プロミスの返済に1日遅れた場合のリスク｜滞納して払えない時の対処法
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元 信用組合職員
信用組合に20年以上勤務し、金融業務全般に従事する中で、カードローン受付・審査等の業務も経験。銀行業務検定法務3級、銀行業務検定財務3級、銀行業務検定金融コンプライアンス2級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士等の資格を保有する、金融業界のプロ。
ファイナンシャルプランナー
CFP®(公認ファイナンシャルプランナー) 、TLC（生命保険協会認定FP）、損害保険プランナー、証券外務員一種、日商簿記検定簿記２級
保険会社の代理店営業職を経て、損保ジャパンの研修生を５年間経験し、2020年9月に㈱コミヤ保険サービスという保険代理店を設立致しました。現在は、損害保険、生命保険の代理店を経営しております。また、保険代理店の実務経験を生かして、FPとして執筆業や講師業にも取り組んでおります。">公式ウェブサイト"
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・商品者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- プロミスの返済を忘れてしまった…
- 返済に遅れたときにどうすればいいのかわからない…
- プロミスに返済するお金がない…
何かあったときすぐにお金を借りられる借入先として、多くの人から選ばれている消費者金融の「プロミス」。しかし、プロミスの返済に遅れてしまうと、今後借入できなくなるリスクがあります。
プロミスの返済が1日でも遅れた場合、すぐに支払いの手続きをすることが大切です。プロミスの返済に遅れた場合の手続き方法と、返済するお金がない場合の対処法を事前に確認しておきましょう。
プロミスの返済が1日遅れた場合に起こるリスク
では、プロミスの返済を1日遅れたら、どういったリスクがあるのかを確認していきます。1日遅れただけでは、あまり問題ないのでは？と考える人もいるでしょう。
リスクの感じ方は、人それぞれですが「カードローンを滞納する」ということは、他の支払いが遅れることとは、勝手が違います。以下が1日遅れた場合のリスクをまとめたものです。
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プロミスの返済を1日遅れた場合のリスク |
- プロミスから催促の連絡がくる
- 遅延損害金が発生する
- 信用情報に滞納履歴が残る
プロミスから催促の連絡がくる
返済日を過ぎると、その翌日にプロミスの担当者から、登録されている電話番号に連絡があります。これは電話が直接来るケースもあれば、SMS(ショートメール)で連絡が来るケースもあるようです。
電話があった場合の内容としては、返済日を過ぎていることの通達、遅延している理由、いつまでに返済できるかの確認です。
どのタイミングで担当者から連絡があるかは、人それぞれですが、確実に電話がかかってくるので、よく覚えておいてください。
遅延金利が適用される
プロミスへの返済が1日遅れた瞬間に、通常の適用されている金利ではなく、年20.0％(実質年率)が適用となります。
こちらの利率は、期日までに返済するべきであった額を返さないと、元通りの金利には戻りません。
つまり、遅れている期間は普段より多くの利息が発生しますので、いち早く返済するようにしましょう。
延滞の事実が残る
たった1日プロミスの返済に遅れてしまっただけでも、その事実はプロミスだけでなく信用情報機関にも残ります。この履歴は想像以上に痛手です。
出典: 信用情報とは｜JICC信用情報機関とは
信用情報機関は、加盟する会員会社から登録される信用情報を、管理・提供することで、消費者と会員会社の健全な信用取引を支える機関です。消費者がクレジットやローンなどを利用する際、会員会社は消費者の信用力を判断するために信用情報機関に登録されている消費者の信用情報を確認しています。
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信用情報に問題があると起こる可能性が高いこと |
- 住宅や車のローンが組めなくなる
- クレジットカード契約ができない
- カードローンでお金が借りられなくなる
- スマホの分割払いが不可になる
- 賃貸住宅の契約で審査落ちする※
- 事実が知られると職場や家庭などでも信用を失う
※保証会社を保証人にする場合
プロミスを滞納し続けたときに実施される措置
もし万が一、このままプロミスを滞納し続けた場合、大変な事態に発展します。
取り返しがつかないことにもなりかねないので、今返済を1日遅れてしまっている人は、目を通してください。代位弁済がおこなわれるまでプロミスを滞納し続けると、以下の通りになります。
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プロミスを滞納し続けるリスク |
- 自宅や職場への催促の電話
- 信用情報のブラック化
- 強制解約・一括請求
自宅や職場へ催促の電話がくる
プロミスを滞納し続けた場合、通常は携帯電話への連絡ですが、自宅や職場にも担当者から電話がかかってきます。
自分が100％電話応対できれば良いですが、職場の同僚や家族が電話に出てしまう可能性もあるでしょう。
その場合、プロミスを滞納している事実が、知られてしまうかもしれません。内緒で借入をしている人にとっては大きなリスクです。
信用情報に登録される
あまりにも長期滞納が続くと、保証会社が代わりに支払いをする「代位弁済」がおこなわれます。
こうなると5〜7年間はあらゆるローン審査に落ちやすくなってしまいます。いわゆる信用情報がブラック化するという事態で、これは時間が解決してくれるのを待つしかありません。
元 信用組合職員｜滝口誠
滞納は1日でも信用情報に登録されます。
ブラックリストとは、個人信用情報に金融事故情報が登録されていることを指しますが、これには1日滞納の情報も含まれます。とはいえ、1日滞納の場合は、ある程度の期間をおけば借入の審査に影響がない場合もあります。一方、30日以上の滞納は「1カ月延滞」と呼ばれることもあり、審査通過は厳しくなります。長期滞納をしたときは、早期に解消することが大切です。
強制解約や一括請求になる可能性も
プロミスを滞納し続けた場合、最後に待っているのは、強制解約と一括請求です。
解約になることは、あまり問題ではないかもしれませんが、解約後にプロミスは、裁判所に訴訟を起こします。多くの場合、利用者は100％敗訴するため、裁判所命令で一括請求の通達がなされます。
もし一括請求に応じなければ、給料や財産などを差し押さえられてしまいます。
一般的に差し押さえは給料からおこなわれるので、生活が困窮してしまう可能性があるでしょう。また、勤務先にも差し押さえの旨の連絡が入るので、借金滞納が上司にも知られてしまいます。
プロミスには遅延を防止できるサービスがある
プロミスからお金を借りるのは意外と簡単ですが、つい忘れがちになってしまうのが返済日です。返済日の翌日に電話連絡がきて、慌ててATMに走るケースも良くあります。
プロミスではそんなうっかりミスでの返済遅れに対して、各種サービスが利用可能です。
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サービス例 |
- ご返済日お知らせメール
- 口座振替サービス
ファイナンシャルプランナー｜小宮 崇之
うっかり忘れ防止のためにきちんと管理しましょう。
残念ながら、うっかり忘れの場合でも、返済額が用意できない場合も同じ「遅延」と捉えられてしまいます。そのため、遅延をしないようにメール通知や口座振替などのサービスを最大限活用しましょう。なお、口座振替の場合は前日までに残高が残っているか確認しておいてください。近年では再引き落としを実施しない金融機関も増えているためです。
1｜ご返済日お知らせメール
返済遅れを防止するのに効果的なサービスに、「ご返済日お知らせメール」があります。
プロミスのメール通知サービスを利用するには、会員登録を済ませてPCやスマホのメールアドレスを登録するだけで利用可能です。
返済日の前にメールで知らせてくれるので、常に持ち歩くスマホのメールアドレスを登録しておけば、返済が遅れてしまう心配はありません。
2｜口座振替サービス
プロミスで返済遅れを防止するのであれば、返済方法にも着目してみてください。
通常は提携ATMなどを利用して返済するのが一般的ですが、指定銀行から「口座振替」を利用することでうっかり忘れを防止できます。
指定日に返済額を自動で引き落としてくれるので、普段からATMで返済している人は公式サイトで変更してみましょう。
プロミスに返済するお金がない時の対処法
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ここから先はこんな人向け |
- プロミスの返済までにお金が用意できない！
- ついに返済日を過ぎた。どうしよう…
- すぐにお金を用意する方法はある？
プロミスへの返済期日が1日過ぎてしまった人の中には、うっかり忘れていて過ぎてしまった人もいるかと思いますが、そもそも返済に充てるお金が無いという人もいるでしょう。
そんな状況になってしまった場合には、ただちに今すぐできる対処法を実行してください。
【1】まずはプロミス担当者に連絡を入れる
プロミスの返済期日が1日でも過ぎてしまった場合や、期日に返済できないことがわかっている場合は、こちらからプロミス側に連絡を入れましょう。
もちろん、連絡したからといって返済の義務がなくなるわけではありませんが、プロミス側が返済相談に乗ってくれます。
与える印象もだいぶ変わってきますので、まずはこちらから連絡を入れてください。男性はプロミスコール、女性はレディースコールがおすすめです。
| プロミスの連絡先 |
|---|
| プロミス フリーコール 0120-24-0365 |
| プロミス レディースコール 0120-86-2634 |
元 信用組合職員｜滝口誠
早急に入金することを伝えてください
何らかの都合で、カードローンの返済に間に合わないと気がついたときには、事前に電話で担当者に返済が遅れることを伝えておきましょう。電話の際は、いつまで返済可能なのかをしっかりと伝えて、担当者の指示にしたがって、返済してください。場合によっては金融機関から電話連絡が入る場合もありますが、無視をせず、早急に返済する旨を伝えることが大切です。
【2】周囲の人に頼み込む
返済の期日に間に合わない場合には、周囲で誰かお金のことを相談できる人がいないかどうかをあたってみましょう。
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お金の相談をするなら |
- 両親
- 付き合いの長い友達
- 会社の同僚
- 先輩・後輩
- 兄弟・姉妹
もちろん、誰に相談する場合であっても、状況を正直に話して丁寧に頼みましょう。そして言うまでもなく、借りたお金はきちんと返すようにしてください。
また、家族や親族、友達からお金を借りる際は、お金の貸し借りを証明する借用書を作成しておきましょう。借用書があればトラブルを未然に防げるうえに、必ず返済するという誠意を見せられます。
【3】他社カードローンへの借り換えで対処する
他のカードローンに借り換えをすれば、返済遅れは回避できます。
もちろん、自分でお金を用意できれば一番良いですが、このまま滞納してしまうと、上記で紹介した「リスク」に悩み続けなければなりません。
他のカードローンに借り換えができれば、返済を滞納する問題は解決することができます。
一般的な借り換えは低金利な銀行カードローンでおこなうものですが、プロミスの返済に1日でも遅れているならスピードが重要です。
プロミスと同じく最短即日中の審査をおこなっている消費者金融なら、今日・明日中に問題を解決できるでしょう。
※申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム｜楽天銀行の口座があれば最短10秒で借入可能
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムは、カードローン利用者数が業界最多(2023年12月末現在で174万1,000件)の大手消費者金融です。上記で紹介した利便性に加え、返済日を自由に設定できる機能も選ばれている理由の一つです。
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
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早めに入金される銀行口座一例 |
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- みずほ銀行
- ゆうちょ銀行
- PayPay銀行
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
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事前に返済シミュレーションを試しておこう
他カードローンへ借り換えするにあたっては、しっかり返済計画を立てておいてください。無計画に借り換えをしてしまうと、場合によっては今以上に返済が大変になってしまいます。
具体的には、「返済シミュレーション」を試してみてはいかがでしょうか？
借入希望額と金利を入力すれば、完済までの期間や月々の返済額を簡易的に算出できます。
借り換えた後、自分はどれくらいのペースで返済できるのか？完済する頃には、どの程度の利息になっているのか？
あらかじめ把握しておけば、余裕をもって返済することができるでしょう。
プロミス利用者の声
現在プロミスを利用している人の声では、「返済に遅れると何度も電話がかかってくる」という意見が多くみられます。
その一方で、「返済に関して事前に相談した際は親身に話を聞いてくれた」という意見もありました。
ユーザー評価
返済に遅れたらプロミスから厳しい注意を受けました
一度だけ返済に遅れた事（理由は支払い忘れ）があるのですが、当方から直ぐに連絡があり、厳しく注意をされました。メンタルが弱い人は結構なダメージを受けますので返済はきちんと守るべきですし、遅れそうな時は事前に相談がした方が良いです。
| 利用したカードローン | プロミス |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 100万円 | 金利 | 年15.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 家族 |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
どうしてもお金が必要になったので知名度のあるプロミスに決めた
返済金額も無理がない金額で指定日ではなく月内にコンビニ等のatmで返す事が出来る為遅れず返済が出来ることです。
| 利用したカードローン | プロミス |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
ユーザー評価
プロミスは来店した際に丁寧に対応してくれた
店舗が駅前にあり直接話を聞いてもらえるところがとても良いです。また、その後の返済フォローの電話などとても親切に対応して頂き安心して利用できます。
| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 友人 |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
プロミスの自動契約機が近所にあったので利用しやすかった
借り入れスピードも早く、返済が遅れた時も電話で丁寧に相談にのってくれるので、カードローンの中では使い勝手がいいと思います。
| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 60万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 配偶者 |
| 重視した点 | 借入スピード、借入の容易さ、会社の知名度・信頼性 | ||
返済に遅れると厳しい措置を取られたという意見が多く見られました。そのため、故意でないにしても返済に遅れないように注意しましょう。
プロミスの返済に関するよくある質問
まとめ
プロミスの返済が1日遅れになると、督促の電話が来たり、損害遅延金がかかってきたりします。ただでさえ多くの利息を払っているのにもったいないと思いませんか。
とはいえ、すぐに返済できるお金がない場合は、プロミスの滞納を解消できません。
滞納を解消するお金がない場合は、最短即日で借入できるカードローンを検討しましょう。
アコムやアイフルであれば、曜日を問わず最短20分でお金を借りられます。契約後は原則として24時間365日、いつでも銀行口座への振込や全国のコンビニATMにて借入が可能です。
まずは各社公式サイトにある事前診断ツールを使って、簡易的な審査結果を確認してはいかがでしょうか。
ファイナンシャルプランナー｜小宮 崇之
返済に遅れるとデメリットしかありません。
プロミスに限らず、返済に遅れると信用がなくなるため、限度額の減額をされたり、カードローンが利用できなくなったりします。また、信用情報に返済に遅れた事実が残るため、今後ローンを組む際に障害になる可能性もあります。そのため、返済に遅れる際は前もって借入先に相談をしておきましょう。また、返済に苦しくないように計画的な利用を心掛けてください。