セディナの学費ローン審査に落ちる理由と今からお金を工面する解決策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
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この記事はこんな人向け |
- セディナの教育ローンを利用したい
- 申込の流れが分からない
- 審査を通過できるのか不安…
自分の力で学校に通っている、もしくは通おうとしている学生にとって、学費の問題は深刻ですよね。
セディナが用意する教育ローンを利用すれば、その悩みは解決できるでしょう。
しかし、ローンである以上は審査があり、その審査は誰でも通過できるわけではありません。
セディナの学費ローンで足りない費用を補填
| セディナ学費ローン | |
| 金利 | 手数料率は学校によって異なります |
| 限度額 | 500万円 |
| 貸付条件 | ご入学または在学されている学生の保護者さまで安定した収入のある方・または学生本人(有職者に限ります) |
| 返済方式 | 元利均等残債方式 |
国が提供する教育ローンが使えなかった学生も、セディナのように民間企業の学費ローンがあるので安心してください。
セディナの学費ローンは、保護者の連帯保証があれば学生でも利用可能なので、無理なく高額な費用を支払っていくことができます。
高額な学費もローンを組めば対応可能
将来の夢をかなえるために進学したいと思っていても、現実を見れば入学金だけでも以下のように高額な費用が必要です。
✓各学校別に見た入学金の平均値
| 進学先 | 入学金 |
| 専修学校 | 10万～20万円 |
| 専門学校 | 11万～40万円 |
| 短期大学 | 21万～26万円 |
| 大学 | 23万～130万円 |
上記のような入学金だけでなく、授業料や施設設備費なども必要になるので、数十万円以上の学費を用意しなければいけません。
しかし、教育ローンを組むことが出来れば、学費を分割して少額ずつ支払っていけるので、金銭的な理由で進学をあきらめずに済みます。
セディナの学費ローンを利用するには？
セディナの学費ローンを利用するには、インターネットもしくは電話を使って申込してください。
現在の主流はインターネット申込で、ネット環境さえあればいつでも場所を選ばずに利用できます。インターネット申込から学費のお支払いまでは、以下のフローで確認してください。
- 公式サイトにアクセス
- 希望学校を選択
- 個人情報を入力
- 審査
- 契約
- 学校へお支払い
審査を通過しなければいけない
申込すれば誰でも利用できるものではなく、手続き中におこなわれる審査を通過しなければ学費ローンは組めません。
分かりやすく説明すると、少しでも返済が遅れる可能性がある人は、審査を通過できないのです。
どうしても進学したいのにまさかの審査落ち…
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
学費ローン審査落ちの代表例は他債務が多く遅れがある人
学資ローンは他債務がなく、ある程度生活に余裕のあるがまとまったお金がない人を対象としたローンです。したがって、他債務が多いと審査には通らないため、カードローンが２本以上あると審査通過は厳しいでしょう。
さらに、返済に遅れが多い人も審査には通過できません。借金に頼って、返済も遅れがちの生活が厳しい人には学資ローンの審査通過はハードルが高いといえます。
学費ローン申込者の中には、審査を通過できなかった学生がいるのも事実です。
まとまったお金を借りる以上、毎月継続的に返済していく能力がないと審査落ちしてしまうので、現在の収入や信用情報の状態に注意しなければいけません。
アルバイトやパート収入だけでは難しい
借りたお金を月々きちんと返済していくには、安定収入が非常に重要です。
アルバイトやパートのように、月々のシフトによって収入が変動しやすい仕事だと、ローン審査ではマイナス要素になってしまいます。
また、フリーターなどの収入が不安定な人も、正社員や公務員と比べて審査では不利になるでしょう。
他社借入状況や申込件数も確認される
収入面だけでなく、ローン審査では他者からの借入状況も確認されます。
既に複数社からお金を借りていたり、年収以上の高額な借入をしていたりすると、多重債務状態に陥る可能性があるので、残念ながら審査を通過できません。
教育ローンを組みたいからと言って、1ヶ月に3～4社以上申込している人も、同様の理由で審査落ちしてしまう可能性があるので注意してください。
クレジット決済や携帯料金のトラブルにも注意
ローン審査では、過去の金融取引状況も重要な判断基準になり、以下のような金銭トラブルを起こしていると審査落ちしやすくなります。
・スマホ料金の滞納
・家賃の滞納
・複数社からの同時借入がある
このような金銭的トラブルは金融事故として扱われ、「信用情報」という金融取引履歴に記録されてしまうのです。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
どのようなローン審査でも必ず信用情報を確認されるので、少なくとも直近5年間のトラブルは隠し通すことができません。
セディナの教育ローン審査について
自身の収入や信用情報だけが原因ではなく、学費ローンの審査そのものが慎重におこなわれている点も理解しておかなければいけません。
仮に申込者が正規雇用で働いている人であっても、審査を100%通過できる保証はないのです。
低金利な分だけ慎重に審査される
セディナの学費ローンに関わらず、低金利で利用できるローンの多くは、返済負担が軽い分だけ慎重に審査が進められる傾向にあります。
お金を融資する側にとって、身元のまったく分からない学生に低金利で貸すのは非常にリスクの大きい行為です。
リスク回避の視点から慎重に審査されるのは必然なので、余裕をもって通過するには、以下のような条件を最低限満たしておく必要があります。
1年以上同じ職場で勤めていなければ、収入状況に不安があるとみなされて審査落ちの可能性が高まります。
✓他にローンを組んでいない
他社でローンを組んでいたり、借入があったりすると、返済能力が下がっているとみなされて審査落ちします。
✓信用情報が無傷
審査では信用情報(クレジットカードなどの利用履歴など)を確認されますが、ここで滞納した記録などが見つかると確実に落とされます。
審査落ち直後は再申込不可
万が一、セディナの学費ローンで審査落ちしてしまうと、一定期間経過しなければ再申込できません。
審査に大きく影響する収入状況や傷ついた信用情報はすぐに改善できないので、審査落ち直後に再申込しても否決されてしまいます。
他社の学費ローンを利用しようと考えても、セディナクラスの低金利で提供している民間企業の審査では同じ結果になる可能性もあるので、闇雲に申込するべきではありません。
どうしても学費が払えない人は…
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- 夢を叶えるために専門知識を学びたい
- 入学が決まっているので時間がない
- 希望する就職先への道が断たれてしまう
学費ローンの審査に通らなかったとしても、入学資金を用意する方法は他にもいくつかあるので安心してください。ローン審査に落ちたからと言って、進学の夢が断たれる訳ではありません。
セディナの学資ローン以外の選択肢も確認して、必要な学費を工面していきましょう。
解決策1｜時間をかけて自力でお金を貯める
学資ローンの審査に落ちてしまっても、時間をかけてお金を貯めるのも選択肢のひとつです。
しかし、貯蓄する時間を設けるには、進学・進級したいと考えているタイミングを先送らなければいけません。
進学したかったのに金銭的な理由で断念してしまうのは、非常につらい選択肢と言えるでしょう。
解決策2｜身内で貸してくれる人がいないか探す
どうしても進学したいけれど、自分の力だけでは高額な学費を支払えない…そんなときは、身内に資金援助してくれる人がいないか探してみてください。
自身の経済力や信用情報では学資ローンの審査通過は難しい現状を素直に伝えることで、金銭的な手助けをしてくれるかもしれません。
とはいえ、高額な費用が必要なことに変わりはないので、身内だからと言って当てにし過ぎないようにしましょう。
解決策3｜大手消費者金融カードローンを利用する
紹介した解決策では対処できなかった人は、他の選択肢として、必要なときにまとまったお金を用意できる「カードローン」も検討してみましょう。
学資ローンに比べて金利は高くなっているので計画的な運用が必須ですが、審査システムが異なるので、通過できる可能性は十分あります。
また、大手消費者金融のカードローンは最短20分で融資してくれるので、急ぎの方にもおすすめです。
大手消費者金融は成約率を公開しています
大手消費者金融カードローンは成約率を公表しているところもあるので、申込前にチェックをしてみるのも良いでしょう。
例えば、代表的な大手消費者金融のひとつであるアコムの成約率は、 42.1%です。（2022年3月時点)
確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているというのも事実。改めて申込先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてください。
カードローンで借りられるお金は年収の3分の1まで
大手消費者金融は総量規制というルールに従って融資をしています。
この総量規制によって、消費者金融は利用者に対して年収の3分の1を超える融資は行えないようになっています。
そのため、年収300万円の人100万円、年収600万円の人は200万円以上の融資は受けられないということです。
自分の収入状況を見て、適切な金額で借入しましょう。
返済が不安なら返済シュミレーションを使う
「金利が高いイメージなので、利息が気になる」
上記のような方は、事前に返済シミュレーションを行い、無理なく完済できるかどうかプラン立てが必要です。
以下に返済シミュレーションをご用意致しましたので、紹介するカードローンで借りた場合をシミュレートした後、お申込みをご検討ください。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
セディナの学費ローンで実施される審査に関するよくある質問
まとめ
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この記事のポイントまとめ |
- 学費ローンを利用すれば高額な支払いも安心
- 利用するには審査を通過しなければいけない
- 収入や信用情報の状態によっては審査落ち
進学を目指す学生にとって、学費ローンは非常に心強いサービスですが、中には審査落ちしてしまうケースもあります。
審査落ちしたからといって進学をあきらめず、記事中に紹介した解決策を参考にしながら、夢に向かって進んでいってください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
セディナの学費ローンでもう一つ注意すべき点は、学校へ納付する費用以外には利用できないことです。民間の教育ローンであれば認められる学生の生活費や定期代なども認められないため、別の方法で工面する必要があります。実際に学校へ納付する以外の費用も決して安くないので、そういった支払いに備えて自分たちで工面することも忘れないでください。
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
ローンの審査では「返済能力と返済意志の有無」を確かめる
ローンの審査においては、申込者の収入状況や属性情報(家族構成や住まいなど)だけでなく、信用情報の確認も実施し、きちんと返済能力を有しているかを判断します。その結果、ローン契約をしても問題ないと判断された人だけが通過できます。審査の基準は金融機関やローン商品により異なり、その内容や否決理由は公開していません。