少ない収入でお金を貯める方法｜たった3年で500万円を貯める3つのコツ

低収入だから貯金ができない。
そんな言い訳をしていませんか。収入が高いか低いかということは貯金ができるかどうかには全く関係ありません。

貯金ができるかどうかはちょっとしたコツを掴んでいるかどうかです。今回の記事では、みんなの年収の現状と貯金のコツについて記載していきたいと思います。

3年で500万円貯金するのは、人それぞれ難易度が違います。一人暮らししている人は、家賃・光熱費など雑費を支払わなければなりません。対して実家暮らしはそういった費用を考える必要がありません。

どうしても、実家暮らし、一人暮らしと比較すると一人暮らしの方が、お金は貯まりづらいでしょう。

特に低収入の人で、一人暮らしの方はお金が貯まらないというのが実情でしょう。
実際に低収入の年代別の平均資産保有額は以下の様になっています。

昔から貯金のコツについては、「最初から貯金したい金額を別口座に引き落としにしておいて、残ったお金の中で生活することだ」と言われています。

このような考え方から、昔から会社は社員の給与から天引きで貯金することを勧めてきました。
月々3万程度でも貯金していれば、結婚する時の結婚費用やマンションを買うときの頭金くらいはすぐに貯まると言われています。

低収入でも貯金ができる人はこの最初から貯金したい金額を給料から差っ引いて、お金貯めているのです。

もし、入社した会社に給与天引き制度がある場合には積極的に利用しましょう。

給与天引き制度とは、ある一定額を会社が自動で差っ引いて積み立ててくれるというものです。積み立てた給与をおろしたいと思っても、会社で手続きが必要になるため、なかなか下すことができません。

そのため、給与天引き制度は貯金するうえで非常に役に立つ制度と言えるのです。

他にも、このような「給料をもらった段階で、はじめから貯金したい金額を差っ引いてしまう」という状況を作り出すのに効果的なのが、自動積立定期預金を使うことです。

自動積立定期預金とは？

毎月一定額を普通預金から振り替えることにより積み立てし、まとまった資金を計画的に貯めることを目的とした定期預金をいいます。

これは、通常の定期預金が預入時に元金を一括して払込むのに対して、毎月一定額の元金を振り替えることにより、自動的に積み立てることができます。

そのため、結婚資金や教育資金、住宅資金、老後資金、旅行資金などの目標額を設定した貯蓄をする際にとても便利です。
▶参考：iFinance『積立定期預金』

簡単に言うと、自動積立定期預金とは、自分の給料が振込される口座から自動でお金を引き落として積み立ててくれるというものです。

自動積立定期預金を使うと簡単にATMなどで引き落ろすことはできないため、お金がたまりやすくなります。

このように、はじめから貯金したい金額を差っ引いてしまう環境を作ることが、低収入でも貯金ができるようにするコツです。

低収入でも貯金ができるコツの2つ目は、徹底的に固定費を切り詰めることです。
貯金ができるかどうかという重要なポイントは、この固定費を切り詰めることが出来るかどうかにかかっているといっても過言ではありません。

ちなみに、生活費に占める固定費において大きな割合を占めることになりがちなのが、住居費になります。
そして、最も厄介な固定費は「借金の返済」です。

毎月の生活費として、かなりの割合を占めることになる住居費。これを切り詰めることが出来るかどうかというのは、3年間で500万円の貯金という目標を達成するうえで、とても重要なポイントになります。

住居費を切り詰めるためのポイントは、都内であるなら「極力郊外の物件を選ぶようにする」ということです。

例えば、山手線沿線に住むのではなく、山手線の駅まで一本で来ることが出来る沿線でより遠くの駅を選ぶなどすると、確実に今よりも安く住むことが出来るでしょう。

一般的に住居費は、給与の1/3に抑えるようにと言われています。しかし低収入の人が貯金する場合には、この住居費を手取り給与の1/4くらいに抑えられると理想的です。

固定費という点ではもっとも厄介なのが、借金の返済です。

借金の厄介なところは、利息という形でどんどんお金がとられていく事です。この借金をなくしておかないと、いくら貯金の努力をしても効果を十分に得られません。

まず、借金が無い状態になって、返済という固定費が存在しない状態から、改めて貯金について考えていきましょう。

低収入の人が貯金できるコツの3つ目のポイントは、食費や光熱費を削るということです。

特に食費は、自分の努力でコントロール出来る割合が大きい出費です。
自炊をするなどの努力を重ねて食費を抑えるようにするのが、低収入の人が貯金をできるようになるためのコツと言えるでしょう。

例えば職場での昼食などはお金がかかるので、弁当を持っていくなどして節約してみてください。
また、食費ほどの効果はありませんが、光熱費も同様に自分でコントロールしやすい支出と言えます。

低収入の人が貯金する際のポイントは食費を抑えることであるとわかっていたとしても、たまには友達との付き合いもあるでしょうし、毎日食費を削り続けるというのは難しいかもしれません。

このような場合は、1週間単位で食費を計算するようにしてみてはいかがでしょうか。
1週間単位でみていくと、たまには友達と外食したとしても、その週の他の日に食費を削ることで帳尻を合わせられます。

光熱費を切り詰めるためのポイントは色々ありますが、まず電気の時間帯割引という制度について理解しましょう。

通常、電気代は時間帯に関わらず使った分に比例してとられていきます。しかし時間帯割引という制度を使う事により、昼間の電気代を高くして、夜の電気代を安くするプランなどが使えるようになるのです。

昼間は家にいない場合などは、非常に効果的な対策です。

また、食器をまとめ洗いするというのも、水道代を節約する上で効果的といえます。これだけでも、水道代が年間で約15,000円の節約になるともいわれているのです。

お金を貯めるコツを把握したら、次はお金に働いてもらいましょう。
お金に働いてもらうという言葉だけでは、よくわからないと感じる方がいますが、簡単に言うと「資産運用」です。

資産運用とは、投資をすることでリターンを得るということです。これは計画的かつ戦略的な行動であり、ギャンブルではありません。
最初は貯金のコツを覚える。次にお金に働いてもらうことを覚えましょう。

資産運用をするということは、必ずリスクが伴います。しかし、ギャンブルとは異なり、仮に失敗をしたとしてもお金がゼロになるという訳ではありません。

ギャンブルの場合は、極論「お金がゼロになるのか・増えるのか」の2択ですが、資産運用の場合は、「増えるか・減るか」の2択になります。

もちろん資産がゼロになることもありますが、可能性としては限りなく低いです。そのため、資産を創造する確率が高いと言えます。

資産運用の方法として、人によりタイプが異なります。ハイリスクかつハイリターンを好む方もいれば、ローリスクでローリターンの資産運用を好む方がいます。

運用方法は人により異なるため、選択するのは自分次第です。

本当に、「500万円を何としても貯金したい」と思うのであれば、ハイリスクハイリターンを選択するべきだと思いますし、逆に、「500万円近く貯金したい」と思うのであればローリスク・ローリターンの方法がいいと思います。

どこまでのリスクを把握することができるのかが重要です。
それでは、どんな資産運用方法があるのかを紹介していきます。

■リスク：小
■リターン：小

■リスク：中
■リターン：中

テレビなどで日経平均株価と耳を挟んだことがある方が多いと思います。そのため、株式投資は意外と身近に感じる方が多いと思います。

株式投資とは、企業が発行する発券を購入し、購入した分のお金を企業は利用し株価に反映させるというものです。

勿論、メリット・デメリットあるので把握した上で利用してください。

■リスク：大
■リターン：大

FXとは「Foreign Exchange」の英略で、 正式には「外国為替証拠金取引」といいます。

FXの仕組みは想像以上にシンプルで、日本円とアメリカドル・日本円とユーロなどを両替することにより、その差額を利益として獲得する投資方法です。

このように貯金と資産運用を上手に活用することで、3年で500万円を貯める事が可能なのです。
自分でコントロールしやすい支出を徹底的に下げる。

そして、貯金から金融リテラシーを付けて、資産運用になります。是非、貯金の癖を付けてからお金に働いてもらう、資産運用に切り替えてみてください。

お金を動かして、お金を生む方法が確立することができれば、それまでとは違ったマネーライフを送ることができます。