教習所の教習ローンで審査落ちする原因と運転免許取得に向けた打開策

この記事に関するアドバイザ

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

この記事の目次

  1. 教習ローンを組んで運転免許を取得するという選択肢
  2. 誰でも教習ローンを組める訳ではない
  3. 審査落ちして教習所に通えなかったケースも…
  4. 審査落ちしてすぐに再申し込みするのはNG
  5. どうしても運転免許が必要な方は…
  6. まとめ

 この記事はこんな内容です 
  • 教習所の取り扱うローンについて
  • 教習ローンの気になる審査事情
  • 審査落ちしてしまうケース

社会人になって車を運転する機会が増えたけど免許がない、取得したいけれど費用もない。そんなとき頼りになるのが、運転免許の取得費用を工面できる教習ローンです。

しかし、ローンを利用するには審査を通過しなければいけません。審査に不安を抱えている人は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。

教習ローンを組んで運転免許を取得するという選択肢

教習ローンは、運転免許を取得するための費用を少額ずつ支払っていける借入サービスです。

各運転免許の一般的な取得費用はどれくらいなのか、例として東京の教習所の料金表を確認してみましょう。

普通車(一般コース)

車種 / 所持免許 総額(税込)
AT(免許無し) 300,888円
MT(免許無し) 315,144円

上記のように、一括支払いが難しかったとしてもおかしくない金額となっています。

ローンを使えばすぐに取得費用を工面できる

運転免許の取得希望者に向けて、多くの教習所が信販会社や地方銀行と提携してローンを提供しているので、手軽に申し込むことができるでしょう。

高額な費用を一括ではなく毎月1~2万円ずつ支払っていけるので、まとまったお金がない人でも安心して運転免許の取得費用を用意できます。

最寄りの教習所で申し込むのが一般的

免許取得に向けてローンを組む際は、お住いの地域にある教習所から申し込むのが一般的です。

教習所の受付窓口には、ローンの申し込み用紙が常備されています。
受付担当者に、「運転免許の取得を考えている」「費用は教習ローンで工面したい」この2点を伝えましょう。

教習ローンの申込書類は、その場で記入・提出しても、持ち帰って再度提出に伺っても構いません。

誰でも教習ローンを組める訳ではない

教習ローンは運転免許取得を考える人にとって魅力的なサービスですが、誰でもローンを組める訳ではありません

教習所の取り扱うローンを利用できるのは、提携先の信販会社や銀行がおこなう審査を通過できた人だけです。

審査とは?
審査とは、ローン申込者に「返済を続けられるだけの収入と意思」があることを調査する手続きです。
具体的には、収入状況や住居情報、過去に行ったお金関連の取引状況を確認されて判断が行われます。

貸し倒れを回避するために厳正な審査が行われる

教習所の提携するローンにもよりますが、一般的には10.0%以下の金利で費用を工面できます。

低金利でローンを組めるのは利用者にとって大きなメリットですが、融資する側にとってはハイリスクな行為となってしまうのです。

貸し倒れのリスクを少しでも減らすために、時間をかけて慎重に審査が行われるのは必然と言っても良いでしょう。

審査落ちして教習所に通えなかったケースも…

自分は審査落ちすることは無いだろう…と考えている人も多いかもしれませんが、審査通過できずに教習ローンを利用できなかった人もいます。

教習ローンのような金融商品を利用する場合、継続的にきちんと返済できる能力が必要になります。

継続的に返済できる人
毎月一定の収入を得ている
信用情報に問題が無い
他社借入が多すぎない

アルバイト収入だけではローンを組めない可能性がある

毎月しっかりと返済していくには、安定した収入が必要です。しかし、アルバイトやパートの収入だけでは不十分だと判断される可能性があります。

社員や公務員として働いている人と比較して、フリーターなどの定職に就いていない方は、収入面で審査が不利になるケースもあるのです。

日常的な支払いトラブルも原因のひとつ

普段の生活でおこなっているクレジット代金や携帯料金の支払い状況も、ローン審査の大切な判断基準になります。

審査落ちに繋がる金銭トラブル
クレジットカード代金を61日以上滞納した
携帯本体料金の分割払いで2~3ヶ月以上滞納した
家賃の支払いを2~3ヶ月以上滞納した
複数社から多額の借入をしている

上記のような金銭トラブルは、借り入れ後にも問題を起こしかねないと判断されてしまうので、教習ローンを利用するのは難しくなると考えておいてください。

審査落ちしてすぐに再申し込みするのはNG

どうしても運転免許を取りたいからと言って、審査落ち後すぐに再チャレンジしても、申し込み自体を受け付けてもらえなくなってしまいます。

仮に審査落ちしまった場合、一定期間空けないと申し込みできないので、取得費用を工面するために他の手段も考えなくてはなりません。

Q.なぜ一定期間は申し込みを受け付けてもらえないの?

Teduka

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

再審査しても結果は変わらないため

一度審査に落ちたということは、審査項目のどこかに問題があったということです。
主な審査項目として「信用情報」「他債務」「年収」「勤務先」「勤続年数」「申込条件(年齢)」などがありますが、これらのどこかに問題があって審査落ちした人が、仮審査落ちから数ヶ月でこの問題が改善されているとは考えられません。
そのため、すぐに再申込を行っても、同じ審査結果になると考えられるため、受付してもらえないのです。

信用情報が傷つくと5~10年間はどんな審査も通らない

教習ローンの審査に落ちた人の中で、信用情報にダメージがある場合は、他のローンに申し込んでも同じ結果になってしまいます。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

過去に2~3ヶ月以上の長期滞納や債務整理、自己破産などの金融事故を起こしている人は、信用情報がブラック化している可能性が高いです。

このような金銭トラブルに心当たりがある人は、残念ですが完済後5~10年間は申し込みを諦めましょう。

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40代 / 男性 / 職業: フリーター / 年収: 100-299万円 / 目的: 趣味・娯楽

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1.9

長引いて滞ってしまったので高額に払った上にブラックに載ってしまいました。10年間はクレジットカード作れませんでした。ローン組めまさんでした。今はクレジットカード持ってます。

どうしても運転免許が必要な方は…

 ここから先はこんな人向け 
  • 乗りたい車があるのに免許がない
  • 旅行までには免許を取っておきたい
  • 仕事の関係でどうしても免許が必要

万が一、教習ローンで審査落ちしてしまった場合、残念ながら教習所では取得費用を工面できません。

それでも免許を取得しなければいけない…そんな状況にある人は、教習ローン以外の選択肢にも目を向けてみてください。

カードローンを利用するのも選択肢の1つ

運転免許の取得費用としてお金を借り入れできるのは、何も教習ローンだけではありません。

万が一、教習ローンが利用できなかったとしても、自由な用途で借入できるカードローンを使えば、教習所に通う費用を用意できます。

カードローンは、借入専用のローンカードを発行して、ATMから現金を借り入れできるサービスです。振込サービスを利用すれば、自宅や職場に居ながら口座残高を補填することもできます。

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20代 / 男性 / 職業: フリーター / 年収: 100-299万円 / 目的: 車費

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4.6

バイクの免許がとりたくて、教習所にいきたかったんですが、バイトの収入だけじゃ足りなかったので、キャッシングしようとおもいました。

消費者金融のカードローンに目を向けてみる

教育ローン以外の選択肢としてカードローンを検討する際は、大手消費者金融のサービスに目を向けてみてください。

もちろん、消費者金融も厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。

しかし、銀行などの教育ローンと消費者金融のカードローンでは審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。

大手消費者金融は成約率を公開しています

大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開しているものがあります。

例えば、代表的な大手消費者金融のひとつであるプロミスの成約率は、以下の通りです。

新規申込数および新規顧客数
新規申込数 44,715
新規顧客数 20,754
成約率 46.4%
※2018年5月の数値になります。

確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点も参考にしてみましょう。

最短即日融資してもらうことも可能

ちなみに、大手消費者金融の審査は最短30分で完了するため、即日融資も可能というメリットがあります。

また、手続きにあたっては特定の銀行口座を開設する必要も無いので、手続きも非常にシンプルです。

できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況でも、大手消費者金融なら大きな助けになってくれるでしょう。

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20代 / 男性 / 職業: フリーター / 年収: 100-299万円 / 目的: 車費

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4.6

バイトを掛け持ちしてるフリーター状態なので、審査に通るか不安だったんですが、たったの1時間で通過できました。それが良かったです。

借入後は毎月の返済に専念する

カードローンを使って教習所に費用を支払った後は、借入したお金の返済に専念しましょう。

申込者によっては、限度額に余裕があり、追加借入できる状態になるかもしれません。しかし、返済の途中に再度借入すると完済までにかかる期間が延びてしまいます。

毎月の支払いは少額でも利息負担は大きくなってしまうので、運転免許の取得費用として借入した分を計画的に完済するようにしてください

対処法:無理のない範囲で繰り上げ返済していく

カードローンを利用する際は、計画的に返済していくことが大切です。毎月決められた金額だけ支払っていくのは、正直あまりおすすめできません。

しかし、大手消費者金融のカードローンでは、毎月決められた金額以上を支払える「繰り上げ返済」が可能です。
実際にどれくらい効果があるのか、シミュレーションしてみましょう。

繰り上げ返済の効果
例)借入30万円、金利18.0%、毎月1万円返済
最低返済額のみ支払っていく場合
完済までの期間 25ヶ月
合計の利息 61,976円

毎月5,000円繰り上げ返済した場合
完済までの期間 18ヶ月
合計の利息 44,551円

毎月5,000円ずつ繰り上げ返済するだけでも、利息の節約や完済までにかかる期間短縮にも繋がります。

どうしても運転免許が必要な人は、無理のない借入・返済を心がけて、以下のカードローンを検討してみましょう。

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30代 / 女性 / 職業: 専業主婦(主夫) / 年収: 100万円未満 / 目的: 趣味・娯楽

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1.5

毎月の返済額が安いので、支払いは簡単にできるのですが、その分完済までの期間が長引きます。繰り上げ返済でちゃっちゃと完済しちゃった方が良いですね。

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20代 / 男性 / 職業: 会社員 / 年収: 100-299万円 / 目的: 趣味・娯楽

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1.3

初めての利用する人に適用される30日間の無利息期間があったことが有り難かったです。この期間中にできる限り繰り上げ返済をしたのでお得に借り入れができたと思っています。

こちらのカードローンがおすすめ

定職についていない方はカードローンを利用できません

カードローンの審査に通過するためには、毎月一定の収入を得られる仕事をしている必要があります。
定職に就いていない方は、残念ながらお借入れいただけませんので、カードローンへの申し込みは控えてください。

プロミス
ネット上で申し込めば最短1時間でお金を借りられる、幅広い層から人気のカードローン!
金利 4.5~17.8% 審査 最短30分
限度額 最大500万円 融資 最短1時間
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アコム
申し込みの手軽さと審査の早さで人気を集める、延べ利用者数1,000万人超えの業界人気トップクラスのカードローン!
金利 3.0~18.0% 審査 最短30分
限度額 最大800万円 融資 最短1時間
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

アイフル
郵送物が届く時間を指定できる、こっそりお金を借りたい人におすすめのカードローン!
金利 3.0~18.0% 審査 最短30分
限度額 最大800万円 融資 最短1時間
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

まとめ

教習所に支払う料金は、一括で支払うのが難しい場合が多いので、教習ローンを希望するのは一般的な流れです。
とはいえ、すべての申込者が利用できるとは限りません。

記事中の大切なポイント
教習ローンを使えば貯蓄がなくても安心
ローンを組むには審査通過が必須条件
貸し倒れのリスク回避として慎重に審査される
収入や信用情報の状態によっては審査落ち
審査落ち後は一定期間再申し込みNG

低金利で運転免許の取得費用を借入できる教習ローンですが、審査を通過しなければ利用できません。

どうしても免許を取らなければいけない人は、記事内で紹介した他の選択肢も検討してみてください。

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