れできる可能性は十分あるので、悩んでいる人も1度申し込んでみてください。
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Q.100万円借りたい人が必ず満たしておくべき条件は?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
他債務がなく、年収300万円以上
100万円以上の金額を借りるには他債務があると難しくなりますので、他社からの借入が全くないということが1つ目のポイントです。
2つ目のポイントは、総量規制をクリアする必要があるため、他債務がない状態で年収は最低300万円以上は必要になります。
ただし、いきなり総量規制ギリギリの金額の融資を一般的には行わないため、できることなら400万円以上はあったほうがよいでしょう。