オリコのカーローンで審査落ちする原因と今からでも間に合う打開策

貸金業務取扱主任者

林良光

大学卒業後、大手ノンバンク系金融機関にてコンサルティング営業に従事。カード事業において、個人事業主を中心に1,000名以上の審査を行ったプロ。米国公認会計士、日本証券アナリスト、日商簿記2級、銀行業務検定・財務2級など多数の資格を有し、金融の専門家として第一線で活躍。

元 消費者金融 社員

野崎照美

長く一部上場の大手消費者金融会社に所属しており、お金を必要としているさまざまな人の約に立てるように事業計画策定等の業務にあたった。過払金返還や貸金業法改正という大きな波に揉まれつつも、環境が変わるも消費者金融産業に身をおいていた経験を活かし、アドバイザーとしても活躍している。

社会人として働くようになり、まとまった収入が入るようになると、マイカーの購入を考え始める人も少なくありません。

しかし、収入はあっても日々の生活の中でマイカーの購入費を満額用意するのは、非常に難しいです。

そんなときに利用されているのが、オリコのカーローン。しかし、申し込んだからといって、誰でも簡単に利用できるものなのか、事前に確認しておきましょう。

オリコのカーローンは業界トップシェア！

オリコのカーローンは、新車や中古車などを購入する際、高額な購入費を複数回に分けて支払えるローンで、オートローンとも呼ばれています。

カーローン業界中トップクラスのシェアを誇り、年間150万人以上がマイカー購入時に利用する人気の金融商品です。(2022年3月時点)

30年近く提供してきた実績があり、一口にカーローンといっても、様々な利用者を想定して下記のように4タイプが用意されています。

▶オートローン｜ローン・キャッシングのオリコ

カーローンを組めば高額な購入費でも安心

マイカーを購入すると言っても、費用のかからない軽自動車でも下記のように100万円以上のお金が必要になります。

しかし、オリコのカーローンを利用すれば、高額なマイカーの購入費用を無理なく用意できます。

マイカー購入用に頭金を積み立てておき、不足分をカーローンで工面するのが一般的な利用方法です。

ただしローンを組むには審査通過が必須

マイカー購入を検討している人にとって、オリコのカーローンは夢を叶えられる魅力的な選択肢といえるでしょう。

しかし、購入費用の不足分をカーローンで補填しようと申し込んでも、オリコのローン審査を通過しなければ利用できません。手続きの流れは、以下の通りです。

1. 車両購入と同時に申込み
2. 審査は原則当日中に完了
3. 契約内容など確認の電話
4. 販売店の承認連絡で契約成立
5. 納車
6. お支払開始

上記の通り、ディーラーから車を購入する際にオリコへ申し込んだとしても、審査結果によってはローンを組めない可能性もあるのです。

オリコのカーローンの審査について

オリコのカーローンの審査を通過するには、定められている基準をクリアしなければいけません。

「カーローンの審査は厳しいのか？」と気になる方もいるかもしれませんが、オリコ側から審査基準が公表されることはないので、正確に把握するのは不可能です。

とはいえ、オリコ側が甘い審査を行うことなないでしょう。すべての申込者に対して、厳正な審査が行われていることを理解しておきましょう。

リスク回避のために審査は必須

オリコのカーローンの金利は、申込者によって個人差はありますが、基本的に数%程度で借入できます。

しかし、どんなに低金利が魅力的なローンでも、審査に通過できなければ利用できません。

何らかの理由で返済できずに貸し倒れてしまう可能性を踏まえると、リスク回避のために慎重に審査されるのは必然といっても良いでしょう。

オリコのカーローンで審査落ちするケースも…

トップシェアを誇るオリコのカーローンですが、申し込んだ人の中には、何らかの理由で審査に落ちてしまったケースも少なくありません。

カーローンに限った話ではありませんが、オリコで様々なローン商品を利用するには、審査で「毎月の返済を継続的に行っていける人」と判断してもらう必要があります。

収入が不安定な職種は審査で不利になる

オリコのカーローン審査を通過するには、継続して返済していけるだけの安定収入がなければいけません。

毎月まとまった収入があったとしても、シフトによって金額が変動しやすい職種だと、オリコのカーローン審査ではマイナス要素となってしまいます。

アルバイトやパート、さらにはフリーランスとして働いている人などは、正社員や公務員に比べて審査の面で多少不利になるので注意してください。

Q.どんな職種のアルバイトやパートだと不利になる？

元 消費者金融 社員｜野崎照美

水商売や日雇い労働の場合は不利になる可能性あり

大手の消費者金融会社やクレジットカード会社では、スコアリングシステムという審査システムを持っており、過去の貸付情報及び返済記録から、いくつかの項目で信用事故を起こしやすい人を選別してその確率で融資可否、融資条件を決めています。各社でその項目やその項目の内容も違いますので、一概には言えませんが、一般的には水商売(ホステスなど)や日雇い労働の場合には点数が低く出る傾向が強く、断りにつながりやすいと言えます。

クレカや携帯料金などの支払い状況にも注意

カーローンの審査を受ける際に見落としがちなのが、クレジットカード代金や携帯料金など、日常的な請求に対する支払い状況です。

万が一、下記のような金銭トラブルを起こした経験のある人は、審査を通過できる可能性が下がってしまうので注意してください。

紹介したトラブル内容に心当たりがある人は、カーローンの審査を通過するには不利な状況だと考えておいてください。

審査落ち後は一定期間再申し込み不可…

さらに、万が一オリコのカーローンの審査に落ちしてしまうと、すぐに再申し込みしても一定期間は受け付けてもらえません。

「オリコがダメなら他で…」と考えるかもしれませんが、低金利なカーローンだと同じ結果になる可能性は十分あります。

どうしてもマイカーを購入しなければいけない…そんな状況でも闇雲に申し込むのは避けましょう。

カーローンの審査が不安なら申し込み前に対策を！

前述した通り、様々な理由で審査落ちしてしまうケースもありますが、不安な人は事前にできる対策を行っておきましょう。

短期間で収入をアップさせることは難しいですが、自身のステータスを確認し、申し込んで審査落ちしてしまうリスクはある程度回避できます。

事前に信用情報を開示しておくのがおすすめ

オリコのカーローンの審査では、クレジットカード代金や携帯料金などの支払い状況も重要視されますが、これらは「信用情報」で確認しています。

信用情報機関とは
信用情報機関は、加盟する会員会社から登録される信用情報を、管理・提供することで、消費者と会員会社の健全な信用取引を支える機関です。

出典: 日本信用情報機構（JICC）

関連記事はこちら

CICで情報開示するメリット・デメリット｜開示手続きの進め方

Q.信用情報にどのような記載があるとNG？

貸金業務取扱主任者｜林良光

「異動」はブラック状態の意味

信用情報機関に登録された信用情報は、本人の情報であれば誰でも、500〜1,000円程度の手数料を支払って報告書を入手し確認することができます。

報告書の中で、これからカードローンに申し込む人が見るべきは、入金情報とお支払い状況です。

例えば、大半の消費者金融会社やクレジットカード会社がが加盟しているCICの報告書の場合、お支払い状況のうち「返済状況」の欄に「異動」と表示されていたら、それはブラックを意味します。
これは、長期延滞、本人に代わって保証会社が支払い、破産手続き、のいずれかで原因で表示されるものです。
また、入金状況の欄に、「P」（請求額の一部のみ入金）や「A」（本人都合で未入金）が複数ある場合も、審査を通過するのは難しいと言えます。

マイカーローンをお探しならクラウドローン

お車のご購入を検討されている方は、オリコのマイカーローン以外にも目を向けてみましょう。

とはいえ、銀行の取り扱うマイカーローンは数多くあるので、自分にぴったりの商品を探すのは手間ですよね。そんなときは、クラウドローンをご活用ください。

クラウドローンとは、お金を借りたい人が低金利な銀行ローンを探せるサービスです。

例えば、クラウドローンと提携する銀行のマイカーローンなら、オリコのような信販系ローンより低金利でお借入れできる可能性があります。

金融機関から融資を受けるまでの基本的な流れは、以下4STEPで完了です。

理想的なマイカーローン選びをご希望の方は、ぜひクラウドローンをご活用ください。

オリコのカーローンが使えなかった人は…

「不足しているマイカーの購入資金を工面しようとしたものの、オリコのカーローンは審査落ち…」そんな人にも選択肢はあります。

万が一審査落ちしたとしても、カーローン以外の方法で不足分を補填することは可能です。

「オリコのカーローンが使えないなら、全額貯めて買うしかないのか…」と考えている人は、他の選択肢にも目を向けていきましょう。

不足分を一時的にカードローンで補填

オリコのカーローンが使えなかったとしても、不足分を「カードローン」で補填するという選択肢もあります。

もちろん、カードローンも厳正な審査を行っているので、必ずしも利用できるとは言えません。しかし、オリコの審査とは仕組みが異なるので、利用できる可能性は十分あるでしょう。

中古車なら大手カードローンでも対応しやすい

とは言え、新車購入時のように高額な借り入れにはあまり向いていません。しかし、数十万円程度の中古車であれば十分対応できる可能性はあります。

どうしてもマイカーが必要なのであれば、購入可能な範囲の中古車にも目を向け、カードローンを使って購入しましょう。

実際にカードローンを利用した人の口コミ

ユーザー評価

4.5

20代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 車費

オートローン組めなかったのでアコムで借りて中古車買いました

中古車を買おうとして、最初はオートローンに申し込んだのですが、審査が通らなかったのでカードローンに申し込むことにして、アコムを選びました。

利用したカードローン	アコム
借入金額	80万円	金利	年18.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入の容易さ

大手消費者金融は成約率を公開している

ちなみに、大手消費者金融の中には投資家向けのIR情報で「成約率」を発表している企業もあります。

例えば、大手消費者金融のひとつであるプロミスの成約率は、「38.6%」です。
(参照：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

審査落ちしている人もいますが、お金を借りられている人がいるのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点に着目しても良いでしょう。

簡易診断サービスを使ってみるのもおすすめ

申し込んでも借入できるのか不安な人には、簡易診断サービスの利用をおすすめします。2～3項目に入力するだけで、借入できる可能性があるのか確認可能です。

カードローンによっては簡易診断後に、そのまま申し込みを進めることもできるので、不安な方は一度利用してみてはいかがでしょうか？

おすすめの消費者金融1｜プロミス

	プロミスの成約率は44.9%
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。（2020年4月時点）
	3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断！
プロミスの「お借入シミュレーション」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
	スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。

プロミス

限度額	500万円
金利	年 4.5% ～ 17.8%
審査	最短20分※
融資	最短20分※

20～30代にオススメ！即日ご希望の方はネット申し込みがおすすめ！しかも、Web完結も可能だから来店不要！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！

公式サイトはこちら

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

おすすめの消費者金融2｜アコム

	3秒診断で借入できるかすぐ分かる
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ！ 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。
	年収の3分の1までなら借りられます
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり！ すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。
	全国で157万3,000人が利用している
アコムの利用者数は、業界トップクラスの157万3,000人となっています。（2019年12月時点） 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。

アコム

限度額	800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短20分※
融資	最短20分※

来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！

公式サイトはこちら

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

おすすめの消費者金融3｜アイフル

	4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる
申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ！ 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。
	年収の3分の1までは借りられます
他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。 現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。
	アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ
他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。

アイフル

限度額	800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短20分※
融資	最短20分※

初めて利用する方は条件無しで最大30日間金利ゼロ！利息ゼロ！で活用可能！
1～10万円程度の少額借入だったら、来店不要でキャッシングできる安心・信頼のアイフルがオススメ！

公式サイトはこちら

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

【注意】カーローンより金利は高めに設定されている

カードローンは、カーローンと比べて金利が高めに設定されているので「高額な利息が発生するのでは…」と、多くの方が不安になるものでしょう。

そんな人は、実際にどれくらい利息が発生するのか確認してください。

様々な金利でシミュレーションしてみると、上記のような結果になりました。

必要な金額によっては、さらに利息負担がかかると考えておきましょう。

前述した通り、カードローンを利用する場合、金利が高いほど利息負担が大きくなってしまいます。

そこで、自身の状況にあった返済計画を立ててみましょう。

毎月の支払い負担を抑えたいのであれば2～3年での完済を、利息を少しでも節約したい人は1～2年での完済を目指すのが理想的でしょう。

自身のお財布事情にあわせて借入すれば、カーローンが利用できなかったとしてもマイカー購入は可能です。

返済までをきちんと計画しておけば、カードローンはとても便利なサービスといえます。

金利が気になる方は銀行カードローンを検討

金利が気になる方は「銀行カードローン」を検討しましょう。

多くの銀行カードローンは、消費者金融と比較し、金利の上限が低めに設定されており、年15.0%程度です。

金利が低くなることで、仮に返済が長期化した場合でも、利息を抑えることができます。

以下に金利を年15.0%の場合でシミュレーションしてみました。

上記のように、金利が低いことで利息を抑えることができます。

金利が気になる方は、ぜひ銀行カードローンをご利用ください。

おすすめの銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

限度額	800万円
金利	年 2.0% ～ 14.0%
審査	公式サイト参照
融資	公式サイト参照

銀行ならでは納得の低金利と限度額（10万円~800万円）！みずほ銀行のキャッシュカードですぐに利用可能！※ご利用は計画的に！
口座があれば、来店・郵送なしのWeb完結！キャッシュカードで借入できるので、周囲にバレずに借りられるから大人気！

公式サイトはこちら

楽天銀行スーパーローン

限度額	800万円
金利	年 1.9% ～ 14.5%
審査	公式サイト参照
融資	公式サイト参照

楽天銀行を持っている方は迷わずこちら！ネット銀行のカードローンだから安心！最短翌日で融資可能！
全国のATMからでも返済が可能で便利！借り換えも可能！30代～50代のお客様におすすめ！

公式サイトはこちら

auじぶん銀行じぶんローン

限度額	800万円
金利	年 1.48% ～ 17.5% ※
審査	最短1時間※
融資	最短即日※

ネット上で手続きを済ませたい方におすすめ！
au IDをお持ちの方はお得に利用可能！

公式サイトはこちら

※金利は「通常コース」の利率となっています。誰でもコースの場合金利が年1.38～17.4%、借り換えコースの場合、金利が年0.98%～12.5%になります。
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

オリコが扱うカーローンの審査に関するよくある質問

まとめ

オリコのカーローンで審査落する原因と、今からでもマイカーの購入費用を工面できる打開策として、カードローンを紹介していきました。

業界でもトップクラスのシェアを誇るオリコのカーローンですが、申込者の状況によっては審査落ちしてしまう人も少なからずいます。

しかし、審査落ちしたからといって落ち込まず、他の選択肢として記事中で紹介したカードローンを検討してみてください。