JCBカードの代金を払えない時に起こるリスクと適切な対処法
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- ✓JCBカードを愛用している
- ✓実は買い物をしすぎてしまった…
- ✓しまった、今月滞納するかも！
多くのクレジットカードが採用している、国際ブランドJCB。
財布の中に1枚は入っているようなカード商品ですが、月々の代金は遅れずに支払う必要があります。
万が一払えない可能性があるなら、この記事で滞納リスクと対処法を押さえていってください。
代表的な国際ブランド、JCBカード
| JCBカードの基本情報 | |
|---|---|
| 種類 | ・JCB一般カード ・JCBゴールド ・JCB CARD EXTAGE |
| 年会費 | ・一般：1,250円 ・ゴールド：10,000円 ・EXTGE：無料 |
| 支払い日 | 毎月10日 |
JCBカードは、クレジットカードの代表的な国際ブランドです。
商業施設等が提供しているクレジットカードの多くは、採用するブランドの1つにJCBを据えています。
クレジットカードそのものを初めて作るきっかけは様々ですが、「何気なく作ったカードが実はJCBだった」という人も少なくありません。
WEB限定でオリジナルJCBカードを作れる
セゾンカード、ルミネカード、楽天カード…。
国際ブランドとして取り扱っているクレジットカードは少なくありませんが、JCBのオリジナルクレジットカードを持っている人は、まだ多くはないかもしれません。
実は、JCBの公式サイトから申し込みを行うと、WEB限定のオリジナルカードを作ることができるのです。
商業施設等で利用できる付帯サービスはありませんが、高級感のあるシンプルなカードが手に入ります。
ネットショッピングで貯まりやすいOkiDokiポイント
オリジナルのJCBカードを使うと、1,000円あたり1OkiDokiポイントが付与されます。
OkiDokiポイントの有効期限は、JCB一般カードの場合で2年間です。
あまり還元率が高くないように思えるでしょうが、ポイント優待サイト「OkiDokiランド」の提携ネットショップを利用すれば、最大20倍のポイントを貯めることができます。
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1ポイントあたり最大4.5円として利用可能
JCBカードを利用して貯めたOkiDokiポイントは、商品交換・マイルへの移行・他社ポイントに変換・クレジット代金への充当など、様々な使い道があります。
中でも最もおすすめなのは、クレジットカード支払代金への充当です。
一定条件下であれば、最大で1ポイントあたり4.5円として利用できます。
| 条件 | 円/1ポイント |
|---|---|
| 500ポイント以上で使用 | 3円 |
| 1,000ポイント以上で使用 | 4.5円 |
つまり、ポイントを貯めれば貯めるほどお得になるのがJCBカードということです。
※本記事は弊社メディアでの独自調査により作成しているため、該当のクレジットカード会社の見解を示すものではありません
ただし支払いに遅れるリスクは無視できない
様々なサービスが充実しており、使えば使うほどお得なクレジットカードですが、月々の代金支払いに遅れてはいけません。
基本的には自動引き落としで支払いが行われますが、当日に残高不足になっていると滞納状態に陥ります。
支払の遅れは重大な違約行為なので、相応のリスクを覚悟しなくてはなりません。
督促が発生する
滞納状態に陥ると、:カードは利用停止状態となり督促電話がかかってきます。
電話内容は支払い日に遅れている旨と入金を促すだけですが、絶対に無視はしないでください。
音信不通状態で滞納するというのは、カード会社からの信用を大きく損ねる行為です。
無断滞納が長引くほど、ショッピング枠の減額などその後の契約内容に支障が出るので、万が一対応できなかった場合も必ず掛けなおしましょう。
0120-362-633からの電話はJCBからの催促
⋆JCBカードの支払いに遅れると、「0120‐362‐633」から電話がかかってきます。⋆この電話は、JCBが支払いが済んでいない人に対して行う電話のため、無視してはいけません。
仮に、身に覚えがない場合でも折り返し電話を入れておきましょう。
返済するまでカード利用ができなくなる
JCBカードを滞納すると、支払いが完了するまで一時的にクレジットカードの利用ができなくなります。日常的にJCBカードを利用している人は注意しましょう。
また、滞納を起こすと、遅れた日数分だけ「遅延損害金」が発生します。そのため、請求額だけ払えばいいというわけではありません。
JCBに電話することで払うべき金額を教えてくれるので、支払い予定が分かったらJCBに電話連絡をして確認しましょう。
長期滞納は一括請求から差し押さえに発展する恐れも
滞納を続けて再三の督促を無視すると、クレジットカードは強制解約され一括請求が行われるケースがあります。
これは法的措置であり、決して拒否することはできません。
それでも滞納状態を継続すると、最悪の場合でカード会社から訴訟を起こされ、最終的に財産差し押さえが行われる恐れもあります。
Q.財産の差し押さえをされるとどうなる？
ファイナンシャルプランナー｜工藤崇
財産の所有権が停止されます
差押えとは、様々な財産の所有権を「停止」する措置です。自宅にあるものから、職場の個人に所有が既存するものまで、様々な財産が対象となります。所有権を停止されると様々な被害が生じますが、同時に差押えの紙が貼られ、公の知るところとなることで「社会的制裁」も受けることとなってしまうでしょう。
信用情報のブラック化も深刻な問題
JCBカードの利用規約にも記載がある通り、長期滞納は金融事故として信用情報に残ります。
信用情報とは、過去に行った金融取引の履歴であり、あらゆるローン審査で必ず参照される重要情報です。
クレジットカードの滞納により信用情報に傷がつくと、事故情報が破棄されるまでの5年間はどんなローン審査も落ちてしまうので注意してください。
※クレジットカードの滞納リスクはあくまで一般論であり、会社ごとに特徴や傾向は異なります。
滞納時の対処1：カード会社に連絡
クレジットカードの代金支払いを長期間滞納してしまうと、最悪の場合でライフプランに悪影響があります。 後悔しないためにも適切な対処を心がけてください。
まずは、必ずカード会社の担当者に連絡しましょう。
JCBカードの連絡先は、0120-668-500です。
支払い可能な期日を約束
JCBカードの担当者に連絡すると未払い分の代金をいつまでに入金できるのかを確認されます。
「遅延損害金」という違約金の加算は続きますが、少なくとも期日までは督促電話が掛かって来ることは無くなるでしょう。
あくまでも支払い期限を先延ばしにするだけの対処ですが、無断滞納となればカード会社からの信用を大きく損ねるので、必ず連絡するようにしてください。
請求日前ならリボ払いへの変更も可能
もしも請求日になっていないなら、支払い方法の変更で滞納を回避できるかもしれません。
具体的には、リボ払いや分割払いへの変更を願い出ましょう。
現状の請求額を数ヶ月に分けて支払う方法に変更すれば、少なくとも今月の滞納は回避できます。ただし、この方法は「請求日前」にのみ取れる対処です。すでに滞納している場合、支払方法が変更できないケースもあるのでご注意ください。
滞納しているなら適切な相手に電話相談という手もあります
クレジットカードの代金を滞納しているなら、適切な相手に相談してください。
公的機関や専門家なら、正しい対応方法を指導してくれるでしょう。
選択肢は、
✓国民生活センター・消費生活センター
✓日本クレジットカウンセリング協会
✓弁護士等の専門家
この3通りがあります。
相談先1｜国民生活センター
様々な商品・サービスに関する相談を受け付けている国民生活センターは、消費生活全般に対する苦情・問い合わせに専門担当者が対応してくれる公共機関です。
無料で公正な立場から適切なアドバイスを得られるので、滞納しているなら連絡してみてください。
相談先2｜日本クレジットカウンセリング協会
日本クレジットカウンセリング協会（通称：JCCO）は、消費者保護の観点から公正かつ中立的にカウンセリングを行っています。
債務関連の専門家に相談できる公共機関なので、お金のトラブルに関してはより的確なアドバイスを期待できるでしょう。
相談先3｜弁護士などの専門家
手段のひとつに法律の専門家に相談するという選択肢もあります。
ただし、弁護士には相談料を支払う必要があります。「取り合えず専門家の意見が聞きたい」「弁護士に依頼するだけの費用が無い」といった方は、無料相談できる法テラスに連絡してみてはいかがでしょうか。
滞納時の対処法3：お金を借りる
場合によっては、お金を借りて立て替える、という手段に目を向けてみてはいかがでしょうか。
具体的な手段には、
・知り合いから借りる
・クレジットカードのキャッシング機能を使う
・金融機関から借入
といったものがあります。
借入方法1｜知り合いに頼る
まずは、ご両親や親せき、友人などの知り合いに連絡してみてください。
もちろん、必ずしもお金を借してくれるとは限りませんし、頼み方によっては人間関係が悪化することもあるでしょう。
それでも、事情を説明すれば快く助けになってくれる可能性もありますし、この方法で解決できるならそれに越したことはありません。
当たり前ですが、借りたお金はしっかり返す必要があります。相手が誰であっても、不誠実な対応はしないよう心掛けてください。
借入方法2｜クレジットカードでキャッシング
クレジットカードには、商品代金の決済に使用するショッピング機能の他に、現金を借り入れするキャッシング機能があります。
メインの機能ではないため、利用可能額は少なく設定される傾向にありますが、今月のカード代金分のお金なら十分に用意できるでしょう。
ただし、現在滞納しているクレジットカードはキャッシング機能も停止しているので利用できません。また、返済方法が一括のみとなっているクレジットカードもあり、その場合は来月の支払い負担が大きくなるので注意してください。
借入方法3｜金融機関から借りる
手元にキャッシング機能がついているクレジットカードがない人は、金融機関への借入申し込みという選択肢も検討してみてください。
もちろん、借りたお金には利息を上乗せして返済しなくてはなりません。しかし、金融機関から借りたお金は「少しずつ数ヶ月に分けて返済する」というのが基本なので、来月以降の支払い負担が過度に大きくなる心配はないでしょう。
カードローンという選択肢
具体的な借入方法のひとつに、カードローンがあります。カードローンとは、あらゆる請求をローン払いに変えられるカード商品です。
そのため、借入金をクレジットカードの代金支払いに充てる、という使い方もできます。
カード代金の支払い口座に入金できる
カードローンには、コンビニ等のATMから現金を直接借り入れる利用方法と、「指定口座に希望額を振り込んでもらう」という使い方があります。
振込で借りる場合、カードローン会社の公式サイトから会員ページにログインし、スマホ上で入金依頼するだけです。
この機能は、入会審査が完了したタイミングで利用できるようになります。つまり、スマホ上で入会申し込みをして、そのまま「カード代金の支払い口座」に必要な金額を入金してもらうこともできるのです。
早ければ今日中に借入できる
例えば、審査が早いカードローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか？最短20分で審査が終わるカードローンなら、早ければ今日中にお金の問題を解決できるでしょう。では、具体的にはどういったカードローンを選べばいいのか？おすすめは、以下の通りです。
おすすめのカードローン1｜プロミス
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プロミスの成約率は44.9% |
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成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。（2020年4月時点） |
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3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断！ |
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プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。 |
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スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ |
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プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。 |
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プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！
おすすめのカードローン2｜アコム
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3秒診断で借入できるかすぐ分かる |
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審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ！ 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。 |
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年収の3分の1までなら借りられます |
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キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり！ すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。 |
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2023年12月時点で約174万人以上が利用している |
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アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人以上となっています。 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。 |
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アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！
おすすめのカードローン3｜アイフル
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4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる |
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申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ！ 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。 |
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年収の3分の1までは借りられます |
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他社借入を含む金額が「年収の1/3」に達していなければ、新規借入できる可能性はあります。例えば、年収300万円なら100万円まで借入できるイメージです。 現在、他社借入がある方は融資してもらえるのか目安にしてみてください。 |
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アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ |
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他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。 1秒診断で借入できる可能性があれば、ぜひ活用してみてください。 |
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アイフル
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短18分※ |
| 融資 | 最短18分※ |
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。
まとめ
JCBカードは、確かに便利なクレジットカードです。ただし、当然ながら利用代金は必ず期日までに支払う必要があり、滞納すれば相応のリスクが生じます。
万が一滞納すると、最悪の場合でライフプランに悪影響があるでしょう。遅れそうな人は、そのリスクを回避するためにも適切な対処を心がけてください。
まずは、カード会社に連絡を取って支払期日を約束し、その後お金を用意する手段を検討しましょう。
Q.督促の電話は職場にもかかってくるのか？
ファイナンシャルプランナー｜工藤崇
職場に電話の可能性もある
督促電話は、職場にかかってくる可能性もあります。代表電話や総務部へにつながってしまった場合、社内でも問題になるかもしれません。電話内容には配慮がありますが、カード会社から個人相手の電話となれば、事情に勘付かれることもあるでしょう。