教習所の教習ローンで審査落ちする原因と運転免許取得に向けた打開策

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

社会人になって車を運転する機会が増えたけど免許がない、取得したいけれど費用もない。そんなとき頼りになるのが、運転免許の取得費用を工面できる教習ローンです。

しかし、ローンを利用するには審査を通過しなければいけません。審査に不安を抱えている人は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。

教習ローンを組んで運転免許を取得するという選択肢

教習ローンは、運転免許を取得するための費用を少額ずつ支払っていける借入サービスです。

各運転免許の一般的な取得費用はどれくらいなのか、例として東京の教習所の料金表を確認してみましょう。

世田谷自動車学校｜料金表

上記のように、一括支払いが難しかったとしてもおかしくない金額となっています。

ローンを使えばすぐに取得費用を工面できる

運転免許の取得希望者に向けて、多くの教習所が信販会社や地方銀行と提携してローンを提供しているので、手軽に申し込むことができるでしょう。

高額な費用を一括ではなく毎月1~2万円ずつ支払っていけるので、まとまったお金がない人でも安心して運転免許の取得費用を用意できます。

最寄りの教習所で申し込むのが一般的

免許取得に向けてローンを組む際は、お住いの地域にある教習所から申し込むのが一般的です。

教習所の受付窓口には、ローンの申し込み用紙が常備されています。
受付担当者に、「運転免許の取得を考えている」「費用は教習ローンで工面したい」この2点を伝えましょう。

教習ローンの申込書類は、その場で記入・提出しても、持ち帰って再度提出に伺っても構いません。

誰でも教習ローンを組める訳ではない

教習ローンは運転免許取得を考える人にとって魅力的なサービスですが、誰でもローンを組める訳ではありません。

教習所の取り扱うローンを利用できるのは、提携先の信販会社や銀行がおこなう審査を通過できた人だけです。

貸し倒れを回避するために厳正な審査が行われる

教習所の提携するローンにもよりますが、一般的には10.0%以下の金利で費用を工面できます。

低金利でローンを組めるのは利用者にとって大きなメリットですが、融資する側にとってはハイリスクな行為となってしまうのです。

貸し倒れのリスクを少しでも減らすために、時間をかけて慎重に審査が行われるのは必然と言っても良いでしょう。

審査落ちして教習所に通えなかったケースも…

自分は審査落ちすることは無いだろう…と考えている人も多いかもしれませんが、審査通過できずに教習ローンを利用できなかった人もいます。

教習ローンのような金融商品を利用する場合、継続的にきちんと返済できる能力が必要になります。

アルバイト収入だけではローンを組めない可能性がある

毎月しっかりと返済していくには、安定した収入が必要です。しかし、アルバイトやパートの収入だけでは不十分だと判断される可能性があります。

社員や公務員として働いている人と比較して、フリーターなどの定職に就いていない方は、収入面で審査が不利になるケースもあるのです。

日常的な支払いトラブルも原因のひとつ

上記のような金銭トラブルは、借り入れ後にも問題を起こしかねないと判断されてしまうので、教習ローンを利用するのは難しくなると考えておいてください。

審査落ちしてすぐに再申し込みするのはNG

どうしても運転免許を取りたいからと言って、審査落ち後すぐに再チャレンジしても、申し込み自体を受け付けてもらえなくなってしまいます。

仮に審査落ちしまった場合、一定期間空けないと申し込みできないので、取得費用を工面するために他の手段も考えなくてはなりません。

Q.なぜ一定期間は申し込みを受け付けてもらえないの？

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

再審査しても結果は変わらないため

一度審査に落ちたということは、審査項目のどこかに問題があったということです。
主な審査項目として「信用情報」「他債務」「年収」「勤務先」「勤続年数」「申込条件（年齢）」などがありますが、これらのどこかに問題があって審査落ちした人が、仮審査落ちから数ヶ月でこの問題が改善されているとは考えられません。
そのため、すぐに再申込を行っても、同じ審査結果になると考えられるため、受付してもらえないのです。

信用情報が傷つくと5～10年間はどんな審査も通らない

教習ローンの審査に落ちた人の中で、信用情報にダメージがある場合は、他のローンに申し込んでも同じ結果になってしまいます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

過去に2～3ヶ月以上の長期滞納や債務整理、自己破産などの金融事故を起こしている人は、信用情報がブラック化している可能性が高いです。

このような金銭トラブルに心当たりがある人は、残念ですが完済後5～10年間は申し込みを諦めましょう。

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40代 ／男性 ／職業: フリーター ／年収: 100-299万円 ／目的: 趣味・娯楽

アコムの支払いを遅延してブラックになってしまいました

長引いて滞ってしまったので高額に払った上にブラックに載ってしまいました。10年間はクレジットカード作れませんでした。ローン組めまさんでした。今はクレジットカード持ってます。

利用したカードローン	アコム
借入金額	10万円	金利	年18.0%
審査時間	即日	借入事実の把握	友人
重視した点	審査の容易さ、借入スピード、返済の容易さ、借入限度額、会社の知名度・信頼性

どうしても運転免許が必要な方は…

万が一、教習ローンで審査落ちしてしまった場合、残念ながら教習所では取得費用を工面できません。

それでも免許を取得しなければいけない…そんな状況にある人は、教習ローン以外の選択肢にも目を向けてみてください。

カードローンを利用するのも選択肢の1つ

運転免許の取得費用としてお金を借り入れできるのは、何も教習ローンだけではありません。

万が一、教習ローンが利用できなかったとしても、自由な用途で借入できるカードローンを使えば、教習所に通う費用を用意できます。

カードローンは、借入専用のローンカードを発行して、ATMから現金を借り入れできるサービスです。振込サービスを利用すれば、自宅や職場に居ながら口座残高を補填することもできます。

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20代 ／男性 ／職業: フリーター ／年収: 100-299万円 ／目的: 車費

アイフルの審査はバイト掛け持ちのフリーターでも通過できる

バイクの免許がとりたくて、教習所にいきたかったんですが、バイトの収入だけじゃ足りなかったので、キャッシングしようとおもいました。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	30万円	金利	年18.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ、借入スピード

消費者金融のカードローンに目を向けてみる

教育ローン以外の選択肢としてカードローンを検討する際は、大手消費者金融のサービスに目を向けてみてください。

もちろん、消費者金融も厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。

しかし、銀行などの教育ローンと消費者金融のカードローンでは審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。

大手消費者金融は成約率を公開しています

大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開しているものがあります。

代表的な大手消費者金融として知られる「プロミス」や「アコム」の成約率は、おおむね40%前後で推移しています。

確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点も参考にしてみましょう。

最短即日融資してもらうことも可能

ちなみに、大手消費者金融の審査は最短20分で完了するため、即日融資も可能というメリットがあります。

また、手続きにあたっては特定の銀行口座を開設する必要も無いので、手続きも非常にシンプルです。

できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況でも、大手消費者金融なら大きな助けになってくれるでしょう。

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4.6

20代 ／男性 ／職業: フリーター ／年収: 100-299万円 ／目的: 車費

アイフルの審査はバイト掛け持ちのフリーターでも通過できる

バイトを掛け持ちしてるフリーター状態なので、審査に通るか不安だったんですが、たったの1時間で通過できました。それが良かったです。

利用したカードローン	アイフル
借入金額	30万円	金利	年18.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ、借入スピード

借入後は毎月の返済に専念する

カードローンを使って教習所に費用を支払った後は、借入したお金の返済に専念しましょう。

申込者によっては、限度額に余裕があり、追加借入できる状態になるかもしれません。しかし、返済の途中に再度借入すると完済までにかかる期間が延びてしまいます。

毎月の支払いは少額でも利息負担は大きくなってしまうので、運転免許の取得費用として借入した分を計画的に完済するようにしてください。

対処法｜無理のない範囲で繰り上げ返済していく

カードローンを利用する際は、計画的に返済していくことが大切です。毎月決められた金額だけ支払っていくのは、正直あまりおすすめできません。

しかし、大手消費者金融のカードローンでは、毎月決められた金額以上を支払える「繰り上げ返済」が可能です。
実際にどれくらい効果があるのか、シミュレーションしてみましょう。

毎月5,000円ずつ繰り上げ返済するだけでも、利息の節約や完済までにかかる期間短縮にも繋がります。

どうしても運転免許が必要な人は、無理のない借入・返済を心がけて、以下のカードローンを検討してみましょう。

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4.9

30代 ／女性 ／職業: 専業主婦(主夫) ／年収: 100万円未満 ／目的: 趣味・娯楽

ちゃっちゃと返済しないと長引きます

毎月の返済額が安いので、支払いは簡単にできるのですが、その分完済までの期間が長引きます。繰り上げ返済でちゃっちゃと完済しちゃった方が良いですね。

利用したカードローン	SMBCモビット
借入金額	20万円	金利	年12.0%
審査時間	1時間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入スピード、借入の容易さ、返済の容易さ、口コミ・評判

ユーザー評価

4.4

20代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 趣味・娯楽

プロミスは利息だけ高めだが無利息期間があるので有り難い

初めての利用する人に適用される30日間の無利息期間があったことが有り難かったです。この期間中にできる限り繰り上げ返済をしたのでお得に借り入れができたと思っています。

利用したカードローン	プロミス
借入金額	10万円	金利	年17.8%
審査時間	1週間以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	会社の知名度・信頼性、口コミ・評判

おすすめのカードローン1｜プロミス

	プロミスの成約率は37.6%
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は37.6%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。（2021年8月時点）
	3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断！
プロミスの「1秒パパっと診断」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。 「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
	スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ
プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 お急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。

プロミス

限度額	最大 500万円
金利	年 4.5% ～ 17.8%
審査	最短3分※
融資	最短3分※

20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！

公式サイトはこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

おすすめのカードローン2｜アコム

	3秒診断で借入できるかすぐ分かる
審査の前に、借入可能か分かる「3秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・他社借入額のたった3つだけ！ 「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。
	年収の3分の1までなら借りられます
キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり！ すでに他社で借入経験のある方でも、2社目、3社目としてアコムをご利用しているケースもあります。
	全国で174万1,000人が利用している
アコムの利用者数は、業界トップクラスの174万1,000人となっています。（2023年12月末時点） 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。

アコム

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短20分※
融資	最短20分※

来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！

公式サイトはこちら

※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

おすすめのカードローン3｜アイフル

	4項目を入力すれば借入できるか1秒で分かる
申し込み前に、借入可能か分かる「1秒診断」を受けられます。入力項目は、年齢・年収・雇用形態・他社借入の金額だけ！ 「ご融資可能かと思われます」が出た方は、そのまま申し込み可能。審査結果と融資金額を算出してもらえます。
	アイフル独自のピッタリ診断もおすすめ
他社ではあまり目にしないサービスですが、申込者の状況に応じて「あなたにピッタリのお借り入れ方法」を提示してくれます。 「今日中にお金が必要か？」「午前・午後どちらに時間がとれるか？」など、あなたの状況にピッタリ合った借り方を提案してくれます！

アイフル

限度額	最大 800万円
金利	年 3.0% ～ 18.0%
審査	最短18分※
融資	最短18分※

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
バレずに使いたい人ならアプリが充実している安心・信頼のアイフルで。

公式サイトはこちら

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

教習ローンの審査に関するよくある質問

まとめ

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