2024年04月26日更新

SMBCモビットが利用停止になる4つの原因と借りられない場合の対処法

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この記事に関するアドバイザ・編集者

元銀行員

武藤英次

銀行の支店勤務にて、カードローン（個人向け融資）の申込み受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案を行った。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山裕基

FP資格を有し、カードローン・商品者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

SMBCモビットが利用停止に…
お金が要るのに借りられない
支払い期日が迫ってる…ヤバイ

SMBCモビットのカードローンは用途が自由で、あらゆる状況に対応できます。しかし何らかの問題が生じた場合には、急に利用停止になるケースも考えられます。

そこで今回は、SMBCモビットが利用停止になる原因と、借りられない場合の対処法を解説します。

総量規制による限度額の問題から、信用情報に関わる問題まであるので、何が原因か特定しましょう。

SMBCモビットのサービス内容を確認
SMBCモビットの利用停止要件は5つある
利用停止でなくても借りられなくなる2つのケース
- 1：カードが磁気不良になった
- 2：ATMがSMBCモビットに対応していない
SMBCモビット利用停止を防ぐための対策
SMBCモビットが利用停止になった際の対処法
- 多くの人は他社への「借り換え」をしている
SMBCモビットが利用できないときによくある質問
まとめ

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SMBCモビット

限度額	最大 800万円
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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

SMBCモビットは、審査や手続きの速さに定評があり、申込をしたその日にお金を借りられる人が多くいます。

全国各地、銀行やコンビニのATMと提携しており、基本的に24時間お金の借入ができるので、ピンチの際は役に立ちます。

SMBCモビットの利用停止要件は5つある

SMBCモビットの会員規約を見てみると「モビットが定めた限度額を上限として、別途利用者ごとに決めた金額まで利用できる」とされています。

利用者は審査で決められた金額までなら、お金を借りられるのです。

しかし、いくつかの決まりごとに抵触すると、限度額を減らされたり利用停止になったりします。

普通に使用していれば、SMBCモビットで急に利用停止になるような事はありません。SMBCモビットで利用停止になる要件は主に5つあります。

利用可能額の減額、あるいは利用停止の要件としているのは以下のとおりです。

減額・利用停止になる要因

滞納や規約違反があった
借入総額が年収の3分の1を超えた
信用情報に問題が生じていた
年齢による利用制限がかかった
短期間で借入を繰り返していた

1：滞納や規約違反があった

SMBCモビットが利用停止になった理由として、滞納や規約違反があったと考えられます。

数カ月も続けて滞納すると、規約違反となることからSMBCモビットを利用できなくなります。

滞納が解消しても、その重い事実はモビット内部に記録が残るため、今後一切借入できなくなる可能性が高いでしょう。

また、数カ月に渡って滞納すると、その情報が信用情報機関に登録されます。この場合、SMBCモビットが利用停止となるだけでなく、他の金融機関も貸してくれない状況が5年以上続きます。

元銀行員｜武藤英次

明確な定めはありませんが、数カ月の滞納で強制解約になります。

強制解約の基準は各社とも公表しておらず、画一的に滞納の期間で解約されるものでありません。基本的には遅延状況や貸付金額、他社の借入や返済状況を勘案して総合的に判断されます。たとえば返済遅延に関して、借り手側から返済の相談をおこなっている場合と、督促を無視していた場合では、カードローン会社の対応も異なります。カードローン会社が不安に感じる不誠実な態度は、早期強制解約の可能性を高めます。

2：借入総額が年収の3分の1を超えた

貸金業法その他の法令に抵触した時とは、具体的に総量規制のことを指します。

総量規制というのは、利用者の貸金業からの借入総額を本人年収の3分の1以内に制限するという規制です。これは1社ではなく、他での借入も計算されます。

合計のキャッシング枠が3分の1を超えてしまった時には、モビットにとっては法令違反ですので放置できません。即日利用停止対応を取ることで法令順守しようとします。

利用者への通知義務はモビットにはありませんので、利用者が次にモビットのキャッシング枠を利用したら使えないことに気が付きます。

もちろん利用者がそのミスに気付いて、他社のキャッシング枠の減額や解約を申し出て、実行後に再び総借入額が3分の1以内に入れば、モビットが利用停止状態を解除する可能性は残されています。

　総量規制とは

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。

総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借入る行為のことです。

▶引用｜日本貸金業協会『総量規制とは』

元銀行員｜武藤英次

クレジットカードのリボ払い残高は総量規制の対象外です。

クレジットカードのショッピング利用については、貸金業法ではなく割賦販売法が適用されます。そのため、貸金業法の総量規制については適用外となるのです。ただし、クレジットカードのキャッシング利用については、総量規制が適用されます。どちらもクレジットカードの機能ではありますが、それぞれ適用される法律が異なる点に留意が必要です。

3：信用情報に問題が生じていた

SMBCモビットが利用停止になる理由として、信用情報に問題が生じていた可能性があります。

これまで信用情報に問題がなかったとしても、「他社で長期間の滞納をした」などの問題を起こした場合は利用停止になることがあります。

SMBCモビットは途上与信をとおして、申込者の返済能力を随時確認しているためです。

途上与信とは、契約後に利用状況や返済状況を確認する審査のことで、滞納やカードの偽造・不正利用、申告内容の虚偽を発見する目的で実施されます。

滞納が故意でなかったとしても、返済が大幅に遅れた事実に変わりはありません。SMBCモビットで信用を失うと、今後借入できなくなる可能性が高まります。

属性を変更したり偽ったりすると利用停止になる可能性がある

これは常識の範囲内ですが、虚偽の申告をした場合にも利用停止になります。また、情報の変更を忘れていた場合も、これに該当する可能性があります。

たとえば、転職しようとしたがうまく転職先が見つからず無職状態になった。あるいは正社員から転職後は不安定な嘱託社員になってしまった。この場合、当然ながら安定した給与も失われてしまいます。

住所を移動したのにかかわらず電話番号も含めて、変更した内容をモビットに一切知らせていなかったなども、モビットが連絡不能を理由に利用停止状態にする理由になります。

また、「審査後に契約書類を返送していない」というケースも稀にあります。これは申込の最初の段階でのミスなので、そうしたことが起きないようにきちんと手続きを済ませましょう。

元銀行員｜武藤英次

利用者情報の虚偽は必ず発覚します。

全てのカードローン会社において、膨大な過去の顧客のデーターを審査に活かすべく、細かく分析がおこなわれています。そのため、会社の規模や年齢などからおおよその年収などは推測することができるわけです。また他社の借入金額などは信用情報を照会すればわかってしまいますし、勤務先については在籍確認が必ずおこなわれますので虚偽申告は事実上不可能と言えるでしょう。海千山千の経験をもつベテラン審査員の目を欺くことはできないのです。

4：年齢による利用制限がかかった

利用者の年齢が満年齢75歳に到達した時に、利用停止がなされるというケースもあります。※

長年、モビットを利用してきて出し入れが当たり前になっている利用者が、自分の年齢を意識しないまま取引を続けているのは珍しくありません。

モビットを含む消費者金融はキャッシング枠を利用できる年齢をほぼ20歳以上～74歳以下と定めていますので、年齢を理由に利用停止にしても、利用者は文句を言えません。

ただし、それはモビットが本人に満年齢75歳が来るけど、本人が連絡先を変えてしまっていて連絡が取れないうちに、75歳を迎えてしまったという特殊なケースの場合です。

通常は、それより前にモビットから本人にその旨の連絡が行くと思います。

※収入が年金のみの人は申込できません。

5：短期間で借入を繰り返していた

短期間で借入を繰り返していた場合も、利用停止になることがあります。

たとえば「限度額いっぱいの借入をし、少しだけ返済、その後また限度額いっぱいまで借りる」といったことを繰り返していると、利用状況が悪いと判断されかねません。

いつまで経っても完済できないことから、SMBCモビットから信用を失ってしまうのです。

そのため、SMBCモビットでお金を借りる際は限度額より少ない金額を借りて、できるだけ追加借入をしないことが重要となります。

利用停止でなくても借りられなくなる2つのケース

利用停止以外で借入できなくなるケース

カードが磁気不良になった
ATMがSMBCモビットに対応していない

利用停止でなくても、SMBCモビットでお金を借りられなくなるケースがあります。

もしかしたら、自分の不注意で借入できなくなっている可能性があります。とくにモビットカードを使って借入や返済をおこなっている人は、一度確認してみてください。

1：カードが磁気不良になった

SMBCモビットで借入できなくなった理由として、カードが磁気不良になった可能性があります。

具体的には、モビットカードの裏面にある磁気ストライブが、何かしらの理由で読み取れなくなっているのです。

磁気ストライプには個人情報が登録されており、これを機械が読み取れなくなると、借入や返済ができません。

何度利用しても借入の画面に進めない場合は、カードが磁気不良になっている可能性があります。その場合は、SMBCモビット0120-24-7217*へ電話をかけて、カードを再発行してもらいましょう。

※営業時間9:00～18:00

すぐにお金が必要な場合は、専用アプリを使って借入することも可能です。銀行口座への振込、またはスマホATMでお金を借りましょう。

2：ATMがSMBCモビットに対応していない

SMBCモビットで借入できない理由として、ATMがSMBCモビットに対応していない可能性があります。

SMBCモビットの借入や返済ができるATMは、以下のとおりです。

SMBCモビット対応ATM

三井住友銀行
三菱UFJ銀行
セブン銀行ATM
イオン銀行ATM
プロミスATM
三十三銀行ATM
福岡銀行ATM
ローソン銀行ATM
E-net ATMなど

引用：三井住友カード株式会社「提携ATM一覧」

基本的にコンビニや駅に設置されているATMなら、どこでも借入や返済が可能です。しかし、地方銀行や信用金庫のATMは対応していない可能性があるため、注意しましょう。

SMBCモビット利用停止を防ぐための対策

上記で紹介した通り、モビットが利用停止になってしまうのには何かしらの原因があります。原因がわかれば対策を打つことができますので、ここで対策について確認してみましょう。

規約を把握したうえで利用する

モビットの会員規約を熟読してその規約内でキャッシング枠を利用する、同時に規約に反しないように行動することが重要です。

年齢制限・借入制限などがありますので、不明点はオペレーターに確認するのも良いでしょう。

返済計画をきちんと立てる

借入額と返済期日をきちんと把握して、計画的な利用をすることも大事です。スケジュールをメモするなどして、遅延や延滞を発生させないように気をつけましょう。

また、そもそも現状に見合った借入でない可能性もあります。返済能力以上の借入をしていないかどうか、SMBCモビットのお借入診断で確認してみましょう。

カードローンの利用はなるべく1社で済ませることも大切

また、他社で次々と簡単にキャッシング枠を開設して利用する安易な態度も、モビットの利用停止を導いてしまう理由になります。可能ならばキャッシング利用は「消費者金融1社で済ませる」ようにしましょう。

モビットでの借入・返済実績も積めば、増枠も可能です。複数の金融機関で借りると、その分だけ返済日も増えてしまいます。もちろん、信用情報機関に記録も残るようになっています。

せっかくモビットで信用を高めていた途中なのに、複数取引を理由にいきなり利用停止になるかもしれません。他社取引はあくまで1～2社以内にとどめておくべきです。

SMBCモビットが利用停止になった際の対処法

　ここから先の内容　

✓モビットカードでの借入ができない！
✓借りられると思ったのに借りられない…
✓今すぐお金必要なのに、どうしたら…

いつものようにコンビニATMで借りようと思ったら、何らかの理由でカード借入ができない。そんな状況になったら、困ってしまいますよね。特に、早急にお金が必要な人にとってはなおさらです。

そんなピンチに陥った時、周囲の人はどのように対応しているのでしょうか。

多くの人は他社への「借り換え」をしている

モビットが利用停止になってしまった人の多くは、他社への借り換えでピンチを凌いでいます。お金を貸してくれるサービスを展開しているのは、モビットだけではありません。

ピンチを凌ぐだけでなく、借り換えには色々なメリットがあります。中には利用停止になる前に借り換えを検討する人もいますので、きちんと確認しておきましょう。

◆金利が下がる可能性がある
モビットの最大金利は年18.0％ですが、それ以下の金利でサービスを提供している先はたくさんあります。金融機関によっては、金利引下げの打診をしてくれるところもあります。

◆無利息期間が使える
消費者金融の大手は、初めて利用する人に「30日の無利息期間」を提供しています。これを利用すれば30日間は利息が発生しないので、非常にお得です。

2社以上の利用には充分に注意しましょう

✓カードローンの併用はよく考えてから

カードローンを2社以上利用するのは、利用期間が長くなるほど、利息の負担が大きくなってしまいます。

返済の見通しがない状態で借りるのは、とても危険です。きちんとした返済計画を立てて、返せる見通しがある場合のみ利用してください。

また、カードローンはお金を準備するための手段の1つです。知人や身内に相談したり、公的機関に支払いの相談ができないか検討したりと、色々な手段を検討してみてください。