ANAカードの支払いを滞納するリスクと今からできる3つの対処法
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ファイナンシャルプランナー
AFP資格を保有するファイナンシャルプランナー。銀行・生命保険会社に計8年間勤務し、営業として資産運用相談を中心とした顧客窓口を担当。生命保険、損害保険、個人年金保険、預金商品、投資信託、債券などを取り扱った、金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- ANAカードの支払いに遅れそう
- ANAカードを滞納したらどうなる？
- ANAを頻繁に利用するから使えなくなったら困る！
ANAカードはその名のとおり、ANAでの利用に適したクレジットカードです。日々の買い物でもマイルを貯められるため、日常使いのカードとして使っている人も少なくないでしょう。
しかし、ときにはクレジットカードの使いすぎ、もしくは収入の減少によってANAカードの支払いを滞納してしまうことも。
そこで本記事ではANAカードで滞納をするリスク、対処法を紹介します。
今もうカード支払いができずにお金が要る人は…
現時点で既にANAカード返済に充てるお金がない…
すでに返済に充てるお金が足りない場合、何もせずにいると状況は悪化するばかりで、1日でも早く手を打つ必要があります。結論、何とかしてお金を準備するのが根本的な解決であり、その手段として適しているのがカードローンです。
例えばテレビCMでおなじみの「プロミス」のような有名なカードローンであれば、最短で今日中にお金を借りられて、しかも30日間の利息が発生しません。100万人以上の利用者がいるので安心、1万円～50万円程度のお金が要る場合は検討してみてください。
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ANAカードの商品概要
画像引用:ANAカード
ANAカードにはさまざまな種類があり、それぞれでマイルの貯まりやすさ、年会費などが異なります。
| カード名 | 特徴 |
|---|---|
| ANA一般カード | 年会費が安い一般ユーザー向けのカード |
| ANAゴールドカード | 年会費が高い分、さまざまな サービスを受けられる |
| ANAプレミアムカード | ゴールドカードよりも さらに多くのサービスを受けられる |
| 交通系IC一体型カード | ANAだけでなく電車の利用も多い人向け |
| ANAワイドカード | 搭乗ボーナスマイルが高く 頻繁にANAを利用する人向け |
| 学生カード | 在学期間中は年会費無料になる 学生向けカード |
共通して、入会時と搭乗時にマイルを獲得できるという特徴があります。基本的には年会費が高いカードほど得られるマイルも大きくなります。
ANAカードは、ANAを頻繁に利用する人に向いているクレジットカードといえるでしょう。
締日と支払日
ANAカードはさまざまなブランドと提携しており、ブランドの種類によって締日・支払日が異なります。
| ブランド | 締日・支払日 |
|---|---|
| 三井住友カード | 15日締め、翌月10日支払い |
| JCB | 15日締め、翌月10日支払い |
| ダイナース | 15日締め、翌月10日支払い |
| アメリカン・エキスプレス | 口座振替金融機関によって異なる 締日が20日前後なら翌月10日支払い 締日が1日前後なら同月21日支払い 締日が5日前後なら同月26日支払い |
土日・祝日が支払日となる場合は翌営業日になるため、覚えておきましょう。
毎月の締日・支払日を意識して、滞納がないよう心がけてください。
クレジットカードを滞納するリスク
ANAカードはANAを頻繁に利用する人にとっては経済的に利用できます。しかし、使いすぎてしまい月々の代金を滞納すると、さまざまなリスクが発生します。
基本的に自動引き落としでの支払いとなるため、支払日に残高不足になっていると滞納状態として扱われてしまいます。
滞納となったときのリスクを理解し、支払い遅れのないように心がけましょう。
滞納リスク1｜カードの利用停止・督促電話
ANAカードの支払いを滞納すると、カードが利用停止となります。
出典: ANA VISA（マスター）カード 会員規約他第15条（カード利用の一時停止等）
2．当社は、会員が利用枠を超えた利用をした場合またはしようとした場合、利用枠以内であっても短時間に換金性商品を連続して購入する等カードの利用状況が不審な場合、若しくは延滞が発生する等の利用代金の支払状況等の事情によっては、カードショッピング、キャッシングリボ及び海外キャッシュサービスの全部またはいずれかの利用を一時的にお断りすることがあります。
その後、支払いが完了するまではANAカードを利用できなくなるので注意しましょう。
また、基本的にクレジットカードの支払いに遅れると、申込時に登録した電話番号に督促の連絡が入ります。
無断滞納はカード会社からの信用を損ねる行為なので、催促電話を無視してはいけません。音信不通のまま滞納し続けると、その後の契約内容に悪影響が出ることも。
電話に出られなかった場合は、再度の連絡を待つのではなく折り返しの連絡をしましょう。
滞納リスク2｜信用情報に履歴が残る
ANAカードの支払いが2～3カ月以上遅れると、滞納したという情報が信用情報機関に5年間登録されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報機関はANAカードに限らず、他社クレジットカード、ローンなどの金融関連の審査をする際に参照されます。つまりANAカードに限らず、今後別の契約にも影響が出てくるということです。
滞納リスク3｜強制解約・一括請求と財産の差し押さえ
ANAカードからの督促を無視し続けていると、いずれは強制解約となり、そして返済できなかった金額は一括請求されます。
それでも支払いができないと、最終的にはカード会社から訴訟を起こされ、財産を強制的に差し押さえられます。
つまり、滞納を続けても、いずれは支払わなければならないということです。滞納の期間が長いほど、利息・遅延損害金によって返済額は大きくなるので、可能な限り早く返済を進めましょう。
滞納時の対処法1：カード会社に連絡
前述したように、滞納時はさまざまなリスクがあります。しかし、ある程度の対策をすることでリスクを抑えることが可能です。
滞納はしないのがベストですが「どうしても遅れてしまう…」という状況になっている人も少なくないでしょう。
そんな人は、まずは「ANAマイレージクラブ・サービスセンター（0570-029-767）」に連絡してみてください。
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ANAマイレージクラブ・サービスセンター |
- 電話番号：0570-029-767
- 受付時間帯：9:00～17:00
- 対応曜日：月～土（祝日除く）
支払い可能な期日を約束
ANAマイレージクラブ・サービスセンターに電話連絡すると、現在滞納している代金をいつまでに支払いできるのかを確認されます。
ここで明確な期日を約束すれば、それ以降は再設定した返済日まで督促電話がかかってくることはありません。もちろん、約束した期日までに代金を支払う必要はあります。
基本的には支払いを先延ばしするだけですが、無断滞納はカード会社からの信用を大きく損ねる行為なので、必ず連絡しましょう。
請求日前ならリボ払いへの変更も可能
請求日前なら、支払方法を「リボ払い」に変更することで滞納を回避できるかもしれません。
通常は、締日までの利用料金を次回の支払日に一気に支払います。しかし、リボ払いなら利用料金にかかわらず毎月一定料金を支払います。
そのため「一気に買い物をしすぎて一括支払いは難しい」という場合は、リボ払いを活用して滞納を回避しましょう。会員ページから支払方法の変更ができます。
滞納時の対処法2｜専門機関に相談
すでにANAカードの滞納をしており、自分の力だけではどうしようもない場合は専門機関に相談してみましょう。
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検討したい相談先 |
- 国民生活センター（消費生活センター）
- 日本クレジットカウンセリング協会
- 弁護士などの専門家
相談先1｜国民生活センター（消費生活センター）
さまざまな商品・サービスに関する相談ができる「国民生活センター（消費生活センター）」では、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに専門担当者が対応してくれます。
クレジット代金を払えない可能性がある人は、少しでも早く連絡して公正な立場からの適切なアドバイスを受けてください。
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国民生活センター（消費生活センター） |
- 電話番号：042-758-3161
相談先2｜日本クレジットカウンセリング協会
日本クレジットカウンセリング協会（通称：JCCO）は、消費者保護の観点から公正かつ中立的にカウンセリングをおこなっています。
債務関連の専門家が対応してくれる公共機関なので、お金のトラブルに関してはより具体的なアドバイスを期待できるでしょう。
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JCCO |
- 電話番号：03-3226-0121
相談先3｜弁護士などの専門家
最終的な手段になりますが、法律の専門家に相談するという選択肢も考えておいてください。
すでに長期間滞納している場合、弁護士や司法書士に指導してもらいながら債務整理をすることで、返済問題を解決できます。
ただし、弁護士に依頼する場合は相談料を支払わなくてはなりません。
「まずは専門家の意見を聞いておきたい」「弁護士への依頼費用を捻出できない」といった状況の人は、無料相談できる「法テラス」に連絡してみてください。
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法テラス |
- 電話番号：0570-078374
滞納時の対処法3：お金を借りる
場合によっては、足りない請求額分のお金を借りるという選択肢にも、目を向けてみてはいかがでしょうか。
具体的な方法としては、以下の3つがあります。
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お金を借りる方法 |
- 知り合いから借りる
- クレジットカードのキャッシング機能を使う
- カードローンから借入する
借入方法1｜知り合いに頼んで借りる
あまり良い方法とは言えませんが、ご両親や親せき、友人といった知り合いに相談して借りるという手があります。
もちろん、必ずしもお金を借りられるわけではありませんし、頼み方によっては人間関係が悪化するリスクもあります。
そのため、不安な場合は最終手段として考えたほうが良いでしょう。
とはいえ、通常お金を借りる場合は、金利が発生して利息をつけて返す必要がありますが、知り合いから借りた場合は「利息はいらない」と言われることも少なくありません。
そのため、気軽に頼める相手がいるのであれば、一度相談してみましょう。
もちろん、どれだけ気の知れた相手でも、借りたお金はしっかり返さなくてはなりません。相手が誰であっても、誠実な対応を心掛けてください。
借入方法2｜クレジットカードでキャッシングする
クレジットカードには、商品代金を立て替えるショッピング機能の他に、現金を借入するキャッシング機能があります。
このキャッシング機能を使ってお金を借りて、ショッピング機能の支払いに充てることで滞納を回避できます。
ANAカード入会時や、入会後のマイページなどからキャッシング機能の設定ができます。事前に設定していない場合は利用できないので注意しましょう。
なお、すでにANAカードを滞納している状態だと、ショッピング機能に加えてキャッシング機能も停止しているので借入できません。
借入方法3｜カードローンから借入する
ANAカードにキャッシング機能を付けていなかった場合は、「カードローン」から借入するという選択肢も検討してみてください。
借りたお金には利息を上乗せして返さなくてはなりません。
しかし、カードローンから借りたお金は、数カ月に分けて少しずつ返済していくのが基本です。借入金額にもよりますが、カードローンなら来月以降の返済負担が過度に大きくなる心配はないでしょう。
また、一部のカードローンでは無利息期間が設定されているため、場合によっては無利息で完済できることもあります。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクは、無利息期間を以下の3つから選択できるのが大きな特徴です。
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レイクの選べる無利息 |
- Webで申込むと60日間無利息
- お借入れ額5万円まで180日間無利息
- 30日間利息0円
ANAカードの支払いに不足する金額に合わせて無利息期間を選べば、利息を抑えられて経済的に返済できるでしょう。
たとえば、不足する金額が5万円以下と少額であれば「借入額5万円まで180日間無利息」を選ぶことで、約半年かけて返済しても利息は1円もかかりません。
不足する金額が5万円を超える場合は、「Webで申込むと60日間無利息」を選択しましょう。他社より無利息が長いため、支払う利息を抑えられます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
レイクの運営元・株式会社SBI新生銀行が公表している2024年3月期 第3四半期の決算資料によると、レイクの第3四半期の新規獲得件数は、前年同期比で約50％の増加となっています。急速に拡大しているレイクの市場規模を鑑みると、非常に信頼性の高い消費者金融であることが伺えますね。
プロミス
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初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスは上限金利が低いため、借入額が高額になる人に適しています。
一般的な大手消費者金融カードローンの上限金利は年18.0%ですが、プロミスは年17.8%です。たった年0.2％の差ですが、借入額が高額になるほど利息差額も大きくなります。
また、以下の条件を満たせば30日間利息0円で利用可能です。
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30日間無利息が適用される条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- メールアドレスを登録する
- WEB明細を利用する
無利息期間内に完済できれば利息は1円もかからないため、次の給料日までのつなぎとしてお金を借りたい人にとっても候補となるでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
プロミスは顧客満足度が高い消費者金融です。口コミの中には、オペレーター対応や申込のしやすさを評価する声が多く挙がっていました。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
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2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルでも他の大手消費者金融と同様に、30日間の無利息期間があります。
曜日を問わず21:00までに契約できれば、申込から最短18分でお金を借りられます。ANAカードの支払日が迫っている場合にも活躍するでしょう。
さらに「SuLaLi」という女性向けカードローンも提供しているのも特徴の1つです。女性専用ダイヤルを設けているので、女性でも安心して利用できます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アイフルは、2024年オリコン顧客満足度調査のノンバンクカードローン部門「初めてのカードローン 満足度ランキング」で1位を獲得しています。アプリの操作が簡単で、借入から返済までスムーズにできる点が評価されています。
まとめ
ANAカードは、ANAを頻繁に利用する人にとって特に便利なクレジットカードです。
ANAカードの支払いを滞納してしまうと、場合によっては契約解除となってしまい、今後ANAを経済的に利用できなくなります。
どうしても滞納してしまう場合は、支払日前にANAカードへ連絡して、いつまでに支払いができるのかを伝えてください。事前に連絡をすれば、多少の遅れであれば強制解約は避けられるでしょう。
滞納分を支払うお金がない場合は、最短即日で借入できるレイクやプロミス、アコムで借入し、滞納を回避することも一案です。
いずれも無利息期間が設けられているため、1〜6カ月程度で完済できれば、利息は1円もかかりません。次の給料日やボーナス支給日までのつなぎとしても利用できるでしょう。
ファイナンシャルプランナー｜若菜真実子
信用情報に滞納した情報が登録されると、資金の借入ができなくなります。
滞納によって、各金融機関に対する信用はなくなります。クレジットカードを新たに作ることはもちろん、住宅や教育などのローンを組むことも不可能です。
さらには、携帯電話を新規契約もしくは機種変更した場合の端末料金も分割払いできません。信用情報機関に滞納した情報が登録されている限り、新たな資金の借入はできないと考えましょう。