ANAカードの支払いを延滞するリスクと今からできる3つの対処法
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ファイナンシャルプランナー
AFP資格を保有するファイナンシャルプランナー。銀行・生命保険会社に計8年間勤務し、営業として資産運用相談を中心とした顧客窓口を担当。生命保険、損害保険、個人年金保険、預金商品、投資信託、債券などを取り扱った、金融商品のプロ。
- ✓ANAカードを愛用している
- ✓でも、先月使いすぎてしまった…
- ✓支払いを延滞したらどうなってしまう?
ANAカードは便利なクレジットカードですが、利用しすぎると返済できずに延滞してしまう可能性があります。
クレジット代金を延滞したらどうなってしまうのか、記事内でさっそく解説していきましょう。
ANAカードの商品概要
ANA一般カード | |
年会費 | 2,160円(初年度年会費無料) |
国際ブランド | VISA・MasterCard・JCB |
ANAカードは、日本の大手航空会社のひとつ、「ANA」が提供するクレジットカードです。
ANAカードと言ってもその種類は非常に多いので、この記事ではスタンダードな「ANA一般カード」について解説していきましょう。
ANA愛用者には非常にお得なクレジットカード
初年度は年会費無料なのに加え、マイルがどんどん貯まる形式、旅行傷害保険自動付帯、SuicaやPASMO機能が搭載されているのが特徴です。
その他にも、ANA関連のショップで割引サービスが多数受けられます。
航空運賃を支払いつつマイルが溜まるのは、飛行機を頻繁に利用する人にとって、魅力的なサービスとなっています。
自動マイル移行で交換忘れもなし
提携店舗で貯めたポイントをマイルで使う際は期限がありますが、交換忘れをしないように自動交換サービスを利用できます。
その代わり、下記に記載するマイル交換手数料を負担しなければいけません。
・15マイルコース ⇒ 無料
・10マイルコース ⇒ 6,000円
※本記事は弊社メディアでの独自調査により作成しているため、該当のクレジットカード会社の見解を示すものではありません
クレジットカードの支払いを延滞し続けると…
ANA利用者にとって非常にお得なクレジットカードですが、月々の代金を滞納してはいけません。
支払方法は基本的に自動引き落としですが、当日残高不足になっていると滞納状態として扱われてしまいます。
支払の遅れは重大な違約行為なので、相応のリスクが発生することを認識しておきましょう。
リスク1|カードの利用停止・督促電話
ANAカードの支払いを滞納するとカードが利用停止となり、申込時に登録した電話番号に督促の連絡があります。
電話連絡は支払い日を過ぎている旨を通知して入金を促す内容です。
しかし、無断滞納はカード会社からの信用を損ねる行為なので、絶対に電話を無視してはいけません。
音信不通のまま滞納し続けるとショッピング枠の減額など、その後の契約内容に悪影響が出るので、万が一対応できなかった場合も必ず掛けなおしてください。
リスク2|強制解約・一括請求と財産の差し押さえ
クレジット会社からの督促を無視し続けていると、利用していたクレジットカードは強制解約、返済できなかった金額は一括請求されます。
一括請求は法的な措置なので、拒否することはできません。
それでも支払いができないと、最終的にはカード会社から訴訟を起こされ、財産を強制的に差し押さえられるリスクもあります。
リスク3|金融事故による信用情報のブラック化
クレジット代金を2~3ヶ月以上滞納し続けると「延滞」となり、金融事故情報として信用情報に5年間記録されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
延滞行為によって信用情報にダメージが残ると、事故情報が破棄されるまでの5年間は以下のようなリスクを負わなければいけません。
滞納時の対処法1|カード会社に連絡する
「どうしても今月の支払いを滞納しそう…」そんな人は、すぐにカード会社へ電話して、担当者に事情を説明してください。
ANAカードに関するお問い合わせは、「ANAマイレージクラブ・サービスセンター(0570-029-767)」が用意されています。
電話対応は「月~金:9:00~19:00」「 土:9:00~17:00」(日・祝・年始休)となっていますので、時間帯をご確認のうえで連絡しましょう。
支払い可能な期日を再設定する
カード担当者に電話連絡すると、現在滞納している代金をいつまでに支払えるのかを確認されます。
ここで明確な期日を約束すれば、それ以降は再設定した返済日まで督促電話がかかってくることはありません。もちろん、約束した期日までに代金を支払う必要はあります。
基本的には支払いを先延ばしするだけですが、無断滞納はカード会社からの信用を大きく損ねる行為なので、必ず連絡しましょう。
請求日前なら支払い方法を変更できる
仮に、請求日まで日数に余裕がある状況なら、支払い方法をリボ払いに変更することで滞納を回避できるかもしれません。
リボ払いとは、利用額に応じて決まる一定の金額を数ヶ月に渡って支払い続けるというシステムで、1ヶ月あたりの返済負担を減らせます。
「全くお金が無い訳ではないが、一括支払いは難しい…」そういった方は、一度担当者に支払い方法の変更を願い出てみましょう。
滞納時の対処法2|専門機関に相談する
すでにクレジット代金を滞納している人は、落ち着いて専門機関に相談してください。公的機関や専門家であれば、今後行うべき正しい対処法を指導してくれるでしょう。
検討したい相談先 |
- 国民生活センター(消費生活センター)
- 日本クレジットカウンセリング協会
- 弁護士などの専門家
相談先1|国民生活センター(消費生活センター)
様々な商品・サービスに関する相談ができる国民生活センター(消費生活センター)では、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに専門担当者が対応してくれます。
クレジット代金を払えない可能性がある人は、少しでも早く連絡して公正な立場からの適切なアドバイスを受けてください。
相談先2|日本クレジットカウンセリング協会
日本クレジットカウンセリング協会(通称:JCCO)は、消費者保護の観点から公正かつ中立的にカウンセリングをおこなっています。
債務関連の専門家が対応してくれる公共機関なので、お金のトラブルに関してはより具体的なアドバイスを期待できるでしょう。
相談先3|弁護士などの専門家
最終的な手段のひとつになりますが、法律の専門家に相談するという選択肢も考えておいてください。
既に長期間滞納している場合、弁護士や司法書士に指導してもらいながら債務整理をすることで、返済問題を解決できます。
ただし、弁護士に依頼する場合は相談料を支払わなくてはなりません。
「まずは専門家の意見を聞いておきたい」「弁護士への依頼費用を捻出できない」といった状況の人は、無料相談できる法テラスに連絡してみてください。
滞納時の対処法3|お金を借りる
場合によっては、足りない請求額分のお金を借りるという選択肢にも、目を向けてみてはいかがでしょうか。
具体的な方法としては、
✓知り合いから借りる
✓クレジットカードのキャッシング機能を使う
✓金融機関から借入する
といった選択肢があります。
借入方法1|知り合いに頼む
まずは、ご両親や親せき、友人といった知り合いに相談してみてください。
もちろん、必ずしもお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては人間関係が悪化するリスクもあります。
しかし、事情を説明すれば快く助けになってくれる可能性がありますし、この手段で解決できるならそれに越したことはないでしょう。
ただし、当然ながら借りたお金はしっかり返さなくてはなりません。相手が誰であっても、不誠実な対応はしないよう心掛けてください。
借入方法2|クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードには、商品代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借り入れするキャッシング機能があります。
メインの機能ではないため、利用可能額は少な目に設定されている傾向にありますが、今月のカード代金分であれば借入できる可能性は十分あるでしょう。
ただし、現在滞納しているクレジットカードだとキャッシング機能も停止しているので借入できません。
また、キャッシングの返済方法が一括のみとなっているクレジットカードもあり、その場合は来月の支払い負担が大きくなるので注意してください。
借入方法3|金融機関から借りる
手元のクレジットカードにキャッシング機能がついていないなら、金融機関に借入を申し込むという選択肢も検討してみてください。
もちろん、借りたお金には利息を上乗せして返さなくてはなりません。しかし、金融機関から借りたお金は、数ヶ月に分けて少しずつ返済していくのが基本です。
借入金額にもよりますが、この方法なら、来月以降の支払い負担が過度に大きくなる心配はないでしょう。
具体的な借入方法ですが、カードローンに目を向けてみてはいかがですか?
カードローンとは、どのような支払いもローン払い(分割・リボ払い)にできるカード商品です。
そのため、「クレジットカードの支払いに充てたい」といったニーズにも応えてくれます。
Q.信用情報がブラック化するリスクとは
ファイナンシャルプランナー|若菜真実子
資金の借入ができなくなります
信用情報のブラック化により、各金融機関に対する信用は一切なくなります。クレジットカードを新たに作ることはもちろん、住宅や教育などのローンを組むことも不可能です。
さらには、携帯を新規契約もしくは機種変更した場合の端末料金も、残念ながら分割払いできません。
信用情報機関に金融事故情報が登録されている限り、新たな資金の借入はできないと考えましょう。